Kaj je zavarovanje hipotekarnega naslova: definicija, pogoji, stopnje

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Hipoteka velja za zahtevano ponudbo bank, s pomočjo katere je mogoče kupiti nepremičnino na račun izposojenih sredstev. Če je predmet izbran na sekundarnem trgu, se morajo posojilojemalci prepričati, da je transakcija zakonita in varna. Za to je optimalno uporabiti lastninsko zavarovanje, ki ga ponujajo ne samo zavarovalnice, temveč tudi neposredne banke. Pred tem je pomembno razumeti, kaj je lastninsko zavarovanje za hipoteko in kakšne so njegove koristi. Njen strošek je odvisen od cene stanovanja in drugih dejavnikov, pogosto pa je takšno zavarovanje tisto, ki državljane reši pred izgubo drage nepremičnine.

Kaj je zavarovanje hipotekarnega naslova?

Predstavlja ga zavarovanje nevarnosti, ki so povezane z materialno škodo, ki jo zavarovanec utrpi, če zaradi različnih razlogov izgubi lastništvo kupljenega stanovanja ali hiše. Lastništvo lahko izgubite iz različnih razlogov, ki vključujejo:

• prodajalec je ob prejemu stanovanja po dedovanju kršil pravice drugih dedičev;
• transakcija je bila opravljena v nasprotju s pravnimi zahtevami, na primer uporabljene so bile grožnje ali ponarejeni dokumenti;
• določena goljufija dejanja so bila storjena med podpisom prodajne pogodbe;
• en član je bil onesposobljen;
• ena stranka ni imela potrebnih pooblastil za podpis pogodbe;
• Posel je bil sklenjen z uporabo lažne dokumentacije.

V zgornjih situacijah se lahko posojilojemalec sooči z dejstvom, da bo njegovo lastništvo nepremičnine izpodbijano. Posledično bo stanovanje preneseno na nepooblaščene osebe, državljan pa se bo ukvarjal z neposrednim prodajalcem, ki lahko zavrne vračilo prejetega zneska. V tem primeru bo morala oseba banki vrniti celoten izposojeni znesek. Zato je lastninsko zavarovanje pri nakupu stanovanja na hipoteko odlična priložnost za zaščito vaših pravic.

V ruskem pravu obstaja kar nekaj situacij, v katerih je transakcija za prodajo nepremičnine lahko razveljavljena. Zato je nakup ločene zavarovalne police dober način za zaščito pred negativnimi posledicami.

Kdaj velja?

Izpodbijate lahko popolnoma katero koli transakcijo, zato lahko lastninsko zavarovanje uporabite pri nakupu nepremičnine ne le na sekundarnem, ampak tudi na primarnem trgu. Najpogosteje pa se v sodelovanju s prodajalci na sekundarnem trgu pojavijo različni spori, nesoglasja in težave. To je posledica dejstva, da eno stanovanjese lahko prenese z ene osebe na drugo iz različnih razlogov, zaradi česar je mogoče vedno izpodbijati eno od več transakcij.

Kdaj je na voljo zavarovanje hipotekarnega naslova? Najpogosteje takšno zavarovalno polico kupijo ljudje v naslednjih situacijah:

• na osebno željo neposrednih kupcev, ki niso prepričani, da je druga stranka v transakciji res odgovorna in zanesljiva oseba, zato obstaja možnost izgube lastništva izbranega predmeta;
• ko zaprosijo za hipoteko, mnoge banke od svojih posojilojemalcev zahtevajo, da izdajo takšno politiko, ki vam omogoča zaščito kupcev pred znatnimi tveganji in velikimi izgubami;
• če je predmet zavarovanja zavarovanje za veliko bančno posojilo, lahko banka od stranke zahteva, da izda več zavarovalnih polic.

Najpogosteje je takšna pridobitev prisiljena.

Kaj delajo zaposleni v zavarovalnici?

Naročnik pred sklenitvijo pogodbe z zavarovalnico na zaposlene te organizacije prenese vse dokumente za izbrano nepremičnino. Strokovnjaki bodo izvedli temeljit pregled predmeta in dokumentacije, da zagotovijo pravno čistost transakcije.

Zaposleni v podjetju bodo lahko prepoznali vse morebitne prihodnje grožnje lastninskim pravicam.

