"Leto Bank": ocene. JSC "Summer Bank" "Leto Bank" - gotovinsko posojilo

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

JSC "Leto Bank" - hčerinska družba VTB 24, ki deluje v segmentu množičnih potrošniških posojil. Banka postavlja minimalne zahteve za posojilojemalce in ponuja široko paleto produktov in storitev.

Zgodovina

Leta 1990 se je v Brjansku pojavila kreditna institucija "Bezhitsa-Bank". Njegove storitve so uporabljala največja podjetja v mestu, postopoma je začela obvladovati trg hipotekarnih in potrošniških posojil. Leta 2005 se je v lastništvo kapitala organizacije pridružila Zvezna agencija za upravljanje premoženja, leta 2006 pa Moskovska banka, ki je v treh letih svoj delež dvignila na raven nad 95 %. Leta 2011 je kapitalsko finančno institucijo prevzela skupina VTB in je od takrat njena hčerinska družba.

Aprila 2012 je skoraj 100% delnic (zelo majhen del ostal manjšinski delničar) Bezhitsa-Bank že pripadalo VTB 24, Dmitrij Rudenko, ki je pred tem delal kot namestnik predsednika Ruskega standarda, pa je postal vodja odbora. Imel je bogate izkušnje na trgu potrošniških posojil (vključno z razvojem POS posojil, ki so za Rusijo precej nova).- v maloprodajnih mestih pri nakupu blaga). V vodstvu finančne strukture so bili tudi drugi najvišji menedžerji Ruskega standarda. Oktobra 2012 je Bezhitsa-Bank izvedla preimenovanje in preimenovanje ter spremenila ime. Tako se je pojavila Leto Bank, Moskva je postala mesto, kjer se nahaja osrednji urad organizacije.

Poslovni model

Zdaj je "Leto Bank" institucija, specializirana za tako imenovani množični segment trga potrošniških posojil. Med glavnimi produkti so izdajanje posojil v ekspresni obliki (tudi prek vlog v trgovskih verigah), v gotovini ali s karticami. Po vsej državi je bilo odprtih veliko kreditnih in gotovinskih oddelkov, pojavila se je nova nacionalna blagovna znamka - Leto Bank, katere ocene so na voljo na vseh tematskih spletnih portalih. V preteklosti sta bili prvi trgovski organizaciji, ki so podpisali partnerske pogodbe s hčerinsko družbo VTB 24, omrežja DNS (prodaja digitalne opreme) in Elmekh (krzneni izdelki). Kreditni programi Leto Bank so zasnovani tako, da olajšajo nakup blaga in plačilo storitev osebam z nizko plačilno sposobnostjo (ali omejeno ob nakupu). Izdaja posojil je izjemno poenostavljena - potrebno je najmanj dokumentov, odločitev se sprejme hitro. Toda ta poslovni model podpirajo zelo visoke obrestne mere - vsaj 29,9 % letno (glede na posojila POS in avtomobilska posojila).

Struktura sredstev in prioritete

Kljub hitri rasti priljubljenosti v državi Leto Bank dejansko ostaja "startup". Strukturo obveznosti zavoda predstavlja le notranji proračun, sredstva - vv obliki medbančnih posojil, računov podjetij na specializiranem računu pri Centralni banki Rusije. Približno polovica sredstev Leto Bank je vključenih v financiranje infrastrukture, odpiranje novih poslovalnic po državi in zagotavljanje procesov informatizacije. Zahvaljujoč učinkoviti naložbi je banka v dokaj kratkem času uspela pridobiti zaupanje svojih strank. Ta mlada, a dokazano uspešna finančna institucija posojilojemalcem ponuja ugodne obrestne mere in dobro raven storitev, podprto s kvalifikacijami osebja. Ciljna skupina posojilojemalcev Leto Bank je poročen prebivalec upravnega središča sestavnega subjekta Ruske federacije z dohodkom 20 tisoč rubljev in dela v majhni organizaciji. Institucija se osredotoča na ponavljajoče se stranke in jim ponuja donosne možnosti.

