"Terra Bank": mnenje strank, ocene. "Terra Bank": težave

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Pred odhodom v banko vsaka oseba podrobno preuči ocene o njem. Terra Bank je ena od ukrajinskih finančnih institucij, ki je pred kratkim pritegnila pozornost vlagateljev. Danes, tako kot številne druge podobne institucije, ima podjetje nekaj težav in je, odkrito povedano, na robu bankrota.

Pojdimo nazaj v čas

Pozitivne ocene, "Terra Bank", ki se je srečevala zelo pogosto, je napolnila internet v času, ko je finančna institucija zasedla 16. mesto v oceni NBU in je bila vključena v tretjo skupino finančnih institucij. Odobreni kapital banke je znašal 557.141 tisoč UAH. V zadnjem uspešnem obdobju poročanja je finančna institucija pokazala dobiček v višini 1.107.892 UAH. Čisti prihodki od obresti so znašali 71.787 UAH. Glede na klasike žanra je danes v instituciji, kot je Terra Bank, že uvedena začasna uprava. Ustanova je bila 16. na lestvici, v zvezi s katero je država sprejela drastične ukrepe. Omeniti velja, da so se v zadnjih 4 letih zamenjali štirje lastniki organizacije. Zadnja dva lastnika sta finančno institucijo uporabljala izključno za dvig denarja, ki so ga pri vlagateljih pritegnili po neverjetno visokih obrestnih merah.

Vse se spremeni

Prej uspešna in uspešna Terra Bank (Kijev), ki julija 2014 ni bila več 16., ampak 42. v bonitetni oceni NBU, je bila 22. avgusta razglašena za insolventno. Nato se je Sklad za vloge odločil, da v zavod uvede začasno upravo za obdobje treh mesecev. V istem obdobju se je začelo aktivno iskanje investitorjev. Takšna dejanja so bila posledica velikega naleta negativnih ocen strank. Ljudje so aktivno vlagali tožbe zoper finančno institucijo in se pritoževali različnim organom zaradi dejstva, da banka grobo krši zakonodajo in ne izpolnjuje svojih obveznosti do vlagateljev.

Sprememba vodstva je prvi korak k nestabilnosti

Po uvedbi začasne uprave v instituciji, kot je Terra Bank, je javnosti postala dostopna dolga in zelo fascinantna zgodba o spremembi lastništva. Sprva je bila finančna institucija znana kot Invest-Kryvbas Bank, ustanovljena leta 1995 na ozemlju Krivoy Rog. Desetletje pozneje, leta 2005, je institucija dobila novo ime - "Invest-Credit Bank". In šele leta 2007 se je finančna institucija pojavila pred javnostjo v takšni obliki, kot jo pozna danes. Spremembo priimka banke je sprožil njen novi lastnik, za katerega se je izkazalo, da je direktor zakladnice OschadbankZ njim so sodelovali Kolobov, Prikhodko in Davidenko. Mesto predsednika upravnega odbora je pripadel Sergeju Ščerbini. Po njegovih besedah ustanovitelji sprva niso imeli strategije razvoja finančne institucije za prihodnost. Institucijo so želeli le spraviti na splošno ukrajinsko raven z namenom njene nadaljnje prodaje. Aktivni razvoj podjetja je potekal brez lastniških sredstev, izključno na račun dobička.

Zakaj je toliko nezadovoljnih vlagateljev?

Negativne ocene, "Terra Bank", ki se je pojavila kot institucija, ki ne izpolnjuje svojih obveznosti, so se vsule z vseh strani. Zakaj ima finančna institucija toliko strank, če je bila sprva osredotočena na servisiranje samo podjetij iz Krivyi Rih? Situacijo pojasnjuje dejstvo, da je bilo podjetje že leta 2007 preseljeno v Kijev, njegove podružnice so bile odprte v mestih, kot so Dnepropetrovsk in Odesa, Herson in Lvov, v drugih. Skupno je bilo približno 21 podružnic. Prvi poskus prodaje omrežja, ki se že aktivno razvija, je bil izveden leta 2009. Svetovna kriza leta 2008 je prilagodila načrte. Prodaja je bila izvedena šele leta 2010. Menjava vodstva je spremljala aktivna blaginja zavoda. Po zaslugi Kirila Ševčenka in Vadima Kopylova so sredstva inštituta narasla na 1,4 milijarde UAH. V začetku leta 2012 je bil kapital ustanove enak 2,9 milijarde grivna. Nič ni kazalo, da bo v naslednjih nekaj letih prišlo do poročil, da Terra Bank ne bo vrnila depozita.

