Ali velja za zavarovanje OSAGO KBM? Kaj je KBM v zavarovalništvu?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Z veseljem do lastništva avtomobila prihajajo nove odgovornosti. Zlasti potreba po zavarovanju avtomobilske odgovornosti do tretjih oseb. Vsi vedo, da v primeru nesreče škodo povrne podjetje, ki je polico prodalo. Postavlja se vprašanje, kako se oblikuje njegova vrednost in od česa je odvisna.

Ena od glavnih sestavin zavarovanja je KBM. Ne tako dolgo nazaj so se pojavile informacije, da je bil v Rosgosstrakhu odpovedan. Je tako? Razpravljali bomo v tem članku.

KBM: dešifriranje izraza

KBM - kaj se skriva za navedeno okrajšavo? To je tako imenovani koeficient bonus-malus, ki je odvisen od voznikovih izkušenj in števila nesreč, ki so se mu zgodile. To pravilo se komu morda zdi odveč. Njegov namen pa je voznike spodbuditi k previdni vožnji. Konec koncev, brez nesreč in popravil nihče ne more plačatipotrebujejo. In brez izgub se bo dobiček zavarovalnice le povečal.

Če želite bolje razumeti pomen CBM – kaj ta parameter pomeni, pomislite na frazo "bonus-malus". Se pravi, govorimo o nekakšni nagradi, ki temelji na vožnji brez incidentov. V OSAGO je bonus 5 % za vsako leto vožnje brez nesreč.

Toda pri nadaljnjem dešifriranju koncepta CBM se poraja vprašanje: kaj je "malus"? Če lastnik police OSAGO zaide v nesrečo na svojem avtomobilu, katerega krivec je, se popust prekliče ali zmanjša. A če za nesrečo niste sami krivi, potem to prihodnje leto ne bo vplivalo na stroške zavarovanja. Ta pogoj se bo nadaljeval tudi, ko je bila nesreča registrirana brez sodelovanja prometnih policistov.

Razlog, zakaj se strošek v tem primeru ne spremeni, je zelo preprost - OSAGO je zavarovanje odgovornosti, ne avtomobilsko zavarovanje. In seveda to nosi samo krivec.

Ali se ob menjavi podjetja spremeni CBM?

Pri zavarovanju OSAGO izračun ni lahka naloga. Upošteva se celotna zavarovalna zgodovina voznika. Razmislite o nekaj pogostih možnostih, kako lahko ugotovite svoje kvote.

1. Ko delate v isti zavarovalnici, se podatki shranijo v interno bazo podatkov. Potem, ko se prijavite za novo polico, jo agent preuči in objavi končne stroške.
2. Če želi lastnik avtomobila zamenjati zavarovalnico, mora za ohranitev popustov predložiti potrdilo družbe, v kateriže je bil zavarovan.
3. A tudi če potrdila ni, obstaja avtomatizirana baza podatkov operaterja PCA, kjer so shranjeni podatki o vseh državljanih, ki so prejeli police. Vendar pa je najbolje, da osebno nadzorujete ta postopek, saj se zgodi, da podatki o Združenem kraljestvu niso bili vneseni ali pa je prišlo do napak v sistemu.
4. Na uradnih spletnih straneh nekaterih zavarovalnic je na voljo posebna storitev, ki vam omogoča izračun CBM za zavarovanje OSAGO. To je storitev spletnega kalkulatorja. Hkrati se voznik preveri v bazi podatkov Ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic.
5. Zgodi se tudi, da nekateri IC v pravilniku predpišejo CBM. Pozorno preučite: ali je koeficient nasproti voznikovega imena ali v stolpcu "posebne oznake". Ker pa teh podatkov ni treba odražati v pravilniku, se vnašajo redko.
6. Poskusite poklicati zavarovalnico na številko, ki je navedena na žigu v zavarovalni polici. Prosite za povezavo z oddelkom OSAGO in povejte, da nameravate podaljšati pogodbo, zato se želite seznaniti s svojim razredom za naslednje leto.

Kako se izračuna?

