Katere donosne depozite za upokojence lahko ponudijo banke?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Naloga ohranjanja in povečevanja svojih prihrankov je bila za upokojence vedno pomembna. Ohranjanje in povečevanje vaših prihrankov ni tako enostavno, kot se morda zdi.

Toda s kompetentnim pristopom k analizi razpoložljivih predlogov za najbolj znano in priljubljeno metodo varčevanja sredstev - bančne depozite - lahko v vsakem primeru prejmete majhne dohodke in dokaj visoko stopnjo zanesljivosti naložbe, medtem ko brez posebnega znanja. Torej, poglejmo, kakšne so donosne vloge za upokojence, obrestne mere za pokojninske vloge in na splošno, kam bi morali iti, da odprete depozit?

Kako se plačujejo prispevki za upokojence?

A še vedno je potrebno malo finančne pismenosti pri določanju desnega brega. Za polog je potrebnih nekaj dokumentov:

- potni list ali drug dokument za osebno identifikacijo;

- TIN in po potrebi drugi dokumenti, ki jih zahteva banka (preden greste v banko,seznam je najbolje določiti vnaprej);

- potrdilo upokojenca - če se namerava odpreti depozit za pokojnino.

V primeru, ko bo pokojnina prenesena z drugega računa, morate navesti njene podatke. Preostali del operacije za odpiranje depozita je zelo preprost: izvedba pogodbe in polog denarja ne traja več kot eno uro. Donosne vloge za upokojence ne predvidevajo posebnih zahtev. Poleg tega razlog za upokojitev ni pomemben. Če imate pri roki potrdilo o pokojnini, potem banka nima pravice zavrniti odpiranja depozita, tudi če pokojnina ni dodeljena za starost.

Pod kakšnimi pogoji se vplačajo depoziti?

Ker upokojeni vlagatelji niso ločena kategorija strank bank, je vredno razmisliti o preprostih bančnih depozitih in posebnih pokojninskih depozitih.

Pri izbiri najugodnejše ponudbe zase, najprej bodite pozorni na več meril:

1. Obrestna mera je ključni parameter vsakega depozita. Za dejansko donosnost depozita mora biti višja od stopnje inflacije (leta 2014 je bila inflacija 6,5 %), višji kot je ta kazalnik, bolj donosno bo vlagati denar. Najbolj donosne vloge za upokojence se ne odprejo vedno po visokih obrestnih merah. To je treba upoštevati tudi pri odpiranju depozita.

2. Minimalni znesek depozita. Pokojninski depoziti se praviloma izdajo od tisoč rubljev (čepravobstajajo tudi depoziti z minimalnim pragom sto rubljev).

3. Možnost deponiranja sredstev v prihodnosti in kako se izračunajo obresti, ko se znesek poveča.

4. Kako natančno se izračunajo obresti? Lahko jih vključite v skupni znesek pologa in ga povečate.

5. Ali je mogoče delno dvigniti sredstva brez predčasnega zaprtja depozita. Dlje ko poteče, pomembnejši postane ta pogoj.

6. Poleg tega je za upokojence zelo pomembno tudi, da je depozit v primeru smrti mogoče razpolagati brez dodatnih transakcij. Na srečo imajo banke tudi tako možnost.

7. Možnost podaljšanja depozita (njegovo podaljšanje). Obrestna mera bo določena glede na pogoje za ta depozit ob obnovitvi.

Poleg tega je treba pozornost nameniti sami banki. Glede na trenutno stanje bančnega sistema pri nas je treba tudi največjim institucijam svoje prihranke zaupati zelo previdno: vnaprej je skoraj nemogoče predvideti, katera banka bo prišla v vidno polje regulatorjev. Donosne depozite za upokojence lahko najdete v skoraj vseh finančnih institucijah, le pogledati morate, kateri pogoji so na voljo.

Iz tega razloga, če morate odpreti depozit za znesek, ki presega najvišji znesek, ki ga je mogoče povrniti v okviru programa zavarovanja vlog (sedemsto tisoč rubljev), je najbolje, da se obrnete na več bank hkrati in razdelite zneske ali kontaktena od državnih bank.

Kakšna je razlika med pokojninskim in preprostim depozitom?

