2025 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2025-01-24 13:24
Vlaganje celotnega denarja v samo en instrument multiplikacije kapitala je vedno veljalo za zelo tvegano podjetje. Veliko bolj stabilno in učinkovito je razporejati sredstva v različne smeri, tako da se morebitne izgube na enem področju nadomestijo s povečano stopnjo dohodka na drugem. Praktična izvedba te ideje je naložbeni portfelj. Pravzaprav predstavlja celoto finančnih in realnih naložb. Če govorimo o borzi, potem ta izraz v ožjem pomenu besede pomeni absolutno vse vrednostne papirje, ne glede na vrsto, trajanje in likvidnost, v lasti pravne ali fizične osebe, ki delujejo kot sestavni predmet upravljanja.
Kaj je naložbeni portfelj
Vsak vlagatelj ima svojo prednost med tveganji, donosnostjo in likvidnostjo naložb. Glede na razmerje teh dejavnikov je mogoče izpostaviti portfelj rasti,dohodkovne in mešane, ki razumno združujejo obe področji. Vsak od njih ima svoje cilje in značilnosti. Tako je naložbeni portfelj rasti usmerjen k maksimiranju dohodka na dolgi rok. V tem primeru investitor zavrača visoko donosna področja, ki ustvarjajo dohodek v kratkem času. Osnovo takšnega portfelja praviloma sestavljajo vrednostni papirji, ki kažejo stabilno rast, njegov cilj pa je povečanje kapitala s povečanjem tržne vrednosti tovrstnih sredstev. V tem primeru imajo dividende drugotnega pomena. Nasprotno, cilj portfelja dohodkovnih naložb je maksimiranje dobička iz vsake transakcije in je zasnovan za maksimalno donosnost v kratkem času. V tem primeru dolgoročna perspektiva vrednostnih papirjev ni odločilnega pomena, odločilno merilo za izbiro vrednostnih papirjev pa so visoki tekoči prihodki, tudi z izplačilom dividend in obresti. Tveganje naložbenega portfelja je v tem primeru veliko večje od prejšnje možnosti. Ti dve vrsti sta skrajni, primerni le v posebnih primerih in pod določenimi okoliščinami. Najbolje je seveda oblikovati uravnotežen portfelj ali, kot se tudi imenuje, naložbeni portfelj rasti in dohodka. Njegov cilj je optimalna kombinacija donosnosti in tveganj.
Izbira naložbenih instrumentov
Ne glede na vrsto portfelja priporočamo uporabo diverzifikacije povsod. Na različne papirje vpliva ogromno dejavnikov, vsem pa je nemogoče slediti. Zato koncept naložbenega portfelja pomeni razumnorazporeditev sredstev med različnimi vrstami finančnih instrumentov. Po izbiri razreda sredstev je smiselno razporediti sredstva med različne vrste vrednostnih papirjev, ki spadajo v ta razred. Na primer, če se vlada odloči, da se bo osredotočila na energetsko industrijo, je namesto nakupa delnic jasnega voditelja z vsem kapitalom bolje kupiti delnice več podjetij, ki delujejo na tem področju. Druga možnost diverzifikacije je izbira vrednostnih papirjev z različnimi obdobji izplačila dividend. To vam bo omogočilo ponovno vlaganje v sredstva, katerih vrednost se je znatno povečala.
Periodična revizija
Vsaj enkrat letno morate opraviti celovito analizo in oceniti trenutno razporeditev sredstev ter po potrebi prilagoditi razmerje sredstev. Sprva je pomembno, da se naučite, kako dolgoročno pravočasno doseči cilje, in ko pridobite izkušnje, ko ste prepričani v svoje napovedi, lahko portfelj pogosteje prilagajate.
Ponovna naložba
Redno vlaganje dela dobička v sredstva lahko močno poveča kapital. Hkrati je namesto velikega prispevka ob koncu letnega obdobja bolje vložiti 1/12 tega zneska mesečno. Čeprav je povsem sprejemljivo narediti velike naložbe, če so trenutno na voljo, in trenutna situacija zahteva hitro ukrepanje.
Priporočena:
Naložbeni portfelj: koncept, vrste, značilnosti upravljanja
Ta članek predstavlja opis osnov portfeljskih naložb. Značilne so različne vrste portfeljev. Opisane so osnove upravljanja portfelja, glavna tveganja in načini za njihovo odpravo
Kaj se zgodi, če ne plačate posojila? Kaj storiti, če ni ničesar za plačilo posojila?
Nihče ni imun na pomanjkanje denarja. Pogosto se posojila vzamejo pri mikrofinančnih organizacijah. V MFI je lažje dobiti odobritev in lahko vzamete majhen znesek. Kaj storiti, če se je zgodilo nepričakovano in ni ničesar za odplačilo posojila? Kako se obnašati z zaposlenimi v banki upnicah in izterjevalci? Ali je vredno predložiti zadevo na sodišče in kaj se zgodi po njej?
Kaj se zgodi, če mikroposojila ne odplačate? Kako ne bi zakonito plačevali mikroposojil
Če ni dovolj denarja za plačilo, v sodobnem življenju nihče ne teče okoli prijateljev in sosedov in ne zahteva posojila. Vse finančne težave so rešene v 30 minutah, če zaprosite za mikroposojilo. Takšna posojila so trenutno na vrhuncu priljubljenosti, marsikdo pa jih lahko dobi v mikrofinančni organizaciji
Kaj je individualni naložbeni račun? Kako odpreti individualni naložbeni račun?
Kaj je individualni naložbeni račun? Kako in kje ga je mogoče odpreti? Zakaj je tovrstna naložba privlačna za prebivalstvo? Kakšne sheme davčnih olajšav obstajajo? Kako se ne zmotiti pri izbiri?
Kaj se zgodi, če ne plačate posojila banki? Kako se lahko izognete odgovornosti?
Včasih se zgodijo situacije, ko oseba zaprosi za posojilo v finančni instituciji in se pojavijo težave z njegovim odplačilom. V tem primeru se postavlja vprašanje, kaj se bo zgodilo, če kredita ne boste plačali banki