Ruske državne banke kot porok za stabilno gospodarstvo države

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Ruski bančni sistem je heterogen: obstajajo veliki in majhni akterji, pa tudi institucije, v katerih se najpomembnejši kazalnik razlikuje – delež države. Kakšne so posebnosti dela kreditnih institucij, kjer prevladujoči obseg sredstev pripada oblastem?

Kaj je državna banka?

Kreditne institucije, ki so v lasti (na podlagi večinskega lastništva) in jih upravljajo organi, so banke v državni lasti. Glavna funkcija tovrstnih organizacij je kreditiranje poslovnih subjektov, ki so pomembni z vidika nacionalne politike, ter s tem povezanih investicijskih in poravnalnih poslov. Ruske državne banke praviloma služijo ključnim, strateško pomembnim sektorjem gospodarstva, ki vplivajo na položaj države v mednarodnem poslovnem prostoru in s katerimi kreditne institucije z zasebnim kapitalom težko sodelujejo..

Vlada, ki ima v lasti lastne finančne institucije, vodi zunanjo trgovino, ureja najpomembnejše domače industrije(kot je na primer kmetijstvo), vodi politiko v regijah države, upravlja naložbe v nacionalne projekte. Zato obstaja vrsta jasnih meril za določitev, katere banke so v državni lasti. V Rusiji imajo takšne institucije ključno vlogo v nacionalni finančni politiki.

Centralne banke. Kdo je lastnik Centralne banke Rusije?

Centralna banka (Banka Rusije) je podvrsta državne kreditne institucije. Njegove funkcije so makroekonomska ureditev nacionalnega gospodarstva, nadzor nad delom finančnih organizacij z zasebnim kapitalom, sodelovanje v mednarodnih monetarnih procesih in pomoč pri izvajanju strateških razvojnih programov države. Centralna banka upravlja strateške zlato-devizne rezerve države. Pravni status Centralne banke Rusije je po mnenju strokovnjakov zelo dvoumen. Po eni strani je odobreni kapital Centralne banke naše države last federacije.

Ob tem je zavod odgovoren za obveznosti države (ne pa obratno), posluje na račun lastnih prihodkov. Izkazalo se je, da je z vidika zakona Centralna banka Rusije neodvisna od vlade države. Ne bi bilo povsem pravilno trditi, da je Banka Rusije javni organ. Če se držimo tega stališča, potem ima država daleč od absolutnega obsega pooblastil za uporabo sredstev Centralne banke v obliki zlatih in deviznih rezerv. In če na primer vlada izrazi takšne namere, ima Centralna banka pravico, da se obrne na mednarodna sodišča.

CB: sredstva v tujini

Centralna banka ima v lasti tako imenovane ruske tuje banke - kreditne institucije, ki delujejo v tujini. Med njimi so Moskovska ljudska banka (s sedežem v Londonu), Ost-West Handelsbank (Frankfurt na Majni), Eurobank (Pariz). Tako obstajajo ruske banke z državno udeležbo v najbolj razvitih državah Evrope.

Vloga tovrstnih finančnih organizacij je izboljšati mehanizem poravnalnega in kreditnega poslovanja s tujimi subjekti. Roszagranbanks lahko privabi naložbe za potrebe države, kar koristi gospodarstvu države. Praviloma je dobičkonosnost takšnih institucij (in znesek plačil davkov v proračun) višja od dobičkonosnosti poslovnih bank.

Največje državne banke v državi

Sberbank Rusije (SB RF) je največja kreditna institucija v državni lasti glede na sredstva. Približno 60% delnic te finančne organizacije pripada oblastem, 40% - v javnem obtoku. Ta državna banka Rusije je bila ustanovljena v času Sovjetske zveze, vendar je stopnja zasebnega lastništva ena najvišjih na trgu.

Na primer, sredstva Rosselkhozbank so v 100-odstotni lasti Zvezne agencije za upravljanje premoženja (eden od glavnih organov v strukturi bančnih sredstev). Drug primer velike kreditne državne organizacije je VTB Bank. Zvezna agencija za upravljanje premoženja ima v lasti nekaj več kot 75 odstotkov delnic te institucije. Precej velik delež, ki pripada vladi,je prisoten tudi v Gazprombank.

Posebni status Vnesheconombank

Vnesheconombank (VEB) je kreditna institucija, ki zavzema poseben položaj v bančnem sistemu naše države. Dejstvo je, da opravlja svojo dejavnost brez licence in ni pod nadzorom, medtem ko se s temi pojavi ukvarjajo druge državne banke v Rusiji. Vnesheconombank je stara več kot 90 let in je z vidika zakona državna korporacija. V praksi te institucije so dolžniške obveznosti sprejemljive. Preučujejo se možnosti za interakcijo med Vnesheconombank in drugo državno kreditno institucijo - Roseximbank (ustvarjeno za podporo izvozu). Če bo to uspelo, bodo oblasti imele instrument za podporo zunanje trgovine z zagotavljanjem delnih jamstev. Toda po mnenju nekaterih strokovnjakov lahko stari dolgovi VEB-ja postanejo določena ovira za tovrstno delo.

