Potrošniška posojila za posojila. Potrošniška posojila z zamudami

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Številne domače finančne institucije imajo storitev, imenovana "potrošniška posojila na podlagi posojil". Ta postopek je praviloma koristen tako za stranko kot za banko. Navsezadnje posojilojemalcu omogoča, da izboljša pogoje servisiranja dolga, upniku pa prepreči zamudo pri transakciji. Nekatere banke refinancirajo ne le lastne transakcije, ampak tudi svoje konkurente in tako odvzamejo del svojega portfelja.

Tri glavni razlogi za dodatno posojanje

Govorimo predvsem o velikih posojilih, danih za daljše obdobje. To so hipoteke in posojila, zavarovana z vozili. Banke ponujajo refinanciranje potrošniških posojil v primerih, ko obstaja velika verjetnost, da bi lahko postala problematična. Potem finančne institucije popuščajostranke in se strinjajo, da sklenejo novo pogodbo z znižanjem stopnje (če je mogoče) ali podaljšanjem roka.

Če obravnavamo situacijo z vidika stranke, potem bi moral razmišljati o refinanciranju, ko se je čez nekaj časa izkazalo, da posojilo ni bilo izdano pod najugodnejšimi pogoji. Po plačilu dela dolga in dokazovanju svoje plačilne sposobnosti ima posojilojemalec pravico računati na določeno zvestobo.

Drugi razlog, zakaj lahko uporabite storitev "potrošniška posojila na posojila" - preveliko plačilo. Na žalost včasih stranka preprosto ne izračuna svoje moči ali pa se okoliščine sčasoma spremenijo, ne na bolje. In izkazalo se je, da so pogoji videti precej dobri, vendar je posojilo za človeka tako obremenjujoče, da se z njim spopade dobesedno z zadnjimi močmi. Potem je smiselno, da se posel znova pogaja za daljše obdobje ali spremeni plačilno shemo, tako da si posojilojemalec to lahko privošči.

Tretji razlog je želja po zamenjavi posojilodajalca. Če se stranka oskrbuje v drugi banki, tam prejema plače, uporablja druge storitve, mu bo morda tam ponudilo refinanciranje potrošniških posojil. Pogoji nove pogodbe seveda ne bi smeli biti slabši od prejšnje, sicer bo postopek izgubil pomen.

Katere banke ponujajo to storitev?

Refinanciranje "tujih" posojil, vključenih v številne banke. Najprej gre za velike sistemske institucije, kot je Sberbank. Nadaljnje posojanjepotrošniška posojila tukaj ponujajo tako svojim strankam, ki so na robu plačilne sposobnosti, kot zunanjim posojilojemalcem. Slednji lahko sklene posel le, če ni zamud po trenutnem.

V banki VTB je možno tudi izdajanje potrošniških kreditov. Tu, tako kot v Sberbank, z veseljem dajo denar, da lahko stranka na njihove stroške zaključi "tujo" transakcijo.

Refinance Leaders

Poleg omenjenih finančnih institucij Alfa-Bank javno vabi tuje posojilojemalce k izdaji potrošniških posojil za nadaljnje posojilo. Institucija se umešča kot vodilna na tem področju aktivnega delovanja in daje prebivalstvu priložnost, da se znebi transakcij, ki se izvajajo pod neugodnimi pogoji, z registracijo novih. Glede na oglaševanje je ta institucija pripravljena refinancirati dobesedno vsak dolg, od obrokov do hipotek. Toda v resnici govorimo predvsem o dokaj velikih potrošniških posojilih. Kot vedno prednjačijo hipoteke in druge vrste dolgoročno zavarovanih posojil.

Pogoji storitve

Običajno ustrezajo tistim, ki so v veljavi za podobne izdelke v času transakcije. Tako na primer Sberbank ponuja hipotekarna posojila za obdobje do 20 let. Podobno je v VTB in Alfa-Bank. Obrestna mera za nov posel bo odvisna od zneska, pa tudi od odnosa s stranko. Tako Sberbank ponuja ugodne pogoje refinanciranja zazaposleni v podjetjih, ki so tu služili na plačnih projektih. V povprečju je od 14 do 16 letno v nacionalni valuti.

