IC "Življenjsko zavarovanje Sberbank": kapitalska naložba, pogoji in pravila zavarovanja

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Življenjsko zavarovanje je zaščita premoženjskih interesov osebe, povezanih z njenim življenjem in smrtjo. To je dolgoročna in kumulativna naložba. To storitev na trgu ne ponujajo samo profesionalni udeleženci, ampak tudi kreditne institucije, zlasti Sberbank.

O podjetju

Sberbank Life Insurance LLC je bila ustanovljena leta 2014. To je hčerinska družba PJSC "Sberbank", ki je specializirana za zaščito lastninskih pravic. Sprva je podjetje ponujalo projekte kumulativnega in investicijskega življenjskega zavarovanja, nato pa so se pojavili programi prostovoljnega zdravstvenega varstva državljanov.

Danes je podjetje eno od treh vodilnih na trgu. Za 9 mesecev 2015 je obseg prejetih premij znašal 30 milijard rubljev. Od tega 18 milijard rubljev. zbranih v okviru dolgoročnega akumulativnega in naložbenega zavarovanja. Rezerve in sredstva so znašala 55 milijard rubljev. in 63 milijard rubljev. oz.

Ponuja zavarovalnice "Sberbank življenjsko zavarovanje".storitve zaščite za svoje stranke:

• vsako premoženje fizičnih in pravnih oseb, razen vozil in kmetijskih strojev;
• civilna odgovornost;
• poslovna tveganja;
• finančna tveganja;
• od nesreč;
• zdravstveno zavarovanje.

Shema

Pretok sredstev skozi sistem življenjskega zavarovanja v poenostavljeni shemi je mogoče predstaviti na naslednji način.

Zavarovalec plača mesečno plačilo v skladu s pogoji zavarovalne pogodbe. Podjetje se zavezuje, da bo ta sredstva vložilo v 10-20 letih, da bi prejelo 14-17-odstotni letni prihodek. Pomembno je razumeti, da se obljubljeno nadomestilo ne izračuna po formuli zapletenih obresti (tj. s kapitalizacijo), temveč po edinstveni metodi, ki jo pozna samo zavarovalnica.

Prejeta sredstva najprej padejo v rezervo, torej se naložijo v bančni depozit, v premoženje ali delnice. Od zasluženega dobička zavarovalnica pusti približno 15-20% za vse svoje stroške, 80-85% pa nakaže stranki.

Na splošno zavarovanje naložb in nagrad ni zasnovano za ustvarjanje dobička. Ti izdelki so namenjeni zagotavljanju finančne pomoči v primeru zdravstvenih težav. Kumulativni zavarovalni programi pokrivajo naslednja tveganja:

- preživetje do izteka pogodbe;

- smrt (iz katerega koli razloga);- prejemanje invalidnosti prve skupine.

Tarife za ta izdelek se gibljejo med 5-10% zneska izplačila. Odvisne so od starosti (starejšizavarovanec, večje je tveganje), spol (ženske živijo dlje kot moški), nabor tveganj za izbrani program (samo smrt, doživetje do upokojitve, pridobitev invalidske skupine)..

Kreditno zavarovanje je vroč izdelek na trgu

Od leta 2014 imajo Rusi možnost, da se odjavijo iz zavarovanja potrošniških kreditov. Bankam ni donosno dvigovati obrestne mere za izdana posojila, saj bo to vplivalo na stroške posojila. Višji kot je slednji kazalnik, nižja je stopnja kapitalske ustreznosti. Čeprav po zakonu razpoložljivost zavarovalne police ni pogoj za izdajo posojila, ga je v praksi zelo težko zavrniti.

Z uvedbo sprememb zakona o potrošniških kreditih se je zmanjšalo število pritožb zaradi naloženega zavarovanja. Od ene prodane police banka agent prejme 50-70 % stroškov. To je pomemben vir dohodka. Zato ni presenetljivo, da se poklicni udeleženci na trgu ne mudi z vračanjem sredstev za življenjsko in zdravstveno zavarovanje. Sberbank in druge večje kreditne institucije še vedno spoštujejo pogoje posla. Toda čas sprejemanja odločitev je pri vsaki banki drugačen.

