Poslovna posojila. Posojila malim in srednjim podjetjem

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Za odprtje novega podjetja so potrebne finančne naložbe. Mnogi podjetniki se zaradi tega obrnejo na banke. Ponujajo različne programe za ustanovitev lastnega podjetja. Postopek registracije je precej dolg in zanj morate zbrati veliko papirjev. Posojila za MSP bodo najboljša izbira, če nimate lastnih finančnih naložb.

Pogoji prejema

Obdelava posojil v mnogih organizacijah je podobna. Posojila malim in srednjim podjetjem se izvajajo pod naslednjimi pogoji:

1. Podjetje mora biti zakonito registrirano, da ima vse dokumente.
2. Banke morajo zagotoviti poslovni načrt za podjetje. Na razgovoru se boste morali pogovoriti o svoji viziji razvoja podjetja.
3. Strokovnjaki kreditnih institucij izvajajo svoje izračune o stabilnosti podjetja, zato morate zagotoviti potrebne informacije, poročila, napovedi.
4. Posojilo malim in srednje velikim podjetjem je zagotovljeno s prisotnostjo premoženja v nepremičnini.
5. Preverjanje zanesljivosti stranke. Če je posojilo izdano samostojnemu podjetniku, se posojilojemalec preveri kot posameznik. Kreditna zgodovina mora bitipozitivno.
6. Prisotnost porokov in soposojilojemalcev poveča možnost odobritve vloge za posojilo.
7. Zavarovanje v mnogih bankah velja za obvezno storitev.

Samo pod takimi pogoji je verjetno, da bo prijava odobrena. Ko je sprejeta pozitivna odločitev, se začne standardni postopek registracije.

Vrste posojilnih produktov

Posojila malim in srednjim podjetjem je razdeljena na naslednje vrste:

• target;
• neciljano.

Ciljna posojila se uporabljajo za posebne namene, ki so predpisani v pogodbi. Na primer za nakup gradbenega materiala. Ko se izvede plačilo nasprotni stranki, se stroški potrdijo s pomočjo dokumentov. To so lahko kopije pogodb, odpremnih dokumentov.

Nenamenska posojila se izdajajo za kateri koli namen. Po prejemu se pojavi obveznost stabilnega plačila plačil, naročniku pa ni treba poročati o stroških. Obrestne mere za neciljna posojila so običajno višje v primerjavi s ciljnimi posojili.

Programi

Vsak program posojil MSP ima svoje oblikovne značilnosti. Z njimi se lahko seznanite v poslovalnici banke ali s pomočjo svetovalca. Trenutno so na voljo programi naslednjih bank:

• Sberbank. Izdelek se imenuje "Business Start". Posojila je mogoče dobiti brez zavarovanja, vendar so potrebni poroki in polog. Stopnja je 17-18%, znesek pa od 100 tisoč rubljev do 3milijonov Obdobje posojila je 6-36 mesecev.
• Rosbank. Do 40 milijonov rubljev se izda za največ 5 let. Stopnja je 12-16,5%. Plačati morate enkratno pristojbino in predložiti premoženje podjetja kot zavarovanje.
• Transcapitalbank. Institucija ponuja organizacijo različnih poslovnih programov: za razvoj, ciljno posojanje, lizing, faktoring. Cene se začnejo pri 15 %, znesek pa je do 30 milijonov rubljev.
• "VTB 24". Banka ponuja delovno posojilo, poslovno hipoteko, obratna sredstva. Stopnje so od 9%, znesek pa od 850 tisoč rubljev. Obdobje posojila je do 120 mesecev.
• Alfa-Bank. Posojila se izdajajo do 3 let. Največji znesek je 6 milijonov rubljev pri 15%. Banka ne potrebuje zavarovanja. Za obravnavo vloge morate plačati 2% stroškov posojila.

Postopek registracije v Sberbank

Najprej se morate prijaviti pri banki za posojila malim in srednje velikim podjetjem. Veliko ljudi v naši državi se obrne na Sberbank. Nato se morate prijaviti pri davčnem uradu kot samostojni podjetnik posameznik. Pomembno je, da se seznanite s franšiznimi programi, ki so partnerji Sberbank. Izbrati morate pravo franšizo.

Po vašem programu morate izdelati poslovni načrt: pripraviti marketinški načrt, določiti prostor za pisarno in rešiti druga vprašanja. Nato je potrebno zbrati dokumentacijo za pridobitev posojila: potni list, TIN, potrdilo IP, poslovni načrt. Z njimi se prijavijo. Sredstva naj bodo pripravljena (30% za prvo plačilo). Popozitivna odločitev, se sestavi pogodba. Sberbank običajno odobri prijave, če je stranka izbrala partnersko franšizo.

Skladi delajo

Številni podjetniki se obrnejo na posojilni sklad MSP. Delujejo kot poroki za pridobitev posojil za ustanovitev lastnega podjetja. Podjetnik mora zaprositi za posojilo pri banki in ga obvestiti o želji po podpori državne organizacije.

Nato banka pregleda vlogo in upošteva vse podrobnosti. S pozitivno odločitvijo se sestavi tristranski sporazum. Pogosto se majhen odstotek vzame za olajšanje posojanja malim in srednje velikim podjetjem. Številne banke delujejo po tej shemi, vendar ne vse.

Nasvet za posojilojemalce

Pri sklepanju posla preberite pogodbo, da ne bo več sporov. Takoj morate postaviti vprašanja specialistu. Če je podjetje dobičkonosno, je priporočljivo, da posojilo odplačate pred rokom, saj je večina obresti vključena v prve mesece plačil.

Posojilojemalci morajo upoštevati naslednje nianse:

1. Takšna posojila so izdana po dokaj visokih obrestnih merah. Zato, če je mogoče brez njih, je bolje, da takšnih gotovinskih posojil ne izdajate. Če pa to še vedno ne uspe, morate skrbno pristopiti k postopku prijave za posojilo.
2. Da bo odločitev banke pozitivna, morate izdelati edinstven poslovni načrt. Iz njega bo takoj jasno, ali so potrebna sredstva,in kako se bo dobiček razdelil.
3. Pomembno vlogo igra tudi poslovni ugled lastnika katerega koli podjetja. Zato je za povečanje možnosti za pridobitev posojila potrebno zagotoviti računovodsko dokumentacijo. Vsi prispevki morajo biti pravilno napisani.
4. Banka mora zagotoviti poslovni načrt, v katerem bodo navedene vse podrobnosti organizacije poslovanja. Če obeta, je vloga običajno odobrena.

Posojila malim in srednjim podjetjem je veliko tveganje za banke. Če gre podjetje v stečaj, lahko finančna institucija izgubi sredstva. Zato je običajno treba predložiti dokumentacijo o razpoložljivosti premoženja, pa tudi poroke, soposojilojemalce. Samo ob popolni skladnosti z zahtevami je mogoče odobriti posojilo za razvoj poslovanja.