V VTB so obresti nekoliko višje (od 17 letno), vendar je postopek odobritve in registracije hitrejši. Vse rekorde premaga vodja v tej smeri - Alfa-Bank. Ponuja obnovo hipoteke za samo 12,2 na leto.

Kako poteka nadaljnje posojanje potrošniških posojil?

Če je oseba odločena refinancirati svoj dolg, je prva stvar, ki jo mora storiti, da se prijavi na institucijo, kjer namerava skleniti nov posel. Praviloma zagotovijo potrdilo o plači (za šest mesecev ali eno leto, odvisno od zahtev banke) in potni list. Včasih bodoči upniki zahtevajo dokument o stanju dolga in kakovosti transakcijske storitve. Nekateri ljudje sami zahtevajo te podatke od kreditnih uradov.

Na naslednji stopnji se banka dogovori za novo posojilo, s katerim stranka odplača obstoječe in o svoji odločitvi obvesti. Če je pozitiven, posojilojemalec obvesti svojo banko o prihajajoči transakciji (refinanciranje ni možno brez njegove privolitve) in podpiše pogodbo.

Dokumenti, izdani med postopkom nadaljnjega posojanja

Poleg prijavnice, ki jo stranka odda v fazi odobritve, je nujno sklenjena posojilna pogodba. Za razliko od običajnih transakcij bo namen izdaje sredstev odplačilo posojila v drugi banki. Na zahtevo upnika oz.dodatno zavarovalno pogodbo. To velja samo za primere, ko je transakcija zavarovana z zavarovanjem (nepremičnina, avto ali drugo).

Nekateri posojilodajalci ne zahtevajo zavarovanja zavarovanja, kar bistveno zniža stroške postopka, še posebej pri avtomobilskih posojilih. Pri refinanciranju posla, pri katerem so zavarovanje nepremičnine, se boste morali ponovno pogajati tudi o hipotekarni pogodbi. To je običajno povezano z dodatnimi stroški, saj je notarsko overjeno.

Potrošniška posojila z zamudami

Če je transakcija servisirana v skladu s pogoji pogodbe, je ne bo težko refinancirati. Drugače je pri posojilih s kršenimi obveznostmi. Če je posojilojemalec zamudil pri eni banki, se bo moral potruditi, da drugi banki dokaže svojo plačilno sposobnost.

Torej je refinanciranje zapadle transakcije malo verjetno (razen če je del prestrukturiranja znotraj iste finančne institucije). Banko zanima kakovost svojega kreditnega portfelja. Zato lahko stranko sreča na pol poti in mu sklene nov posel za poplačilo obstoječega zapadlega dolga, vendar pod pogojem, da je prepričan o svoji plačilni sposobnosti. Torej je refinanciranje problematičnega posojila načeloma možno, vendar pod določenimi pogoji (na primer več "nadzornih plačil" v okviru trenutnega posla).

Na kaj naj bo posojilojemalec pozoren?

Ko se odločite za potrebo po nadaljnjem posojanju, preden nadaljujete zneposredno registracijo, še enkrat preberite veljavno pogodbo. Če mora posojilojemalec v skladu z njegovimi pogoji ob predčasnem odplačilu banki plačati resno kazen, potem lahko takoj pozabite na refinanciranje. Konec koncev bo stranka po izvedbi nove transakcije prisiljena v celoti odplačati trenutno. In to bo znatno povečalo znesek dolga, zato bo korist zelo dvomljiva.

Med drugim morate pozorno prebrati novo pogodbo, da se njeni pogoji ne izkažejo za bolj zasužnjevalne. Če stranka po temeljiti analizi razume, da je to zanj koristno, mora takoj preiti od misli k dejanjem.

Preberite več na Realconsult.ru.