Odpoved zavarovanja po prejemu posojila: razlogi, razlogi in dokumenti

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Vsakič, ko zaprosi za posojilo, se posojilojemalec sooči s potrebo po nakupu zavarovalne police, včasih pa tudi več. Banka kot kreditna institucija skuša zmanjšati svoja tveganja, posojilojemalec pa ne želi preplačati za storitev, ki je ne potrebuje. Poskusimo ugotoviti, kdaj je bolje biti zavarovan in kako prekiniti zavarovanje po prejemu posojila.

Kaj je zavarovanje in kdo ga potrebuje

Posojilojemalec skuša izbrati med ponudbami posojila, ki jih ponuja banka, najboljšo možnost zase: primerno glede na letne obresti in mesečna plačila. In zelo pogosto kasneje zbegano sprašuje, zakaj ga bančni uslužbenec tako vztrajno poskuša "zaščititi" pred različnimi zavarovalnimi situacijami? Zakaj upravljavcem kreditov nenehno svetujemo, da v stolpcu »Strinjam se zavarovanja« odkljukajo, saj sicer napovedujejo negativen odgovor banke? Seveda pogodba tega izrecno ne določaposojilojemalec mora kupiti zavarovalno polico, v resnici pa…

Zavarovanje je…

Zavarovanje je torej eden od bančnih programov, s katerim se skuša zaščititi pred morebitnim neplačilom kreditnih sredstev. In danes je zavarovanje aplikacija za vse vrste posojil, ki jih izdajo bančne institucije. Ko stranka, ki ima finančne težave, ne more več plačevati svojega posojila, začne zavarovalnica opravljati to funkcijo namesto njega.

Kateri primeri - zavarovanje

Zavarovanje se aktivira ob nastanku določenih primerov, priznanih kot zavarovanje:

• nastanek situacije, v kateri posojilojemalec izgubi zmožnost za delo in prejme skupino invalidnosti (II ali III);
• posojilojemalec proti svoji volji izgubi službo (odpuščanje);
• ne more izpolniti svojih obveznosti zaradi naravnih nesreč, ki so se zgodile (na primer naravna nesreča);
• smrt posojilojemalca.

Znesek, ki ga je treba plačati za zavarovanje, je določen odstotek od telesa posojila (glavnice) in ravno zaradi ne vedno upravičenega preplačila večina ljudi po prejemu posojila poskuša odpovedati zavarovanje. Mimogrede, približni znesek plačil za to se giblje od 25-30%. Zavarovanje se doda vsakemu mesečnemu plačilu, enakomerno razporejeno na celotno obdobje posojila.

Seveda v zavarovanju obstajajo pozitivni trenutki, vendar ni vedno mogoče, da pride do zavarovalnega dogodka in posledično do izplačil odškodnin. Če se na primer posojilojemalčevo finančno stanje po vlogi za posojilo začne spreminjati na slabše (zapustil je službo in nima sredstev za odplačilo dolga), se morate čim prej obrniti na zavarovalnico z izjavo o tem.. Pogoji, v katerih morate obvestiti zavarovalnico, so predpisani v pogodbi, vendar običajno ne presegajo 3 dni.

Kako zmanjšati plačila zavarovanja

Če posojilojemalec noče zavarovati, bo moral v večini primerov počakati, da banka zavrne posojilo. To je posledica nepripravljenosti banke, da izgubi svoj denar. Če pa se je posojilojemalec kljub temu dovolil zavarovanju, obstaja več vprašanj, na katera bodo odgovori pripomogli k zmanjšanju plačil:

