Dokapitalizacija je Zakon o dokapitalizaciji bank

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Banka ustvarja sklade, ki lahko v primeru težav zagotavljajo njeno finančno stabilnost in izpolnjevanje obveznosti. Višina lastnih sredstev mora presegati normativno vrednost količnika kapitalske ustreznosti. Slednje je neke vrste zavarovanje strank. Kaže, da je banka zainteresirana za normalno delovanje na trgu. Konec koncev, če delničarji vlagajo lastna sredstva, potem obstaja več zagotovil, da bodo vložena z ustrezno previdnostjo. Toda ob močnem poslabšanju kakovosti posojilnega portfelja lahko količnik kapitalske ustreznosti doseže mejne vrednosti. V tem primeru banka tvega izgubo licence.

Izhod

Za preprečitev kritične situacije centralna banka sprejema ukrepe za stabilizacijo finančnega stanja organizacije. Dodatna kapitalizacija je zagotavljanje podrejenega posojila s strani Banke Rusije kreditnim institucijam. Je del dodatnih virov financiranja. To pomeni, da bodo v primeru stečaja organizacije obveznosti do Centralne banke izpolnjene zadnje. Zakon razglašaraven in postopek sodelovanja države v tem procesu. Takšna posojila se ne smejo izdajati neposredno, temveč prek Agencije za zavarovalne vloge (DIA) v obliki obveznic zveznega posojila (OFZ). Podobna shema je bila uporabljena med finančno krizo leta 2008.

Zadnje novice

Decembra 2014 je predsednik Rusije podpisal zakon o dokapitalizaciji bank za skupno 1 bilijon rubljev. Seznam "srečnežev" je februarja 2015 objavila DIA. Posojila se ne bodo zagotavljala le prek OFZ, temveč tudi z navadnimi podrejenimi posojili. To bo DIA pomagalo rešiti vprašanje kapitalizacije bank. Udeleženci programa morajo poslati soglasje k prevzemu obveznosti s strani Agencije pred 01.06.2015, Centralna banka pa za zagotavljanje zahtev za posamezno institucijo.

pogoji

Banka mora v 36 mesecih povečati obseg hipotekarnih posojil, posojil malim in srednje velikim podjetjem za več kot 1%. Dovoljena je tudi možnost usmerjanja denarnih tokov v najpomembnejše sektorje gospodarstva. Druga zahteva je povečanje odobrenega kapitala za 50% zneska sredstev, prejetih iz dobička ali naložb delničarjev. Hkrati pa banke v naslednjih 36 mesecih ne morejo zvišati plač zaposlenih. Slednji dejavnik v večji meri odvrača vodstvo od odločitve za sodelovanje v programu. Dodatna uporaba velikih začetnic je pomoč, ki je zagotovljena pod zelo strogimi pogoji.

Bistvo procesa

Za industrializacijogospodarstvo potrebuje znatne injekcije v proizvodne zmogljivosti države. Hkrati je treba omejiti vpliv zahodnih vlagateljev. Banke morajo izdajati velika ciljna posojila. To je deloma tudi namen kapitalizacije. Organizacija ne prejema "živega" denarja, ampak OFZ. Enak znesek pa bo morala zbrati sama. Dobite lahko le četrtino že razpoložljivega zneska lastnih sredstev, ki pa ne sme presegati 25 milijard rubljev. To pomeni, da je dodatna kapitalizacija ukrep za krepitev regionalnih bank, ki lahko v prihodnosti zavzamejo stabilen položaj na trgu in se samostojno razvijajo. To potrjujejo tudi pogoji programa: organizacije morajo vsak mesec povečati svoj portfelj posojil za 1 % ali več.

mednarodna izkušnja

Kriza leta 2009 je pokazala učinkovitost te metode. Nato je ameriška vlada namenila bilijone dolarjev za obnovitev finančnega stanja kreditnih institucij brez kakršnih koli sankcij. Po 4 letih je Evropska banka financirala grške institucije v višini 50 milijard evrov. Po stabilizaciji razmer vlagatelj prejme čisti dobiček organizacije. Zato je tako pomembno, da je zadnja država.

Obseg lastnih sredstev kreditnih institucij se zmanjšuje zaradi zahteve Centralne banke po oblikovanju rezerv. Del sredstev se pojavlja le na papirju: precenjena osnovna sredstva, oprema, zgradbe in druge dragocenosti, ki jih ni mogoče uporabiti kot vir financiranja. Za nadzor nad situacijo je centralna bankapostavlja posebne standarde in preverja, ali dejavnosti organizacije ustrezajo možnostim kapitala.

