SB Bank: težave z likvidnostjo

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Sudostroitelny Bank ali SB Bank je imela ob koncu leta 2014 težave z likvidnostjo hkrati z drugimi ruskimi bankami. To obdobje je zaznamoval vrhunec gospodarske krize. Padec rublja, padec cen nafte, nestabilni zunanji gospodarski odnosi in številni drugi dejavniki so vplivali na potek dogodkov.

Prve uradne izjave

"SB Bank" je začela imeti težave pri svojem delu, še preden so se pojavile uradne izjave. Težave, s katerimi se sooča kreditna institucija, so bile javno objavljene 16. januarja 2015. Pravzaprav so se prve kršitve delovnih predpisov zgodile že konec leta 2014. V tem obdobju so se začele napake pri plačilih konverzijskega tipa. Pošiljanje sredstev z računov v eni valuti na račune v drugi se je začelo izvajati z veliko zamudo. Pravne osebe so imele dnevno zamudo pri prenosu sredstev. Situacijo so v vodstvu družbe pojasnili kot posledico pretirane aktivnosti strank. Težave finančne organizacije "SB Bank" se tu niso končale. Do konca januarja se je izplačilo depozitov začelo močno omejevati, plačilni nalogi pa so zamujali 2-3 dni. Strokovnjakom je uspelo odpraviti težave pri transakcijahREPO.

glasen padec

S 1. decembrom 2014, ko se je gospodarsko neravnovesje v državi le še stopnjevalo, se je SB Bank po premoženju uvrstila na 80. mesto v državi. Po čistem dobičku je imel 22. mesto na lestvici. V letu 2013 je bila finančna institucija med 20 najbolj aktivnimi operaterji na medbančnem trgu. Od sredine januarja 2015 je mednarodna agencija Standard &Poor's banki dodelila novo bonitetno oceno. Status institucije je bil znižan z 'B-' na 'CCC', kar je mogoče razlagati kot predprivzeto pozicijo. Izdelana je bila napoved, po kateri obstaja velika verjetnost vmešavanja centralne banke v delovanje institucije.

Prve govorice in negativne ocene

"SB Bank" že v prvih fazah njihovega pojava ni mogla skriti in prikriti težav pred svojimi strankami. Težave so se, kot že omenjeno, začele pojavljati proti koncu leta 2014. Številne stranke so se začele pritoževati zaradi znižanja limita prekoračitve, tudi za stare kartice. Obstaja kategorija ljudi, ki so opazili zamudo pri plačilih, ki se je, ko smo se približevali novemu letu, vse bolj podaljšala. Do sredine januarja je bilo do banke veliko terjatev zaradi zavrnitve plačila depozitov. Pojavila so se sporočila, v katerih so stranke povedale, da finančna institucija samovoljno spreminja datum prejema plačil banki. Da SB Bank ne plačuje, ni bilo mogoče skriti. To je povzročilo ogromen odliv kapitala in poslabšalo situacijo.

Ni možnostireševanje težav

Finančna institucija "SB Bank" ni uspela sama rešiti težav z likvidnostjo. Ko je od prebivalstva zbrala depozite za 16,4 milijarde rubljev, banka preprosto ni izpolnila svojih obveznosti. Ker so se pojavile težave, ni pričakovati, da bi se stanje izboljšalo, vzrokov za dogajanje pa vodstvo banke ni znalo pojasniti. Omejitev izdaje sredstev, ki naj bi bila začasen ukrep, se je postopoma znižala s 100 na 50 tisoč rubljev na dan. Zaradi zamud pri plačilih so se ljudje soočali s takšnimi neprijetnimi situacijami, kot so zamude pri plačilu davkov, zamude pri plačilih posojila. Andrej Egorov, ki je konec leta 2014 opravljal funkcijo predsednika finančne institucije, sistematično ni želel komentirati situacije. Banko je vodil od leta 2011 in odstopil, na njegovo mesto pa je prišel Vasilij Melnikov.

Kaj je določilo situacijo?

"SB Bank" ne plačuje, ne izplačuje depozitov, ne izvaja konverzijskih operacij - to je le nekaj signalov, ki so postali znanilci likvidnostnih težav. Po mnenju nasprotne banke je prevrednotenje OFZ pomembno vplivalo na stanje. Zlasti 16. decembra OFZ, katerega plačilo je bilo načrtovano za leto 2028, se je pocenilo za 12,5 točke, kar je znašalo 53% nominalne vrednosti.