Formalno se takšni depoziti razlikujejo le po tem, da je za zaprosilo za pokojnino potrebno pokojninsko potrdilo. Poleg tega lahko v večini bank donosne depozite za upokojence odprejo le tiste stranke, ki hranijo svojo pokojnino v skladu te finančne institucije. Prav tako se lahko pogoji preprostih depozitov in pokojninskih depozitov razlikujejo glede na dva merila:

- Obrestna mera. Pokojninske vloge se praviloma odpirajo po višji obrestni meri. Ne pozabite pa, da ima trg bančnih storitev tudi navadne depozite, za katere je stopnja višja kot za pokojnine.

- Mehkejši pogoji glede predčasne prekinitve pogodbe.

Katere so glavne vloge, ki jih banke lahko ponudijo upokojencem?

Dve glavni vrsti pokojninskih vlog sta vloge na vpogled in vezane vloge. Prvi so zelo priročni za odpiranje za enostavno prejemanje in ohranjanje pokojninskih prihrankov, drugi pa omogočajo varčevanje in povečanje.

Vsaka banka ne more ponuditi posebnega produkta za starejše. V bistvu imajo takšne izdelke le velike organizacije, ki aktivno razvijajo delo z upokojenci, ki jim ponujajo nove izdelke.

Drugi pogoji za depozite za upokojence se praktično ne razlikujejo od pogojev za preproste depozite:

- Datumi odprtja segajo od enegamesecev do petih let.

- katera koli valuta, poleg tega lahko nekatere organizacije ponudijo večvalutno polog.

- Obrestne mere se gibljejo od 3 do 11 odstotkov in se večinoma plačujejo na mesečni ravni.

- Če se pogodba predčasno prekine in se ves denar dvigne iz pokojninskega depozita, se obresti določijo na podlagi stopnje refinanciranja po bančni formuli.

Kje lahko odprem najbolj donosne depozite za upokojence?

1. Sberbank je po tradiciji zelo pripravljena sodelovati z ljudmi v upokojitveni starosti. Seveda jim za to kategorijo prebivalstva ne ponujajo posebnih depozitov, hkrati pa jim glede na rok depozita zagotavljajo najvišjo obrestno mero.

2. Gazprombank ponuja depozite pod posebnimi pogoji za stranke Gazfonda. Znesek za odprtje je sto rubljev, obrestna mera je največ šest odstotkov, rok pa je od šestih mesecev do enega leta in pol.

3. Rosselkhozbank ima poseben depozit "Pension Plus". Najnižji znesek za registracijo je 500 rubljev, stopnja pa do 8,5%, rok je od enega do dveh let. Hkrati je mogoče delno dvigniti sredstva in obdržati stopnjo, dokler ni dosežen najnižji prag 500 rubljev. Polog se samodejno podaljša, če ga ne zahtevate.

4. Donosne depozite za upokojence ponuja tudi Eurokommerz Bank. Do danes ima eno najvišjih stopenj - 10,5% na depozit "Pokojninski dohodek" in 10,25% na depozit"Pokojninski kapital". Ti depoziti so odprti za obdobje od enega in pol do treh let, minimalni znesek za odprtje je dva tisoč rubljev. Prav tako imata oba depozita možnost dopolnjevanja. Edina razlika med njimi je v tem, da drugi predpostavlja kapitalizacijo obresti, to je povečanje zneska depozita z dodajanjem obresti.

5. Poleg tega se Unicornbank ponaša z visokimi obrestmi - do 10%, najnižji prag odpiranja je tisoč rubljev, rok pologa je do enega leta, delni dvigi pa niso zagotovljeni.

Poleg zgoraj naštetih lahko številne druge banke ponudijo pokojninske depozite.

Sklep

Upokojitvene vloge so najbolj dostopen način za varčevanje in rahlo povečanje prihrankov kratkoročno ali dolgoročno. Danes lahko različne banke ponudijo donosne depozite za upokojence. Iskanje in primerjava ponudb v tej situaciji je najbolj primerna. Čeprav obrestne mere danes niso zelo visoke, tudi v največjih državnih bankah ni težko najti ponudbe, v kateri bo obrestna mera višja od inflacije.