IIS v Sberbank: pregledi, pogoji odpiranja, pravila za nakazovanje sredstev in dobičkonosnost

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

V članku bomo obravnavali preglede IIS "Upravljanje premoženja" Sberbank.

Od leta 2015 se predlaga odprtje individualnega naložbenega računa, ki zagotavlja dober dobiček. V bistvu gre za depozitni prispevek na borznoposredniške račune, od katerih je mogoče prejemati dohodek v obliki davčnih olajšav, pa tudi v obliki obresti zaradi kompetentnega upravljanja denarja. Donos takšnih depozitov lahko doseže dvajset odstotkov na leto. Cilj programa je povečati finančno pismenost prebivalstva. Tako se pozornost strank pritegne na delo borze.

Povratne informacije o IIS Sberbank bodo predstavljene na koncu članka.

Kaj je IIS in kakšna so pravila za nakazovanje sredstev?

Najprej je vredno razumeti sam koncept. Naložbeni računi so posebni posredniški elementi, ki jih lahko odprejo posamezniki za namen vlaganja denarja na borzah. Vredno je izpostaviti sedem pomembnih značilnosti IIS Sberbank:

• Rok za odprtje takšne storitve je tri leta.
• Minimalni zneski za dopolnitev niso omejeni. In največja vrednost ne sme presegati štiristo tisoč rubljev.
• Za posamezne naložbene račune je predvidena posebna obdavčitev. V okviru ene od shem (za prispevke) lahko vsako leto prejmete 13-odstotno davčno olajšavo od zneska prispevanih sredstev. Najvišja vrednost za davčni odtegljaj je štiristo tisoč na leto. To pomeni, da če je oseba plačala ta znesek v enem letu, se lahko med vložitvijo davčne napovedi vrne dvainpetdeset tisoč rubljev za odbitek. In tako vsako leto tri leta. To pomeni, da če napolnite štiristo tisoč, lahko v treh letih iz države vrnete sto šestinpetdeset. Zakonodaja predvideva drugo shemo (za dohodke), ki stranko oprosti plačila davka na tak račun za tri leta. To je koristno, če je na primer stranka vložila ves denar naenkrat.
• Sberbank IIS je mogoče zapreti pred iztekom triletnega obdobja, vendar potem nobene ugodnosti, ki jih določa zakon, ne bodo veljale.
• Na osebo imate lahko samo en račun. Nato bodo davčni organi dali ugodnosti za enega od svojih izdelkov.
• Storitev je odprta izključno v posredniških in upravljavskih ustanovah. Banke pri drugih finančnih institucijah nimajo pravice odpreti te vrste računa.
• Ne morete prenesti predhodno kupljenih delnic z obveznicami iz drugega posredniškega finančnega instrumenta na individualne naložbene račune.

Mnenja o IIS Sberbank so večinoma pozitivna. Nato bomo posredovali informacije o pogojih za odprtje takšnega finančnega instrumenta, ki se trenutno predlagajo.

Pogoji za odprtje

Pogoji so običajno naslednji:

• Posamezne naložbene račune lahko odprejo samo fizične osebe.
• IIS v Sberbank odpirajo samo državljani Rusije.
• Vsak posameznik je upravičen do samo enega naložbenega računa.
• Na IIS so deponirana samo denarna sredstva.
• Ta račun je mogoče polniti, delni dvig denarja ni na voljo.
• Najvišji znesek za naložbo je štiristo tisoč rubljev na leto, zaradi česar je predlagani instrument neprivlačen za velike vlagatelje, v zvezi s tem se razpravlja o vprašanju povečanja omejitve.
• Nove in obstoječe stranke, s katerimi je sklenjena pogodba o posredniških storitvah, lahko odprejo IIS v Sberbank.

Najmanjše obdobje naložbe je tri leta (od dneva sklenitve pogodbe), najdaljše obdobje je pet let. Ta odstavek pomeni, da je dovoljeno skleniti pogodbo zdaj, sredstva pa je dovoljeno deponirati pozneje. Glavna stvar je, da to storite pred 31. decembrom. Najmanjše obdobje veljavnosti poteče na dan sklenitve dokumenta čez tri leta.