Gotovinski posojili

Ko je bila v osebi Leto Bank OJSC ustvarjena nova blagovna znamka, je vodstvo VTB 24 načrtovalo, da bo delo institucije osredotočilo na tiste segmente, kjer matična struktura ne deluje - segment množičnih storitev za prebivalstvo. Zato so pogoji za dajanje posojil pri novi banki precej poenostavljeni. Vodilni bančni produkt blagovne znamke Leto Bank je gotovinsko posojilo. Praviloma gre za ekspresna posojila Summer-Money, o katerih se odločitev sprejme v nekaj minutah (večji kot je znesek, daljši je). Posojilojemalec mora pokazati le potni list (če je znesek do 100 tisočakov, če je več, bodo potrebni drugi dokumenti).

Stopnja za to linijo izdelkov je 29,9-39,9%, kar je v skladu s tržnim povprečjem. Hkrati pa poletjeBanka ponuja zelo poseben produkt, katerega analog ni zelo pogost v drugih finančnih institucijah: preferencialno posojilo za zanesljive posojilojemalce po dejanski obrestni meri 19,9% na leto. To pomeni, da se po zaključku plačil posojila razlika vrne posojilojemalcu, kot da bi plačal določene obresti. Dovoljeno je delno ali celotno odplačilo, denar se nakaže na račun po rentni shemi. Obstaja minimalno plačilo - njegov znesek je odvisen od zneska posojila.

Dodatne storitve

"Leto Bank", katere ocene v veliki meri določajo kakovost dodatnih storitev, lahko posojilojemalcu ponudi številne možnosti, ki so v harmoniji z glavnimi bančnimi produkti. Med njimi je na primer storitev »Manjkajoče plačilo«: stranka lahko enkrat letno dovoli enkratno zamudo pri plačilu in za to ni sankcij (razen, da se rok posojila pomakne za en mesec naprej). Zanimiva možnost je »Spremeni datum plačila«: če oseba nima časa za načrtovano plačilo, lahko datum zaslužka preloži za 15 dni. Storitev stane 90 rubljev.

Obstaja storitev »Zmanjšaj plačilo«, ki vam omogoča, da nekoliko prestrukturirate posojilo: enkrat v času uporabe posojila lahko zmanjšate obvezna plačila s podaljšanjem celotnega roka posojila. Leto Bank ima tudi tak produkt, kot je Program zavarovalne zaščite - izdajanje police v primeru težav pri odplačevanju posojil. Cena storitve je 0,74% zneska posojila, mesečno v breme računa.

Lastnostikrediti

Leto Banko, kjer je na voljo gotovinsko posojilo z minimalno dokumentacijo, odlikuje izjemna preglednost kreditnih pogojev. Naročnik v pogodbi vidi to, kar plača, brez napisov z drobnim tiskom. Pri vlogi za posojilo ponujajo prostovoljno ureditev zavarovanja, za razliko od konkurenčnih bank, kjer je včasih naloženo. Hitro odločanje o vlogah je posledica popolnega sistema "točkovanja" in ocenjevanja plačilne sposobnosti. Zato ta kreditna institucija ne potrebuje velikega števila dokumentov, denar pa se pogosto izda na isti dan prijave.

Zelo pomemben dejavnik je, da je infrastruktura Leto Bank integrirana z infrastrukturo VTB 24, tako da so poletnim komitentom na voljo vsi bankomati in pisarne slednje. Načeloma imajo posojilojemalci veliko možnosti za odplačilo - v pisarnah, prek terminalov, sistemov za prenos denarja. Tudi Leto Bank ima vzpostavljene postopke za komunikacijo na daljavo s strankami: na primer, če morate uporabiti eno od zgoraj opisanih storitev, morate samo poklicati klicni center institucije, sploh ni treba iti v pisarno. Telefonska linija Leto Bank je vedno pripravljena na komunikacijo s posojilojemalci.

