Zavarovanje hipotekarnega stanovanja: pogoji, dokumenti

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Verjetno ni takšne osebe, ki ne bi želela imeti svojega udobnega stanovanja. Toda na žalost ga nimajo vsi možnosti kupiti. Zato pri nas veliko mladih parov razmišlja o možnosti nakupa stanovanja na kredit. Številne banke ob vpisu stanovanja pod hipoteko svoje stranke prisilijo, da zavarujejo bivalni prostor pred izgubo ali poškodbo. Hkrati pa niso zavarovane le nepremičnine, temveč tudi zdravje in življenje lastnika stanovanja. To je pogosto skoraj nemogoče zavrniti, saj bo v nasprotnem primeru banka preprosto zavrnila posojilo.

Tukaj se za večino ljudi poraja vprašanje: "Ali je zavarovanje hipotekarnega stanovanja obvezno ali ne?" Odgovor je jasen: vsekakor. Stvar je v tem, da mora biti v skladu z ruskim pravom vsaka nepremičnina, kupljena s hipoteko, zavarovana. Zato mora vsak državljan, ki želi zaprositi za hipoteko, podrobno razumeti zavarovanje nepremičnin. Poskusimo podrobneje razumeti to vprašanje.

Ali je mogoče zavrniti zavarovalne storitve, kozaprositi za hipoteko?

Preden sklenete zavarovanje, morate razumeti, kaj na splošno zagotavlja zavarovanje hipotekarnih stanovanj. Po veljavni zakonodaji je pri vlogi za hipoteko lahko zavarovano samo zavarovanje premoženja, to je hiša ali stanovanje. Toda številne banke, da bi zmanjšale lastna tveganja, svoje stranke prisilijo v nakup dodatnih zavarovalnih storitev, med katerimi sta najpogostejša življenjska in zdravstvena zavarovanja posojilojemalca ter pravna preglednost kupoprodajnega posla. V primeru zavrnitve nakupa dodatnih zavarovalnih storitev finančne institucije v večini primerov povečajo hipotekarne obrestne mere. Tako je nemogoče zavrniti zavarovalne storitve.

Katere primere krije zavarovanje?

Hipotekarno zavarovanje ščiti posojilojemalca pred naslednjimi tveganji:

• od požara, eksplozije, poplave in drugih izrednih razmer, zaradi katerih je bil bivalni prostor močno poškodovan in ga ni mogoče obnoviti;
• škoda, ki jo v stanovanju povzročijo tretje osebe;
• finančna institucija je začela nov program hipotekarnih posojil z boljšimi pogoji.

Če je bilo zavarovanje sklenjeno tudi pri nakupu nepremičnine na hipoteko, potem v primeru katerega od zgoraj navedenih primerov preostanek posojilnega dolga plača zavarovalnica. Če je posojilojemalec zavrnil sklenitev zavarovanja, bo dolžan izpolniti vse obveznosti, ki jih določa posojilopogodba.

Pogoji hipotekarnega zavarovanja

Kot določa veljavna zakonodaja, mora biti zavarovanje hipotekarnega stanovanja sklenjeno pred sklenitvijo posojilne pogodbe. To mora storiti posojilojemalec. Odločiti se mora za zavarovalnico, katere storitve bo uporabljal, ter skleniti zavarovalno pogodbo. Hkrati se mora njegova veljavnost ujemati z obdobjem izposoje.

Zavarovanje stanovanja, katerega strošek je odvisen od več dejavnikov, se lahko plača enkrat letno ali četrtletno.

Vpliva na višino zavarovalnih premij:

• obdobje, za katerega je sklenjena zavarovalna pogodba;
• stanje bivalnega prostora;
• število do sedaj opravljenih nakupnih/prodajnih transakcij nepremičnin.

Zavarovalna doba se lahko giblje od 30 do 50 let, vendar mora sovpadati z dobo porabe izposojenih sredstev.

Zahteve za življenjski prostor ob prijavi za zavarovanje

Zavarovanje stanovanja na hipoteko je sprejemljivo le, če bivalni prostor izpolnjuje naslednje zahteve:

• fizična dotrajanost stavbe, v kateri se nahaja stanovanje, ne presega 60 odstotkov;
• posojilojemalec ima mnenje o tehničnem stanju stanovanja in akt o njegovi oceni, ki ga sestavi strokovni neodvisni strokovnjak;
• pravna čistost vseh transakcij, ki so bile predhodno opravljene z nepremičnino;
• razpoložljivost vse potrebne dokumentacije za stanovanje.