V dveh tednih po podpisu pogodbe ima naročnik možnost enostransko odpovedati pogodbo brez izgube naložb. Ta storitev je na voljo uporabnikom naložbenih, skladnih in pakiranih produktov. Takšna pravila veljajo za življenjsko zavarovanje Sberbank. Vloga je sprejeta le pisno v poslovalnici finančne institucije. Toda statistike kažejo, da ni toliko tistih, ki bi želeli prekiniti posel - le 3%. To je predvsem posledica težav, ki jih lahko ima stranka ob zavarovalnem dogodku. Drugi razlog je, da stranke zamujajo s takšno izjavo podjetju.

Zakaj se to dogaja?

Življenjsko zavarovanje Sberbank, tako kot vsak drug poklicni udeleženec na trgu, lahko stranki vrne celoten vplačani znesek le do začetka veljavnosti pogodbe. V nasprotnem primeru bo imela zavarovalnica davčne posledice. Edini način, da se jim izognete in še vedno upoštevate zakonske zahteve, je, da ta trenutek odložite. Stranka sklene pogodbo, plača polico, a storitev čez nekaj časa začne delovati.

Stanje na zavarovalniškem trgu

Stranke HCF-Bank lahko vrnejo tudi vplačana sredstva za polico IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance ali Regionalna zavarovalnica. Če si stranka premisli v 30 dneh po sklenitvi pogodbe, lahko prejme 100 % stroška zavarovanja. Sredstva se vrnejo na račun in takoj pošljejo za poplačilo posojila. Zavarovalne police, ki niso posojila, so nepovratne.

Podobno storitev ponujata Promsvyazbank in Binbank. Toda v obeh kreditnih institucijah je delež vračila sredstev majhen. Alfa-Bank se to klavzulo šele pripravlja na uvedbo v pogodbe o prostovoljnem zavarovanju, obenem pa bo stranki dala 14 koledarskih dni za razmislek. Toda VTB 24, RSB, Bank of Moscow in KhMBOdpiranje te možnosti sploh ne upoštevajte.

Minimalni odstotek zavrnitve kreditnega zavarovanja je norma. V kontekstu naraščajočih zahtev za posojilojemalce, zmanjšanja povpraševanja po posojilih, lahko ta možnost pritegne nove stranke. »Obdobje ohlajanja« zagotavljajo banke, katerih posojilna obrestna mera je neodvisna od razpoložljivosti police in za katere provizije od prodaje zavarovanj niso glavni vir prihodka. Ta možnost bo izboljšala podobo tako banke kot zavarovalnice, saj zmanjša verjetnost škod.

Sberbank: hipotekarno življenjsko zavarovanje

Potencialne posojilojemalce zanima vprašanje varovanja življenja in zdravja, ko zaprosijo za posojilo za nakup stanovanja z vladno podporo. Takšni programi delujejo po znižani obrestni meri 12 %. Če stranka zavrne sklenitev življenjskega zavarovanja, se dohodek banke poveča za 1%. Seveda lahko denar za naloženo storitev vrnete v času trajanja programa, a tudi v tem primeru se bo stopnja povečala na 13%. Enako velja za odpoved ali neobnovitev zavarovanja za naslednje leto. Vsi ti pogoji so navedeni v posojilni pogodbi.

Vendar osebno zavarovanje ni več dojeto kot dodaten način izsiljevanja denarja od stranke. Poleg tega, če obstaja sporazum o zaščiti lastninskih interesov, lahko dobite hipoteko pri 11,4%. Obstaja pa veliko vprašanj o pogojih posla. Dejstvo je, da je storitev mogoče izdati samo pri Sberbank Life Insurance LLC po precej visoki stopnji 1% zneska.posojilo. To pomeni, da če stranka kupi stanovanje za 3,5 milijona rubljev in plača polog v višini 1,5 milijona rubljev, si izposodi 2 milijona rubljev. Zavarovalna premija v prvem letu pogodbe bo 20 tisoč rubljev.

