Razred "bonus-malus" - kaj je to? Kako ugotoviti razred "bonus-malus"?

2025 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2025-01-24 13:25

Stroški police vključujejo osnovno stopnjo, ki se razlikuje glede na določene koeficiente. Odvisne so od moči avtomobila, izkušenj in starosti voznika ter drugih parametrov. Eden od koeficientov je razred "bonus-malus". kaj je to? Kako ga izračunati? Od česa je odvisen ta kazalnik? Odgovore na ta vprašanja preberite pozneje v članku.

Definicija

PCA je uvedla koeficient, ki se uporablja pri izračunu stroškov OSAGO za določenega voznika in avtomobila - razred "bonus-malus". kaj je to? Glede na spremembo cene osnovne vozovnice je danes rešitev za previdne voznike, ki imajo dolgo zgodovino vožnje brez nesreč. Pri osebah, ki so bile odgovorne za nesrečo, ima lahko nasproten učinek - zvišanje cene tarife za 2,5-krat.

Bonus Malus Class (MBM) je popust za previdno vožnjo. Zavarovalnice se zanimajo za previdne voznike. Da bi jih nekako nagradili, cene predvidevajo koeficiente, ki strankam zagotavljajo popuste. Zavarovalnice so razvile indikator KBM, ki skrbi za vožnjo brez nesreč in predvideva 5-odstotni popust za vsako leto. Upoštevane so samo nesreče, v katerih je bilo opravljeno plačilo.

Ker OSAGO zavaruje škodo, ki jo lastnik police povzroči tretjim osebam, se v tem primeru upoštevajo le nezgode, ki jih povzroči stranka. Incidenti, vključno s prijavljenimi brez prisotnosti prometnih policistov (razen po evropskem protokolu), se ne upoštevajo. Predmet pogodbe je odgovornost voznika, ne lastnine. Za nedonosnost so predvidene globe, kar lahko močno poveča stroške police. To pomeni, da za vožnjo brez nesreč stranka prejme "bonus", za to, da je postal krivec nesreče, pa prejme "malus". Od tod tudi ime indikatorja.

Kako določiti razred "bonus-malus"?

Privzeto podjetje KBM ni vključeno v bazo PCA - vsebuje podatke o prejšnjih pogodbah, sklenjenih za osebo in avto. Ta kazalnik izračuna agent na podlagi pritožbe državljana. Podatke mora vpisati tudi v bazo PCA po poteku veljavne pogodbe. Ta obveznost je zapisana v zveznem zakonu "O OSAGO". V praksi se le redko izvaja. Razred "bonus-malus" lahko preverite ne samo v zavarovalnici, ampak tudi na spletni strani PCA. V posebnem obrazcu morate navesti kodo VIN, polno ime. in podatke o potnem listu. Rezultat bo predstavljen kot ulomno število do 2, 45.

Vrste kvot

Obstaja 13 razredov MSC - od voznikov brez izkušenj in več, odvisno od števila nesreč in zavarovalnih plačil zanje (imetnik police je lahko žrtev, ne pa krivec nesreče).

Razred na začetku obdobja	razmerje razred bonus-malus	Razred na koncu obdobja, odvisno od števila plačil
		0	1	2	3	4 ali več
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Po tej tabeli lahko enostavno ugotovite koeficient bonus-malus. Postopek za izračun in praksa uporabe tega kazalnika bosta podrobneje obravnavana v nadaljevanju. Splošna pravila za uporabo tabele si lahko ogledate v tem primeru. Voznik ima peti razred KMB. Kupi polico OSAGO s koeficientom 0,9. Če bo celo leto vozil brez nesreče, bo prejel šesti razred in 15 % popust. Če pa voznik izzove nesrečo, se razred zmanjša na 3. Če sta 2 nesreči, potem na 1. Celoten proces se bo nadaljeval. Razred je mogoče nadgraditi le za enega na leto. Če voznik v 12 mesecih ni bil zavarovan v okviru OSAGO, se podatki o njem v bazi podatkov PCA samodejno ponastavijo na nič.

