Mednarodna ocena bank v Kazahstanu

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Za kazahstanski bančni sektor je značilen stabilen razvoj. To v veliki meri pojasnjuje relativno visoko mednarodno oceno bank v Kazahstanu. V zadnjih nekaj letih se je večina od njih še naprej razvijala. V marsičem zasluga takšne stabilnosti pripada vodstvu države, ki zagotavlja zadostno podporo preko bančnih struktur v gospodarstvu.

Ključni kazalniki, ki se upoštevajo pri sestavljanju ocen bank

Indikatorjem uspešnosti je najbolj priročno slediti ustrezna ocena bank v Kazahstanu. Temelji na osnovnih finančnih standardih kreditnih institucij skupaj z obstoječo dinamiko razvoja vsake od njih.

Pri ocenjevanju najboljših bank v Kazahstanu je posebna pozornost namenjena pravočasnemu vračilu depozitov strank, tudi če ima banka sama določene finančne težave.

Upošteva se tudi financiranje. Stabilnost financiranja se nanaša na razmerje med posojili, danimi strankam, in depoziti za določeno kreditno institucijo. V idealnem primeru bi morali biti približno enakije jamstvo za financiranje že izdanih posojil s privabljenim financiranjem, brez uporabe medbančnih virov financiranja.

Če ocena bank v Kazahstanu kaže, da je za institucijo značilno 100-odstotno financiranje (izraz "financiranje" pomeni zbiranje dolžniškega kapitala z vlogami in naložbami), to kaže na oblikovanje obstoječega portfelja posojil z depoziti. Zato tudi v primeru resnih nihanj na kapitalskem trgu ne bo nujne potrebe po njegovem nujnem odplačilu.

Hitra likvidnost je še en dejavnik, ki ga zagotovo upoštevamo pri sestavljanju bonitetne ocene bank v Kazahstanu. Odraža sposobnost institucije, da s prodajo lastnih likvidnih sredstev nujno odplača kratkoročne obveznosti. Če je vrednost blizu 100%, je to dokaz dolgoročne stabilnosti bank. Z majhnim razmerjem tudi stanje ne bo kritično – bankrotu se lahko s pravilno porabo sredstev, prejetih od načrtovanega odplačevanja posojil, tudi v krizi povsem izognemo.

Značilnosti bančnih ocen

Pri sestavljanju ocene bank v Kazahstanu glede na njihovo sposobnost preživetja se upoštevajo vse obstoječe kreditne institucije v državi, z izjemo Hranilnice za stanovanjsko gradnjo. To je posledica dejstva, da ima ne glede na okoliščine popolno državno podporo.

Posebej uspešni na sodobnem trgu Kazahstana soštevilne hčerinske družbe ruskih kreditnih institucij. Na splošno je njen položaj v določeni oceni pogosto odvisen od lastnika banke.

Preživetje bank Kazkom in BTA

V letu 2014 se je začel postopek združitve teh kreditnih institucij. Zdaj so v ocenah bank v Kazahstanu predstavljene kot celota. Znani podjetnik Rakishev se ukvarja z upravljanjem.

Po trenutnih informacijah ta banka trenutno velja za najbolj uspešno med kreditnimi institucijami v Kazahstanu.

Viability of Halyk Bank

Ta kreditna institucija v bonitetni oceni bank v Kazahstanu dobi častno drugo mesto. Ta uspeh je posledica majhnega odliva vlog, ki ne preprečuje ohranjanja vodilnega položaja med drugimi kreditnimi institucijami glede depozitov strank. Skupni delež sredstev je 14,4%.

Skoraj 70 % delnic te banke pripada skupini ALMEX. Lastnika tega holdinga sta zakonca Kulibaev v enakih deležih.

Preživetje in uspešnost Tsesnabank

V trenutni oceni je Tsesnabank iz Kazahstana uvrščena na tretje mesto, če upoštevamo vrednost sredstev. Po depozitih strank je ta kreditna institucija na osmem mestu v celotni državi.

