Hipotekarna obrestna mera. Najbolj donosna hipotekarna posojila

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2024-01-17 19:07

Hipotekarne obrestne mere se razlikujejo glede na banko. Njegova vrednost je odvisna od obdobja, za katerega vzamete posojilo, od razpoložljivosti zavarovanja, zavarovanja, plačila provizij.

Številne banke izvajajo začasne promocije, ki znižujejo stroške stanovanjskega posojila.

Obljube in jamstva

Ko se odločate, ali naj vzamete hipoteko, upoštevajte, da v razmerah tržne nestabilnosti kreditne institucije postavljajo stroge zahteve za zavarovanje posojila.

Pred vpisom lastništva pridobljenega premoženja v register bo najverjetneje potrebno izdati ne le poroštvo solventnih oseb, temveč tudi dodatno likvidno zastavo - obstoječi avto ali stanovanje.

"protikrizni" hipotekarni izdelki

Kreditne organizacije so zainteresirane za privabljanje premožnih strank. Hipotekarne banke aktivno ponujajo nove produkte za posameznike, ki so v času krize povpraševani, a so precej dragi.

Na primer, FC Otkritie ponuja storitev za refinanciranje hipotekarnih posojil, izdanih prej v drugih poslovnih bankah. Zavezeprejeti v tuji valuti se na zahtevo strank pretvorijo v rublje. Najnižja obrestna mera za "on-posojanje" je 13% letno. Raste, ko določenih pogojev za celovite bančne storitve ne izpolnjujejo naslednje vrednosti:

• +0,25% - za posojilojemalce, ki niso plačilne stranke banke;
• +1% - za lastnike podjetij;
• +0, 5% - v primeru zavrnitve plačila enkratne pristojbine za "znižanje" tečaja;
• +4% - če življenjska zavarovanja in pogodbe o zaposlitvi niso sklenjene.

Prav tako FC Otkritie ponuja posojilni produkt Mortgage Plus: denar se izda pod zavarovanje obstoječe nepremičnine za namen njene prenove. Predložitev dokumentov, ki potrjujejo predvideno uporabo, ni potrebna. Obrestna mera - 16,25% letno. Najdaljše obdobje financiranja je 30 let.

Državna stanovanjska posojila

Najpomembnejši parameter pri vlogi za hipoteko je stopnja. Na uradni spletni strani vsake banke je kalkulator za izračun zneska preplačil.

Stroški servisiranja hipoteke se znižajo pri pridobitvi posojila po programu državnih subvencij za posojila za nakup nedokončanih stanovanj na primarnem stanovanjskem trgu.

Bankam članicam se dodelijo sredstva iz pokojninskega sklada, zaradi česar dobijo možnost znižanja hipotekarne obrestne mere za nakup stanovanj v novogradnjah. Trenutno PJSC Sberbank Rusije,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank in številne druge posojilne organizacije.

Hipoteko z državno podporo je mogoče dobiti v višini do 8 milijonov rubljev. v regijah Moskve in Sankt Peterburga, v drugih regijah - ne več kot 3 milijone rubljev. Najdaljši rok posojila v okviru programa Novostroyka je po pravilih 30 let. Vaš prispevek mora znašati vsaj 20 % cene nepremičnine, ki jo kupujete..

Kupite kvadratne metre s posojili, prejetimi v okviru programa subvencij, samo od razvijalcev, ki jih odobri banka.

Pri vlogi za posojilo z državno podporo se izvede ustrezen izračun hipoteke. Sberbank določi fiksno obrestno mero, 12% letno, pred in po registraciji lastništva pridobljenega premoženja v Rosreestre. V tem primeru je za posojilojemalca obvezna sklenitev pogodbe o življenjskem zavarovanju. Za kršitev pogojev za letno podaljšanje police se stopnja dvigne na 13% letno.

V PJSC "VTB 24" lahko dobite tudi posojilo z državno podporo v višini 12% letno, z obvezno sklenitvijo pogodbe o kasko zavarovanju.

V Gazprombank je hipotekarna obrestna mera od 11,25% na leto.

V PJSC "Bank VTB" se posojilo "Novostroyka" izda z začetnim plačilom 15% zneska pri 11,75% letno. Odločitev o odobritvi posojila se sprejme v 24 urah.