Primeri

Oseba je 9. avgusta 2014 prvič kupila polico OSAGO za eno leto. V preteklem obdobju se nikoli ni ponesrečil. Njemuvelja popust za razred "bonus-malus". Kako ugotoviti njegovo velikost? Sprva je vozniku dodeljen tretji razred in vrednost indikatorja je 1. Po letu previdne vožnje mu bo dodeljen 4. razred in vrednost koeficienta je 0,95.

Bolj zapleten primer. Oseba je 8. avgusta 2015 prvič zavarovala avto in že 5 let ni imela nesreče. Leta 2020 je bil kriv za dve nesreči. V tem primeru se bo razred "bonus-malus" povečal. kaj je to? Za pet let brezposelnosti si je voznik prislužil 8. razred KBM. Toda po dveh nesrečah je kazalnik padel na drugo z vrednostjo 1, 4.

Kako MSC velja za odprto in omejeno zavarovanje

Po dokumentu "O najvišjih stopnjah" se razred izračuna po podatkih lastnika glede na vozilo. V skladu s sporazumom ni omejitve števila oseb, ki smejo voziti avtomobil. Popust se določi na podlagi podatkov o lastniku vozila in razredu, ki je bil prej. Če takšni podatki manjkajo, se lastniku dodeli razred 3.

Če je polica izdana za neomejeno število voznikov, se koeficient določi za lastnika avtomobila. KBM je lastnost voznika, njegovega načina vožnje vozila in ne avtomobila. Če je v polico vključenih do 5 oseb, se koeficient v primeru nesreče zniža samo za odgovorno osebo, ne pa za vse voznike.

Če je bila tretja oseba predhodno vključena v pogodbo o omejenem zavarovanju, inpotem se je voznik odločil, da bo izdal OSAGO z velikim številom voznikov, nato pa, da bi prihranili popust v polici, morate določiti nekoga drugega (prijatelje, sorodnike ali znance), da ne izgubite zasluženega koeficienta.

Kako MSC velja za omejeno zavarovanje?

V tem primeru se strošek police izračuna glede na minimalni razred oseb, vpisanih v polico, zgodovina pa se vodi za vsakega voznika. Primer: za prvi gonilnik KBM kaže 0,6, za drugega - 0,9. Pri izračunu OSAGO bo uporabljena vrednost 0, 9.

Napake

Včasih ima voznik dobro evidenco brez nesreč, a pri preverjanju podatkov se prikaže nizek razred "bonus-malus". kaj je to? Možna sta dva razloga:

• voznik ni bil zavarovan v preteklem koledarskem letu in ni bil prisoten v drugi polici kot oseba, ki je bila dovoljena za vožnjo vozila;
• zavarovalnica podatkov preprosto ni vnesla v bazo podatkov PCA.

Druga težava je najpogostejša. In bistvo tukaj ni malomarnost zaposlenih, ampak dejstvo, da se informacije v bazo vnašajo ročno. Zato so možne napake ali pozabljivost. Slaba novica je, da se boste morali za obnovitev "fail safe" obrniti na sodišče. Najprej morate dokazati, da je bil bonus ponastavljen. To lahko storite tako, da se obrnete na zavarovalnico ali pa sami preverite podatke na spletni strani. Nato morate neposredno na PCA oddati vlogo, v kateri navedete prejšnje in trenutne številke pravilnikov OSAGO, da se zaposleni lahko prepričajo, da niste imeli nesreč. Nato morate vložiti pritožbo zoper zavarovalnico pri Centralni banki Rusije. Če ti ukrepiče ne bodo pomagali, boste morali na sodišče.

Omejitve

Pogosto je pogodba OSAGO sklenjena za obdobje, krajše od 12 mesecev. Voznik ima pravico do popusta za "donosnost" - razred "bonus-malus". Kako ugotoviti višino prihranka? Ni šans. Po zakonu MBM velja samo za police, ki veljajo 1 leto.

Sklep

Zavarovalnice zanimajo izkušeni vozniki, ki dolgo vozijo dobro. Za spodbujanje takšnih oseb je bil razvit koeficient MSC. Odgovoren je za nagrajevanje "donosnih" voznikov in kaznovanje tistih, ki pogosto zaidejo v nesreče. Kako izračunati razred bonus-malus? Za vsako leto previdne vožnje voznik prejme 5% popust. Če obstaja plačilo zavarovanja, se koeficient poveča, stranka pa mora plačati dodaten denar za polico.