1. Če bo posojilo odplačano v kratkem času, se bo zmanjšal tudi zavarovalni znesek? da. In to je najbolj donosen način, ki vam bo omogočil čim več prihranka pri zavarovanju.
2. Ali se vrnejo sredstva za kupljeno zavarovanje, če do zavarovalnega dogodka ne pride? Odgovor na to vprašanje je le v posojilni pogodbi in je določen v obliki obdobja, v katerem je to mogoče storiti. Toda posojilojemalec mora biti pripravljen, da se bo zavarovalnica potrudila, da se to ne zgodi.
3. Kaj grozi z zavrnitvijo zavarovanja, če je posojilo že odobreno: globa ali spremembe v posojilni pogodbi? Tukaj sta možna dva odgovora. Prvič: banka pred rokom, v dveh tednih se zavezujeposojilojemalec, da mu vrne sredstva posojila in hkrati plača kazen, določeno s pogodbo. Drugič, banka ne bo zahtevala predčasnega odplačila, temveč bo za nekaj točk dvignila letni odstotek porabe izposojenih sredstev. Za koliko se bo letni odstotek zvišal, je navedeno v posojilni pogodbi in za vsak primer posebej. Tako se banka poskuša čim bolj zaščititi pred posojilojemalci, ki po prejemu posojila izdajo zavrnitev zavarovanja.

Obveznost posojilojemalca ali prostovoljna pogodba?

Primerov, ko je zavarovanje lahko obvezno, ni veliko:

1. Ko zaprosite za hipotekarno posojilo: v skladu s členom 31 Zveznega zakona "O hipoteki" je stanovanje, ki ga kupi posojilojemalec, zastavljeno pri banki in mora biti v skladu s pogoji pogodbe predmet zavarovanja.
2. Po vrstah kreditnih produktov, ki jih je izdala banka. Ko je premoženje, ki ga je pridobil posojilojemalec, zastavljeno v banki v skladu s pogodbo (na primer avto). V tem primeru je posojilojemalcu naložena obveznost v obliki avtomobilskega zavarovanja za primer škode ali izgube.
3. Pri izdaji katerega koli potrošniškega posojila ima banka pravico posojilojemalca zavezati k nakupu polic zdravstvenega ali življenjskega zavarovanja, to je, da se na vse možne načine zaščiti za pravilno izpolnjevanje svojih obveznosti iz pogodbe.

Mimogrede, zvezni zakon "o potrošniških kreditih" razveseljuje z novostmi. Torej, če banka pri vlogi za posojilo vztraja pri nakupu s strani posojilojemalcazavarovalna polica, na primer življenjska, potem se danes posojilojemalec s tem morda ne strinja. To vrsto zavarovanja zakon ne zahteva. V tem primeru je banka dolžna posojilojemalcu ponuditi alternativno rešitev: najeti posojilo z zavarovanjem ali dobiti posojilo brez zavarovanja, vendar pod primerljivimi pogoji (na primer zvišano obrestno mero). Banka je dolžna posojilojemalcu tudi ponuditi, da sam izbere zavarovalnico, vendar s določenega seznama.

Kako rešiti težavo v Sberbank

Rešitev vprašanja - kako zavrniti zavarovanje kredita po prejemu - bančne institucije zaznavajo na različne načine. Torej, za vračilo zavarovanja potrošniškega posojila pri Sberbank obstajata dva načina:

1. Če od dneva sklenitve pogodbe ni preteklo 30 dni, se posojilojemalec obrne na poslovalnico banke, kjer je prejel posojilo. Nadalje se v prosti obliki napiše vloga za vračilo neporabljenih zavarovalnih sredstev, naslovljena na vodjo enote. Tukaj bo zavarovalni znesek v celoti povrnjen.
2. Če je od podpisa pogodbe minilo več kot 30 dni, se napiše podobna izjava. Toda znesek, ki bo vrnjen, bo 50 % zavarovalnega zneska.

Hipoteka in zavarovanje avtomobilskega posojila lahko vrnete s podobnimi shemami za potrošniška posojila. Vendar obstaja opozorilo: če je bilo posojilo odplačano pred rokom in je bilo zavarovanje plačano za celotno obdobje posojila, potem zavarovanja po prejemu ne bo mogoče preklicati.posojilo. Sberbank ga ne bo vrnila.