Za to so urejeni stresni testi. Analitiki tveganja izračunajo, kako lahko zapleteni ekonomski procesi vplivajo na institucijo. Teoretično bi se moral tak pregled izvajati četrtletno. V Ukrajini je bil nazadnje izveden na zahtevo MDS leta 2014. Takrat so strokovnjaki izračunali, kako bi se kapital odzval v primeru odliva vlog in povečanja dolgov. Na podlagi rezultatov testov je bila sprejeta odločitev o dodatni kapitalizaciji.

O obetih za razvoj hipotekarnega trga

Na ministrstvu za finance pričakujejo, da bodo banke lahko povečale kreditiranje nepremičnin za 15 %. To je še en cilj, za katerega je usmerjena dodatna kapitalizacija. Kaj to pomeni? Banke sredstev ne bodo mogle porabiti za nakup deviz, kot je bilo to v letu 2008. To je dobra novica. Vendar bo zelo težko povečati obseg posojil na zahtevane. Znižati bomo morali obrestne mere in prevzeti del obveznosti. Vse organizacije se s tem ne strinjajo. Ker je dokapitalizacija prostovoljna zadeva, sta VTB24 in Rosbank že zavrnili sodelovanje v programu z argumentom, da že imata dovolj dobička.

Na potencialnega kupca stanovanja vplivajo številni dejavniki: kreditni pogoji, naraščajoče cene stanovanj, zaupanje v stabilen dohodek. Lahko bi bilo rahlo znižanje stopnjenadomestijo z drugimi mesečnimi stroški. Zato je malo verjetno, da bo tak ukrep povečal povpraševanje po tej storitvi. Hipoteke z nizko obrestno mero lahko izdajo le posojilojemalci z idealno kreditno zgodovino. To stališče banke je popolnoma upravičeno. Poleg tega ni vsak posojilojemalec prepričan, da se njegova plačilna sposobnost ne bo poslabšala v 10-15 letih.

Strokovnjaki napovedujejo, da bo v primeru pozitivnega izida dodatna kapitalizacija privedla do znižanja stopnje, povečanja povpraševanja v segmentu gospodarstva, v katerem je delež hipotekarnih poslov 80-odstoten. Osebe, ki imajo akutno težavo pri nakupu stanovanja, bodo imele koristi od rahlega znižanja obresti. Preostali kupci bodo verjetno čakali na znatno spremembo stroškov kredita. Delež hipotekarnih poslov v premium segmentu le redko preseže 20 %. Zato je malo verjetno, da bo sprememba stopnje vplivala na povpraševanje. Večina kupcev luksuznih nepremičnin plačuje v obrokih po posameznih pogojih.

Dokapitalizacija banke: kaj mora vlagatelj vedeti

1. Ta ukrep se uporablja za povečanje sredstev ali pokrivanje izgub. Delničarji lahko sprožijo postopek. V tem primeru govorimo o zbiranju sredstev za izdajo novih posojil.

2. Prisotnost težav v banki ne pomeni, da potrebuje denar. Morda je centralna banka prenovila standarde, kreditna institucija pa ni imela dovolj akumuliranega dobička iz preteklih let, da bi dosegla načrtovane cilje. Čeprav je bila dodatna kapitalizacija ukrajinskih bank v letu 2014 namenjena kritjuizguba.

3. Najprej se zavod obrne na delničarje. Če nimajo možnosti financiranja organizacije, se začne iskanje tretjih vlagateljev. Zakon o dokapitalizaciji bank določa, da morajo biti vse spremembe odobrenega kapitala registrirane pri Centralni banki. Ko nakažete sredstva na račune, jih lahko uporabite kot katero koli drugo sredstvo.

4. Če za pokritje izgub ni bilo mogoče pritegniti izposojenega kapitala, mora banka bodisi zmanjšati obseg dejavnosti bodisi likvidirati.

5. Uporaba velikih začetnic je priporočilo, ne zahteva. Povečanje kapitala ne zagotavlja finančne trdnosti organizacije. Če so delničarji nepošteni, se sredstva lahko uporabijo za dopolnitev portfelja posojil. V tem primeru je verjetno, da bo organizacija čez nekaj časa spet potrebovala finančno pomoč.

Sklep

Eden od načinov, s katerim se lahko stabilizira finančno stanje kreditnih institucij, je dodatna kapitalizacija. kaj je to? Zagotavljanje finančne pomoči banki s strani delničarjev, Centralne banke ali drugih mednarodnih institucij. Konec leta 2014 je predsednik Rusije podpisal zakon, po katerem lahko 27 regionalnih institucij prejme podrejeno posojilo. Le redki pa si ga želijo, saj so pogoji za odobritev posojila zelo strogi.