Če je kaj od naštetegatočke niso izpolnjene, potem bo zavarovalnica zavrnila zagotavljanje svojih storitev in posledično ne bo mogoče dobiti hipoteke.

Kateri dokumenti so potrebni za zavarovanje stanovanjskih nepremičnin?

Vsakega, ki namerava pridobiti lastno stanovanje, zanima vprašanje, kateri dokumenti so potrebni za zavarovanje hipotekarnega stanovanja. Pripraviti boste morali naslednji paket dokumentov:

• dokumenti za zavarovanje življenjskega prostora;
• potni list državljana Ruske federacije;
• akt o tehničnem pregledu stanovanja z navedbo njegove trenutne vrednosti;
• izpisek iz enotnega državnega registra;
• kopija tehničnega stanovanjskega načrta;
• izvirnik in kopija izpiska iz hišne knjige.

Za zavarovanje lastnine boste morali poleg zgornjih dokumentov pripraviti:

• dokument, ki potrjuje pravico posojilojemalca do lastništva bivalnega prostora po prejšnjih transakcijah;
• dokument, ki potrjuje dejstvo transakcije nakupa/prodaje;
• potrdilo o državni registraciji stanovanja;
• dokument, ki potrjuje, da zakonec ne nasprotuje prodaji stanovanja;
• računi za komunalne storitve.

Če bo posojilojemalec poleg nepremičnine zavaroval svoje življenje in zdravje, bo potrebno potrdilo o njegovem zdravstvenem stanju.

Kateri dokumenti se zahtevajo od prodajalca stanovanja?

Zavarovanje hipoteke predvideva, da bo moral zagotoviti tudi prodajalecdoločen paket dokumentov.

Od njega bo potrebno naslednje:

• notarsko overjene kopije vseh strani potnega lista;
• soglasje absolutno vseh družinskih članov za prodajo stanovanja s pravico do lastništva stanovanja;
• če je trenutni lastnik stanovanja upokojenec, bodo potrebne kopije potrdil PND in ND;
• če so v stanovanju prijavljene osebe, mlajše od polnoletnosti, bo potrebna kopija dovoljenja za prodajo od skrbnika.

Opozoriti velja, da vsaka zavarovalnica postavlja svoje zahteve za postopek izdaje zavarovanja, zato se lahko seznam zahtevanih dokumentov razlikuje od zgornjega.

Stroški zavarovalnih storitev

Nemogoče je nedvoumno reči, koliko bo stalo zavarovanje stanovanja. Cena je odvisna od zavarovalnega programa, pa tudi od tehničnega stanja bivalnega prostora.

Na primer pri premoženjskem zavarovanju stanovanja so stroški zavarovanja lahko od 0,3 do 1% vrednosti nepremičnine. Pri tem se upošteva tudi stanje stanovanja, starost hiše, pa tudi prisotnost varnostnih sistemov.

Stroški lastninskega zavarovanja se lahko gibljejo od 0,1 do 0,6 odstotka vrednosti nepremičnine. Če je s pravno čistočo stanovanja vse v redu, potem lahko računate na najnižji odstotek.

Če se posojilojemalec želi poleg bivalnega prostora zavarovati tudi sam, potem bodo storitve zavarovalnice stanejo od 0,7 do 1,5%. Hkrati na višino zavarovalnih premij vpliva državazdravje zavarovanca in narava njegove dejavnosti.

Najbolj ekonomična možnost je celovita politika, ki vključuje vse storitve, o katerih smo razpravljali prej. Njeni stroški se lahko gibljejo od 1 do 1,5 odstotka cene stanovanja.

Danes je mogoče natančno ugotoviti, koliko bo stalo zavarovanje hipotekarnega stanovanja. Pri tem vam bo pomagal kalkulator, ki je implementiran na spletnih straneh večine zavarovalnic. Z njim lahko določite natančen znesek zavarovalnih premij.

Proces hipotekarnega zavarovanja

Torej, kako zavarovati stanovanje? To vprašanje si zastavlja veliko ljudi, ki nameravajo dobiti hipoteko.

