PJSC MezhTopEnergoBank: preklic licence. Vzroki in posledice

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

PJSC "MezhTopEnergoBank" je bila leta 2017 med 110 najboljšimi ruskimi bankami glede na kapital. Toda julija 2017 je Centralna banka moskovskemu posojilodajalcu odvzela dovoljenje, kar je bilo presenečenje za več deset tisoč prebivalcev Moskve. Odvzem licence MezhTopEnergoBank je povzročil nezadovoljstvo strank, ki niso imele časa dvigniti sredstev z računov stečaja.

Malo o zgodovini banke

Prej znana kot JSC "Medregionalna banka goriva in energije", "MezhTopEnergoBank" je delovala predvsem kot upnik podjetjem v gorivnih in energetskih ter plinsko-industrijskih regijah Rusije. Aktivnosti banke na področju kreditiranja komitentov v energetiki so se nadaljevale od leta 1994 do 1998.

Pozneje je moskovska "MezhTopEnergoBank" začela širiti svoje dejavnosti. Začetek je bil uvajanje novih izdelkov na maloprodajni trg. Od leta 2007 so se začele pojavljati dodatne pisarne MezhTopEnergoBankMoskovska regija in druge regije države (na primer Novosibirsk).

Od leta 2010 do 2011 se je Bank Alemar OJSC postopoma infiltriral v skupino MezhTopEnergoBank. V letu 2017, šest mesecev pred odvzemom licence MezhTopEnergoBank, se je posojilodajalec po premoženju uvrstil na sto osmo mesto v državi. V prestolnici je bila MezhTopEnergoBank ena izmed stotih največjih bank v regiji.

Začetek težav

MezhTopEnergoBank je začela imeti težave s sredstvi šele leta 2017. Takrat je bil že ena izmed sto najboljših bank v Moskvi in regiji. Blagovna znamka MezhTopEnergoBank je bila prepoznavna med prebivalci prestolnice. Podružnice so delovale do julija 2017 in v drugih regijah.

Težave, ki so postale znane javnosti, so se začele 29. junija 2017. V medijih so se pojavile informacije o zamudah pri transakcijah prek MezhTopEnergoBank. Uslužbenci banke so zanikali težave, vendar so stranke začele skrbeti za svoj vloženi denar.

30. junija se je število vlog za dvig depozitov povečalo za trinajstkrat. Zaradi priliva strank so se strežniki MezhTopEnergoBank res začeli srečevati s tehničnimi težavami, kar je povečalo množične nemire. Od 4. julija so podružnice začele zavračati izdajanje gotovine strankam. Bankomati MezhTopEnergoBank so prenehali izdajati gotovino imetnikom kartic.

Kaj pravi vodstvo?

Komentarji članov upravnega odbora"MezhTopEnergoBank" je v zvezi s svojim stečajem izjemno zainteresirana za vlagatelje, ki so ostali brez svojih naložb in so zdaj prisiljeni vrniti sredstva prek zavarovalne odškodnine od "DIA". Po mnenju vodstva so bili razlogi za odvzem licence PJSC MezhTopEnergoBank:

1. Poslabšanje razmer v gradbenem in investicijskem sektorju. MezhTopEnergoBank je bila tako kot vse banke, ki dajejo posojila pravnim osebam, močno odvisna od tržnega gospodarstva. Upad aktivnosti v gradbeništvu je povzročil zmanjšanje obsega danih posojil, kar je vplivalo na prihodke od obresti.
2. Povečanje obsega zapadlih dolgov številnih velikih posojilojemalcev je povzročilo poslabšanje likvidnosti.
3. Odložitev refinanciranja pomembnih projektov MezhTopEnergoBank.

Kot so v svojih intervjujih poudarili vodje MezhTopEnergoBank, so razlogi vodili v izgubo ugleda in zaupanja strank. To je sprožilo množične pozive za dvig gotovine na bankomatih. Stranke so začele zapirati račune v pisarnah.

Ostro zmanjšanje lastnih sredstev je doseglo kritično raven (manj kot 2 odstotka), vendar to ni preprečilo, da bi MezhTopEnergoBank v celoti izpolnila svoje obveznosti do 2. julija 2017. Licenca PJSC MezhTopEnergoBank je bila odvzeta 18 dni pozneje, 20. julija 2017, s sklepom Centralne banke.

Mnenje ekonomistov in neodvisnih strokovnjakov

Strokovnjaki se ne strinjajo s komentarji vodstva"MezhTopEnergoBank" o razlogih za stečaj organizacije. Državljani, ki so pisali ocene o razmerah z banko, podpirajo stališče strokovnjakov.

Odvzem licence MezhTopEnergoBank ni tako povezan s tržnimi razmerami v državi, kot so poskušali dokazati vodje finančne organizacije. Težave tržnega gospodarstva v Rusiji se niso začele leta 2017, ampak takoj po krizi leta 2012. Banke, ki so uspele premagati val krize med letoma 2012 in 2016, so zdaj med 100 najboljšimi po premoženju v Rusiji.