Storitev družbe za upravljanje se plača z drugega depozitnega računa, ne pa iz IIS. Zato morate v večini primerov zagnati dodatnodepozitni instrument. Vrsta davčne olajšave se izbere pred pologom sredstev. Odločitve o izbrani vrsti davčne olajšave v prihodnje ne morete spreminjati. Kombinacija obeh vrst odbitka je nemogoča. V primerih predčasnega zaprtja se odpravijo vse davčne ugodnosti. Zdaj pa pojdimo na razpravo o vprašanju dobičkonosnosti in ugotovimo, kako donosno je imeti tak račun in vlagati vanj.

Bolje je, da se vnaprej seznanite s pregledi strank IIS Sberbank.

Donos

V primeru, da ob odprtju takšnega računa izberete možnost prejemanja davčne olajšave za vplačana sredstva, bo minimalni dohodek od naložbe že trinajst odstotkov. Res je, brez izgube je naložbeni račun mogoče zapreti po treh letih.

Tako bo najmanjši donos brez tveganja približno štiri odstotke na leto. Da bi dosegli višji kazalnik, morate vlagati v različne finančne instrumente, pa naj bodo to obveznice skupaj z delnicami ali drugi strukturirani produkti.

V primeru, da oseba nima izkušenj s trgovanjem ali pa ima malo časa, da bi se ukvarjal s tem na trgu, bi bila najboljša možnost strategija upravljanja, tako da strokovnjaki nadzorujejo njegova sredstva za stranko. Seveda ne bodo pokazali donosa v višini petnajst do dvajset odstotkov na leto, v vsakem primeru pa se bo izkazalo, da je več kot pri depozitu v Sberbank.

Po ocenah je donosnost IIS precej težko napovedati.

Bolje je, da vsak začne sam preučevati informacije o vlaganju in oblikiindividualni portfelj obveznic in delnic. Priporočljivo je vložiti 50 % kapitala v delnice blue chip. Preostalih petindvajset naj gre v drugi nivo in popolnoma enako število v ruske visokokakovostne obveznice.

Ugodnosti

Izpostavljene so naslednje prednosti tega finančnega instrumenta:

• Dostopnost naložbenih priložnosti tudi za stranke, ki ne razumejo načel delovanja borz.
• Pridobivanje velikega dobička v primerjavi s preprostim depozitom.
• Znesek, ki je potreben za naložbo, je glede na ocene Sberbank IIS dostopen tudi za vlagatelje začetnike.
• Zagotavljanje davčne olajšave.
• Odlična priložnost za vlagatelje začetnike, da razumejo borze, pridobijo prve izkušnje pri kapitalskih naložbah.

Ali obstajajo kakšne negativne točke?

pomanjkljivosti

Ta račun ima nekaj pomanjkljivosti. Običajno so naslednji:

• IIS, karkoli že kdo reče, je še vedno tvegana naložbena možnost. V tem primeru ni državnih jamstev.
• Takšno naložbeno orodje je najbolje uporabiti med okrevanjem gospodarstva.
• Obstajajo težave pri določanju vrste odbitka, ki ga lastnik želi prejeti, saj je to treba storiti takoj, preden nakaže sredstva na družbo za upravljanje.
• Poštenosti poročil upravljavske agencije je zelo težko izslediti. Donosje spremenljiva in nestabilna vrednost in podjetje, ki prejema velik dobiček, lahko vloži izjavo le za majhen del tega.

Kako odpreti tak račun pri Sberbank?

Svoje IIS sredstva lahko upravljate sami, na borzi morate kupovati in prodajati različne delnice skupaj z obveznicami in drugimi vrednostnimi papirji. V tej situaciji Sberbank Rusije ponuja samo posredniške storitve, to je platformo za trgovanje.

Prav tako se lahko upravljanje sredstev prenese na skrbniške družbe za upravljanje, ki jih bodo vlagale po lastni presoji. To pomeni, da stranka odpre račun pri Sberbank, po katerem se vsa sredstva prenesejo na upravljanje izbrane organizacije.