V FC Otkritie je stopnja za hipoteke z državno podporo od 11,45% na leto, obvezna plačila (doplačila) skupaj ne presegajo 2,5%letno. Veliko število razvijalcev je akreditiranih pri banki.

posojila za mlade družine

Drug način, da pridobite nižje hipotekarne obrestne mere, je, da zaprosite za posojilo prek programa subvencioniranja mlade družine.

Če starost moža in žene ne presega 35 let in par v skladu z zakonodajo potrebuje boljše življenjske pogoje, se je priporočljivo obrniti na okrožno upravo. Ob nakupu hiše ali stanovanja v ekonomskem razredu bo država plačala do 30 % cene stanovanja.

V bankah hipoteka za mlado družino običajno stane manj. Zanj je uporabljenih manj množiteljev.

V Sberbank se hipotekarna obrestna mera za mlado družino razlikuje glede na rok posojila in višino predplačila.

Obrestne mere za hipoteko Mlada družina pri Sberbank of Russia PJSC so predstavljene v tabeli.

	Predplačilo
kreditni rok	20 do 30% stroškov stanovanja	Od 30 do 50% stroškov stanovanja	Od 50% stroškov stanovanja
Mlajši od 10 let	13%	12, 75?%	12, 5%
10 do 20 let	13, 25%	13%	12, 75%
20 do 30 let	13,5%	13, 25%	13%

Številne poslovne banke imajo tudi pravico sprejeti sredstva stanovanjskega potrdila kot odplačilo posojila, vendar ne zagotavljajo ugodnosti obrestne mere.

Vendar je hipoteka za mlado družino zdaj tudi način za nakup hiše ali stanovanja po veliko nižji ceni.

Kako določiti prihodnje hipotekarne stroške

Ko primerjate posojilne pogoje v različnih bankah, prosite upravitelja, da pripravi predhodni izračun hipoteke. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie in druge banke na svojih uradnih spletnih mestih prikazujejo le približen znesek prihodnjih stroškov za servisiranje posojila.

Preverite pri odgovornem uradniku, ki vam svetuje:

1. Ali je potrebna cenitev nepremičnine? Če je odgovor pritrdilen, na čigave stroške se izvaja?

2. Koliko bo stalo notarsko overitev posla?

3. Katera od strank v transakciji plača državno takso pri registracijski zbornici?

4. Ali bo hipotekarna obrestna mera višja pred vpisom obremenitve zavarovanja v korist banke?

5. Kakšna bodo dodatna plačila po posojilni pogodbi, poleg obrestne mere?

6. Ali je treba zavarovati zavarovanje, pa tudi življenje in zdravje posojilojemalca? Koliko bodo stroški police?

7. Kakšen bo razpored odplačevanja posojila?

8. Ali obstajajo kakšne omejitve pri predčasnem odplačilu posojila?

9. Kakšne so globe in kaznipredvideno s posojilno pogodbo?

Samo s popolnimi informacijami se lahko odločite, ali boste kupili dom.

Hipoteka Sberbank za bodoče lastnike stanovanj in hiš na sekundarnem trgu

Posojila posameznikom v največji banki v državi ostajajo donosna in poceni. Financiranje za nakup dokončane hiše ali stanovanja je mogoče dobiti v višini 300.000 rubljev. do 30 let z obrestno mero od 12,5% do 16,5% letno. Vaše predplačilo je 20 % ali več cene prihodnjega stanovanja.

Pri določanju roka posojila bo upoštevana vaša dejanska starost. V skladu s pravili o posojilu v času dokončnega odplačila posojila posojilojemalec ne sme biti star največ 75 let.

Znesek posojila, ki vam bo odobren, bo manjši od naslednjih:

- 80% nakupne cene hiše ali stanovanja, - 80 % ocenjene vrednosti nepremičnine.

Kupljena nepremičnina je izdana kot zastavo in je obvezno zavarovana pred nevarnostmi izgube, smrti, škode.

Pri prejemu stanovanjskega posojila v višini do 15 milijonov rubljev. v Sberbank je mogoče ne potrditi dejstva, da imate stalno delovno mesto in ne predložiti izkazov dohodka.

