Banke z odvzetimi licencami: seznam, razlogi za prepoved bančnega poslovanja, stečaj in likvidacija

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Če banka ne izpolni svojih finančnih obveznosti do vlagateljev, se lahko sooči z odvzemom licence. Vsako leto bankrotira okoli 80 poslovnih bank. Posledice za komitente, ki so položili depozit pri takšni ustanovi ali najeli posojilo, so negativne. A vlagatelji nimajo vedno pojma, kako gre pri banki, ki so ji zaupali svoje prihranke. Seznam bank z odvzetimi licencami vam omogoča, da ugotovite, kdo je bankrotiral in kaj storiti s posojili in depoziti.

Zakaj je mogoče licenco preklicati?

Obstaja več razlogov, zakaj lahko finančne institucije izgubijo licenco za delovanje. Toda glavni razlog je neskladnost z zakonom Ruske federacije "O bančništvu". V 8 od 10 primerov je kršitev povezana z nizkolikvidnost sredstev zaradi tvegane kreditne politike. Z drugimi besedami, banka posoja več, kot si lahko privošči. Kaj je naslednje?

Minimalne zamude pri posojilu privabijo nove posojilojemalce. Toda pogosto se na posojilodajalca, ki daje potrošniška posojila skoraj vsem, obrnejo stranke s slabo kreditno zgodovino. Dajanje posojil nezanesljivim strankam v 7 od 10 primerov vodi do povečanja zapadlih dolgov.

Torej. Neracionalna kreditna politika je eden od glavnih razlogov za odvzem licence s strani Centralne banke. A pogosto ne gre samo zanjo. Vodstvo banke je vedno seznanjeno s tem, kaj se dogaja s podjetjem. A ne v vseh primerih najvišji menedžerji in vodilni delavci poskušajo sprejeti ukrepe za reorganizacijo banke. Nasprotno, v 78 % stečajnih primerov so bili razkriti obsežni prenosi bančnih sredstev v tujino.

Takšne transakcije pomenijo umik sredstev. To negativno vpliva na obveznosti do upnikov in kupcev, pogosto pa je tudi razlog za pospešen odvzem licence. Med upravami Vnesheconombank, MezhTopEnergobank in Probiznebank so bili opaženi prenosi sredstev v tujino. Kot rezultat preiskav so bili nekateri voditelji obtoženi goljufije (člen 159 Kazenskega zakonika Ruske federacije).

"Možnosti" za odvzem licence s strani centralne banke

Mediji in internet pomagajo državljanom ugotoviti, ali ima njihov upnik finančne težave. Banke običajno ne oglašujejo resnih težav prejdokler ne postanejo znane novinarjem. V nasprotnem primeru bo to povzročilo hiter množični umik sredstev (kot je bilo v primeru MezhTopEnergobank), kar bo dodatno poslabšalo finančno situacijo.

Posojilodajalec je lahko vključen na seznam bank z odvzetim dovoljenjem Centralne banke Ruske federacije, če so uradi začeli odlašati s plačili ali jih nočejo sprejeti za en dan ali več. Dolge zamude verjetno ne bodo posledica tehnične okvare. V primeru neizpolnjevanja finančnih obveznosti Centralna banka prisili upnika, da preneha sprejemati plačila, tudi pri spletnem plačilu. Zato je zavrnitev sprejemanja plačil eden od glasnikov finančnih težav.

Znak, da je podjetje morda na seznamu bank, ki jim lahko odvzamejo dovoljenje, je pomanjkanje sredstev na bankomatih. Ne gre za začasno praznjenje naprav, ampak za dolgotrajno pomanjkanje gotovine na več bankomatih hkrati.

Če ne morete dobiti denarja z bančnih kartic 3 dni ali več, se obrnite na pisarno s potnim listom. Izdaja omejenih zneskov bi morala opozoriti tudi, na primer, ne več kot 5.000 rubljev na 1 stranko.

Katere banke lahko v prihodnosti izgubijo licenco?

Skoraj nemogoče je predvideti, ali bo banki odvzeto dovoljenje. Centralna banka v nasprotju z mnenjem strank sprejema aktivne ukrepe za reorganizacijo finančnih institucij, ki jih potrebuje rusko gospodarstvo. Toda za ohranitev podjetja ni nič manj pomemben interes vodstva za njegovo prihodnost.

Leta 2019 sumi nastečaj se je pojavil pri treh velikih znanih upnikih - Promsvyazbank, Otkritie in Binbank.

