Banka "Legion": preklic licence. Centralna banka je Legiji odvzela licenco

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Izdajalec ruskih, krajinskih, enobarvnih miniatur in mojster uravnovešanja z galerijo portretov ameriških predsednikov je pred nekaj leti spoznal, da tiskarna ni panaceja. Potrebni so strogi ukrepi. Šele regulator sprejme ukrepe po dejstvu, ko se vojska ogorčenih vlagateljev propadle institucije brezupno sprašuje: "Kje je naš denar?"

Takšen zaplet se je poleti 2017 zgodil pri različnih strankah Legion Bank. Odvzem licence je prizadel dobrobit vlagateljev v desetih mestih v državi in uničil 832 delovnih mest v finančnem sektorju. Register terjatev upnikov je bil zaprt 29. novembra. Zunanja uprava sprejema ukrepe za likvidacijo udeleženca finančnega trga.

Portret junaka

Organizacija se pripravlja na izključitev iz Enotnega državnega registra pravnih oseb. Podjetje na trgu finančnih storitev deluje že 23 let. LLP in LLC, CJSC, OJSC in končno JSC - veriga organizacijskih držav.

Država nikoli ni bila navedena kot delničar. Popolnoma zasebno podjetje. Zakonskosklad je razdeljen med glavne družbe v obliki vodstvene elite s 85,31-odstotnim deležem in manjšinskih delničarjev s 14,69-odstotnim deležem.

Delavske zmage v primeru razglašenega stečaja prav nikogar ne zanimajo. Pogovor o odvzemu licence Centralni banki. Banka Legion je bila v registru Agencije za zavarovanje vlog. Posameznim vlagateljem je zagotovljena odškodnina v mejah denarja, položenega na račune, vendar ne več kot 1,4 milijona rubljev.

Banka je pritegnila brezplačno gotovino zaposlenih in upokojencev. Težko je bilo delati s kartami Legion. Na KFU je bilo dva ducata lastnih bankomatov. Rešen "Uralsib" z obsežno tehnološko mrežo OBB "Atlas".

Posojila so bila izdana brez ustreznega izračuna tveganja. Zato so se do januarja 2016 nabrali dolgovi 22 posojilojemalcev v višini 7,2 milijarde rubljev. Čudni projekti, kot je nakup kavbojk v Turčiji za 1,5 milijarde rubljev, so bili kritje za pridobivanje posojil s kasnejšo prerazporeditvijo denarja v zasebne žepe.

Rublji in ljudje

Znesek vlog posameznikov je določen na ravni 12 milijard ruskih rubljev. Poleg tega so pravne osebe zaupale 2 milijardi, pridobljene s prekomernim delom. Agencija je preverila obrazce KFU in ocenila znesek premoženja na 5,2 milijarde. Skupno je po prvi reviziji razlika med obveznostmi in lastnimi sredstvi znašala 8,8 milijarde ruskih rubljev. Denar vlagateljev je za vedno odletel.

Solastniki JSCB "Legija" sta dva ducata ljudi. V upravnem odboru je bilo pet ljudi. Pet ljudi je delalo vplošča. Med osebjem, ki je vodilo delo, so bili posamezniki, katerih evidenca vsebuje pojme »kraja sredstev«, »poneverba sredstev« s fiktivnimi pogodbami. Eden od vodilnih je bil ustanovitelj raziskovalno-proizvodnega združenja z žalostno preteklostjo - direktorju te nevladne organizacije so s sodbo sodišča odvzeli premoženje v drugi državi.

Razlogi za odvzem pooblastil

Regulator je poskušal osebo, ki je vključena, usmeriti v zakonodajno smer. Strogo je ogrozil in prepovedal posameznikom obljubljati gore zlata v zameno za položene depozite.

Toda poskusi obvladovanja so bili neproduktivni. Sredi poletnih počitnic so poskrbeli, da je Legion Bank odvzela dovoljenje Centralni banki.

Zasebna pisarna ima pravico samostojno načrtovati področja dela. Skupina oseb, povezanih z banko, je začela naložbene projekte z uporabo pritegnjenih sredstev vlagateljev v interesu delničarjev - majorjev.

Naložbe so dolgoročne naložbe. In donos naložbe ni takojšen.

Dinamika finančnega rezultata je naslednja:

2014 je v pozitivnem ozemlju z dobičkom v višini 91 milijonov rubljev.

2015 je še vedno v pozitivnem ozemlju, 9,5 milijona rubljev

2016 - v temno rdeči barvi, izgube tristo milijonov rubljev.

2017, konec junija - težave z izdajanjem depozitov številnim strankam.

