Vzajemno zavarovanje je neprofitna oblika organiziranja zavarovalnega sklada

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Vzajemno zavarovanje je ena od zaščitnih oblik, ki temelji na dogovoru o odškodnini za nezgodno škodo. Izvaja se preko posebnega sklada, sestavljenega iz prispevkov. Zavarovalnice organizirajo društvo, v katerem so odgovorne za izvajanje različnih poslov.

Ustvarjanje izdelkov

Vzajemno zavarovanje je priljubljena metoda za oblikovanje povezanih produktov. Da bi ga opisali, je mogoče razlikovati nekatere značilnosti procesa:

• finančna zveza glavnih udeležencev;
• Ustanovitev sklada, ki deluje kot skupno združenje;
• nobeden od članov organizacije ne more sam upravljati svojih sredstev;
• člani imajo pravico vladati;
• odgovarjajo za svoje obveznosti.

Vzajemno zavarovanje vključuje združevanje sredstev s tistimi, ki imajo enake namene glede uresničevanja lastnih interesov premoženjske narave. Ta organizacija deluje naprejdogovorov in na lastne stroške.

Lastninska pravica enega udeleženca preide v skupnega. Tako lahko vsak zavarovanec sodeluje pri oblikovanju produktov. V tej obliki deluje načelo vzajemnosti, kjer se uresničuje medsebojna pravica do sredstev, ki so na voljo v skladu.

Posebnost te metode je, da je oseba lahko tako kupec storitve kot lastnik sklada, ustvarjenega na podlagi pogodbe. Potem obstajajo določeni odnosi med zavarovancem in zavarovalnico.

Uporaba sklada se izvaja s sprejemanjem skupnih sklepov na skupščini. Glavna odgovornost je na zavarovalnici - organizaciji. Toda v nekaterih primerih, če sredstva sklada ne zadoščajo za izpolnitev obveznosti, so člani sklada subsidiarno odgovorni za njeno izvrševanje.

V Rusiji je obravnavana organizacijska oblika nekomercialna. Njen glavni cilj pri izvajanju dejavnosti je oblikovanje lastnega produkta.

Tako se izkaže, da metoda postane osnova delovanja podjetij, kjer se izvajajo različne oblike vzajemnega zavarovanja. Konec koncev, oblikovanje izdelka uresničuje celotna družba, kjer se pravica do uporabe pojavi po vnaprej doseženih dogovorih. Takšna pravila so možna samo za vzajemne SC, ki se ukvarjajo neposredno s svojimi udeleženci. Primer organizacije je institucija, kot je zavarovanje razvijalcev.

Značilnosti industrije vzačetek njegovega razvoja

Upoštevajmo nekaj značilnosti te vrste.

1. Upravičenost do zavarovalnega produkta nima premijske osnove, saj nastane šele po nastanku izgube.
2. Ni posebne organizacije, posvečene samo njegovi izobrazbi.
3. Izdelek soustvarjen.
4. Vsi člani, ki vstopijo v društvo, so odgovorni za njegovo izobraževanje.
5. Postavitev se izvede šele po nastopu zavarovalnega dogodka.

predhodno financirano

Za doseganje stabilnosti in zanesljivosti so zavarovanci začeli vnaprej oblikovati sklad. Tako je bilo vračilo sredstev v primeru izgube bolj zagotovljeno. Sistem se je izkazal za bolj dovršenega kot v primeru postavitve. Potem se je pojavila potreba po organizaciji, ki bi se ukvarjala posebej z oblikovanjem zavarovalnega sklada. Upravlja se lahko na skupščini. Pravica do lastništva sklada se uveljavlja v skladu s sklenjenimi pogodbami.

Zgodovinsko ozadje

Ta vrsta zavarovanja sploh ni nova. Znano je že od antičnih časov. To zavarovanje je bilo dodeljeno v več fazah:

• razporeditev žrtev, ki prizadene eno ali več oseb;
• pojav IC, ki to počnejo kot svojo glavno dejavnost;
• aktivna vključenost države.

Izvedba na vseh stopnjah

Kot že omenjeno, sprva v to dejavnost ni bilo vključenih nobenih organizacij in ustreznihprodukt se je pojavil šele po nastanku zavarovalnega primera. Toda sčasoma so začela delovati posebej ustvarjena podjetja, ki so imela svoje prednosti.

Prva zavarovalnica je nastala v Ameriki leta 1735. Ideja je nastala pri potencialnih kupcih, zato država sprva pri tem ni sodelovala. To področje je le urejal. Potem pa se je začel zanimati za ta inštitut in ekonomsko.

Kaj pa danes?

Trenutno je ta vrsta precej pogosta. Število organizacij pri nas se je povečalo predvsem v zadnjih letih obstoja Sovjetske zveze. Danes je impresivno število podjetij vključenih v premoženjska zavarovanja v različnih državah.

1. 50 % švedskega trga.
2. 40% na Finskem.
3. 30% ZDA.

Klubi, ki ustvarjajo družbo za vzajemno zavarovanje, so zelo dobro znani.

Poleg tega obstajajo organizacije, ki zavarujejo premoženje pred požarom in drugimi nevarnostmi. Za izmenjavo informacij in sprejemanje ustreznih odločitev o nekaterih vprašanjih se morajo združiti v zavezništva, ki delujejo tako na nacionalni kot na mednarodni ravni.

Razvoj v Rusiji

Vzajemno zavarovanje v Rusiji se je razvijalo postopoma. Ta proces lahko razdelimo na več obdobij. Sprva se je ta institucija šele oblikovala. Nato so bile vse organizacije, ki so se ukvarjale s to vrsto dejavnosti, likvidirane. Po tem so se začeli razvijati na neformalen način. Toda trenutno so njihove dejavnosti podprte z zakonodajoraven.