Mednarodne ocene bank v Kazahstanu ugodno beležijo kazalnike financiranja blizu enega. To je tukajdeleži med depoziti fizičnih oseb in izdanimi posojili so popolnoma spoštovani. Kazalnik hitre likvidnosti je v zadnjem času ostal na nizki, a sprejemljivi ravni.

Največji delež v tej banki pripada zloglasnemu holdingu Tsesna, ki do neke mere določa visoko oceno Tsesna Bank of Kazakhstan.

Indikatorji "Sberbank" Kazahstana

Različne, vključno z mednarodnimi ocenami bank, ki delujejo v Kazahstanu, vključujejo številne kreditne institucije. Toda edina banka, ki je med desetimi največjimi po premoženju med hčerinskimi družbami ruskih bank, je Sberbank Kazahstana. Doslej je na 5. mestu v državi po sprejetih depozitih fizičnih oseb. Tudi zmanjšanje vlog je tu nepomembno.

Ta institucija pripada Sberbank Rusije. Centralna banka države deluje kot glavni ustanovitelj, čeprav nekateri deleži v njenem kapitalu pripadajo vlagateljem iz Rusije in nekaterih drugih držav.

Indikatorji "Bank CenterCredit"

Visoka stabilnost financiranja je po mnenju strokovnjakov neločljivo povezana s Bank CenterCredit. Glede na oceno depozitov bank v Kazahstanu mu je dodeljeno osmo mesto. Pri upoštevanju sredstev kreditne institucije zaseda šesto mesto ustrezne ocene.

Velika korejska banka ima v lasti znaten delež sredstev.

kazalniki Kaspibank

Značilnost te finančne institucije je izrazita osredotočenost na posojila posameznikom. Čeprav se je priliv vlog tudi tu nekoliko zmanjšal. Banka sama zaseda drugo mesto pri ocenjevanju donosnosti obstoječega kapitala. Med celotnimi obveznostmi je približno 47 % vlog fizičnih oseb.

Glavni delničar banke, katerega delež je nekaj manj kot 90%, je Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

Indikatorji "ATF Bank"

Prednost "ATF Bank" pred številnimi konkurenti strokovnjaki imenujejo nizka odvisnost od vlog posameznikov. Če podrobno pogledamo premoženje kreditne institucije, posamezniki predstavljajo nekaj manj kot 28%.

Pred nekaj leti je bilo skoraj vse premoženje banke prodano KazNitrogenGasu. In kot lahko vidite danes, nova politika vodstva banke že obrodi sadove.

ForteBank Performance

Konča prvih deset na lestvici bank v Kazahstanu glede na vloge posameznikov ForteBank. Hkrati po premoženju zaseda zanesljivo deveto mesto med drugimi kreditnimi institucijami v državi. Zanj je značilna nizka odvisnost od vlog, sprejetih od posameznikov - ti ne predstavljajo več kot 25 % celotne strukture sredstev.

Strokovnjaki napovedujejo stabilen položaj za to kreditno institucijo skupaj s stalnim razvojem.

Glavni delež delnic banke pripada poslovnežu Utemuratovu, dobro znanemu v poslovnih krogihCIS.

Indikatorji "Evrazijske banke"

Ko upoštevamo oceno bank v Kazahstanu glede sredstev, je Eurasian Bank na desetem mestu. Ta posojilna institucija prejema sredstva iz različnih virov. Tako vloge fizičnih oseb predstavljajo manj kot 25 % strukture sredstev. Trenutno strokovnjaki opažajo rahlo zmanjšanje posojilnega portfelja.

Večina delnic banke je v rokah Evrazijske finančne družbe pod vodstvom A. Ibragimova in A. Mashkevicha.

ocene zanesljivosti kazahstanskih bank

Številne mednarodne finančne agencije so kritične do sestave sredstev glavnih kazahstanskih bank, njihove kakovosti. Pri sestavljanju mednarodne ocene zanesljivosti bank v Kazahstanu strokovnjaki upoštevajo takšne kazalnike, kot je znesek kapitala, ki določa prvo ali drugo raven kreditne institucije. Prav ona bo v primeru krize zagotovila bolj ali manj trajnostni razvoj.