Če banko predstavlja ladja, potem bi bila 7. julija nad vhodom primerna zastava Delta - kloni se, komaj zmorem. Preklic licence banke Legion temelji na treh razlogih:

1. Zakonskokapital je znašal 973.068.400 rubljev. Med revizijo je bilo ugotovljeno, da je znesek lastnih sredstev pod minimalno vrednostjo odobrenega kapitala, določeno ob vpisu KFU v državne registre.

2. Posebni parametri kategorije "ustreznost lastnih sredstev" so na dan revizije padli pod 2%.

3. Ponavljajoča se kršitev navodil Centralne banke in določb zvezne zakonodaje o bančništvu.

Samozaposlitev zasebnega financerja

Legion Bank se je julija vpisala na seznam 45 CFU-jev, ki so preživeli odvzem licence v letu 2017.

Zasebna posojilna finančna institucija ni nameravala predložiti obrazca za pooblastilo regulatorju. Financerji so zagotovili standardni nabor storitev:

• denarno posredništvo kot glavna vrsta dela;
• trgovske operacije;
• upravljanje vrednostnih papirjev;
• posredniške funkcije;
• depozit;
• shramba za prtljago.

Licence so bile izdane za navedene vrste dela. Toda v zadnjih nekaj letih so rezultati poslovanja negativni. Odvraten izraz "luknja v žepu" na najboljši možni način opisuje položaj KFU.

Dark Hollow of Violations

Popravljeno v času preverjanja:

1. Pomanjkanje gotovine v višini 360 milijonov rubljev.

2. Izginotje materialnih sredstev v vrednosti 370 milijonov rubljev.

3. Izguba obveznosti.

Ko institucija vstopi v stečaj, so možne poti ubežanja:

1. Sanitarije pod okriljem Centralne banke. Tukaj se lahko pojavijo samo velika, hrbtenično podjetje, kot se je zgodilo s KFU Otkritie in Binbank.

2. Licenca se ne odvzame, dajejo rok za iskanje vlagateljev.

3. Propadli finančniki apelirajo na delničarje s prošnjo, da sredstva donirajo pooblaščenemu skladu.

Težko pa je govoriti o zaupanju delničarjev, ko se dejavnosti vodstva družbe kvalificirano odražajo v kazenskem zakoniku. Na primer sodelovanje pri dvigu velikih zneskov v tujino na podlagi lažnih pogodb s turškimi poslovneži.

Prisotnost v Vladimirju

Do konca leta 2017 je lokacija regulatorja izgubila 350 bank. Najpogostejši razlog za likvidacijo je sodelovanje v sivi ekonomiji, pranje kapitala, pridobljenega v nasprotju z ruskimi zakoni.

V Vladimirju odvzem licence Legion Bank ni presenetil, ampak je prinesel težave vlagateljem. Povprečna mesečna obračunana plača v mestu je 27,1 tisoč rubljev. Manj prihodkov ostaja 23,5 tisoč. Toda tudi s temi dohodki ljudem uspe odpreti depozite in depozite. Poleg tega tanek sloj srednjega razreda prejema nadpovprečne dohodke. Vlagatelji so razburjeni. Po zakonu so sredstva posameznikov zavarovana pri DIA, vendar v znesku, ki ne presega 1,4 milijona rubljev.

Posel se običajno začne z dobrimi nameni. Za razširitev baze strank se odprejo podružnice in dodatne pisarne. Podjetja so že dolgo razdeljena. Upanje ostaja za posameznike, posojanje in nadaljnje posojanje.

V mestuVladimir Bank Legion je uporabljal enako licenco kot v ostalih osmih mestih. Ko je regulator izdal odredbo, je bilo obvestilo o stečaju poslano podružnicam in objavljeno v množičnih informativnih publikacijah. Vlagatelji iz Vladimirja so pisali prošnje za vračilo, stali v vrsti in čakali na enak način kot vlagatelji iz Jekaterinburga, Penze in Moskve.

Bilo je v Ivanovu

V mestu nevest so odprli poslovalnico in tri dodatne pisarne za potrebe strank. Povratne informacije o kakovosti dela KFU so bile polarne. Nekatere stranke so opazile strokovnost in zvestobo stranki, pospešeno obdelavo paketa potrdil in pogodb. Druge stranke so izrazile neprijetno presenečenje nad zavrnitvijo plačil sodnim izvršiteljem.

V mestu Ivanovo je odvzem licence Legion Bank prinesel žalost in težave strankam.

Kakorkoli že, posojila so bila izdana, depoziti so prinašali obresti, materinski kapital je bil sprejet za odplačilo posojil.