Rehabilitacija Promsvyazbank

Od leta 2017 je Promsvyazbank vključena na seznam bank, ki jim lahko odvzamejo dovoljenje. Nekoč vodilni v industrijskem sektorju. Bila je med 10 najboljšimi bankami v Ruski federaciji po premoženju (glede na rezultate leta 2018). Toda decembra 2017 so se v medijih pojavile informacije, da centralna banka sprejema ukrepe za finančno sanacijo posojilodajalca.

Po 2 mesecih je Promsvyazbank imenovala začasno upravo. To je eden od rehabilitacijskih ukrepov. Delno se izogne stečaju. Znesek finančne podpore, ki jo je zagotovila Centralna banka Ruske federacije, je znašal več kot 88 milijard rubljev.

Finančne težave "Promsvyazbank" strokovnjaki povezujejo z neracionalno kreditno politiko. Poleg tega uprava družbe ni bila zainteresirana za reorganizacijo upnika. Nasprotno, v letu 2017 je bilo primerov prenosa sredstev v tujino v višini več kot 280 milijard rubljev.

Zdaj finančnega stanja v banki ni mogoče nedvoumno imenovati stabilnega. Večina ekonomistov se strinja, da Promsvyazbank v letu 2019 ne bo uvrščena na seznam bank z odvzetimi licencami. Toda stranke so situacijo po objavi v medijih sprejele z zaskrbljenostjo, zaradi česar se je v letu 2018 likvidnost premoženja banke močno zmanjšala. Zaradi množičnega dviga depozitov in gotovine z računov.

Kaj se je zgodilo z Binbank?

V letu 2017Istega leta je druga vplivna enota ruskega bančnega sektorja, Binbank, začela doživljati finančne težave. Možne težave so napovedovale tehnične napake v programih, ki so se občasno pojavljale sredi leta 2017. Toda zaposleni v Binbank so strankam zagotovili, da vse to nima nobene zveze s premoženjem banke in je zgolj tehnične narave.

Vendar je 20. septembra 2017 uprava Binbank zahtevala od centralne banke reorganizacijo. Podpora naj bi zagotovila, da bo finančna institucija poslovala na pragu dobička in povrnila zaupanje strank.

Razlogi za finančne težave Binbank se razlikujejo od drugih primerov. Tu je situacija povezana s sanacijo "Rasti banke", ki je bila izvedena na račun kreditnih sredstev "Binbank". Premoženje Rost Bank je bilo nizkokakovostno, zaradi reorganizacije pa je banka upnica dobila še večje finančne "luknje", kot je bila pred izterjavo.

Finančna podpora regulatorja

Da bi se izognili stečaju, je bila "Binbank" prisiljena zaprositi za podporo državnega regulatorja - Centralne banke. Te prakse ruski upniki ne uporabljajo vedno in zaman. Pravočasno prejeli finančno podporo v višini skoraj 1 bilijona. rubljev omogočilo banki, da ostane na površini. In izpolniti obveznosti do upnikov.

Trenutno "Binbank" ni vključena na seznam bank z odvzetimi licencami. Vse to zahvaljujoč pravočasni pomoči.centralna banka. Delež podjetja v ruskem bančnem sektorju je leta 2008 znašal 2%. Ne morete ga imenovati velika številka. Toda blagovna znamka Binbank je med prebivalstvom prepoznavna, bančni produkti pa so povprašeni med strankami.

Težave z odkrivanjem

Ena največjih zasebnih bank v državi, blagovna znamka Otkritie, je avgusta 2017 zaprosila za sredstva pri centralni banki. Pred tem, julija 2017, je bilo z računov banke dvignjenih več kot 617 milijard rubljev. Avgusta se je obseg izgube sredstev le še poslabšal: pravne osebe so s svojih računov dvignile več kot 389 milijard rubljev. Kasneje je banka izgubila še 138 milijard lastnih sredstev.

Vzrok za tako močan padec premoženja so bili nemiri, ki so se po objavi v medijih razširili med naročnike »Openinga«. V strahu za svoje vloge so fizične in pravne osebe pohitele z dvigovanjem sredstev s svojih računov in bančnih kartic. Posledično je položaj banke Otkritie postal kritičen. Otkritie se ni dodal na seznam bank z odvzetimi licencami. Toda bil je na robu resnih težav.

Vzroki krize v banki Otkritie

Začetek krize je olajšalo neuspešno okrevanje Trust Bank. Upnik, ki ga zastopa Otkritie, ni kos sanaciji, kar je povzročilo prve finančne težave. Poleg tega je banka nameravala kupiti zavarovalnico Rosgosstrakh. Osnova dejavnosti Rosgosstrakha je bila prodaja polic OSAGO. Obvezne politikeavtomobilsko zavarovanje je najbolj nedonosni del zaščite v Ruski federaciji.