Če želite odpreti tak račun pri Sberbank, se morate obrniti na podružnico, ki ponuja takšno storitev, torej lahko odprete finančni instrument za posredovanje. Pokličete lahko tudi telefonsko številko za podporo strankam, da preverite seznam podružnic v vašem mestu.

Po tem se je treba dogovoriti za termin, saj se vrsta praviloma podpiše nekaj dni vnaprej. Če želite izvedeti, ali bo stranka sprejeta in kakšna dokumentacija je potrebna ter se po potrebi dogovoriti za termin, lahko pokličete katero koli od poslovalnic, ki jih pozovejo operaterji, ki delajo na telefonski liniji v mestu.

Ko stranka pride v poslovalnico Sberbank brez predhodnega klica, lahko odprete navaden depozitni račun, potrebujete ga za odprtje naložbenega računa. Postopek odpiranja zahtevapotni list.

Po registraciji, tik pred dopolnitvijo za določen znesek, morate izbrati upravljavsko institucijo, ki bo upravljala s sredstvi stranke za ustvarjanje dobička. To bo potrebno v tej situaciji, če oseba sama ne razume dela borz. Za storitve družbe za upravljanje boste morali plačati določeno provizijo in hkrati imeti nekaj stroškov.

Po ocenah Sberbank Premier IIS lahko celo neizkušen začetnik ustvari visok dobiček.

Kako lahko stranka pridobi davčno olajšavo tipa 1?

Opozoriti je treba, da je izbira takšnega računa koristna za ljudi z uradno potrjenimi dohodki. Za pridobitev davčne olajšave za prispevke se morate obrniti na inšpekcijo z naslednjimi dokumenti:

• Zagotavljanje davčne napovedi v obliki 3-NDFL. Oddati ga je treba ob koncu leta (tj. davčnega obdobja) do 30. aprila naslednjega leta.
• Papirji, ki uradno potrjujejo dohodek naročnika, od katerega se je med letom redno plačeval 13% davek (najpogosteje je to standardno potrdilo s kraja dela).
• Dokumenti, ki potrjujejo prispevek k IIS.
• Posredovanje vloge vzpostavljenega obrazca za vračilo odbitka za znesek prispevka. Ta aplikacija zahteva podatke o bančnem računu za prejem vračila davka.

Kako lahko stranka pridobi davčno olajšavo tipa 2?

Posrednik mora biti oproščen obdavčitvepredložiti potrdilo inšpekcije, da stranka v celotnem obdobju ni prejela odbitkov od svojih prispevkov. V taki situaciji posredniku ne bo zaračunan zahtevane trinajstodstotne dohodnine od dobička. V primeru, da je bil IIA zaprt pred dovoljenimi roki, se od končnega dobička odšteje trinajst odstotkov davkov.

Tako so IIS na splošno ustvarjeni za izboljšanje finančne pismenosti ljudi, kar vam omogoča dvig naložbenega trga, izboljšanje dela borze, kar vodi v gospodarsko rast v državi. V primeru, da se državljani naučijo vlagati z razumevanjem delovanja trga, namesto da bi svoje finance navadno držali pod blazino ali ob neznatnem obresti v banki, bo denar v obtoku in gospodarstvo se bo razvijalo hitreje.

Po ocenah je odpiranje IIS v Sberbank precej preprosto in dobite lahko dvojno korist. Najprej dohodek v obliki davčne olajšave. In poleg tega dobiček od trgovanja na borzi. V vsaki situaciji se pričakuje zelo visok donos v primerjavi z rednim depozitom v banki. Toda predlagano orodje ima določene pomanjkljivosti, povezane z omejitvijo. V zvezi s tem se trenutno rešujejo težave glede njegove revizije in časa.

Ali je po ocenah vredno odpreti IIS v Sberbank?

Ali je vredno odpreti?

Navedimo nekaj pomembnih dejstev, zakaj je donosno odpreti IIS.