Strokovnjaki: državne banke bi morale biti na več ravneh

Strokovnjaki za bančni trg ugotavljajo, da bi moral imeti razvoj bančnega sistema v državi jasna načela. Eden od teh strokovnjakov vidi sistem podrejenosti med kreditnimi institucijami različnih ravni. Predlaga se vključitev Rosselkhozbank, pa tudi RBR in RRDB, med banke, ki bi morale biti na vrhu. Njihove dejavnosti so lahko povezane s finančno podporo investicijske politike države, razvojem kmetijskega sektorja.

Na "drugi ravni" - Sberbank, VTB, Roseximbank in VEB. Zlasti funkcije SBPo mnenju strokovnjakov bi se morala Ruska federacija osredotočiti na naloge, povezane z varčevanjem vlog, in ne dovoliti širitve v trgovinskih segmentih. Po mnenju strokovnjakov bi morale biti ruske državne banke "tretje stopnje" univerzalne: dajati posojila, sodelovati pri plačilih itd. Vstop bank te kategorije v prvi dve bi moral biti po mnenju financerjev vztrajen. ovire.

Učinkovitost javnih bank

V zadnjih letih se aktivno izvajajo raziskave, povezane z razvojem ruskega bančnega sistema. V okviru enega od njih je bila razkrita učinkovitost bank, vključno z državnimi. Študija je preučevala tudi organizacije s tujo udeležbo. Kreditne institucije so bile na podlagi rezultatov dela strokovnjakov razdeljene v pet skupin: državne banke, ob upoštevanju Varnostnega sveta Ruske federacije, državne banke, ki niso povezane z Varnostnim svetom Ruske federacije. Federacije, zasebne banke s centralo v Moskvi ali Sankt Peterburgu, zasebne banke v regijah, pa tudi hčerinske banke tujih finančnih institucij.

Izkazalo se je, da so najučinkovitejše ruske državne banke, vključene v skupine Varnostnega sveta Ruske federacije. Seznam številnih meril, vključenih v študijo, je to potrdil. Njihovi najbližji zasledovalci po kakovosti dela so bile zasebne banke iz Moskve. Izkazalo pa se je, da je učinkovitost SB RF nekoliko nižja od povprečja skupine desetih največjih bank po sredstvih (vendar še vedno višja od povprečja zgornjih petih skupin institucij).

Zanesljivostdržavne banke

Številni finančniki (in navadni ljudje) verjamejo, da so ruske državne banke bolj zanesljive od zasebnih. To, kot kaže praksa dela kreditnih institucij, na splošno drži. Strokovnjaki menijo, da za to obstaja več povsem logičnih razlag. Prvič, banke v državni lasti imajo zaradi svojih večjih zgodovinskih izkušenj obsežna orodja za regionalno širitev in pridobivanje zaupanja strank. Drugič, finančniki menijo, da država pogosto sponzorira projekte, ne da bi se pregloboko spuščala v analizo stroškov in koristi, kar je za zasebne kreditne institucije povsem neznačilno. Tretjič, državne banke si dovoljujejo zaposlovanje ljudi z nižjo plačo, kar na splošno povečuje operativno učinkovitost organizacij in konkurenčnost v primerjavi z zasebnimi bankami.

Možnosti za banke v državni lasti

Med nekaterimi strokovnjaki za finančne trge je priljubljena teza, da se bo delež državne udeležbe v bankah postopoma zmanjševal. Namesto lastništva premoženja institucij pa bo oblast v državne organe poskušala uvesti prave ljudi. Obstaja tudi nasprotno mnenje, po katerem zmanjšanje deleža države v bančnem sistemu nima najbolj izrazitih obetov: gre za posebnosti regulativnega okvira. Po drugem vidiku bodo transformacije, če bodo izvedene, v resnici odražale le formalni prenos deležev (oz. izmenjavo funkcij) med različnimi državnimi strukturami. Med drugimi odtenki, ki določajo možnosti za kreditne institucije z državno udeležbo, je delež Centralne banke v upravljanjuposlovne banke.

Obstaja mnenje o potrebi po umiku centralne banke iz kapitala zasebnih finančnih organizacij, saj je položaj centralne banke kot lastnice v nasprotju z nalogo, ki ji je dodeljena, da nadzoruje in deluje v interesu gospodarstvo celotne države. Leto, v katerem se lahko z določeno verjetnostjo reformirajo državne banke Rusije, je leto 2014, seznam možnih preoblikovanj bo najverjetneje objavljen na straneh biltenov Centralne banke ali specializiranih medijev.