Komercialno posojilo je Posojilo za mala podjetja. Bančno posojilo: vrste posojil

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Danes banke ponujajo veliko različnih posojilnih programov. Posojila se lahko izdajo za podporo malim podjetjem in za druge namene. Danes ima večina ljudi bančno posojilo. Vrste posojil, ki so najbolj priljubljene med prebivalstvom: hipotekarna, potrošniška, avtomobilska posojila in kreditne kartice.

Najdražja posojila

Obstaja mnenje, da so najdražja posojila potrošniške in kreditne kartice. To je posledica dejstva, da je provizija zanje veliko višja, na splošno lahko doseže do 50% na leto. Vendar pa je najdražje posojilo hipoteka. Preplačilo bo znašalo stotine in celo milijone rubljev. A kljub takšnim pogojem je veliko prosilcev, ki bi želeli vzeti takšno bančno posojilo. Spodaj bomo podrobneje razpravljali o vrstah posojil.

Potrošniško dobroimetje

Najbolj priljubljen med prebivalstvom. Ljudje ga pogosto vzamejo za nakup velikih gospodinjskih aparatov: hladilnika, televizorja, pralnega stroja itd. Zahvaljujoč njemu lahko tudi plačate storitve v drugih podjetjih, na primer kupite vozovnico pri potovalni agenciji. Pogoji posojila se gibljejo od nekaj mesecev do enega leta. Razdeljen je v dve kategoriji: ciljno in neciljno posojilo. Na primer, stranka mora kupiti hladilnik. Pride v trgovino, izbere izdelek, ki ga potrebuje, in banko, ki mu da ciljno posojilo.

Drugo vrsto posojila izda banka sama. Stranka sestavi pogodbo, vzame zahtevani znesek in denar porabi po lastni presoji. Nato posojilojemalec vsak mesec plača banki določen znesek.

Hipotekarno posojilo

Hipotekarni kredit se izda za nakup nepremičnine. Pridobljena stanovanja so lahko sekundarna ali se nahajajo v novih stavbah. Garancija za vračilo kredita je kupljeno stanovanje ali druga nepremičnina v lasti posojilojemalca. Banka, ki izvaja to storitev, mora plačati prvi obrok, ki znaša 10 % celotnega zneska. Poleg tega bo moral posojilojemalec zavarovati pridobljeno premoženje in svoje zdravje. Vse finančne stroške krije posojilojemalec. Pogoji odplačevanja hipotekarnega posojila se gibljejo od 10 do 30 let.

avtoposojilo

Posojilo za avto se izda za nakup novega ali rabljenega avtomobila. V tem primeru bo posojilojemalec moral zavarovati svoje zdravje in avtomobile po programu CASCO. Pogoji odplačevanja posojila - več mesecev ali več.

kreditna kartica

Kreditna kartica je zelo priročen plačilni sistem in je zelo priljubljenmnogih ljudi. Uporablja se lahko za plačilo nakupov v trgovini. Banka nakaže denar na to kartico. Koristnost kreditne kartice je, da lahko opravite kakršne koli nakupe brez finančnih sredstev. Obstaja pa tudi pomembna pomanjkljivost – gre za zelo visoke obrestne mere. V primeru zamude pri plačilu sledijo resne kazni.

posojilo zastavljalnici

V tem primeru se ob zastavi nepremičnine, kot je avto, izda določen znesek. Glavna pomanjkljivost takšnega posojila je kratka doba odplačevanja.

Komercialno posojilo za mala podjetja

Komercialno posojilo je neposredna izmenjava med dvema organizacijama. Prva organizacija izdaja denar, druga pa zanje zagotavlja izdelek ali storitev. Takšno posojilo je najboljša možnost za finančno podporo malim podjetjem.

Posojila za mala podjetja se najpogosteje izvajajo s komercialnimi krediti. Ta vrsta posojila ne velja za klasična posojila, ki jih izda banka. Izdaja takega posojila se lahko izvede med komercialnimi organizacijami. Glavno bistvo posojila je, da ena organizacija daje denar drugi za izdelek ali storitev, obe strani pa podpišeta pogodbo in pogodbo. Na primer, eno podjetje proda še 20 ton kovine. Cena ene tone je 4000 rubljev. V skladu s pogoji pogodbe bo vračilo 7 mesecev po sklenitvi posla. V primeru zamude organizacija, ki je prejelaposojilo, je dolžan vsak mesec plačati dodatnih 5% količine prodane kovine.

Lastnosti komercialnega posojila

Ne samo kupci, ampak tudi prodajalci lahko nastopajo kot posojilodajalci. V prvem primeru kupec plača določen znesek denarja za komercialno posojilo. To je predplačilo za določen izdelek ali storitev. Če prodajalec nastopa kot posojilodajalec, se pri izdaji posojila izračuna obdobje, za katerega je kupec dolžan odplačati dolg. Možno je tudi odplačevanje kredita v obrokih. Toda v tem primeru bo zagotovljena obrestna mera.

