Kako dobiti posojilo, zavarovano s stanovanjem: pogoji, dokumenti, postopek, ocene

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Veliko ljudi potrebuje veliko izposojenih sredstev. Za to najemajo posojila v različnih bankah. Če je potreben res velik znesek, potem banke potrebujejo zavarovanje, ki se običajno uporablja kot nepremičnina. Ljudje bi morali razumeti, kako dobiti posojilo z zavarovanjem stanovanja, kakšne so zahteve za stanovanjske nepremičnine in kakšne težave lahko naletijo pri odplačevanju posojila. Najpogosteje je potrebno drago zavarovanje pri vlogi za hipoteko, avtomobilsko posojilo ali pomembno potrošniško posojilo.

Pogoji registracije

Na začetku mora oseba, ki načrtuje veliko posojilo, pri različnih bankah izvedeti, ali je možno vzeti posojilo, zavarovano s stanovanjem. Vse bančne institucije ne ponujajo takšne priložnosti, banke pa postavljajo tudi različne zahteve do posojilojemalcev in zavarovanj.

Običajno je takšno posojilo zagotovljeno pod naslednjimi pogoji:

• starost posojilojemalca mora biti med 21 in 75 let, vendar nekatere banke državljanom ne izdajajo velikih posojil po65 let;
• prejemnik mora biti ruski državljan;
• mora imeti uradni kraj zaposlitve;
• zastavljeno stanovanje ne sme imeti bremen ali drugih težav;
• posojilojemalec mora biti edini lastnik nepremičnine.

Natančne zahteve najdete v poslovalnici izbrane banke.

Ali je dobičkonosno?

Ta način posojanja velja za ugodnega za vsakega udeleženca v procesu. Državljan lahko prejme veliko količino sredstev, ki jih lahko uporabi za reševanje različnih vprašanj.

Banka bo denar vseeno dobila nazaj, tako da tudi če posojilojemalec ne bo mogel slediti plačil, bo bančna institucija lahko prodala nepremičnino, da bi dobila veliko vsoto.

Za kakšne namene se izda?

V Sberbank je mogoče posojilo, zavarovano s stanovanjem, izdati za različne namene. A ker se izdaja res velik znesek sredstev, bo moral posojilojemalec zaposlene v bančni ustanovi obvestiti, za kaj bo denar porabljen. Standardno se posojilo, zavarovano s stanovanji, izda za naslednje namene:

• gradnja zasebne stanovanjske stavbe;
• izvajanje kakovostnih popravil ali rekonstrukcije obstoječih stanovanj;
• nakup nove nepremičnine, ki jo predstavlja soba, stanovanje ali hiša;
• izboljšanje življenjskih razmer, za katere se kupi večja nepremičnina;
• začetek podjetja;
• razvojobstoječe podjetje.

Če so za zavarovanje zastavljene resnično kakovostne nepremičnine, potem banke le redko zavrnejo izdajanje posojil, saj so takšni posojilni pogoji za kreditno institucijo ugodni.

Prednosti oblikovanja

Posojilo, zavarovano s stanovanjem brez dokazila o dohodku, ima številne prednosti za mnoge posojilojemalce. Ti vključujejo:

• v večini primerov banke od posojilojemalcev ne zahtevajo, da potrdijo svojo uradno zaposlitev, zato je državljan lahko celo brezposelna oseba;
• sredstva so zagotovljena za daljše časovno obdobje;
• niso potrebni poroki ali soposojilojemalci;
• lahko dobite res veliko sredstev;
• prejeti denar je dovoljeno uporabiti za reševanje različnih težav;
• obdrži lastništvo stanovanja, ki je zastavljeno pri bančni ustanovi;
• banke so zveste takšnim posojilojemalcem, tudi če je njihova kreditna zgodovina negativna;
• ponujena nizka obrestna mera;
• ni treba pripraviti preveč dokumentov za posojilo;
• predplačilo ni potrebno.

