Kako dobiti posojilo za samostojnega podjetnika: navodila po korakih

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Mnogi ljudje raje registrirajo IP, ko začnejo lastno podjetje. To je posledica dejstva, da lahko izberete poenostavljene davčne režime, postopek registracije pa velja za preprost in hiter. Še posebej pomembna je registracija samostojnega podjetnika, če nameravate voditi malo podjetje. Če samostojni podjetnik deluje po poenostavljenih režimih, potem nima izjav, ki bi vsebovale podatke o njegovih dohodkih. Zato banke samostojnim podjetnikom redko dajejo velika in donosna posojila. Najpogosteje se morajo poslovneži osredotočiti na standardna potrošniška posojila.

Značilnosti posojanja IP

Vsaka banka želi, da se njena izposojena sredstva z obrestmi vrnejo pravočasno. Zato je pridobitev posojila s strani samostojnega podjetnika zapletena zaradi nezmožnosti potencialnega posojilojemalca, da potrdi svojo plačilno sposobnost. Od samostojnega podjetnika se zahteva dokazilo, da se bo dobro spopadel s plačili, tako da ne bo zamud.

Kot potrditev, obstajajo različne vrste poročil, ki jih ustvarijo in predložijo samostojni podjetniki Zvezni davčni službi. Toda običajno ne odražajo ravni dohodka poslovneža, zato lahko računate le na majhen izposojeni znesek, izdan po visokih obrestnih merah.

Edina možnost za samostojne podjetnike pod takimi pogoji je odprtje bančnega računa, kjer se bo gibanje sredstev stalno beležilo. Z vpogledom v izpisek se bo lahko uslužbenec bančne ustanove prepričal, da ima prosilec dovolj sredstev za odplačilo posojila.

Kaj ocenjuje banka?

Pred izdajo posojila se mora banka prepričati, da je podjetnik plačilno sposoben in da izpolnjuje številne zahteve. Zato mora prosilec potrditi ne le plačilno sposobnost, ampak tudi številne druge dokumente.

Običajno se posojilo samostojnemu podjetniku zagotovi pod naslednjimi pogoji:

• visoka raven dohodka, za katero se oceni znesek prihodka za določeno časovno obdobje, ki ga običajno predstavlja leto, ter davčni odtegljaji in čisti dohodek, če so na voljo;
• dobro kreditno zgodovino, zato potencialni posojilojemalec v preteklosti ne bi smel imeti zapadlosti pri drugih posojilih, preveri pa se tudi, ali ima poslovnež davčne dolgove, koliko posojil je bilo izdanih in plačanih prej, ali obstaja so neporavnana posojila;
• premoženje v lasti, ki se lahko uporablja kot zavarovanje, in s tempogoji, se najvišji znesek, ki ga izda banka, izračuna na podlagi ocenjene vrednosti predmeta;
• priložnost za pridobitev poroka;
• življenje podjetja, standardna zahteva pa je, da podjetnik dela več kot eno leto;
• brez pomembnih upravnih ali kazenskih kršitev med poslovanjem.

Z dobrim dobičkom in stabilnim delom lahko samostojni podjetnik računa na dokaj dobre ponudbe bank. Hkrati ne bi smelo biti zapadlih in neodplačanih posojil.

Vrste ponudb

Za banke samostojni podjetniki veljajo za najtežje in specifične posojilojemalce, zato jim je na voljo omejeno število posojil. Najprej morate oceniti, na kakšna posojila lahko računate za samostojne podjetnike. Banke običajno zahtevajo zavarovanje ali ponujajo majhna posojila. Najbolj priljubljene ponudbe vključujejo:

• hitra posojila izdana v nekaj urah, običajno pa so izdana s kreditnimi karticami;
• posojila, namenjena ustanovitvi ali rasti podjetja;
• potrošniška posojila z ali brez zavarovanja.

Če nameravate samostojnim podjetnikom izdajati posojila brez zavarovanja, potem ne računajte na precej velik znesek.

Nianse pridobivanja ekspresnih posojil

Izdajo se vsakemu podjetniku ali posamezniku. Njihove oblikovne značilnosti vključujejo:

• sredstva lahko dobite v kratkem časučasovno obdobje, ki običajno ne presega dveh ur;
• zagotovljena je majhna količina sredstev;
• uporaba denarja mora plačati znatne obresti;
• dajanje tovrstnih posojil samostojnim podjetnikom ne spremlja potreba po pripravi velike količine dokumentacije;
• za takšno posojilo lahko zaprosite ne samo pri banki, ampak tudi neposredno v trgovini, če morate kupiti kakšno veliko opremo;
• ni treba dokazovati plačilne sposobnosti.

