Komercialna banka. Funkcije in osnovne operacije

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Komercialne banke (CB) so organizacije, ki služijo različnim podjetjem, pravnim in fizičnim osebam. Kot neodvisni gospodarski subjekti veljajo za pomemben del celotnega bančnega sistema, pravzaprav za njegovo glavno vez. Funkcije in poslovanje komercialnih bank so reducirane na maksimiranje dobička. In te organizacije gradijo odnose s strankami na komercialni osnovi.

Komercialna banka. Lastnosti

CB deluje kot kreditna institucija, ki ima pravico opravljati določene bančne posle. Vsaka poslovna banka, katere funkcije so zelo raznolike, se ukvarja s celovitim servisiranjem strank. To je njegova glavna razlika od drugih kreditnih institucij, ki niso obdarjene s tako velikimi pooblastili.

CB, ki privabljajo sredstva strank, imajo pravico vložiti ta kapital v svojem imenu. Toda hkrati o pogojih plačila, nujnosti, odplačilu. Organizacije so tudi odgovorne za izvajanje poravnav na podlagi naročil strank.

Finančna sredstva teh bank določajo tri komponente:

• pooblaščenokapital;
• zbrana sredstva;
• zadržani dobiček.

Komercialna banka ima strogo določeno strukturo upravljanja, kjer je glavna vloga dodeljena skupščini delničarjev. Običajno ga je sklicati enkrat letno, ne da bi prišteli izredne seje. Skupščine se lahko udeležijo vsi delničarji, glasovalno pravico pa imajo le imetniki navadnih delnic. Upravni odbor je operativni organ upravljanja CB, njegove člane pa izvoli svet delničarjev.

Komercialna banka. Lastnosti

V skladu z bančno zakonodajo ima CB določene obveznosti za celovito storitev za stranke. Funkcije poslovne banke vključujejo:

1. Akumulacija in mobilizacija izposojenih sredstev. To je najpomembnejša funkcija, pri kateri banka nastopa kot posojilojemalec, saj ima CB vodilno vlogo pri privabljanju kapitala in njegovem pretiravanju.
2. Vlaganje in vlaganje izposojenih sredstev za povečanje dobička.
3. Kreditno posredništvo je vključeno tudi na seznam pooblastil, ki jih izvaja poslovna banka. Tovrstne funkcije igrajo pomembno vlogo pri širitvi proizvodnje in povpraševanja potrošnikov.
4. Obračun in gotovinske storitve za stranke banke.

Osnovne operacije CB

Komercialna banka, katere funkcije so bile navedene zgoraj, mora opravljati tudi določene posle. Ti vključujejo:

1. Depoziti - pridobivanje sredstev v lasti fizičnih in pravnih oseb za namen depozitov za nedoločen čas ali na zahtevo.
2. Dajanje posojil v določenem odstotku na račun izposojenih sredstev na podlagi vračila.
3. Odpiranje in vzdrževanje računov strank.
4. Prevzem plačilnih sredstev.
5. Izdaja vrednostnih papirjev.
6. Nakup in prodaja tuje valute.
7. Operacije s plemenitimi kovinami.
8. Finančno svetovanje in bančna garancija.

Na splošno so vse operacije poslovnih bank izraz njihovih funkcij. Ruske centralne banke morajo vse transakcije izvajati v ruskih rubljih. Poslovanje v tuji valuti je dovoljeno le, če obstaja ustrezno dovoljenje. Poleg tega je bankam strogo prepovedano opravljati zavarovalne, trgovske in proizvodne dejavnosti (na podlagi zveznega zakona).