2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40
Auto zavarovanje je dokaj pogosta oblika zavarovanja po vsem svetu. Najbolj znana in uporabna na ruskem trgu sta zavarovanja OSAGO in CASCO, v mednarodnem avtomobilskem zavarovanju pa je veliko dodatkov in novosti. Zavarovalnice si v iskanju konkurenčnih prednosti vse bolj prizadevajo razširiti nabor ponujenih storitev, zato ob prevzemu izkušenj tujih kolegov uvajajo in prilagajajo nekatere ustrezne programe avtomobilskega zavarovanja na domačem trgu. Primer takega programa je zavarovanje GAP. Kaj je GAP zavarovanje?
Koncept zavarovanja GAP
GAP je tuja okrajšava, polno ime zveni kot Guaranteed Asset Protection, kar v ruščini pomeni "Zajamčena zaščita sredstev".
Kot definicijao samem konceptu GAP-zavarovanja lahko rečemo, da ta storitev omogoča zavarovalnici, da zagotovi zavarovalno kritje za razliko med začetno ceno avtomobila in realno (ob upoštevanju obrabe) v času nastanka zavarovalnega dogodka po KASKO - tatvina ali popolna uničenje avtomobila. In stranka v tem primeru prejme zavarovalno odškodnino, ki je enaka strošku novega avtomobila podobnega modela in znamke.
Pravzaprav se plačila CASCO skoraj vedno izvedejo ob upoštevanju dejanske amortizacije. In znesek plačila za tveganja "ugrabitve" ali "popolnega uničenja avtomobila" bo enak tržni vrednosti avtomobila in ne znesku stroškov novega avtomobila. Gotovo vsi ne vedo, da avto ob izstopu iz salona izgubi standardno 20 % vrednosti, torej bo njegova tržna vrednost že 20 % nižja. In pri zavarovanju KASCO bo ta razlika upoštevana pri izračunu zavarovalne vsote ob sklenitvi pogodbe. Kaj je torej zavarovanje GAP? In kako to zavarovanje deluje?
Bistvo GAP-zavarovanja
To dodatno zavarovanje je lažje razumeti s primerom.
Predstavljajmo si, da je bil nov avto v razstavnem prostoru kupljen za 1.000.000 rubljev. V trenutku, ko je avto zapustil ozemlje salona, je njegova cena postala 800.000 rubljev. Poleg tega je lastnik avtomobila kupil polico CASCO z določenim seznamom tveganj, vključno z možnostmi »kraje« (ali kraje) in »popolnega uničenja«. Znesek najvišjega plačila KASCO ne sme biti višji od tržne vrednosti avtomobila ob upoštevanju amortizacije. Skozipol leta je bil avto v nesreči popolnoma uničen, s sklepom o nemožnosti oziroma neprimernosti obnove. Zavarovalnica bo plačala 800.000 rubljev. Toda nov popolnoma enak avto v istem salonu stane 1.000.000 rubljev.
Obstajata dve možnosti za razvoj dogodkov po plačilu:
1. Brez zavarovanja GAP.
Lastnik uničenega avtomobila kupi nov avto, medtem ko ima 800.000 rubljev. (plačilo s strani zavarovalnice). Preostalih 200.000 rubljev. sam plača. Če takega zneska ni, potem hodi, dokler teh sredstev ne najde. Ni skrivnost, da se to lahko izkaže za težavo za nedoločen čas.
2. Z zavarovanjem GAP.
Plačilo za CASCO je podobno prvi možnosti, torej enako 800.000 rubljev. Toda manjkajočih 200.000 rubljev. za nakup novega avtomobila … zavarovalnica plača tudi kot drugo plačilo. To je zavarovanje GAP.
Prednosti druge možnosti so očitne. Vendar pa ni vse tako preprosto. Zavarovalnice še niso preveč aktivne pri ponujanju tovrstnih zavarovanj lastnikom avtomobilov. Z njihove strani obstajajo številne omejitve in zahteve. To je razumljivo - nihče ne želi delati z izgubo.