Vse to skupaj z napadi v medijih je privedlo do velike izgube premoženja. Avgusta 2017 je Otkritie zaprosil za materialno podporo pri Centralni banki Ruske federacije. Centralna banka je reorganizirala in imenovala začasno upravo in zdaj nič ne ogroža premoženja družbe.

Kombinacija "Opening" in "Binbank"

Da ne bi bila vključena na seznam bank, ki jim je bila odvzeta licenca, se je Centralna banka odločila združiti 2 blagovni znamki - "Opening" in "Binbank". Za osnovo bo vzet koncept "Discovery". Izraz "Binbank" ne bo omenjen v imenu podjetja.

Leta 2018 je Centralna banka bankam odvzela dovoljenja, katerih seznama Binbank in Otkritie nista dopolnila le po naključju. Zato bi morala skupna blagovna znamka okrepiti položaj posojilodajalca na ruskem finančnem trgu.

Linija izdelkov bo združevala najboljše ponudbe obeh struktur. Načrtuje se, da bo to vodilo k povečanju tržnega deleža. Prej, leta 2018, je Otkritie predstavljalo 3 % vseh bančnih sredstev v državi, Binbank pa 2 %.

Združitev blagovne znamke je potekala 1. januarja 2019. A v resnici bo novi posojilodajalec na trgu predstavljen šele julija 2019. Mreža bo vključevala vse podružnice Binbank, Otkritie in Trust Bank.

Do marca 2019 bodo podatki o Binbank ostali nespremenjeni. po strankahboste morali opraviti prenose posojil na nove podrobnosti. Podatki o odprtju banke ostajajo nespremenjeni.

Banke brez licence. Kako izvedeti za težave upnika?

Z aktivno politiko Centralne banke za izboljšanje ruskega gospodarstva letno 60-80 bank izgubi pravico do opravljanja finančnih dejavnosti v Ruski federaciji. Znano je, da bodo v letu 2019 približno 60 bankam odvzeli dovoljenje: seznam upnic Centralna banka hrani v tajnosti.

Ugotoviti, da je podjetje v težavah, ni vedno lahko. Vodje bank skrivajo informacije o možnih težavah pred strankami. Na primer, stranke MezhTopEnergobank, ki je julija 2017 izgubila licenco, za težave niso vedele do konca junija 2017. Dejstvo, da je dodal na seznam bank z odvzeto licenco, so vlagatelji izvedeli šele na vratih pisarn. Na strani do zadnjega dne delovanja institucije ni bilo informacij o stečaju.

Kje lahko najdem seznam bank v stečaju?

Če obstaja sum, na primer po informacijah v medijih, je priporočljivo preveriti podatke v uradnih virih. Sporočilo o stečaju se vedno "pojavi" na spletni strani Agencije za zavarovanje vlog.

Državna organizacija ne objavlja le informacij, da je Centralna banka odvzela dovoljenje, in seznam bank v stečaju, temveč poroča tudi o imenovanju zastopnikov. V posredniških bankah lahko stranke prejemajo plačila na depozite. In plačaj posojilo brez provizije.

O stečajih ruskega bančnega sektorja lahko izveste tudi na "Banki.ru":priložen je seznam preklicanih licenc z razlogom. To je lahko odvzem licence s strani Centralne banke ali likvidacija kreditne institucije.

najboljših 45. Seznam bank, ki so izgubile licenco (na podlagi podatkov Banki.ru)

Na seznamu so finančne institucije, ki so prenehale delovati od 1. junija 2018 do 1. januarja 2019. Danes odvzete licence bank (seznam):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Economics-Bank".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "Prvi maj".
11. "Ruska hipotekarna banka".
12. "UM-Bank".
13. "Moskva".
14. "Modern Commercial Innovation Bank".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Banka za inovacije in razvoj".
18. "International Bank of St. Petersburg (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "Unija".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Credit".
24. "PIR Bank".
25. "KOR".
26. "Flora-Moskva".
27. "Trade Finance Bank".
28. "Grand Invest Bank".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Banka".
32. "Central European Bank".
33. "Moscow Vekselny Bank".
34. "Innovative Settlement Center".
35. "Novi čas".
36. "Tagilbank".
37. "Southern Regional Bank".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "sovjetski".
41. "Banka rasti".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronež".
45. "RusYugbank".