Kako je v resnici?

Pravzaprav je lažje zavarovati življenje v kateri koli banki akreditirani družbi. Na terenu menedžerji o tem raje molčijo iz različnih razlogov: od nesposobnosti do materialnega interesa zaposlenih. S katerimi drugimi podjetji finančna institucija sodeluje, lahko izveste v pisarni. spletno mesto. Življenjsko zavarovanje s hipoteko pri Sberbank je mogoče izdati v 16 podjetjih: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Cene se lahko razlikujejo navzgor ali navzdol. Če zaposleni Sberbank zavrnejo takšno politiko, jih prosite za pisno zavrnitev.

Privlačnost naložbenega zavarovanja

Naložbeni naložbeni program Sberbank Life Insurance ponuja storitve za hkratno zaščito naložb ob vlaganju v različna sredstva na ruskem in svetovnem trgu. Bančni depozit prinaša stabilen, a nizek dohodek. Vzajemni skladi ponujajo zanimivejše priložnosti za dohodek, vendar z večjim tveganjem, njihova merila pa so se premaknila k bolj izkušenim vlagateljem. Zato privlačnost naložbeprogrami iz IC "Sberbank življenjsko zavarovanje". Mnenja strank to potrjujejo.

pogoji

IC "Sberbank življenjsko zavarovanje" ima v svoji liniji naložbeni produkt. Pri plačilu obroka se del sredstev usmeri v klasične instrumente (bančne vloge, državne obveznice), preostanek pa naloži v sredstvo, ki ga izbere stranka. Toda v okviru tega programa tveganje prejetja dohodka pade na stranko. Konzervativni instrumenti so dodatna zaščita pred življenjskim zavarovanjem Sberbank. Stranka bo prejela povračilo oziroma začetni znesek naložbe, tudi če je sredstvo, ki ga je izbral, v celoti amortizirano.

Program je dolgoročen. Po želji lahko naročnik odpove pogodbo. V tem primeru bo prejel denarno odkupnino. Na trgu se vzponi in padci nenehno izmenjujejo. Možnost srednjeročnega zaslužka. Dobri tržni pogoji se lahko kadar koli spremenijo. Dve ali tri leta po začetku naložbe lahko spremenite osnovno sredstvo brez kakršnih koli odbitkov.

IC "Sberbank Life Insurance" ne pozicionira naložbenega produkta v svoji liniji kot alternativo depozitu. Namenjen je komitentom, ki že imajo depozit v banki, ki pokriva četrtletne prihodke. V življenju se lahko zgodi vse. In izstop iz dolgoročne naložbe zaradi začasne izgube dela in plače je nelogičen. A tudi napačno je hraniti letni proračun v banki na depozitu. Takšen vlagatelj bi lahko bil zainteresiran za dodatni dohodek.

Naložbeni program je namenjen prav takšnim ljudem. Stranka lahko samostojno izbere katero koli sredstvo na ruskem in svetovnem trgu. Poleg tega imajo udeleženci programa še eno pomembno prednost - preferencialno obdavčitev prejetega dohodka. Stranke, ki imajo sklenjeno življenjsko zavarovanje prek Sberbank za obdobje petih let ali več, so upravičene do odbitka dohodnine. Davek se obračuna samo na del, ki presega dohodek po stopnji refinanciranja.

Mednarodno zdravstveno zavarovanje

Življenjska zavarovalnica Sberbank svojim strankam ponuja nov produkt za zaščito pred kritičnimi boleznimi z možnostjo zdravljenja v tujini. To bo strankam omogočilo, da izkoristijo izkušnje specialistov iz vodilnih svetovnih klinik in pokrijejo stroške zdravstvene oskrbe v času zdravljenja nevarnih bolezni, rehabilitacije, preventivnih pregledov ter pridobijo strokovno zdravniško mnenje. Glavne prednosti storitve so širok nabor tveganj, države, kjer se lahko zdravite, in nova storitev.