OFZ, ki so zapadli v plačilo decembra 2019, so se zmanjšali za 11,2 točke - približno 65,1 % nominalne. Vir informacij blizu vodstva je sporočil, da je znesek sredstev, ki ga je bilo treba plačati dodatnofinančna institucija Centralne banke Ruske federacije, presegla znesek 2 milijardi rubljev.

Okoliščine je dopolnjevalo zvišanje obrestne mere, dvig stopnje zavarovanja znotraj borze, kar je povzročilo pomanjkanje zavarovanja. Dodate lahko dejstvo, da je približno 12% obveznosti institucije, kar ustreza 10,2 milijarde rubljev, sredstev, zbranih v Centralni banki.

Zakaj je gospodarska kriza tako močno prizadela banko?

Znano je, da je banki, ki se v finančnem sektorju države pojavlja kot "SB Bank", zaradi nizke likvidnosti odvzeta licenca. Številni viri poročajo, da je drastičen vpliv gospodarskih sprememb na finančno institucijo utemeljen z uporabo kompleksne sheme financiranja, za katero je značilna močna odvisnost od repo poslov s centralno banko. Kljub prisotnosti močne likvidnostne blazine so zunanje razmere, ki so se oblikovale do konca leta 2014, igrale vlogo sprožilca za nastanek nujnih težav. Analitiki in strokovnjaki so že napovedali, da se sanacije finančne institucije ne bo lotil nihče. SB Bank of Russia je pravkar šla dol, tako kot mnogi njeni konkurenti.

Začasna uprava

Kmalu po tem, ko so se pojavile težave s plačili v finančni instituciji, imenovani SB Bank, je Banka Rusije imenovala začasno upravo. To odločitev, sprejeto 16. februarja, je spodbudil odvzem licence, ki daje pravico doopravljanje finančnih transakcij. Že od prvih dni uvedbe začasne uprave je bilo njeno delovanje resno nasprotovanje. Kot je navedeno v poročilu, je vodstvo organizacije "SB Bank", ki ne more rešiti težav samostojno, zavrnilo prenos prvotnih posojilnih pogodb. Začasni upravi je skušala preprečiti dostop do zastavnih in poroštvenih pogodb v okviru posojilnih dolgov tako pravnih kot fizičnih oseb. To je bilo videti kot jasen dokaz poskusa dviga sredstev iz banke.

To vedenje je onemogočilo ne le izpolnjevanje zahtev upnikov, ampak tudi pridobitev pravnih kazni. Glede na rezultate ocene dela finančne institucije SB Bank, katere likvidnostne težave so se izkazale za pomembnejše od pričakovanih, je bila velikost njenega premoženja ocenjena na 8,9 milijarde rubljev, z obveznostmi do upnikov v znesek 48 milijard rubljev.

Kršitev zakona

Pred odvzemom licence so se razkrila zanimiva dejanja vodstva organizacije SB Bank. Kaj se dogaja v okviru finančne institucije, je bilo mogoče razumeti zahvaljujoč oblikovanju registra obveznosti institucije. Ko so že obstajale težave s plačilno sposobnostjo organizacije, so se terjatve upnikov preoblikovale v privilegiran vrstni red njihove izpolnitve. Prišlo je do razcepitve vlog do te mere, da bi bilo mogoče izgubo nadomestiti s plačili agencije za zavarovanje vlog. Dejanja prejšnjihvodstvo in lastniki organizacije so imeli konotacijo kriminalne dejavnosti. Podatke o njih je centralna banka poslala na generalno tožilstvo in ministrstvo za notranje zadeve. Lahko potrdimo dejstvo, da je bila finančni instituciji, znani kot "SB Bank", pravno odvzeta licenca.

Plačila žrtvam

Po uradni izjavi Agencije za zavarovanje vlog bodo izplačila nekdanjim komitentom strukture SB Bank potekala v skladu s predpisi od 1. marca 2015 do 2. marca prihodnje leto. Odškodnino bo mogoče prejeti v Sberbank, VTB 24, pa tudi na pravicah banke agenta v banki Khanty-Mansiysk Otkritie.

Po 2. marcu 2016 bodo informacije o posebnostih plačil predstavljene posebej. Odškodnine niso usmerjene le v povračilo škode imetnikom depozitov, temveč tudi strankam, ki so imele obračunske račune pri instituciji. Za vse odprte račune skupaj znesek nadomestila ne bo presegel zneska več kot 1,4 milijona rubljev. Če obstajajo nasprotne terjatve banke do vlagatelja, se njihov znesek odšteje od zneska odškodnine v skladu z veljavnimi predpisi Agencije za zavarovanje vlog.