• Zanesljivost. Dogovor v ta namense sklene neposredno z poslovodno organizacijo Sberbank. Delničar je PJSC Sberbank. To pove veliko, zlasti zanesljivost.
• Strategija upravljanja na naložbenem računu. V Sberbank lahko izberete eno od dveh strategij upravljanja. V primeru, da oseba ne želi samostojno trgovati na trgu, lahko, kot je bilo že omenjeno, ta posel zaupa strokovnjakom. Strokovnjaki bodo nadzorovali denar. Stranka bo morala izbrati samo strategijo: rubeljsko ali dolarsko obveznico.
• Razpoložljivost ugodnosti pri dopolnjevanju računa. Povratne informacije o odprtju IIS v Sberbank so pozitivne. Brezplačno ga lahko napolnite s prenosom na Sberbank-Online. Za udobje lahko med drugim nastavite samodejno plačilo in določeni zneski se bodo nakazovali mesečno, na primer s plačne kartice.

Osebni račun

Kaj je "osebni račun" IIS Sberbank?

Še ena od morda najbolj opaznih ugodnosti je prisotnost "osebnega računa", v katerem si lahko ogledate popolnoma vse informacije s poročili o vašem računu. Tako so strankam zagotovljena dokazila o transparentnosti celotnega finančnega sistema te bančne organizacije.

Upravljanje podjetja IIS - "Sberbank-Asset Management"

IIS lahko odprete danes v nekaterih poslovalnicah te banke. Upoštevati je treba, da je sama pogodba podpisana neposredno z družbo za upravljanje, torej z Sberbank Asset Management (nekdanja največja in najstarejša naložba).organizacija, prej znana kot Troika Dialog).

rubljeve obveznice

Obstajajo tudi pregledi IIS Sberbank in rubljevskih obveznic.

Premoženje stranke je naloženo v razpršene portfelje, denominirane v rubljih občinskih, državnih in podjetniških obveznic. Sredstva se lahko vlagajo tudi v valute in finančne instrumente za namene varovanja portfelja. Običajno ohranja visoko stopnjo diverzifikacije. Strategija predvideva aktivno upravljanje sektorjev dolžniškega trga, ki je v veliki meri odvisno od razmer na trgu. Cilj strategije je ustvariti donos, ki presega inflacijo z obrestno mero za bančne depozite v rubljih s kuponskim dohodkom, povečanjem tržne vrednosti in poleg tega z aktivnim upravljanjem portfelja obveznic ruskih izdajateljev z omejenim tveganjem.

Z aktiviranjem strategije, imenovane "rubljeve obveznice" v Sberbank, stranke sploh ne izgubljajo časa za raziskovanje razmer na borznih trgih. Zanje to naredijo samo profesionalci. Na primer, poročajo, da lahko v enem letu donos znaša približno dvajset odstotkov, če upoštevamo konzervativno naložbeno strategijo. To je dober rezultat, še posebej v primerjavi z drugimi produkti Sberbank, kot so depoziti. Nato bomo izvedeli, kaj na spletu pišejo stranke, ki so odprle tak račun pri tej bančni instituciji.

Mnenja strank

Razmislite o pregledih IIS Sberbank. Ljudje pišejo, da ko odprejo naložbeni račun, neki jim ni bilo žal. Po mnenju strank ima ta finančni instrument številne prednosti, zaradi česar je vlaganje v borze prek Sberbank zelo udobno in hkrati zelo priročno. Potrošnikom je na primer všeč možnost nastavitve samodejnega plačila. Vlagatelji hvalijo IIS Sberbank poleg rednih izobraževalnih seminarjev in zagotavljanja brezplačne naročnine na najnovejše novice in ocene.

V komentarjih piše, da za odgovore na določena vprašanja sploh ni treba iti v poslovalnico, lahko pa se vedno obrnete na hitro svetovanje po e-pošti ali telefonu. Tako lahko na podlagi večine pregledov vlagateljev o IIS v Sberbank mirno trdimo, da je večina strank z opisano bančno storitvijo zadovoljna in meni, da je zelo donosna, saj ima veliko različnih prednosti, ki pomagajo ustvarjati dober dobiček.