Udobje strank

Kljub temu, da je dajanje notranjosti pisarne odtenkov lahkotnosti in prijaznosti trend skoraj vseh ruskih kreditnih institucij, je Leto Bank znana po svojem "sezonskem" konceptu topline tonov, ki izhaja iz njenega imena, ki ustvarja vzdušje udobje v lastnih prostorih. Poleg čudovitega dizajna razveseljuje že sama organizacija pisarnbanka: vsi centri za pomoč strankam delujejo vsak dan, imajo plačilne terminale. Pritegne ljudi in pozitivna beseda v imenu, ki ga ima banka - poletje. Naslove ustanove je enostavno najti v večini mestnih spletnih imenikov.

Kot že omenjeno, lahko brez provizij in obresti položite denar za posojilo prek infrastrukture VTB 24, katere elementi so v večini mest predstavljeni v izobilju. Koncept spoštovanja in prijaznosti do strank poudarja tudi vodstvo blagovne znamke Leto Bank. Uradne ure pa niso edino merilo za udobje posojilojemalcev. Do neke mere je lojalnost pri ocenjevanju plačilne sposobnosti strank del modela prijaznosti - v tej ustanovi lahko dobijo posojilo upokojenci in študenti, za katere odnos v drugih finančnih institucijah (vključno z VTB 24) pogosto ni najbolj zaupljiv. Najpomembnejša prednost, ki jo ima Leto Bank, je, da je vloga za posojilo obdelana zelo hitro.

Posojila prek tretjih bank

"Leto Bank" poskuša eksperimentirati – zlasti s prodajo svojih posojilnih produktov prek drugih partnerskih institucij. Po informacijah v specializiranih medijih je ena od teh banka Podem!, ki že izdaja posojila po standardih Leta in uporablja programsko opremo hčerinske družbe VTB 24. Strokovnjaki menijo, da govorimo o bančnem franšizingu – doslej malo znani obliki. interakcije med finančnimi institucijami v Rusiji. Vodstvo organizacije meni, da takšno sodelovanje pomagaanalizirati trg v regijah, kjer blagovna znamka še nima pisarn. Hkrati je banka "Gremo!" pravzaprav si s partnerjem deli nove kupce, ki skušajo »uteči« nove modele lastnih izdelkov. Med strokovnjaki je tudi kritična ocena interakcije med obema kreditnima institucijama: dajalec franšize lahko utrpi izgube, povezane s podobo. Prodaja bančnih produktov nekoga drugega je lahko strankam nerazumljiva. Čeprav, kot priznavajo strokovnjaki, "Gremo!" prejme zajamčen dohodek od provizije brez kreditnega tveganja.

Uspeh v jeziku številk

Leto Bank aktivno preučuje ruski trg potrošniških posojil. Po mnenju strokovnjakov institucije dejanska "dolžniška obremenitev" prebivalstva Ruske federacije v tem segmentu, v nasprotju s številnimi pesimističnimi ocenami, ne presega 10%. Kritično sprejemljiva stopnja prestopništva v poslovnem modelu banke je bila ob uvedbi 15 %, z izboljšanjem mehanizmov točkovanja in prevzema zavarovanj pa naj bi se ta številka do konca leta 2014 zmanjšala na 12 %. Z vidika kadrovske selekcije se Leto Bank, ki jo pregledujejo ne le posojilojemalci, ampak tudi zaposleni, opira na mlade, kar omogoča minimiziranje »prometov« kadrov, značilnih za ta tržni segment.

V letu 2013 se je portfelj banke povečal 29-krat in presegel milijardo rubljev. Ta kazalnik je sestavljen iz dveh komponent - gotovinskih posojil in POS-posojil (16 oziroma 4 milijarde). Raste tudi geografija krajev, kjer obstaja blagovna znamka Leto Bank - pridružili so se jim Rostov na Donu, Kemerovo in druga velika mestaRusija. Do konca leta 2014 vodstvo banke pričakuje, da se bo portfelj povečal na 28 milijard. Izboljšanje infrastrukture te finančne institucije je skrajšalo povprečni čas obravnave vloge za posojilo na 10 minut, zaradi česar so čakalne vrste posojilojemalcev, ki čakajo na odločitev so v kreditnih centrih skoraj izginili. Delo osebja postaja vse bolj produktivno - Leto Bank to zelo dobro razume, ocene zaposlenih pa zaradi dobro usklajene organizacije interakcije med različnimi oddelki preprosto ne morejo biti negativne.