Prej je bila KBM pri zavarovanju vezana na določen avto. Zato so bili ob prodaji enega avtomobila vsi bonusi ponastavljeni na nič. Ta metoda je bila očitno neprijetna in nedonosna. Zato, ko so bile ugotovljene pomanjkljivosti sistema, so ga spremenili in KBM se je začel povezovati z osebo, ne z avtomobilom.

Indikatorji CBM v zavarovanju so 15 razredov, katerih vrednosti se gibljejo od 2,45 do 0,5 Stranka, ki se je prijavila pri zavarovalnici vprvič prejme tretji razred in ima standardno ceno.

Vsako leto, ko ni nesreč, ki jih povzroči voznik, se MSC zmanjša. Se pravi, naslednje leto bo s 5 % popustom razred že 4.. Vendar se bo v primeru nesreče po krivdi lastnika OSAGO razred neizogibno zmanjšal, stroški zavarovanja pa se bodo zvišali. Izračuni so narejeni po posebni tabeli KBM.

Če je v polici več gonilnikov, se izračun izvede glede na največjo CBM enega od njih. In če predvideva uporabo avtomobila brez omejitev, potem izračun temelji na tem, koliko plačil je bilo opravljenih za prejšnjo polico.

Nič razen resnice

Pri izdaji OSAGO lahko agent vpraša, koliko nesreč je bilo. Seveda je avtomatiziran sistem zelo dober, a kljub temu IC praviloma raje igra na varno.

Po pravilih OSAGO je prepovedano posredovati lažne podatke. Če se to ugotovi, bo pogodba o obveznem zavarovanju razglašena za neveljavno, denar, porabljen zanjo, pa ne bo vrnjen. Tistih, ki so po nesreči prevarani, ne čaka najboljša usoda. Potem se pogodba prekine prek sodišča, plačila pa bo treba povrniti osebno. In to še ni vse. Ko bo voznik naslednjič sklenil zavarovanje, se bo cena zanj povečala za polovico, torej se bo MSC dvignil na 1,5-krat. Zato je bolje, da pri podpisu OSAGO nikoli ne zavajate Združenega kraljestva.

CBM=1

Zgodi se, da je CBM enak eni. To se zgodi v naslednjih primerih:

1. Ko so vozila v lasti tujcev zavarovana (takšni avtomobili so običajno začasno v Rusiji).
2. Pri zavarovanju prikolic.
3. Pri zavarovanju za izjemno kratko obdobje.

previsok strošek zavarovanja

Včasih ne samo brezvestni lastniki avtomobilov poskušajo prevarati nasprotnika, ampak tudi samo Združeno kraljestvo. To je nerazumno zvišanje stroškov police.

Najpogosteje je to preprost molk o KBM. Vozniku, ki je natančen, vendar ne pozna zavarovalniških zadev, se lahko ponudi standardni izračun.

To pomeni, da se izkaže, da enak znesek CBM ob prvem zavarovanju ostaja iz leta v leto enak. In to lahko resno vpliva na znesek zavarovanja.

Druga pogosta metoda, ki jo uporabljajo zastopniki, je prodaja dodatnega zavarovanja. Tako se lahko tudi stroški znatno povečajo. Vodstvo pogosto zahteva od zaposlenih, da poskušajo strankam prodati zavarovanja, ki jih ne potrebujejo.

Seveda se je treba na takšne stvari močno odzvati. Najprej zahtevajte, da izdate polico brez nepotrebnih ponudb, in če to ne pomaga, potem zagrozite, da se boste pritožili pri ustreznih organih. V večini primerov to deluje prepričljivo.

Zgodi se tudi, da pri selitvi iz drugega podjetja zavarovalnice dajo stranki koeficient ena.

Upoštevajte - če izgubite svoj KBM, bo trajalo veliko časa, da si ga opomorete, finance pa bodo izginile skupaj z njim.

Kakoprihranite denar?