"MezhTopEnergoBank" se je na začetku leta 2017 uvrstila na sto osmo mesto v oceni sredstev Ruske federacije. A že marca 2017 so se pokazale finančne težave podjetja. Strokovnjaki iz Centralne banke so prepričani, da je bil razlog za odvzem licence MezhTopEnergoBank najprej naložbe v premoženje nizke kakovosti.

Razlogi za preklic licence

Pomembno vlogo pri propadu banke so odigrale tudi kršitve ruske zakonodaje, zlasti izogibanje finančnemu spremljanju in goljufije z velikimi posojili. Sistematično neizpolnjevanje zahtev zakonodaje Ruske federacije na področju bančništva (na primer neskladnost s stopnjo likvidnosti sredstev) je privedlo do odvzema licence v letu 2017.

Od začetka leta 2017 je imela MezhTopEnergoBank občasno težave v kreditnem sektorju. Odsotnost visokega deleža lastnega premoženja je prisilila vodstvo, da je izdala posojila za denar, ki ga organizacija ni imela.

Ob delu z izgubo je posojilodajalec upal, da bo povrnil raven likvidnosti na račun obresti. To je privedlo do neracionalne kreditne politike. Odlikuje ga visok odstotek odobritve prijav. "MezhTopEnergoBank" je izdala posojila tudi tistim podjetjem, ki niso predložila potrdil o finančni dejavnosti. Dajanje posojil nezanesljivim posojilojemalcem je povzročilo povečanje obsega zapadlih dolgov, kar je poslabšalo negativno finančno stanje v banki.

Ukrepi državnega regulatorja

Centralna banka je že večkrat uvedla postopek za spremljanje MezhTopEnergoBank. Toda preventivni ukrepi niso pripeljali do izboljšanja stanja s premoženjem. Po mnenju državnega regulatorja je uprava odgovorna za odvzem licence MezhTopEnergoBank.

Med državnimi inšpekcijami so se odkrili primeri dviga večjih finančnih zneskov v tujino. Lahko bi vplivali na interese upnikov. Nezakonit odvzem sredstev MezhTopEnergoBank se enači z goljufijo (člen 159 Kazenskega zakonika Ruske federacije).

Rezultat preiskave delovanja banke v letu 2017 je bil odvzem licence MezhTopEnergoBank s strani Centralne banke 20. julija 2017. Zavarovalnica, Agencija za zavarovanje vlog, je delovala kot stečajni upravitelj.

Posledice za stranke

Dejstvo, da ima banka finančne težave, je več kot 4/5 strank ugotovilo šele 30. junija, ko je prekinil poslovanje s fizičnimi in pravnimi osebami. To je privedlo do aktivnih poskusov dviga gotovine z računov.

Vendar vlagatelji niso mogli več prejemati sredstev v poslovalnicah MezhTopEnergoBank. Težave so se pojavile pri izdaji financ na omrežnih bankomatih.

Ker je posojilodajalec član sistema zavarovanja vlog od leta 2005, strankam banke ni treba skrbeti za zneske do 1,4 milijona rubljev. Zavarovani so s strani države.

Vlagatelji uničene "MezhTopEnergoBank" lahko dvignejo gotovino v bankah agentov. Seznam bank je na uradni spletni strani Agencije za zavarovanje vlog.

Kako dobim vračilo?

Če je banka, ki je bila del sistema zavarovanja depozitov DIA, propadla, stranke ne bi smele obupati. Zneski do 1,4 milijona rubljev jim bodo v celoti povrnjeni pod nadzorom državne zavarovalnice.

Odvzem licence MezhTopEnergoBank je prisilil Moskovčane in prebivalce drugih regij, da so poiskali banke, ki so postale zastopniki stečajnega upnika. Predstavniki MezhTopEnergoBank so zmagali v natečaju "DIA" za izplačilo depozitov "MezhTopEnergoBank":

• Sberbank;
• "Rosselkhozbank";
• Uralsib Bank.

V podružnicah teh finančnih institucij lahko posojilojemalci plačajo posojilo brez provizije in računajo na povračilo zavarovalne vsote.

V Novosibirsku lahko stranke prejmejo povračilo, tudi v dodatnih poslovalnicah banke Otkritie. Informacije o preklicu licence"MezhTopEnergoBank" v Novosibirsku je objavljeno na uradni strani podružnice. Rosselkhozbank in Otkritie sta navedeni kot agenti.

Odplačilo dolga po posojilu pri MezhTopEnergoBank

Posojilojemalci bank v stečaju so dolžni pravočasno izpolnjevati obveznosti iz posojilnih pogodb. V nasprotnem primeru jih čakajo globe, kazni in slabo kreditno zgodovino.

Posojilojemalci MezhTopEnergoBank niso izjema. Odplačevati morajo posojila, izdana pred stečajem, po plačilnem načrtu. Podrobnosti so predstavljene na spletni strani "Agencije za zavarovanje vlog". Pri spreminjanju podatkov na strani »DIA« lahko plačniki na spletu ugotovijo, kam nakazati sredstva.

Plačilo brez provizije je mogoče izvesti pri Transcapitalbank.

Naslovi uradov v Moskvi:

• st. oktober, 36;
• trans. Dokučajev, 5, stavba 3;
• st. Polk, 3, str. 4;
• st. Ryabinovaya, 55, stavba 1;
• sh. Varšava, 138a.