Vrednotenje posojilojemalca

Sistem točkovanja in zavarovanja Leto Bank temelji na avtomatiziranem sistemu, ki temelji na SAS Credit Scoring in SAS Real-Time Decision, ki je zasnovan za sprejemanje odločitev v realnem času. V ta proces je vključenih tudi več kreditnih uradov. Delo poteka v spletni smeri: kreditojemalce ocenjujejo tudi na podlagi profilov na družbenih omrežjih. Banka načrtuje tudi uvedbo storitve, ki analizira osebne povezave posojilojemalca: koga pozna, katere starosti in spola so ti ljudje, kako medsebojno komunicirajo in kakšen odnos imajo do banke.

Preverjanje stranke po tej shemi bo poleg preučevanja družbenega profila omogočilo, da ugotovimo, kako pošten je pri izpolnjevanju prijave. Hkrati pa strokovnjaki ocenjujejo vlogo osebe pri »točkoviranju« in prevzemanju zavarovanj kot visoko: niti en sam, niti najnaprednejši avtomatiziran sistem, ne more analizirati podatkov o posojilojemalcu na večfaktorski način. "Leto Bank", vloga za posojilo, v kateri se obravnavav kombinaciji - tako s strani zaposlenega kot samodejno - ima podobne poglede.

kreditne kartice

V liniji izdelkov Leto Bank trenutno ni kreditnih kartic, vendar je začetek dela z njimi predviden za leto 2014. Zaenkrat so izdana le gotovinska posojila, vendar vodstvo zavoda razume, da je kartica potrebno orodje za trg, ki bo povečalo prodajo. Hkrati naj bi kreditna kartica postala samostojen bančni produkt. Vodstvo je napovedalo načrte za odprtje te smeri za več specializiranih medijev. Leto Bank, katere kartice naj bi za naložbe izdal VTB 24, je po mnenju tržnih strokovnjakov logičen korak.

Nezavarovana posojila z visoko obrestno mero bodo po mnenju analitikov dobro združljiva s formatom "kartice". Ekonomisti menijo, da je ta segment posojil v Rusiji precej povpraševan. Morda tržniki "hčerke" VTB 24 ne bi smeli čakati do konca leta 2014, ampak poskusiti drugo sezono - poletje. Naslove točk, kjer lahko naročite "kreditne kartice", bodo nato strankam posredovali zaposleni v pisarnah ustanove.

posojilo POS

Kot že omenjeno, uprava Leto Bank zaposluje ljudi, ki se že vrsto let ukvarjajo s POS posojanjem: ko kupec v trgovini, ki ne najde dovolj denarja za nakup predmeta, ki mu je všeč, lahko zaprosi za majhno posojilo zanj. Tržni strokovnjaki menijo, da se konkurenca med različnimi finančnimi institucijami v tem segmentu povečuje: vabijo sami trgovcipredstavniki banke. Posojilojemalec lahko primerja ponudbe več kreditnih institucij in se prijavi na vse naenkrat, da nato izbere najugodnejšo možnost. Glavna naloga akterjev na trgu, vključno z Leto Bank, je izboljšati mehanizme ocenjevanja in izboljšati učinkovitost infrastrukture. Konkurenca je velika, zato bo naročnik izbral institucijo, ki se bo najprej najhitreje odzvala na prijavo. Pomemben je tudi vidik pozitivnega dela s kreditojemalcem – če slednjemu kaj ni všeč, bo naslednjič izbral drugo organizacijo, tega se v Leto Banki očitno zavedajo. Ocene strank - pozitivne - prispevajo k oblikovanju in razvoju uspešnega bančnega poslovanja.