Za banke je takšno posojilo varno in donosno, saj bodo sredstva, izdana posojilojemalcu, v vsakem primeru vrnjena. Izdani znesek mora biti manjši od tržne vrednosti nepremičnine, na katero je naložena obremenitev.

pomanjkljivosti

Pogoji posojila, zavarovanega s stanovanjem, niso vedno donosni in privlačni za posojilojemalce. Zato to posojilo pogosto spremljajo številne pomanjkljivosti. Ti vključujejo:

• sklepanje posla velja za zapleten in dolgotrajen proces;
• nujno zahteva zavarovalno polico za zastavljeno stanovanje;
• posojilojemalec je dolžan oceniti nepremičnino na svoje stroške, s pomočjo katere bo banka lahko razumela, koliko denarja lahko dobi, če zavarovanje proda, posojilojemalec pa dobi znesek, ki je bistveno nižja od vrednosti predmeta;
• velika možnost skritih dodatnih stroškov;
• omejuje pravice osebe do njegove lastnine, zato ne bo mogel skleniti posla, katerega glavni namen je sprememba lastništva;
• če ima oseba kakršne koli nepredvidene situacije, ki vodijo v poslabšanje njegovega finančnega stanja, potem obstaja možnost, da bo banka tožila in zahtevala prodajo zavarovanja;
• banke se le redko strinjajo, da sprejmejo kot zavarovanje stanovanje, ki je edini kraj stalnega prebivališča posojilojemalca, zato morate uporabiti samo dodatno premoženje;
• bo moral vsako leto kupiti premoženjsko zavarovanje;
• posojila se izdajajo za stanovanje le, če stanovanje izpolnjuje številne zahteve, zato ne bodo vse nepremičnine primerne za te namene.

Zato bi morali, preden vzamete posojilo, zavarovano s stanovanjem, preučiti negativne vidike takšne odločitve. Včasih se šteje, da je bolj donosno izdati standardno potrošniško posojilo brez zavarovanja ali s sodelovanjem poroka.

stanovanjske zahteve

Preden zaprosi za posojilo, se mora lastnik stanovanja odločiti, ali je možno vzeti posojilo, zavarovano s stanovanjem. Banke izdajajo velike zneske samo pod pogojem, da predlagana nepremičnina izpolnjuje številne zahteve. Glavne zahteve vključujejo:

• stanovanje je v celoti v lasti potencialnega posojilojemalca, zato ni drugih solastnikov;
• predmet ni edino stanovanje osebe, saj ga sicer v prihodnosti ne bo mogoče prodati, da bi prejeli denar;
• stavba, v kateri se nahaja stanovanje, je že oddana;
• ni nobenih sprememb, ki jih je izvedel lastnik brez predhodne registracije;
• bremenitve, ki jih predstavlja aretacija ali varščina, niso dovoljene;
• stanje stanovanja mora biti optimalno, da se lahko uporablja za predvideni namen.

Za določitev možnosti pridobitve posojila je treba vnaprej preučiti vse zahteve banke.

Značilnosti pridobivanja posojila

Banke, ki dajejo posojilo, zavarovano s stanovanjem, neodvisno ocenijo predlagano nepremičnino. Če niti ne izpolnjuje nekaterih zahtev, bo državljan zavrnjen v prejemu zahtevanega zneska.sredstva.

Le redko je gotovinsko posojilo zavarovano z deležem v stanovanju, saj bo banka zaradi prisotnosti drugih lastnikov nepremičnine imela veliko težav pri prodaji takega objekta. Poleg tega ne sprejemajo stanovanj, v katerih so prijavljeni mladoletniki.

Kako je to storjeno?

Če osebo zanima, kako dobiti posojilo, zavarovano s stanovanjem, potem morate najprej oceniti objekt. Poročilo, prejeto od specialista, je obvezen dokument za bančne institucije. Postopek prijave za posojilo je razdeljen na faze:

• Na začetku se preučujejo različni programi, ki jih ponujajo številne banke in so primerni za potrebe bodočega posojilojemalca;
• zbiranje zahtevanega paketa dokumentov za posojilo;
• vloge se oddajo pri različnih bančnih institucijah, postopek pa je mogoče izvesti ne samo ob osebnem obisku poslovalnic banke, ampak tudi prek interneta;
• potem morate samo počakati na odločitev bank;
• zaposleni v bančnih ustanovah trenutno ocenjujejo in preverjajo nepremičnine, ki jih v zastavo ponudi potencialna stranka;
• če je sprejeta pozitivna odločitev, potem zastopnik banke pripravi posojilno pogodbo, ki jo mora državljan natančno preučiti;
• če ni težav ali skritih stroškov, je pogodba podpisana;
• za nepremičnine je izdana zastava, ta obremenitev pa je obvezno registrirana pri Rosreestr;
• državljan prejme vnaprej določen znesek sredstev.

S pomočjo zgornjega algoritma dejanj se izda posojilo, zavarovano s stanovanjem. Mnenja o tej metodi posojanja so protislovna, saj ta metoda nima le prednosti, ampak tudi bistvene slabosti.