V vsakem od teh obdobij je imela država aktivno stališče do uvajanja institucije v širšo javnost. Hkrati se je na mestni in sektorski ravni pojavilo veliko društev.

V obdobju likvidacije se je razvoj ustavil iz očitnih razlogov. To ni bilo prisotno le na zavarovalniškem področju, temveč v vseh gospodarskih sektorjih. Kasneje, ko so bile izvedene reforme, je država odpravila svoj monopol na tovrstno dejavnost. In v zadnjem modernem obdobju je začel veljati zakon, ki ureja vzajemno zavarovanje. V Rusiji dejavnosti izvajajo posebna društva.

Nalog postopka

Ta vrsta zavarovanja se izvaja v interesu vseh strank.

1. Kolektivna pogodba je v podpisu.
2. Proces vpliva samo na lastninske interese.
3. Ustvarjena organizacija je dolžna izvesti plačilo, ko pride do ustreznega dogodka.

Društvo za vzajemno zavarovanje

Torej te družbe nimajo vplačanega odobrenega kapitala. Ustvarjanje dobička ni njihova glavna dejavnost. Prav tako lahko oblikujejo rezerve in določajo njihovo velikost na različne načine.

Tako organizacija vzajemnih zavarovalnic predvideva ustanavljanje komercialnih in nekomercialnih združenj. Lahko obstajajo s posebnim dogovorom ali brez njega. V njih sodelujejo organizacije in posamezniki, tako člani organizacije kot tisti, ki tega statusa nimajo.

Dejavnostdruštvo

Podjetja izvajajo zavarovanja, pozavarovanja, vzajemna zavarovanja. Upravljajo jih posredniki in aktuarji. Toda najprej to dejavnost izvajajo zavarovalnice.

Izvaja se prostovoljno, na podlagi dogovora in pravil, kjer so določeni pogoji. Slednje so odobrene s strani združenja zavarovalnic, vsebujejo določila o subjektih in predmetih, nastanku primerov, tveganjih, tarifah, premijah itd.

Za zagotavljanje zavarovalnih obveznosti se oblikujejo rezerve, ki jih je mogoče uporabiti le ob izplačilu ustreznih plačil. Ni jih mogoče umakniti v korist proračuna zveze ali njenih subjektov.

Prej je družba za vzajemno zavarovanje civilne odgovornosti lahko poslovala brez licence. Vendar pa morajo organizacije od sredine leta 2007 po sprejetju ustreznega zakona pridobiti licence.

Glavne dejavnosti v tej smeri so naslednje.

1. Življenjsko zavarovanje.
2. Prometni klubi.
3. Industrijska združenja.

V Rusiji obstajajo tudi skupna združenja, katerih cilj je zavarovanje razvijalcev.

Prometni klubi

Ta vrsta je najpogostejša. Najbolj znani med njimi so klubi zavarovanj pomorske vzajemne odgovornosti. Zdi se, da je zaščita tukaj boljša zaradi dejstva, da:

• zahteva poseben sistem spremstva in komisarje za nujne primere;
• na voljospecifična tveganja in velik izraz vrednosti v majhni izvedbi;
• prihranki doseženi s srednje- do dolgoročne perspektive.

Prvi klub te smeri je bil ustanovljen leta 1855. Danes je na svetu okoli 70 organizacij. Vodilno med njimi je Bermudsko združenje ladjarjev Velike Britanije in Severne Irske. V Rusiji Ingosstrakh deluje v skladu s pravili te organizacije.

V vseh klubih začne letna zavarovalna polica veljati 20. februarja od 12. ure. To temelji na posebnem dogovoru. Po njegovih besedah zavarovalna polica poteče ob istem času naslednjega koledarskega leta.

Industrijski bazeni

Druga pogosta smer sistema so industrijske skupine. Njihova specifičnost je naslednja.

1. Tveganja tukaj, čeprav malo verjetna, imajo katastrofalne posledice.
2. Neenakomerno so razporejeni. Poleg tega ni potrebnih podatkov za zavarovanje. Zato je zadostno pokritost mogoče doseči le v razmerjih združevanja.

V Rusiji sta znana protiteroristična zavarovalna skupina in pripadajoča jedrska.

Med negativnimi vidiki te institucije izstopajo naslednje.

1. Prispevki v zavarovalne sklade so nedoločeni.
2. Portfelj je visoko specializiran, zato se tveganja kopičijo.

Dvojno zavarovanje

Poleg zgornjih vrst,zadevna smer ima lahko druge smernice.

Tako lahko v Rusiji deluje družba za vzajemno zavarovanje potrošnikov. Toda poleg dejavnosti ga je treba razlikovati od nekaterih specifičnih oblik. Vzajemno in dvojno zavarovanje se včasih zamenjujeta. Slednje pomeni sklenitev pogodbe ob eni priložnosti in hkrati v več podjetjih hkrati. Izvaja se pri nepopolnem zavarovanju. Nato eno podjetje prejme del plačila. Na drugi strani se izvaja tako imenovano dodatno zavarovanje. Značilnosti te vrste so identiteta predmeta. Poleg tega je to primer in trajanje zavarovanja ter njegova razpoložljivost pri več podjetjih hkrati.

Omeniti velja, da je ta ustanova v nekaterih državah prepovedana. Potem se ob odkritju tega dejstva ena od pogodb razglasi za neveljavno. Vendar je v večini držav inštitut dovoljen. To je posledica želje po povečanju zavarovalnega kritja. Toda glavno načelo tukaj ostaja nespremenjeno, kjer koli se ta vrsta uporablja. Leži v tem, da skupna plačana vsota ne sme presegati zavarovalne vrednosti. Prav tako ne sme biti višja od izgube, ki je posledica ustreznega dogodka.