Ali lahko zavrnejo prodajo police?

Preverjanje, ki ga izvajajo zaposleni v zavarovalni organizaciji, je koristno ne le za neposredne kupce, ampak tudizaposlenih v podjetjih, saj so v tem primeru lahko prepričani, da jim ne bo treba kriti izgub svoje stranke. Obstajajo situacije, ko zavarovalnice zavrnejo lastninsko zavarovanje stanovanja. To je posledica dejstva, da prepoznajo kakršne koli pomembne težave. Pod takimi pogoji je za državljana bolje, da zavrne tvegano pridobitev.

Tudi če se podjetje strinja s prodajo police, morajo ljudje še vedno opraviti lastne raziskave. To je posledica dejstva, da zaposleni v zavarovalnicah lahko zamudijo pomembne podrobnosti. Kot rezultat lastne raziskave lahko ugotovite resne težave, zaradi katerih je priporočljivo zavrniti podpis prodajne pogodbe.

Ali je za hipoteko potrebno zavarovanje lastninske pravice?

Po zakonu takšno zavarovanje ni obvezno, saj lahko banke od svojih strank zahtevajo le nakup zavarovalne police za pridobljeno premoženje. Toda v praksi se pogosto izkaže, da bančni uslužbenci od strank zahtevajo nakup takšne police. To je zato, ker želijo zagotoviti posel.

Ljudje se lahko odločijo, da ne bodo kupili zavarovalne police. Toda v tem primeru bo bančna institucija preprosto zavrnila izdajo hipotekarnega posojila, ne da bi pojasnila razlog. Zato so ljudje pogosto preprosto prisiljeni narediti tak nakup.

strošek pravilnika

Stroški zavarovanja lastninske pravice za hipoteko so lahko različni, saj so odvisni od izbrane zavarovalnice in drugih dejavnikov. Ona je standardnaznaša od 0,5 do 1 odstotek vrednosti kupljene nepremičnine, v določenih situacijah pa lahko doseže tudi 5 % cene objekta.

Visoki stroški se določijo, ko obstaja velika nevarnost izgube stanovanja iz različnih razlogov.

Kateri dejavniki vplivajo na stroške?

Na ceno police vplivajo različni dejavniki, ki vključujejo:

• obdobje, za katero je sklenjeno zavarovanje;
• velikost hipotekarnega posojila, za katerega je stanovanje zavarovanje;
• rezultati pregleda, ki se opravi za preverjanje pravne čistosti transakcije.

Če res obstajajo vidna tveganja, bodo stroški zavarovanja stanovanja na hipoteko precej visoki, saj se lahko zavarovalnica v prihodnosti sooči z resnimi izgubami. Sredstva se običajno izplačajo v enkratnem plačilu, če pa državljan nima zahtevanega zneska sredstev, potem zavarovalnice pogosto ponujajo obroke. Tudi če imate 6-odstotno hipoteko, ki jo podpira država, lahko zavarovalnice zaračunajo znaten znesek pri nakupu lastninskega zavarovanja.

Pravila pogodbe

Če banka od posojilojemalcev zahteva nakup takšnega zavarovanja, boste morali izbrati primerno zavarovalnico, ki je zanesljiva in preverjena organizacija, ki ponuja polico po dostopni ceni. S to organizacijo je sklenjena uradna pogodba. Kako je urejeno zavarovanje hipotekarnega naslova? Postopek je razdeljen na naslednjekoraki:

• Na začetku državljan izbere nepremičnino, ki jo namerava kupiti;
• zahtevanje hipoteke pri bančni ustanovi;
• če je predhodno odobreno, se začne iskanje zavarovalnice, ki ponuja lastninsko zavarovanje;
• zaposleni v podjetju dobijo dokumente za izbrano nepremičnino;
• strokovnjaki skrbno preučijo nepremičnino in prodajalca;
• med to organizacijo in kupcem stanovanja je sestavljena pisna pogodba;
• obdobje, za katerega je tak sporazum podpisan, se lahko giblje od 1 do 10 let;
• najbolj optimalno obdobje se šteje za 10 let, saj to obdobje predstavlja zastaralni rok za transakcije z različnimi nepremičninami;
• najpogosteje se pogodba sklene pri nakupu nepremičnine na sekundarnem trgu;
• ne samo stanovanje in hiša, ampak tudi zemljišča ali nestanovanjski prostori, ki jih predstavljajo industrijski ali pisarniški prostori, lahko postanejo predmet zavarovanja.