Postopek za izdajo zavarovalne police je naslednji:

1. Poiščite IC, ki ponuja najboljše ponudbe.
2. Pazljivo preučite zavarovalno pogodbo. Tako se boste izognili različnim pastem in prisotnosti skritih storitev, ki jih je zavarovalnica zastavila nezakonito.
3. Ugotovite zavarovalne dogodke, ki jih pokriva polica, pa tudi znesek denarnega nadomestila in čas njihovih izplačil.
4. Oddajte vlogo na uveljavljenem obrazcu pri zavarovalnici.
5. Plačajte zavarovalno premijo v določenem znesku in v okviru pogojev, določenih v pogodbi.

Zavarovalna pogodba je sestavljena v treh izvodih: prvega ostane pri zavarovalnici, drugega vzamete, tretjega pa daste banki.

Kje zavarovati premoženje pri vlogi za hipoteko?

Zavarovanje hipoteke v teh dnehstanovanja so eno najpogostejših področij, s katerimi se ukvarja veliko število zavarovalnic, zato ne bo posebnih težav pri iskanju zavarovalnice z optimalnimi pogoji. Toda tukaj je pomembno razumeti, da vse zavarovalnice ne delujejo pošteno, zato je priporočljivo, da uporabite storitve samo zanesljivih in zaupanja vrednih podjetij, da ne bi padli v roke prevarantov. Naslednja bodo obravnavana največja podjetja, ki se ukvarjajo s hipotekarnim zavarovanjem.

Sberbank: pogoji hipotekarnega zavarovanja

Sberbank je največja finančna organizacija v Rusiji z državno podporo, zato ta družba ne ponuja le optimalnih zavarovalnih pogojev, ampak je tudi ena najbolj zanesljivih.

Zavarovanje stanovanja s hipoteko v Sberbank se izda pod naslednjimi pogoji:

• Zavarovalna doba - do 30 let;
• višina zavarovalnih premij - od 0,3 do 0,8%;
• zavarovani znesek ni manjši od preostalega dolga in ne višji od stroškov bivalnega prostora;
• zavarovalni programi - stanovanjski in celoviti.

Zavarovanje stanovanja s hipoteko v Sberbank se izda največ pet dni, tako da vam ni treba porabiti veliko časa in lahko hitro kupite stanovanje na kredit.

VTB nepremičninsko zavarovanje

VTB je druga največja banka v Rusiji glede hipotekarnih posojil.

Zavarovanje hipotekarnega stanovanja v tej finančni ustanovi se izvaja pod naslednjimi pogoji:

• Zavarovalna doba - do 30 let;
• velikost zavarovalnih premij - od 0,5 do 1%;
• zavarovalni znesek - ne več kot tržna vrednost bivalnega prostora;
• zavarovalni programi - celoviti.

Postopek za izdajo zavarovalne police pri VTB ne traja več kot en teden.

Zbiranje zavarovalne police pri Rosgosstrakh

Še en nesporni vodilni na trgu na področju hipotekarnega zavarovanja je Rosgosstrakh. Svojim strankam ponuja naslednje pogoje:

• Zavarovalna doba - do 50 let;
• višina zavarovalnih premij - od 0,12 do 0,65%;
• zavarovalni znesek - ne več kot tržna vrednost bivalnega prostora;
• zavarovalni programi - stanovanjski in celoviti.

Zavarovalne storitve podjetja Rosgosstrakh so veliko cenejše, saj se pri izračunu stroškov police upošteva veliko več dejavnikov, vključno z lokacijo stanovanja ali hiše.

Kaj storiti v primeru zavarovalnega dogodka?

Pogovarjali smo se o vseh niansah, povezanih z zavarovanjem hipotekarnih stanovanj. Zdaj ostane le še razmisliti o postopku za nastanek zavarovalnega dogodka. Če želite prejeti denarno nadomestilo, morate:

1. V primeru kakršne koli višje sile morate incident najprej prijaviti pristojnim organom.
2. Obvestite zavarovalnico o nesreči in sporočite vzrok nesreče.
3. Pripravite paket dokumentov za prizadeto stanovanje.

Če je vse opravljeno v skladu z zakonodajo in pravočasno, potem obveznost poplačila dolga pade na zavarovalnico, posojilojemalec pa prejme denarno odškodnino. Opozoriti je treba, da mora zavarovalnica dolg odplačati pred iztekom posojilne pogodbe. Zato, da se izognete kakršnim koli težavam, vedno preberite pogoje pogodbe.