Roka, ki upravlja dolgove

Legion banki je bila odvzeta licenca. Sedanji voditelji so izgubili zaupanje in so prišli pod oskrbo Preiskovalnega odbora Ruske federacije in generalnega tožilstva. Regulator je imenoval začasno upravo v organizaciji.

Določena začasna uprava je zaradi izginotja prvotnih posojilnih pogodb izvedla lastno preiskavo. Rezultati so bili osupljivi: posojila so bila izdana podjetjem brez dejanske proizvodne dejavnosti in brez dokazane plačilne sposobnosti; brez ocene tveganja nevračanja. Zadevaločene pogodbe, oblikovane kot prenos terjatvenih pravic. Prišlo je do umika sredstev.

Tako se običajno zgodi. Sprva se poslovodstvo zmoti, napaka pa ostane neopažena s strani nadzornih organov. Potem je skušnjava ponoviti, saj "napaka" prinaša dobiček v lastni žep. Val takšnih dogodkov postane neobvladljiv. Na koncu se moški odloči, da bo zgrabil veliko pred neizogibnim koncem.

To se je zgodilo v banki Legion. Odvzem licence v letu 2017 je bil julija dopolnjen z drugo osebo. Pričakovani konec, ker bo najeto osebje odgovorno ocenilo tveganja kreditiranja projektov, ne bo niti pomislilo, če projekt promovira lastnik pisarne. Natančneje, zaposleni ne bodo smeli izraziti tega tveganja.

Varčevalci na levi, upniki na desni

Težave z licenco banke Legion so postale glavobol za tisoče ljudi. Pomembne osebe so od zaposlenih in upokojencev ukradle 11,9 milijarde rubljev. Na tej poti so pravnim osebam vzeli 3,1 milijarde denarja.

»fiziki«, čeprav delno, a pod zaščito države. Podjetja in samostojni podjetniki, ki so odprli račune za proizvodne dejavnosti, so se za vedno poslovili od denarja.

Lekcije tujega rake

Zadeva je že v preteklosti, vendar je koristno, da stranke drugih CFU, še posebej ne iz prvih desetih, poznajo postopek.

Preverite, ali je stranka na seznamu DIA za povračilo. Če priimka ni mogoče najti ali je stranka vključena, vendar je znesek, ki ga je treba povrniti, manjši od zneska pologa, potem nujno napišite vlogona Agencijo zaradi nestrinjanja. Napisana mora biti na papirju in poslana priporočeno po pošti z obvestilom. Samo ena izjava ni dovolj. V notarski pisarni je potrebno narediti overjene kopije denarnih potrdil: depozitno pogodbo in plačila z zneskom transakcij na računu. Vlogi priložite dokumentacijo. Bolje je obdržati izvirnike, dokler težava ni pozitivno rešena.

Odvzem licence Legion Bank ne prekliče pravice vlagatelja, da zaprosi DIA za vračilo, tudi če je bil del dolgovanega vrnjen osebi. Razen prek Agencije je mogoče denar od dolžnika terjati na sodišču. Primerno je, da uporabnik storitev stečaja vloži tožbo na sodišče, da tožbo podkrepi z dokazi; zahtevati povrnitev zneska depozita in plačilo odškodnine zanj.

Morda vložiti pritožbo pri organih pregona zaradi goljufije finančnikov, ko sprejmete depozit.

Stečaj upnika ne razbremeni posojilojemalcev obveznosti poplačila dolgov. Urad je do septembra sprejemal plačila za odplačilo posojil. Nadalje je Alfa-Bank prevzela sprejemanje plačil za plačilo posojil, izdanih v dolarjih in evrih.

Stran zaprta, vsi so šli na finančno fronto

Spletna stran finančne institucije ni na voljo. V registru enotnega državnega registra pravnih oseb je podjetje še vedno navedeno pod PSRN 1097711000100. Koristne informacije o času in naslovih izplačila depozitov prizadetim posameznikom se odprejo ob stiku na naslovu spletne strani. Načrtovan je vrstni red dejanj upnikov - navsezadnje posamezniki, ki so na račune položili prosta gotovinapisarne dejansko posojajo organizaciji.

Ponovite preteklost

Stranke KFU je koristno vedeti, da je že dve leti vsaka peta banka v državi nedonosna. Tudi v prvih 100 je 20 % podjetij zabeležilo čisto izgubo v 24 mesecih. CFU z državnim jamstvom izgleda bolj zanesljiv. Finančna politika sistemsko pomembnih institucij deluje z nižjimi obrestnimi merami za posojila in refinancira posojila, ki jih je izdal nepričakovani stečaj, znižuje obrestno mero. Takšnim podjetjem lahko zaupate.