Vrste zavarovanja GAP
Če želite razumeti te tankosti, morate začeti z vrstami zavarovanja GAP v KASKO.
Na ruskem trgu obstajata dve vrsti:
1. GAP ni račun.
V bistvu se ta pogled odraža v prejšnjem primeru. Se pravi, ko gre za zavarovanje novega osebnega avtomobila. V tem primeru ob nastanku zavarovalnih dogodkovZavarovanje GAP krije razliko med plačilom KASCO ob upoštevanju obrabe in stroškom novega avtomobila. Glede na primer je to 200.000 rubljev.
2. GAP račun.
Ta vrsta se uporablja za avtomobile, kupljene na kredit. Glede na to, da avto vsako leto izgubi približno 10-15% vrednosti, se bo v 2 letih pocenil za 1/3. Recimo, da se je po 2 letih delovanja zgodila nesreča s smrtjo avtomobila. Znesek, ki ga bo zavarovalnica plačala po KASCO, najverjetneje ne zadostuje za poplačilo posojilnega dolga za avto, ki ga ni več. Zavarovanje GAP bo krilo razliko med plačilom CASCO in dejanskim zneskom dolga do kreditne institucije. Kot vidite, tukaj ne govorimo o nakupu novega avtomobila. Cilj je vrniti dolg banki v celoti z GAP-zavarovanjem.
Pogoji nakupa GAP-zavarovanja
GAP zavarovanje se lahko izda samo kot dodatek k polici KASCO. Ne ponuja se kot ločena vrsta zavarovanja. In če je KASCO polico kot prostovoljno zavarovanje mogoče kupiti v skoraj vsaki zavarovalnici, ki prodaja avtomobilska zavarovanja in ima določene bonitetne ocene, potem na našem trgu GAP zavarovanje ponuja le nekaj zavarovalnic. Preden greste v zavarovalnico, ne bi bilo odveč pridobiti informacij iz številnih odprtih virov.
Obstaja še en pomemben odtenek. GAP zavarovanje je praviloma na voljo za nove avtomobile ob nakupu KASCO police, pogosteje le za tiste, kupljene na kredit. Poleg tega, če je bil v prvem letu CASCO izdan brez tega dodatka, potemnajverjetneje bodo zavarovalnice zavrnile izdajo te možnosti v naslednjih letih. Za nov avto je treba zaprositi takoj v prvem letu skupaj s CASCO, potem bo to storitev mogoče uporabljati v naslednjih letih. Vendar tudi tukaj obstajajo omejitve posamezno pri zavarovalnici.
Kako se izračunajo stroški in od česa so odvisni?
Stroški takšnega zavarovanja so običajno nizki. Giba se od 0,5 - 2,5 % cene police CASCO, s katero je dejansko sklenjeno to zavarovanje. Takšen tek je odvisen predvsem od znamke in modela avtomobila. Zavarovalnice nenehno posodabljajo statistiko o številu tatvin in udeležbe v nesrečah različnih znamk in modelov avtomobilov. V skladu s temi kazalniki zavarovalnice izračunajo svoja tveganja za plačila, zato se oblikuje tarifa.
Sklenitev pogodbe
Če se kljub temu odloči za nakup takšnega dodatka na KASCO, se morate pred sklenitvijo zavarovalne pogodbe GAP podrobno seznaniti s pogoji zavarovalnice. Pogosto vse negativne izkušnje z zavarovanjem izhajajo iz malomarnega odnosa do preučevanja tega vidika. Vsi bistveni parametri posla, plačilni pogoji, izključitve iz zavarovalnih dogodkov so določeni v zavarovalnih pravilih zavarovalnice GAP. To je prvi dokument, ki ga je treba prebrati. Vsako leto se bo na primer znesek kritja za GAP zmanjšal, pa tudi za CASCO. Pokazal bo tudi obrabo. In če zavarovalni agentprodaja je "pozabila" povedati o tem, stranka pa je nepazljivo prebrala ali sploh ni prebrala pogodbe in pravil o zavarovanju, potem lahko znesek plačila v primeru kraje ali smrti avtomobila postane "neprijetno" presenečenje za odjemalec.
