Kaj je nominalni račun? Imenovanje in odprtje nominalnega bančnega računa

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Od 1. julija 2014 so začele veljati spremembe civilnega zakonika, po katerih je Rusom dovoljeno odpreti skupne račune s sorodniki. O bistvu, možnostih in pogojih storitve boste izvedeli iz tega članka.

Ozadje

Prvi poskusi uvedbe nominalnega računa so bili izvedeni že leta 2007. Potem se je trg hipotekarnih posojil aktivno razvijal. V drugih državah se 80 % nepremičninskih transakcij izvede s pomočjo depozitnih računov. Glavna ideja njihovega izvajanja je zmanjšanje tveganj pri poslih s posredniki, ki so nepremičninski agenti.

Spremembe zakonodaje so se pojavile leta 2014. Zdaj bodo občani lahko uporabljali dve novi storitvi. Odprite nominalni račun in opravite transakcije s sredstvi, ki pripadajo upravičencu. Ali pa uporabite storitve posrednika (escrow) pri opravljanju transakcij.

Essence

Nominalni račun je sef v banki, ki ga odpre tretja oseba za transakcije s sredstvi upravičenca. Pogodba o storitvi se lahko sklene brez sodelovanja upravičenca. Čenominalni račun pri Sberbank je odprt za več upravičencev, potem mora kreditna institucija upoštevati interese vsakega od njih v okviru posebnih postavk, razen če je v pogodbi določeno drugače.

Sporazum bi moral natančno določiti postopek pridobivanja informacij o razpolaganju s sredstvi, pa tudi stopnjo sodelovanja osebe, ki je odprla račun, in upravičenca. Sporazum lahko banki naloži obveznost nadzora nad postopkom in razlogi za porabo sredstev. Zaustavitev transakcij, aretacija in odpis denarja za obveznosti imetnika računa niso dovoljeni. V primeru upravičenca bo za to potrebno dovoljenje sodišča.

Če komercialna organizacija odpre nominalni bančni račun, se to odraža v členu 40702. Nato je v skladu z Uredbo Centralne banke št. 385-P institucija dolžna posredovati podatke davčnemu uradu. Če vlogo vloži posameznik, bodo vsa gibanja prikazana v skladu s členom 40802, ki spada pod zvezni zakon "O zavarovanju vlog". Obveznost banke, da nadzoruje depozitna plačila, ni zakonsko določena, torej bo urejena s pogodbo.

Deponirano

Banka odpre poseben račun za obračun sredstev, prejetih od lastnika (vlagatelja), z namenom, da jih nakaže upravičencu na podlagi dogovora. Provizije za depozit se ne morejo zaračunati na sredstva v sefu, razen če je to navedeno v dokumentu. Takšne račune urejajo splošne določbe banke.

Dopisovanje v depozitno zavarovanje drugih sredstev vlagatelja, razen za zneske, določene vpogodba je nesprejemljiva. Stranki lahko denar uporabljata le pod dogovorjenimi pogoji. Imajo pa pravico zahtevati izpis računa in druge podatke, ki predstavljajo bančno tajnost. Račun se zapre ob izteku pogodbe. Pisne zahteve ene od strank v tem primeru ne veljajo.

Imenski račun lahko odpre odvetnik, komisionar, zastopnik, izvršitelj oporoke za transakcije s sredstvi upravičenca. Pogodba predpisuje postopek pridobivanja podatkov o porabi denarja. Glavna značilnost escrow je, da se ne odpre za kopičenje sredstev, temveč za izpolnjevanje obveznosti. Ponavadi pri transakcijah z nepremičninami. Shema je naslednja: kupec stanovanja odpre depozit in nanj položi določen znesek. Po zaključku transakcije prodajalec prejme denar po predložitvi dokumentov, ki potrjujejo prenos lastništva.

Destinacija

V Evropi se nominalni račun uporablja za poravnave med nasprotnimi strankami, udeleženci na trgu pomorskega prometa, pa tudi v gradbeništvu. Omogoča vam hitro pridobitev bančne garancije pod ugodnimi pogoji. To storitev v svojih dejavnostih aktivno uporabljajo tudi odvetniki in notarji. Spletne trgovine z njim zagotavljajo, da kupec plača blago. S takšnimi računi se lahko izvede vsaka transakcija, ki vključuje obstoj določenih pogojev. Še posebej, če je potreben dodaten nadzor.

Alternativni način

Mogoče je uporabiti nove računein za osebne namene. Na primer, če ima stranka brata, ki živi v drugem mestu, lahko odprete sef v banki in nadzorujete porabo sredstev. Dokumenti morajo biti na ime sorodnika, vendar je upravičenec oseba, ki ga financira. Dostop do bančnih izpiskov ima samo upravičenec. Druge omejitve so lahko določene v pogodbi. Na primer, določite, da naj se denar uporablja samo za plačilo položnic za komunalne storitve, dvig gotovine z računa pa prepovedan.

Težave z implementacijo

V svetovni praksi se skupni računi pogosto uporabljajo, vendar imajo Rusi veliko vprašanj o namenu te transakcije. Do danes sta pravi analogi escrow akreditiv in sef. Vendar teh storitev ne ponujajo vedno kreditne organizacije.