Pametna izbira banke

Preden vzamete posojilo z zavarovanjem stanovanja, se odločite za bančno institucijo, s katero bo državljan sodeloval. Pri izbiri optimalne organizacije se upoštevajo naslednji dejavniki:

• rezultati neodvisnih ocen;
• delovni čas banke;
• mnenja o dejavnostih te ustanove, ki so jih pustile neposredne stranke;
• priporočila posebnih storitev na internetu, ki so specializirane za primerjavo različnih bančnih ponudb;
• obrestna mera, ponujena za posojilo;
• drugi pogoji, ki so obvezni za posojilojemalce;
• obdobje, za katerega so izdana posojila;
• največji znesek, ki ga lahko prejme posojilojemalec;
• število dokumentov, ki jih boste morali pripraviti za podpis posojilne pogodbe.

Banke, ki dajejo posojilo zavarovano s stanovanjem, svojim strankam ponujajo različne pogoje za pridobitev izposojenih sredstev. Zato morate preden začnete zaprositi za takšno posojilo, preučiti vse zahteve in pogoje, da različne provizije in plačila ne bodo presenečenje za posojilojemalca.

Kateri dokumenti so v pripravi?

Večinapogosto državljani raje stopijo v stik s preverjeno Sberbank. Posojilo z zavarovanjem stanovanja ta banka izda pod standardnimi pogoji. Za podpis posojilne pogodbe mora posojilojemalec pripraviti določene dokumente. Običajno banke zahtevajo naslednjo dokumentacijo:

• potni list posojilojemalca;
• delovna knjižica;
• potrdilo iz glavnega kraja zaposlitve, ki vsebuje podatke o dohodkih državljana za zadnje tri mesece;
• dokumentacija za stanovanje, ki vključuje izpisek iz USRN, tehnični potni list in katastrski potni list, če je na voljo;
• ocenjevalno poročilo, ki vsebuje osnovne podatke o nepremičnini, kot tudi podatke o približni tržni ceni nepremičnine;
• če je posojilojemalec poročen, potrebujete soglasje zakonca za izdajo posojila in prenos stanovanja kot zavarovanje;
• če je v objektu prijavljen mladoletni otrok, boste morali dodatno pridobiti dovoljenje organov za skrbništvo.

Če ugotovite, kako dobiti posojilo, zavarovano s stanovanjem, potem ima vsakdo možnost prejeti velik znesek sredstev od banke. Hkrati pa morate biti prepričani v lastno finančno stanje, da v prihodnosti ne izgubite dragih nepremičnin.

Kje se prijaviti?

Posojilo, zavarovano z nepremičnino, lahko dobite v različnih bančnih institucijah. Najpogosteje se državljani raje obrnejo na naslednje organizacije:

• "Rosselkhozbank" ponuja zavarovana nenamenska posojilanepremičnine za obdobje do 10 let z obrestno mero 15%, lahko pa dobite tudi do 10 milijonov rubljev;
• Sberbank ponuja to posojilo za 20 let po 14% letno, vendar lahko dobite največ 10 milijonov rubljev, čeprav je natančen znesek posojila določen na podlagi stroškov stanovanja;
• tudi Tinkoff ponuja posojila, zavarovana s stanovanji, vendar izdani znesek ne sme presegati 60% tržne cene stanovanja, uporablja se stopnja 11,6%, čeprav je rok posojila lahko do 15 let.

Priporočljivo je preučiti ponudbe drugih bank, da bi izbrali najbolj optimalne in ugodne pogoje za sodelovanje.

Kakšne omejitve se pojavijo?

Če je stanovanje zastavljeno banki, se lastnik tega objekta sooča z nekaterimi omejitvami. Ti vključujejo:

• ponovno načrtovanje je možno le po pridobitvi dovoljenja banke;
• v tem objektu ne bo mogoče registrirati sorodnikov;
• tega stanovanja ni mogoče uporabiti kot zavarovanje pri pridobitvi posojila pri drugi bančni ustanovi;
• stanovanja ali dela tega ne morete zamenjati;
• predmet ne more biti predmet različnih transakcij.

Zgornje omejitve je treba upoštevati, preden zaprosite za posojilo, zavarovano s stanovanjem.

Sklep

Številne banke izdajajo velike količine sredstev, zavarovanih z dragimi in visokokakovostnimi nepremičninami. Preden zaprosite za takšno posojilo, morate oceniti pozitivne in negativne straniznačilnosti procesa. Poleg tega je pomembno izbrati pravo bančno institucijo, ki je zanesljiva in zaupanja vredna.

Stanovanja, zastavljenega pri banki, ni mogoče prodati ali prenesti. Obremenitev se odstrani šele po dokončnem poplačilu posojila.