2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40
Priljubljenost posojil med prebivalstvom je nedvomna. Posojila se vzamejo za različne namene. Nekdo kupi nepremičnino, nekdo - vozilo. Obstajajo tudi tisti, ki najnovejši model iPhone kupijo z izposojenimi sredstvi in zanj dolgo odplačujejo posojilo. Vendar ne gre za namen pridobitve posojila, temveč za načine njegovega odplačevanja. Vse stranke ob prejemanju mesečnega razporeda plačil ne zanimajo, kakšne vrste plačil posojila obstajajo. Ali jim banka ponuja diferenciran ali drug način poplačila? Poskusimo povečati finančno pismenost z razumevanjem teh vprašanj.
Opis
Diferencialno plačilo posojila je način odplačevanja posojila, pri katerem posojilojemalec plača večino dolga v enaki meridelov skozi celotno obdobje posojila. Hkrati se obresti obračunavajo le na stanje dolga, tako da lahko pri tem načinu plačila opazite mesečno znižanje plačil. Nekatere značilnosti izhajajo iz te definicije, o katerih bomo razpravljali spodaj.
Funkcije
Če veste, kaj je diferencirano plačilo posojila, lahko ugibate, da bo prvo plačilo največje za celotno obdobje. Že od drugega meseca se bo znesek plačil začel zmanjševati.
Zato mora posojilojemalec, ki se odloči za ta način odplačevanja dolga, natančno izračunati svoj proračun in si določiti določeno rezervo sredstev. Če tega ne storite, se lahko zdijo velika plačila posojila prevelika.
Vendar se bodo postopoma zmanjševali, kar bo zmanjšalo breme izposojanja denarja. To daje določene prednosti. Dejansko je na koncu, zahvaljujoč temu pristopu, mogoče zmanjšati skupni znesek preplačil posojila v primeru predčasnega odplačila.
Relevantnost
Iz istega razloga banke le redko ponujajo odplačilo posojila z različnimi plačili. To je posledica dejstva, da ta način vračila posojila zmanjšuje njihov dohodek. Podobni pogoji so včasih na voljo hipotekarnim posojilojemalcem in veliko redkeje tistim strankam, ki zaprosijo za potrošniško posojilo. Splošno pravilo je, da lahko posojilojemalci dobijo diferencirana plačila pri bančnem posojilu z izbiro dolge dobe odplačevanja.
Morate razumeti, da je le redko mogoče najti banko, ki se strinjadiferencirana plačila. Takšna shema je nedonosna za samo kreditno institucijo. Konec koncev je njen glavni cilj čim več dobička. Če veste, kaj je diferencirano plačilo posojila, morate razumeti, da je ta način odplačevanja posojila v nasprotju z namenom same banke. Iz istega razloga je podoben način medsebojnih poravnav mogoče zagotoviti strankam, ki vzamejo posojilo za daljše obdobje.
Postopek izračuna
Ta artikel bo zanimiv za najbolj izbirčne bralce. Izračun diferenciranih plačil posojil je razmeroma preprost.
Torej, najprej je treba celoten znesek dolga razdeliti na enake dele, odvisno od obdobja, za katero je bilo posojilo izdano. V skladu s tem, če je posojilo stranki odobreno za tri leta, je treba skupni znesek deliti s šestintrideset. To je število mesecev, v katerih bo treba izvajati redna plačila, da bi poplačali dolg do banke.
Razumeti morate, da je vsako plačilo sestavljeno iz obresti in zneska, ki delno pokriva glavnico. Zato se k prej prejetemu znesku prištejejo tudi obračunane obresti na stanje posojila. Postopoma se bo preostali znesek posojila zmanjševal, zato se bo z diferenciranim plačilom njegova velikost vsak mesec zmanjševala.
To pomeni, da bo morala stranka na samem začetku plačil nositi veliko finančno breme, ki se bo postopoma zmanjševalo. V skladu s tem bodo mesečna plačilazmanjša, kar povzroči manjši vpliv na posojilojemalčev proračun.
Za predhodni izračun diferenciranih plačil posojil lahko uporabite poseben kalkulator. Zanimivo dejstvo je, da ne bi smeli popolnoma in popolnoma zaupati kalkulatorjem na spletnih straneh samih bank. Pogosto se informacije v njih razlikujejo od dejanskih pogojev, ki so na voljo strankam.
Alternativa
Večina ruskih bank svojim strankam ponuja izključno anuitetni način odplačevanja posojila. V tem primeru stranke v celotnem obdobju posojila banki vsak mesec plačujejo enak znesek. To pomeni, da bo tako v prvem kot v desetem mesecu plačal enak pogojni tisoč rubljev.
Zdaj veste, kaj je diferencirano plačilo posojila, in razumete, da so pri tej obliki plačila zneski, ki jih stranka plača vsak mesec za odplačilo lastnega dolga, različni.