Takoj, ko je pogodba podpisana, se polica plača po ustaljenem tečaju. Po tem državljan pošlje kopijo uradne pogodbe banki, kjer je hipoteka izdana. Tudi če sklenete 6-odstotno hipoteko, ki jo podpira država, bo morda potrebno lastninsko zavarovanje.

Katere dokumente potrebujem?

Za podpis pogodbe z izbrano zavarovalnico bo moral državljan pripraviti določen paket dokumentov. Tej vključujejonaslednji dokumenti:

• potni list neposrednega kupca, in če predmet kupita zakonca, so potrebni potni listi moža in žene;
• potrdilo o registraciji nepremičnine, prejeto od prodajalca;
• dokumenti, ki potrjujejo lastništvo stanovanja ali hiše;
• tehnični potni list predmeta;
• izpisek iz hišne knjige, ki vsebuje podatke o tem, kdo je prijavljen v stanovanju.

Poleg tega bodo morda potrebni tudi drugi papirji, zato morate njihovo natančno številko preveriti neposredno pri zaposlenih v izbrani zavarovalnici.

Kdaj pravilnik ne bo uspel?

Pred podpisom pogodbe je pomembno razumeti, kaj je zavarovanje hipotekarnega naslova, da bi vedeli, katera morebitna tveganja krije zavarovalnica. Obstajajo določene situacije, v katerih takšno zavarovanje ne deluje, zato je priporočljivo, da pogodbo pregleda izkušen odvetnik.

V nekaterih primerih se odškodnina ne dodeli, tudi če stranka izgubi lastništvo stanovanja. To je možno v naslednjih primerih:

• višja sila, kot je vojna ali naravna katastrofa;
• državljan je podaril premoženje drugi osebi;
• lastnik stanovanja je predmet prodal drugi osebi;
• dom je bil uničen zaradi požara, eksplozije ali drugih nesreč;
• lastnik je izvedel nezakonito preureditev nepremičnine;
• stanovanje je bilo zaplenjeno zaradi dolgov;
• uporaba predmeta za druge namene,na primer uporaba stanovanja za poslovne namene.

V zgornjih primerih lahko zavarovalnica zavrne plačilo odškodnine, tudi če je bila nepremičninska transakcija izpodbijana na sodišču.

Pomembni vidiki nakupa police

Najpogosteje takšno polico kupijo ljudje, ki kupujejo stanovanje na hipoteko. Lastninsko zavarovanje nepremičnin vam omogoča, da se zaščitite pred brezvestnimi prodajalci, vendar ima njegova zasnova naslednje značilnosti:

• ko nastopi zavarovalni dogodek, se povrne znesek, določen v pogodbi z zavarovalnico, in ne znesek, določen v prodajni pogodbi;
• številne hipotekarne banke zahtevajo, da stranke kupijo lastninsko zavarovanje;
• ponavadi se takšna polica ne prodaja ločeno, zato je vključena v druge programe hipotekarnega zavarovanja;
• najpogosteje je pogodba z zavarovalnico sklenjena pred neposrednim prenosom lastništva stanovanja;
• odškodnina se plača samo, če sodišče sprejme odločitev, določeno v pogodbi.

Pred podpisom pogodbe je pomembno, da natančno preučite njeno vsebino, da različni pogoji in provizije ne bodo presenečenje za kupca nepremičnine. Če zavarovalnica iz različnih razlogov zavrne plačilo odškodnine, boste morali vložiti tožbo.

Sklep

Vsi, ki nameravate kupiti nepremičnino z izposojenimi sredstvi, bi morali razumeti, kaj je zavarovanje lastninske pravice za hipoteko, kakšna je njegova cena in kateri zavarovalni primeri so vključeni v pogodbo.

Ta polica zagotavlja zavarovanje pred tveganji, povezanimi z izgubo lastništva stanovanja iz različnih razlogov. Toda hkrati obstajajo situacije, ko ne deluje, zato je pomembno, da natančno preučite pogoje sodelovanja z zavarovalnico.