Glavna prednost komercialnega posojila je odstotek, ki je precej nižji kot pri navadnih bankah. Prednosti vključujejo dejstvo, da je komercialno posojilo zadovoljevanje potreb dveh strank hkrati. Kupcu je dana možnost, da kupi točno tisto blago, ki ga ne more plačati takoj. In prodajalec bo dopolnil bazo strank. Treba je opozoriti, da je obrestna mera že vključena v ceno blaga. Organizacija lahko tako ponudi posojila kot jih prejme. To dejstvo omogoča znatno prihranek finančnih stroškov. Zahvaljujoč temu se posojila malim podjetjem odvijajo pod zelo ugodnimi pogoji.

Glavne pomanjkljivosti vključujejo prodajalčevo omejeno zalogo. Zato organizacije, da bi razširile svoje zmogljivosti, pri izračunih pogosto uporabljajo čeke in račune. Obstaja tudi določeno tveganje, da bo kupec preprosto šel v stečaj inposojila ne odplačate pravočasno. Pomembna pomanjkljivost je kratka doba odplačevanja posojila. Toda nekatere organizacije lahko svojim strankam zagotovijo odloženo plačilo.

Glede obrestne mere se v tem primeru pogaja z vsakim kupcem posebej. Če je v pogodbi navedeno, da posojilodajalec posojilojemalcu ne zagotavlja denarja, temveč stvari, je obrestna mera izključena. Če je posojilojemalec kršil posojilno pogodbo, je dolžan plačati globo. Tudi višina globe se izračuna individualno. Če pogodba ne določa fiksne obrestne mere, se uporabi obrestna mera refinanciranja. Če se posojilojemalec ne želi dogovoriti o obrestni meri, lahko vzame podobno posojilo pri poslovni banki.

Vrste komercialnih posojil

Komercialno posojilo je vrsta posojila, ki je razdeljena na več kategorij: s fiksno dobo odplačevanja, plačilo po prodaji vsega blaga, odprt račun. V slednjem primeru organizacija prejme posojilo za odplačilo prejšnjega. Izda se samo tistim organizacijam, ki že dolgo sodelujejo.

Katere druge vrste komercialnih posojil obstajajo? Obstaja tudi menično posojilo, ki predvideva izdajo posebnih meničnih listin. V skladu s temi dokumenti je posojilojemalec dolžan plačati organizaciji določen znesek in v dogovorjenem roku. Če pride do prodaje novega izdelka in je nemogoče predvideti povpraševanje po njem, se uporablja taka kategorija kredita, kot je pošiljka. V tem primeru kupec odplača posojilo šele po prodaji vsega blaga. V nasprotnem primeru bo izdelek vrnjen organizaciji, ki je dala posojilo.

Obstaja še ena kategorija komercialnih kreditov - sezonski. Proizvajalec izdelkov lahko prihrani pri skladiščenju in skladiščenju, kupec pa lahko blago proda med sezonsko prodajo. Če kupec pravočasno odplača posojilo, se mu lahko zagotovi popust. Najpogosteje je 1-3%.

dogovor

Zelo pogosto pogodbo o komercialnem posojilu sestavijo tisti, ki se ukvarjajo s podjetniško dejavnostjo. Da bi pogoje posojila izkoristili na najbolj ugoden način, je potrebno pravilno sestaviti pogodbo. Če so pogoji posojila v pogodbi napačno navedeni, bo od organizacije zelo težko izterjati plačilo za uporabo komercialnega posojila. Da bi se temu izognili, je treba upoštevati naslednja pravila:

• Najprej, če pogodba predvideva odloženo plačilo, je treba navesti, da upniška organizacija od posojilojemalca zaračuna provizijo za dajanje komercialnega posojila.
• Drugič, določite znesek plačila in pod kakšnimi pogoji bo izvedeno. Lahko je letna ali dnevna in bo odvisna od zagotovljenega zneska.
• Tretjič, zelo pomembno je, da se klavzula s pogoji posojila v pogodbi nahaja za razdelkom o odgovornosti strank. Omeniti velja tudi, da provizija za uporabo posojila ni merilo odgovornosti. Če so pogoji posojila v razdelku o odgovornosti strank, potem vv primeru sodnega postopka bo ta postavka zaznana kot kazen za plačilo. Posledično se lahko zniža ali pa sodišče zavrne plačilo.
• Četrti, zelo pomembna točka v pogodbi je, da se bo plačilo za uporabo komercialnega posojila začelo od trenutka, ko so določena dela zaključena ali je blago odpremljeno, in ne od trenutka zamude pri plačilu. Če je ta klavzula kršena, bo sodišče razpisalo narok za plačilo denarne kazni.

Na podlagi zgoraj navedenega je mogoče navesti primer. Stranki sta podpisali sporazum o pogojih odloga plačila. To pomeni, da ima dobavitelj pravico od kupca zaračunati določen znesek za uporabo komercialnega kredita. Plačilo posojila začne teči od trenutka, ko je blago prodano in do določene dobe odplačevanja. Obrestna mera znaša 0,1 % vrednosti prodanega blaga in se obračunava za vsak dan koriščenja posojila. V primeru kršitve pogodbenih obveznosti ta provizija ni merilo odgovornosti, je plačilo za koriščenje posojila.