Brez provizije za izdajo posojila.

Pred nastankom lastništva pridobljenega premoženja je treba kot zavarovanje za posojilo zagotoviti druge oblike zavarovanja: zastavo premoženja ali poroštvo solventnih oseb.

PomembnoPrednost pridobitve hipoteke pri Sberbank je možnost predčasnega odplačila brez dodatnih stroškov ali provizij. Vendar pa bo treba o delnem ali celotnem odplačilu posojila obvestiti posojilnico vnaprej.

Izračun stroškov stanovanjskih posojil v Sberbank

Hipotekarna obrestna mera je nižja v naslednjih primerih:

1. Rok posojila v 10 letih.
2. Plačo prejmete na račun, odprt pri Sberbank
3. Predplačilo - od 50% in več.
4. Banki ste oddali izkaze poslovnega izida. Izkušnje na zadnjem delovnem mestu so najmanj 6 mesecev. Skupna delovna doba zadnjih 6 let presega 1 leto. Ta zahteva ne velja za plačilne stranke banke.
5. Življenje in zdravje sta zavarovana pri eni od akreditiranih družb.

Približne hipotekarne obrestne mere so prikazane v spodnji tabeli.

Obrestne mere za stanovanjska posojila pri Sberbank, ob upoštevanju predložitve potrdila o dohodku	Predplačilo
kreditni rok	Od 50% stroškov stanovanja	Od 30 do 50% stroškov stanovanja	20 do 30% stroškov stanovanja
Do 10 let (vklj.)	13%	13, 25%	13, 50%
10 do 20 let (vklj.)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Od 20do 30 let (vklj.)	13, 5%	13, 75%	14%

Navedenim cenam je dodano:

• +0, 5% - če ne prejemate dohodka na svoje bančne plačne račune.
• +1% - za obdobje do vknjižbe lastništva pridobljene nepremičnine.
• +1% - če življenje posojilojemalca ni zavarovano.

posojilni produkti za nakup dokončanih stanovanj

Konkurenčne programe hipotekarnih posojil na sekundarnem trgu ponuja PJSC VTB24. Njegova glavna prednost je, da je predplačilo lahko od 15% cene hiše ali stanovanja.

Posojila se dajejo za obdobje do 30 let po 13,5% letno ob sklenitvi kasko zavarovanja. V odsotnosti zavarovalne police je obrestna mera 14,5%.

0,5% popust je na voljo strankam, ki prejemajo plače na račune v PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank je prej sodelovala izključno s predstavniki velikih in srednje velikih podjetij. Po prevzemu Moskovske banke pa je začela razvijati tudi maloprodajno dejavnost.

Od maja 2016 VTB ponuja tudi hipotekarne produkte fizičnim osebam. Ker je maloprodajna smer kreditiranja v banki odprta, je hipotekarna obrestna mera izjemno nizka in se giblje od 11% letno.

Promsvyazbank PJSC ponuja ugodne pogoje financiranja. Začetno plačilo za posamezne programe je od 10%. Hipotekarna obrestna mera zasekundarni stanovanjski trg - od 13,35% na leto.

Raiffeisenbank JSC strankam izdaja poceni posojila. Obrestne mere za nakup dokončanih stanovanj in stanovanj v novogradnjah za plačilne stranke se gibljejo od 11% letno, za osebe, ki prejemajo plačo ne od Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% letno. Predplačilo - od 15% stroškov stanovanja. Vendar je najdaljši možni rok posojila precej kratek, le 25 let, kar vpliva na višino mesečnih plačil.

Sklep

V kontekstu finančne krize so banke še vedno zainteresirane za aktivno sodelovanje s solventnimi strankami. Če imate dovolj visok dohodek, kar je uradno potrjeno, ne hitite s sprejetjem ponudbe prvega hipotekarnega centra, ki se je strinjal, da vam bo posodil. Poiščite optimalne pogoje.

Na koncu bi rad dal nasvet, izposojen iz knjige Boda Schaeferja "Pes po imenu Mani": poskusite se ukvarjati samo s tistimi bančnimi upravitelji, ki so vam všeč. V tem primeru bo vsaka transakcija uspešna.