Dvojna nadaljnja prodaja

Pozitivnoscenarij razvoja podjetja ni trajal dolgo. Že v letih 2012 in 2013 je bila banka dvakrat preprodana. Temna zgodba je povezana s Tsyplakovom, enim zadnjih lastnikov lokala. Finančna stabilnost je bila ogrožena, ko je institucija enemu od podjetij poslovneža izdala posojilo v višini 40 milijonov evrov. Pojavile so se govorice, da je financiranje posla potekalo na stroške vlagateljev. Dolg ni bil plačan, najverjetneje mu je lastnik banke sam odpustil. V zadnjih mesecih aktivnega delovanja banke je z vsemi močmi pritegnila vlagatelje in jim ponudila depozit s 26,5-odstotno obrestno mero, kar je bistveno višje od povprečnega kazalnika na trgu. Ko je potekel čas partnerstva z vlagatelji, je Terra Bank zavrnila izdajo depozitov.

plaz negativnih ocen

Informacije o zavrnitvah so se zelo hitro razširile v družbi in ljudje so hiteli prekiniti pogodbe in dvigniti denar. Posledično je prišlo do odliva kapitala. Ogromno število nezadovoljnih vlagateljev je tudi posledica dejstva, da je Terra Bank, katere težave so se začele šele pred enim letom, vzpostavila partnerstvo z Nacionalno letalsko univerzo. Na računih strank, privabljenih iz tega segmenta, je bilo po predhodnih ocenah 45 milijonov grivna. Ko so bili računi popolnoma zamrznjeni, je na njih ostal znesek 2,5 milijona UAH.

Prve težave in poskusi reševanja potapljajoče se ladje

Ko negativnoTerra Bank je zavzela zelo zanimivo stališče, ki je jasno pokazalo, da vodstvo na vse možne načine poskuša dvigniti denar. Vzporedno z aktivnim oglaševanjem superdonosnih depozitov, do trenutka uvedbe začasne uprave in že med delom v okviru institucije kustosa pri NBU, se je izvajalo aktivno posojilo podjetjem. Močno povečanje kreditnega portfelja je bilo izvedeno na račun malih vlagateljev. Vredno je reči, da so posojila v višini nekaj sto milijonov dolarjev prejela podjetja z odobrenim kapitalom znotraj sto tisoč grivn. Izvedljivost njihovega financiranja bi lahko bila postavljena pod vprašaj. Povedano več, takšne bančne stranke, kot so VVS-Factoring in Trajectory, Best Course in mnogi drugi, ne le da niso imeli zavarovanja v višini izdanih posojil, niso imeli smeri, v katere bi lahko vložili zagotovljeni denar. Ko je bil Krivoy Rog dom velike institucije, je Terra Bank zelo obetala. Danes se je spremenilo v orodje za pranje denarja, čeprav uradno ni dokazano.

Kaj je bilo skrito javnosti?

Po uradnih virih so bile prve težave v banki zabeležene že leta 2013. V tem obdobju je izguba iz poslovanja znašala približno 22 milijonov grivna na mesec. Nenavadno je, da je ob koncu leta skupni dobiček podjetja znašal 1,7 milijona grivna. Težava je v tem, da je bilo poročanje finančne institucije daleč od realnosti. Aprila je Narodna banka Ukrajine vložila v Terra Bank, menjalni tečaj vkar je ugodno v primerjavi s ponudbo konkurentov. Obseg refinanciranja je znašal približno 77 milijonov UAH. Hkrati je banka ves čas pred uvedbo začasne uprave poskušala poplačati dolg državi. Še pred uvedbo uprave je bil vodstveni kader v celoti rekonstruiran. Odpuščeni so bili skoraj vsi člani upravnega odbora. Poskusi prodaje finančne institucije med krizo so bili neuspešni.

Kaj naj storim?

Glavni razlog za težave banke je izdajanje nelikvidnih posojil povezanim podjetjem. Po besedah razrešenega direktorja banke je od 320 milijonov zagotovljenih posojil le 80 odplačljivih. Ostalo lahko preprosto pozabiš. Zanimivo je tudi, da so kreditirana podjetja popolnoma izginila. Mnogi nimajo niti lastnih virov na internetu. Registrirani sedeži, navedeni v dokumentaciji, preprosto ne obstajajo. In izkazalo se je, da so nekatera podjetja celo registrirana na istem naslovu. Dobro premišljena shema goljufije na obrazu. NBU, da bi nekako likvidirala depozite strank, mora sprejeti aktivne ukrepe. Tukaj govorimo o priznanju poslov kot neveljavnih zaradi preseganja kreditnega limita ali zaradi pomanjkanja zadostnega zavarovanja kreditiranih podjetij. MDS in začasna uprava bi morala tesno sodelovati pri reševanju vprašanja povračila vlagateljem.

Bo Crystalbank popravila situacijo?

Po podrobni preiskavi situacijeje bilo odločeno, da se ustanovi prehodna finančna institucija "Crystalbank", ki naj bi v prihodnosti odpravila vse napake vodstva "Terra Bank". Projekt se izvaja pod pokroviteljstvom Sklada zajamčenih vlog fizičnih oseb, kar vlagateljem daje nekaj upanja za vračilo sredstev. FGVFL je prispeval približno 1,522 milijona UAH v odobreni kapital prehodne institucije za nadomestilo škode vlagateljem. Ta znesek bi moral biti v celoti vrnjen leta 2015. Ta projekt je za Ukrajino relativno nov in njegova nadaljnja usoda je vprašljiva. Zagotovo je znano le, da večina vlagateljev aktivno prejema izplačila, čeprav mimo predpisov. Aktivna blaginja inovativne finančne institucije bo zagotovila, da bodo vse obveznosti do vseh posameznikov izpolnjene do konca leta 2015. Na splošno DGF podpira približno 50 bank, tako da ima dokaj velik odstotek vlagateljev možnost, da vrne svoje prihranke.