To ponudbo navadno izkoristijo samostojni podjetniki, če nimajo dovolj denarja za nakup pohištva ali pisarniške opreme. Ekspresno posojilo vključuje tudi kreditno kartico z znatnim limitom.

Posojilo za ustanovitev podjetja

V okviru takšnih posojil banke običajno razvijajo specializirane programe. Po njihovem mnenju so za IP naložene določene zahteve in upoštevani različni pogoji registracije. Če državljan šele namerava odpreti lastno podjetje, potem pogosto potrebuje začetne naložbe, predstavljene v obliki izposojenih sredstev. V banki lahko dobite velik znesek za odprtje podjetja pod naslednjimi pogoji:

• prisotnost kompetentnega, podrobnega in pravilno izračunanega poslovnega načrta s specifičnimi stroški, pričakovanimi prihodki ter načrtovano dobičkonosnostjo in donosi;
• priložnost za zastavo dragocenega premoženja, ki ga predstavlja katera koli nepremičnina, banki;
• vabilo poroka, ki ga zastopa uradno zaposlen indobro zaslužen državljan.

Pod takšnimi pogoji se pogosto izdajajo precej velika posojila, če pa samostojni podjetnik ne more opraviti plačil, bo izgubil zavarovanje, ki ga bo banka zasegla in prodala na dražbi.

Posojilo za razvoj poslovanja

Poleg tega se samostojnim podjetnikom zagotavljajo posojila za razvoj poslovanja. Običajno se izdajo v okviru posebnih programov. Po njihovem mnenju je dovoljeno usmerjati sredstva za nekatere namene:

• povečanje pozicij asortimana;
• kupovanje opreme ali vozil za delo;
• razvoj nove smeri poslovanja.

Pod takimi pogoji mora IP potrditi različna dejstva:

• dobra plačilna sposobnost, zato je potrebno uradno delo od 1 leta, pozitivni rezultati dejavnosti za različna poročila, pa tudi gibanje sredstev na računih;
• pozitivna kreditna zgodovina;
• v drugih bankah ne sme biti davčnih dolgov ali neporavnanih posojil.

Običajno v okviru različnih programov banke samostojnim podjetnikom ponujajo posojila za obdobje do 5 let v višini do 1 milijona rubljev. in s stopnjo v razponu od 23 do 28 odstotkov.

Potrošniško dobroimetje

Velja za najbolj priljubljenega med IP-ji. Izdano tako poslovnežem kot običajnim posameznikom. Glavni pogoji za njegovo zasnovo vključujejo:

• nujno potrjen uradnik za solventnostpapirji;
• če je izdan znesek, ki ne presega 100 tisoč rubljev, morate pripraviti celoten paket dokumentacije, ki določa stabilnost in donosnost obstoječega podjetja;
• če znesek doseže 500 tisoč rubljev, bo potreben porok, banke pa mu nalagajo stroge zahteve, saj mora delati v uradnem delu, prejemati visoko plačo in imeti mora tudi pozitiven kredit zgodovina;
• če potrebujete znesek, ki presega 500 tisoč rubljev, boste poleg tega potrebovali premoženje kot zavarovanje posojilojemalca.

Tako so zahteve za posojilojemalce odvisne od zneska izdanega posojila.

Kaj šteje za poslovneža?

Poslovno posojilo za samostojnega podjetnika je treba opraviti previdno, saj mora poskrbeti, da bo kos plačilu. V nasprotnem primeru bo imel zamude, za katere mu bodo zaračunane globe in kazni. To vodi do občutnega povečanja končnega zneska, ki ga bo treba vrniti banki. Pri vlogi za posojilo morate navesti dejanske namene, za katere bodo sredstva namenjena.

Katera dokumentacija je potrebna?

Veliko podjetnikov dela na poenostavljenem davčnem sistemu ali UTII. V takih pogojih je plačilno sposobnost težko dokazati. Zato banka samostojnim podjetnikom odobri posojilo ob predložitvi številne dokumentacije:

• kopija potnega lista;
• potrdilo o registraciji IP;
• prijave, predložene Zvezni davčni službi znotrajzadnje leto dela;
• izvleček iz USRIP in ga morate dobiti pri davčni službi tik preden ga prenesete na bančnega uslužbenca;
• potrdilo zvezne davčne službe o vseh odprtih računih;
• Izpiski z računa, ki označujejo gibanje sredstev;
• potrdilo Zvezne davčne službe o odsotnosti davčnih dolgov.