Morda se zdi, da je plačilo rente bolj priročno. Konec koncev je dovolj, da si le enkrat zapomnite zahtevani znesek in se v prihodnosti ne zmotite, ko opravite naslednje plačilo. Poleg tega je s fiksnimi plačili lažje izračunati svoj proračun, tako da vanj vsak mesec vnesete enak znesek za odplačilo dolga.
Vendar, če k vprašanju pristopite racionalno in jasno veste, kaj je diferencirano plačilo posojila, lahko ugotovite, da je ta metoda bolj racionalna. Ker v tem primeru dobi stranka možnost zmanjšati lastna preplačila.
Pogoji izplačil
Z diferenciranim odplačevanjem posojila se mesečno plačilo postopoma znižuje, kar pušča vedno več prostih sredstev v proračunu posojilojemalca. Posebej opazno je zmanjšanje bremena odplačevanja dolgoročnega posojila. Znesek mesečnih prispevkov v banko se sčasoma zmanjša za približno polovico. Strinjam se, razlika je otipljiva.
Zaradi enotnega odplačevanja glavnice je možno znižati celoten znesek preplačila. Konec koncev banka vsak mesec preračuna obresti glede na znesek neporavnanega dolga. Skladno s tem, nižji je, več se zmanjšajo obresti, ki jih je treba plačati v korist banke za porabo sredstev.
Tisti, ki plačujejo hipoteke z diferenciranimi plačili, uspejo znižati znesek letnega zavarovanja, ki je obvezna, če je nepremičnina zastavljena. To je posledica dejstva, da se znesek zavarovalnega kritja izračuna glede na znesek neporavnanega dolga.
rezultat
Če nameravate dobiti posojilo z različnimi plačili, izračunajte svoje stroške. Kalkulator na spletni strani banke morda ne zagotavlja najbolj zanesljivih izračunov. Glede na provizije in zavarovanje pa je lahko znesek nekoliko drugačen. Poleg tega znajo banke tudi šteti in se dobro zavedajo, da se bodo z diferenciranim načinom odplačevanja kredita njihov dobiček opazno zmanjšal. Zato ni vsaka kreditna institucija tega pripravljena svojim strankam zagotovitipogoji.
Priporočena:
Kako dobiti hipoteko z majhno uradno plačo: potrebni dokumenti, postopek in pogoji za registracijo, plačilni pogoji
Kakšna plača se šteje za nizko za hipoteko? Kaj storiti, če prejemate plačo "v kuverti"? Ali je mogoče banki posredovati podatke o sivi plači? Kateri drugi dohodek je mogoče navesti za pridobitev hipotekarnega posojila? Ali obstaja način za pridobitev hipoteke brez dokazila o dohodku?
Katera banka daje hipoteko na sobo: seznami bank, hipotekarni pogoji, paket dokumentov, obračunski pogoji, plačilo in višina obrestne mere hipotekarnega posojila
Vaše lastno stanovanje je nuja, vendar ga nimajo vsi. Ker so cene stanovanj visoke, se pri izbiri prestižnega območja veliko območje in stroški močno povečajo. Včasih je bolje kupiti sobo, ki bo nekoliko cenejša. Ta postopek ima svoje značilnosti. Katere banke dajejo hipoteko na sobo, je opisano v članku
Kaj se zgodi, če ne plačate posojila? Kaj storiti, če ni ničesar za plačilo posojila?
Nihče ni imun na pomanjkanje denarja. Pogosto se posojila vzamejo pri mikrofinančnih organizacijah. V MFI je lažje dobiti odobritev in lahko vzamete majhen znesek. Kaj storiti, če se je zgodilo nepričakovano in ni ničesar za odplačilo posojila? Kako se obnašati z zaposlenimi v banki upnicah in izterjevalci? Ali je vredno predložiti zadevo na sodišče in kaj se zgodi po njej?
Diferencirano plačilo posojila: formula za izračun, ugodnosti
Bančna posojila so postala tako dostopna in priljubljena, da zdaj z njimi ne boste nikogar presenetili. Vendar pa ima kljub široki priljubljenosti le malo ljudi minimalno znanje na področju gotovinskih posojil. Na primer, tudi redne stranke bank ne vedo vedno, kaj sta renta in diferencirano plačilo, razlika med tema dvema izrazoma je še manj očitna. Popravimo situacijo in ugotovimo, kaj je, poglejmo značilnosti vsakega načina odplačevanja dolgov
Anuitete in diferencirano plačilo posojila: prednosti in slabosti vsake vrste
Vsekakor morate prebrati celotno pogodbo in natančno preveriti vse klavzule, ki določajo glavne pogoje. To velja za obrestno mero, provizije, pa tudi za predlagano shemo odplačevanja. Večina bank ponuja izbiro anuitete in diferenciranih plačil posojil. Stranka se mora informirano odločiti