Strokovnjaki imajo tudi veliko vprašanj. Kdo bo na primer postal upnik zastopnika, če se banki odvzame dovoljenje? Najverjetneje ga bo morala določiti zavarovalnica ali ukrepati prek sodišča. Toda za to morajo biti postopki za izplačilo odškodnine jasno formalizirani na zakonodajni ravni.

Banke v Kazahstanu in Kirgizistanu svojim strankam že dolgo ponujajo posredniške storitve. Odpiranje nominalnega računa in njegovo vzdrževanje ni poceni. Odvisno od ustanove in ciljev se lahko stroški gibljejo od 1 do 10 tisoč rubljev. Za odprtje akreditiva v Kazahstanu boste morali plačati trikrat več. Ruske banke se dolgo časa niso mudile, da bi svojim strankam ponudile escrow, saj uvedeni zakon ni bilpodprto z navodili centralne banke.

Zavarovalna odškodnina

Vse bančne vloge Rusov so zaščitene s strani države. Tudi plača, ki se nakaže na račun, je zavarovana. V primeru propada banke morajo lastniki plastike prejeti povračilo v 14 dneh po preklicu licence kreditni instituciji.

Izračun odškodnine vključuje vse zapadle obresti na depozit. Toda najvišji znesek na osebo je omejen na 1,4 milijona rubljev. (od leta 2015), torej če ima stranka v eni banki odprtih več depozitov, na primer v različnih poslovalnicah, se bo v primeru zavarovalnega dogodka upošteval skupni znesek sredstev na vseh računih. Nadomestilo za vloge v tuji valuti se izplača v rubljih po menjalnem tečaju Centralne banke. Tako izgleda standardni postopek.

Obstajajo vprašanja o skupnih računih. Če je upravičencev več, mora biti delež vsakega jasno opredeljen. Od te vrednosti je odvisen znesek odškodnine, ki jo bo prejel vlagatelj. Zakonodaja določa dodelitev lastnikov le ob aretaciji denarja in prekinitvi pogodbe. Pred kratkim so se pojavila navodila za ukrepanje v primeru likvidacije organizacije.

Če je na primer več upravičencev odprlo nominalni bančni račun v višini več kot 14 milijonov rubljev, se bo znesek zavarovalnega nadomestila izračunal na podlagi skupnega stanja in ne ločeno za vsakega upravičenca. V tem je logika. Če je celica skupna, je treba znesek odškodnine razdeliti na vse udeležence.

Od leta 2015 je možno skleniti pogodbo o nominalnem računu samo z institucijami, v katerih 50 % kapitala pripada državi. Banke so se pri izvajanju storitve soočale s številnimi težavami: pomanjkanjem potrebne programske opreme in internih navodil, ki urejajo postopek storitve. Zato je izbira organizacij omejena.

Nominalni skrbniški račun

Prej so bili vsi zneski, ki jih je dolžan varuh, knjižili na njegovo celico v banki. Skrbnik je lahko mesečno brez dovoljenja državnega organa dvignil znesek, ki ne presega višine življenjske dobe. Po novih pravilih se vsa plačila mladoletne osebe nakažejo na nominalni račun, odprt za tretjo osebo. Skrbnik lahko ta sredstva v celoti porabi brez pridobitve dovoljenja.

Nominalni račun je bančni račun, na katerega se knjižijo pokojnine, preživnine, dodatki in drugi zneski, plačani za vzdrževanje oddelka. Izjema so plače in štipendije za študente. Nominalni račun skrbnika se odpre ob predložitvi listine organa skrbništva. Za sklenitev pogodbe morate navesti podatke o upravičencu: polno ime, datum in kraj rojstva, overjene fotokopije osebnega dokumenta varovanca, naslov prebivališča. Pogodba o nominalnem računu lahko predvideva možnost prenosa sredstev v sef, odprt v drugi ustanovi, ali izdajo v gotovini, če ga trenutni skrbnik zapre. Sredstva za plačilo obveznosti varovanca je mogoče zbrati le s sodnim nalogom.

Varnostni račun

Spremembe civilnega zakonika so ustvarile drugo vrsto bančnih celic. Zneski denarja, ki jih upnik prejme od dolžnika, se lahko knjižijo v dobro posebnega zavarovanja. Ta priložnost se pojavi po prenosu kopije pogodbe. Banka mora na zahtevo zastavnega upnika posredovati podatke o stanju sredstev, opravljenih transakcijah, prepovedih in omejitvah. Vse kazni se odpišejo v skladu s čl. 349 Civilnega zakonika Ruske federacije z zastavnega računa dolžnika. Za tak sef ne veljajo Pravila o prodaji premoženja (členi 350-350.2 Civilnega zakonika Ruske federacije), pa tudi Pravila za zbiranje sredstev (poglavje 45 Civilnega zakonika Ruske federacije). Ruska federacija).

Sklep

Po spremembi civilnega zakonika se bodo na trgu bančnih storitev pojavile nove vrste računov: nominalni in depozitni računi. Takšne celice lahko odprejo tretje osebe, vendar pravice do sredstev pripadajo upravičencu. Kaj je nominalni skrbniški račun? To je bančna celica, v katero se pripisujejo sredstva za vzdrževanje oddelkov. V svetovni praksi se escrow odpre pri nakupu nepremičnine, da se zagotovi plačilo za transakcijo. Rusi so do nove storitve še vedno previdni. Število institucij, kjer lahko odprete skupno celico, je omejeno.