Možnost odpovedi zavarovanja GAP
Na vprašanje "Ali se lahko odjavim iz zavarovanja GAP?" - nedvoumen odgovor "Da, mogoče je". Navsezadnje ta dodatek, tako kot sam nakup police CASCO, ni obvezen, to je prostovoljna odločitev lastnika avtomobila. Poleg tega, kot je omenjeno zgoraj, zavarovalnice same ne želijo prodati te možnosti, zlasti vsem po vrsti. Omejitev je veliko. Zato je uvedba GAP-zavarovanja praktično izključena.
Ugotovili smo, kaj je GAP zavarovanje in kako se od njega odjaviti. In če bo kljub temu prišlo do pritiska s strani zavarovalnice ali kreditne institucije, da bi sklenili pogodbo o dodatku k CASCO v obliki GAP, bo stranka lahko določila svoje ravnanje in se pravilno odločila.
Sklep
Ko zaključimo, kaj je GAP zavarovanje in ali se ga splača kupiti, lahko rečemo, da so v tem dodatku nedvomne prednosti. Izražajo se v tem, da ima lastnik avtomobila jamstvo, da bo v primeru izgube avtomobila brez večjih finančnih izgub. Če je avto oseben, potem nakup novega ne bo zahteval dodatnih naložb in izgube časa. Če je avto zastavljen (v primeru kreditnih avtomobilov), potem finančne obveznosti do kreditaorganizacija bo v celoti poplačana. In ali se ga splača kupiti, je vsaka osebna izbira.
Priporočena:
Kakšna je tarifna stopnja in oblike plačila?
Tarifna stopnja ne sme biti nižja od minimalne plače, določene z zvezno zakonodajo. Za izračun plač se običajno uporablja tarifna lestvica, v kateri so stopnje razporejene po kategorijah v naraščajočem vrstnem redu, odvisno od panoge podjetja
Znaki in stopnja zavrnitve jeklenih vrvi
Delavci pogosto kršijo standarde zavrnitve jeklene vrvi. In to povzroča neželene posledice. Tako lahko na primer delovanje močno poškodovane zanke povzroči nesrečo in poškodbe (in morda tudi smrt) ljudi. Po drugi strani pa, če je bila vrednost znakov zavrnitve jeklenih vrvi močno pretirana, bo to povzročilo nerazumne stroške za podjetje. Ta članek bo koristen inženirjem in delavcem, ki se ukvarjajo s kabli
Zavarovalna vsota in zavarovalna vrednost
Najpogostejša vrsta zavarovanja je zavarovanje premoženja. Višina zavarovalne odškodnine je neposredno odvisna od realne vrednosti predmeta, za vsako stranko podjetja pa je pomembno, da ve, kako se ta vrednost izračuna. In kako se razlikuje od zavarovalne vsote
Zavarovalna pokojnina - kaj je to? Pokojnina za zavarovanje dela. Pokojninsko zavarovanje v Rusiji
Skladno z zakonodajo se od leta 2015 zavarovalni del pokojninskega varčevanja preoblikuje v ločeno vrsto - zavarovalno pokojnino. Ker obstaja več vrst pokojnin, vsi ne razumejo, kaj je in iz česa se oblikuje. Kaj je zavarovalna pokojnina, bomo razpravljali v tem članku
CASCO: ali je treba izdati polico, pogoje registracije, tip vozila, pravila za izračun koeficienta in zavarovalne tarife
Vse več državljanov Rusije razume, da je avtomobilsko zavarovanje tako pomembna storitev, s katero lahko preprečite ogromno neprijetnih posledic vožnje po cestah. Vsak si želi zagotoviti svojo prihodnost. Zaupanje v zavarovalnice postopoma narašča, hkrati pa se vsako leto povečuje tudi število zavarovanih avtomobilov