Mednarodno zdravstveno zavarovanje vam omogoča pomoč v situacijah, ko standardna polica DZI ne deluje: zdravljenje raka, operacija, rehabilitacija po presaditvi organov. Program predvideva strokovne izpite v tujini. Politika zajema tudi zdravljenje bolezni, ki so bile pri naročniku odkrite pred sklenitvijo pogodbe (vendar ne prej kot 2 leti pozneje), intudi ob koncu mandata. Poleg tega lahko naročnik kupi druge pakete storitev v tujini.

Mednarodno življenjsko zavarovanje posojilojemalca (Sberbank) omogoča strankam zdravljenje v vodilnih svetovnih klinikah:

• v Nemčiji, Izraelu, Španiji, Turčiji, Rusiji - zdravljenje in kirurgija raka;
• v kateri koli državi - transplantologija;
• v Izraelu – rehabilitacija in paliativna oskrba.

Pristop “all inclusive” v okviru zavarovalnega programa ne zagotavlja le prejemanja plačil, temveč tudi široko storitev za organizacijo procesa zdravljenja, potovanj stranke, pa tudi za njeno spremljanje v tujini. Storitev na visoki ravni je na voljo 24 ur na dan. Prvič, pred, med in po zdravljenju je zagotovljeno posvetovanje po telefonski dežurni liniji. Drugič, stroški programa vključujejo stroške letalskega prevoza za stranko in njegove spremljevalce na kliniko v tujini. V trenutkih hude bolezni je psihološka pomoč pomembna.

Program traja 5 let. Pogoji predvidevajo možnost letnega podaljšanja pogodbe. Letna omejitev zavarovalne vsote na osebo je 1 milijon dolarjev z možnostjo trikratnega povečanja. Zaradi široke geografske pokritosti se polica izda samo v ameriških dolarjih. Najvišja starost stranke je 65 let. Obstajajo preferencialni programi za stranke, ki sestavijo pogodbo za vso družino, sestavljeno iz 5 oseb.

Pokémon zavarovanje je nov izdelek na trgu

Pokemon je lik iz nove mobilne igre Pokemon Go. ona jeniso razvili le igralci iger, ampak tudi bankirji. Rocketbank je bila ena prvih, ki je začela program zavarovanja Pokémon Catcher. Za lik, "ujet" v bančni poslovalnici, so imetniki kartic prejeli 50 rubljev na svoj bonus račun.

Sberbank se je pred kratkim pridružila temu podvigu. Odprl je posebno spletno mesto za igralce z naslovi 28 modulov, ki privabljajo risane junake. Vodstvo finančne ustanove upa, da bo na ta način uspelo privabiti navdušene igralce iger na oddelke. Če se stranka med zajetjem enega od Pokemonov poškoduje, mu bo IC Sberbank Life Insurance LLC plačala zavarovanje v višini največ 50 tisoč rubljev. Za program se lahko prijavite neposredno s spletne strani.

Da bi igralce še bolj zanimali, Sberbank izvaja akcijo "Vedno v stiku". Imetniki kartic lahko do 18. avgusta povežejo »Samodejno plačilo«, vsaj enkrat napolnijo svoj račun – nato pa, ko ujamejo Pokemona, bo kreditna institucija igralcu pripisala 500 bonusov »Hvala«. Poleg tega bo morala stranka poslati posnetek zaslona in številko mobilnega telefona v PM skupnosti Sberbank na Facebooku ali VKontakteu.

"Tinkoff Bank" je ponudila svoje pogoje delovanja. Vsaka stranka, ki je izdala kreditno kartico Tinkoff Google Play, bo od kreditne institucije prejela 2000 bonus točk. Uporabljajo se lahko za plačilo vseh nakupov v spletni trgovini, vključno z igro Pokemon Go (1 točka=1 rubelj). Igra igralcem že omogoča povračilo denarja za vse nakupe v Googlu Play (10 %), v restavracijah (2 %) in za vse drugenakupovanje (1%).