Torej, poglejmo: kako to storiti, da bi plačali manj za polico. Tu so pomembni naslednji vidiki:

• Teritorialni koeficient. Govorimo o vozniku, katerega stalna registracija je v pokrajini ali na vasi. Zanj bodo stroški zavarovanja bistveno nižji kot pri metropolitanskem prebivalcu. Številni državljani, ki imajo sorodnike v zaledju, zanje registrirajo vozila in vozijo avto na podlagi splošnega pooblastila.
• Bolje je v polico vključiti določene osebe, ki jim je mogoče zaupati vozilo, kot pa kupiti zavarovanje z dovoljenjem za vožnjo avtomobila za vse. Zadnja možnost je veliko dražja. Poleg tega morate skrbno razmisliti, ali se bo BMR spremenil z zavarovanjem brez omejitev.
• Če ne boste vozili pozimi, potem je bolje kupiti polico za več mesecev - ko nameravate uporabljati vozilo.

Zadnje spremembe RSA

Ruski sindikat avtomobilskih zavarovalnic je od decembra lani uvedel nov postopek za uporabo KBM v zavarovanju. Kakšne so te spremembe? Algoritem je, da če se zavarovanec ne strinja z vrednostmi koeficienta, mora IC preveriti vrednost v AIS RSA. V primeru neskladja z uporabljeno zavarovalnico velja tisto, kar je bilo ugotovljeno. Potem se bo koeficient upošteval ne le v trenutni politiki, temveč tudi v vseh naslednjih. Poglejmo tabelo.

Pravna podlaga

Zakonski dokumenti, ki urejajo sistem MSC:

• CTP zakon, členi 9, 15.
• pravila OSAGO,odstavki 20, 35.
• Odlok vlade 739.

Poleg tega obstaja podroben "metodološki priročnik PCA o usposabljanju zaposlenih v zavarovalniških organizacijah št. 7".

Zadeva v Rosgosstrakh

Pred nekaj leti so v eni največjih zavarovalnic - Rosgosstrakhu, nekega dne odločili, da je KBM odpovedana pri zavarovanju OSAGO. Poleg tega je bil primeren trenutek za brezvestne zavarovalnice - druga podjetja niso imela na voljo obrazcev, zato so morali vozniki kupiti polico z ničelnim razredom v Rosgosstrakhu.

Poleg tega je bilo v nekaterih poslovalnicah uvedeno tudi dodatno zavarovanje ter opravljanje tehničnega pregleda tudi v primeru veljavne diagnostične kartice.

Pravico so iskali tisti, ki so se zavzeli za svoje pravice: v tem primeru razred KBM. Ali je treba tožiti? Za sodišče je, kot veste, potrebna osnova, ki jo sestavljajo pisni dokazi (vnaprej pišite na vse instance, da od njih pisno pridobite uradno stališče), pa tudi priče, avdio, video posnetki in podobno. Toda pogosteje je takšna vprašanja mogoče rešiti brez predložitve primera na sodišče.

Seveda za zavarovalnice ni zelo donosno plačati popust do 50% za brez nesreč. Zato se zaposleni lotevajo različnih trikov, da ga ponastavijo. Poleg tega lahko lastniki avtomobilov plačajo za svojo nepismenost. Navsezadnje nekateri sploh ne vedo za obstoj KBM.

Če je torej prišlo do napake in je bil vaš KBM ponastavljen, morate izvesti naslednje korake, da ga obnovite:

• če je prišlo do napakezgodilo manj kot eno leto, pošljite pismo PCA z zahtevo za preverjanje;
• Pismu je treba priložiti kopije vozniškega dovoljenja in starega pravilnika s pravilnim KBM;
• če ni odgovora več kot nekaj mesecev, se obrnite na Centralno banko Ruske federacije, od koder bo s preračunom prejet pravilen KBM.

Sklep

Iz članka smo izvedeli o KBM: kaj pomeni kratica, kako se izračuna, kakšne težave lahko nastanejo pri oblikovanju in kako jih rešiti. "Opozorjen je oborožen" - no, tako je. Ali KBM danes velja za zavarovanje OSAGO? Vsekakor. Bodite previdni pri vlogi za zavarovanje, ne podlegajte pritiskom in se ne zadovoljite z dodatnimi »možnostmi«, ki jih ne potrebujete, in če se ugotovi kršitev izračuna KBM, jo oporekajte in dosežete pravilne kazalnike.