Zaposleni v kateri koli kreditni instituciji lahko zahtevajo dodatno dokumentacijo. Na primer dokumenti za zavarovanje, papirji od garanta ali računi, ceniki, blagajne in drugi dokumenti.

Katere banke zagotavljajo?

Številne kreditne institucije sodelujejo s samostojnimi podjetniki. Posojila Sberbank samostojnim podjetnikom veljajo za najbolj relevantna in sprejemljiva pod pogoji. So enostavni za uporabo in imajo nizke obrestne mere. Na voljo so različni programi, na primer:

• prekorak v višini 150 tisoč rubljev. za 4 leta po stopnji 14,8 %;
• posojilo za nakup poslovnih objektov, ki ponuja znesek 200 tisoč rubljev. do 10 let s stopnjo 15%.

Posojila Sberbank samostojnim podjetnikom so na voljo samo s celotnim paketom dokumentov.

Zanimive programe za poslovneže ponujajo tudi VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank in Ruska kmetijska banka.

proces oblikovanja

Zaradi težav pri potrditvi plačilne sposobnosti postopek izdaje večje količine sredstev običajno trajaveliko časa. To je posledica potrebe po potrditvi ustreznega finančnega stanja in optimalnega dohodka bodočega posojilojemalca. Kako dobiti posojilo za samostojnega podjetnika? Za to se izvedejo zaporedna dejanja:

• izbereta se banka in posojilni program, pri katerem se upoštevajo razpoložljive možnosti in cilji za pridobitev zneska posojila;
• zbiranje potrebnih dokumentov za registracijo;
• prošnja za sredstva;
• treba počakati na odločitev banke;
• če je pozitiven, potem pridite v poslovalnico banke, da preučite klavzule pogodbe, med tem postopkom pa je priporočljivo uporabiti storitve povabljenega odvetnika;
• podpis posojilne pogodbe;
• sredstva so zagotovljena podjetniku.

Običajno je postopek končan v treh dneh. Obdobje, v katerem se preverja plačilna sposobnost državljana, se lahko podaljša, če med delom uporablja poenostavljene davčne režime.

Kateri so razlogi za zavrnitev?

Za vsako banko se samostojni podjetnik šteje za ne preveč privlačnega posojilojemalca. To je posledica pomanjkanja stalnega in stabilnega dohodka, nezmožnosti potrditve natančnih denarnih prejemkov za določeno časovno obdobje in nestabilnosti poslovanja. Zato je običajno zavrnitev izposojenih sredstev posledica razlogov:

• slaba plačilna sposobnost na podlagi predloženih davčnih obračunov za eno leto dela;
• prisotnost drugih neporavnanih posojil;
• slaba kreditna zgodovina zaradi rednih zamud pri preteklih posojilih;
• dolgi za davke, komunalne storitve ali druga pomembna plačila.

Vse prijave obravnava poseben oddelek bančne institucije, katerega zaposleni imajo dostop do številnih baz podatkov in informacijskih virov. Zato lahko hitro pridobijo informacije o kreditni zgodovini in dolgovih potencialnega posojilojemalca. Če je posojilo izdano za odprtje lastnega podjetja, potem je zavrnitev zagotavljanja sredstev običajno posledica pomanjkanja poslovnega načrta, izbire neobetavne smeri dela ali neustrezne izobrazbe bodočega podjetnika.

Sklep

Tako bi moral vsak, ki namerava odpreti svoje podjetje, ugotoviti, kako dobiti posojilo za samostojnega podjetnika, na katere vrste posojil lahko računa in kakšno dokumentacijo od njega zahteva..

Postopek kreditiranja samostojnih podjetnikov je za vsako banko težak. Podjetnikom so naložene številne in stroge zahteve. Pogosto prosilci prejmejo zavrnitev izposojenih sredstev iz različnih razlogov. Najlažje in preprosto je priti do kreditnega denarja, če je banki ponujena zastava, je vključen porok ali samostojni podjetnik dela na OSNO, zato je znesek dobička jasno naveden v njegovih računovodskih izkazih. Za posojilo lahko zaprosite pri različnih bankah, vendar je priporočljivo izbrati specializirane programe, ki ponujajo donosna posojila po znižani ceni.obrestne mere za poslovneže.