Finančni strokovnjaki so dali vodilni položaj kazahstanski "Halyk Bank", ki ima kapital prve stopnje v višini 310,1 milijarde tenge, od tega 20% odpade na odobreni kapital.

Kazkommertsbank zaseda drugo vrstico - njen kapital je ocenjen na 297 milijard tenge. Strokovnjaki so BTA Bank prepoznali kot tretjo v tej oceni bank v Kazahstanu.

Pristajalne institucije, kot so Senim Bank, Kassa Nova Bank in National Bank of Pakistan, zaprejo oceno.

Priljubljenost kazahstanskih bank

Finančni strokovnjaki sestavijo ločeno oceno, pri čemer se osredotočajo na tak kazalnik, kot je omemba kreditnih institucij. Na podlagi tega se oblikujejo ocene priljubljenosti bank.

QAZKOM je trenutno najbolj omenjena med bankami v Kazahstanu. Seveda zadnja leta za to kreditno institucijo niso bila najlažja. Neprijeten dejavnik je bilo znižanje njegove ocene na "ССС" s strani bonitetne agencije. Toda vodstvu banke je uspelo situacijo nujno popraviti in vrniti prejšnjo mednarodno oceno s S&P na B-.

Kljub resnim kadrovskim spremembam v vodstvu banke, posodobitvi blagovne znamke, je v zadnjem času uspela povečati obstoječa sredstva.

"Halyk Bank of Kazakhstan" je zasedla častno drugo vrstico ocene priljubljenosti S&P. K temu je v marsičem pripomoglo izvajanje politike odprtega obveščanja. Tu so redno potekale tiskovne konference, zajetih je bilo veliko dogodkov v življenju kreditne institucije. Mnogi strokovnjaki menijo, da banka dolguje tako visoko uspešnost povečani medijski aktivnosti njene predsednice Shayakhmetove.

Poleg tega je po rezultatih leta 2016 prav Halyk Bank uspelo pridobiti vodilno vlogo pri kreditiranju prebivalstva. To je ena izmed petih najbolj dobičkonosnih bank v državi, kar je tudi pomembno. Njegov dobiček raste.

DB iz JSC "Sberbank" je prejel tretje mesto v oceni priljubljenosti. Ni skrivnost, da je to otrokustanovitev ene največjih ruskih bank. Strokovnjaki so prepričani, da je tako visoka priljubljenost posledica dejavnosti Sberbank kot take.

Stanovanjska gradbena hranilnica se omenja nekoliko redkeje. Zelo priljubljena je tudi v Kazahstanu. Razlogov za to je več, med drugim izvajanje programa Ugodna stanovanja s strani države, ki predvideva financiranje stanovanjske gradnje.

Napovedi analitikov in splošni trendi

Današnje stanje na svetovnem prizorišču je dvoumno. Seveda se to odraža tudi v finančnem sektorju. Stabilnost številnih kreditnih institucij v Kazahstanu se izgublja.

Tako so pred kratkim strokovnjaki napovedali možen odvzem licence in Delta Bank. Glede na takšne zaključke strokovnjakov je njegova ocena padla na "CCC".

Analitiki so poskušali znižati položaj Kazkom Bank v dolgoročnih bonitetnih ocenah. Toda glede na močno državno finančno podporo je negativni scenarij za to kazahstansko banko izključen.

Na splošno je po rezultatih leta 2016 prišlo do znižanja ocen številnih bank v državi s strani mednarodnih agencij. To je posledica poslabšanja kreditnega mehanizma v ozadju splošne recesije v gospodarstvu države. Številne kreditne institucije v težkem finančnem položaju so morale narediti vrsto rezov, ki niso vključevali le zmanjšanja denarja za nekatere postavke izdatkov, kot so oglaševanje in poslovna potovanja, temveč tudi zmanjšanje števila zaposlenih.

Na splošno zaradiKot odgovor na pričakovano poslabšanje gospodarskih razmer v državi glavne kazahstanske banke že sprejemajo ukrepe za zmanjšanje odvisnosti od različnih zunanjih virov. Obstaja politika aktivne uporabe lastnih sredstev za financiranje vseh vrst dejavnosti.