Cetelem Bank

Zavarovalno premijo je možno vrniti banki "Cetelem", pri tem pa je pomembno, katera polica je bila kupljena. Če je prišlo do nakupa police za življenje in zdravje, morate v 21 dneh od dneva podpisa pogodbe priti v pisarno zavarovalnice in izpolniti vzorec opustitve zavarovanja po prejemu posojila. Zavarovanje bo vrnjeno posojilojemalcu za poplačilo posojila.

Če je sklenjeno kasko zavarovanje (zavarovanje premoženjske škode plus invalidnost in premoženjske pravice ter zdravstveno zavarovanje), bo težje. Zavarovalnica Setelem Bank je LLC IC Sberbank Life Insurance. In v tem primeru bo odločitev sprejela Sberbank, potem ko posojilojemalec po prejemu posojila napiše zavrnitev zavarovanja. "Cetelem" pri vračilu zavarovanja ne bo mogel pomagati.

Banka "MKB"

Kupljene zavarovalne police je skoraj nemogoče vrniti MCB. Večkrat preberite pogodbo, da ne izgubite denarja.

Na primer, posojilojemalec je pri banki zaprosil za potrošniško posojilo v višini 350.000 rubljev. Upravitelj posojila je ustno pojasnil, da je predpogoj za pridobitev posojila zavarovanje (za izgubo službe plus nezgode, bolezen in smrt). V skladu s pogodbo se znesek lahko odplača pred rokom, z vračilom najmanj 50 % zneskazavarovanje. Takšni pogoji so posojilojemalcu ustrezali in pogodbo je podpisal, ne da bi jo skrbno preučil. Skupni znesek, na katerega so bile izračunane letne obresti, je bil 500.000 rubljev. Po šestih mesecih je posojilojemalec predčasno odplačal posojilo in mu napisal vlogo za izplačilo neporabljene zavarovalne vsote. Toda namesto obljubljenih 75.000 rubljev (zavarovanje je znašalo 150.000) je prejel le 9.000.

Ko je posojilojemalec začel razumeti, je zelo kmalu ugotovil resnico: neprevidnost pri preučevanju posojilne pogodbe ga je stala nakupa 4 zavarovalnih polic v priljubljeni zavarovalnici, dve v drugi zavarovalnici. Za vključitev v kolektivno zavarovanje se pristojbina v višini 60.000 rubljev v nobenem primeru ne vrača. Kljub pisni zavrnitvi zavarovanja po prejemu posojila MKB posojilojemalcu ni vrnila več denarja.

Banka "Renaissance"

Renaissance Bank svojim posojilojemalcem omogoča, da se odjavijo od zavarovanja v dveh primerih.

1. Po podpisu pogodbe v 5 dneh mora posojilojemalec po prejemu posojila izdati odpoved zavarovanja. Banka "Renaissance" bo vrnila zavarovalno premijo. Če izjavo napišete pozneje, bo zavarovalnica uporabila čl. 958 Civilnega zakonika Ruske federacije, bo prekinil pogodbo in ne bo vrnil denarja.
2. Pri predčasnem prejemu kreditnih sredstev bo zavarovanec kreditojemalcu vrnil le določen znesek zavarovalne premije, in sicer »ima zavarovalnica pravico do prejema dela zavarovalne premije glede na čas med za katero je veljala zavarovalna pogodba."

Zadnja beseda

Odločitev o tem, ali se bo zavaroval ali ne, sprejme posojilojemalec, a tudi s pozitivno izbiro lahko zavarovanje vedno prekličete po prejemu posojila.

In še en nasvet. Posojilojemalci, vložite dvojnik vloge za povračilo zavarovanj in zahtevajte, da zavarovalnica ali banka na vaš izvod vpiše registrsko številko in datum. Včasih se dokumenti ponavadi izgubijo…