Anuitete in diferencirano plačilo posojila: prednosti in slabosti vsake vrste

Kazalo:

Anuitete in diferencirano plačilo posojila: prednosti in slabosti vsake vrste
Anuitete in diferencirano plačilo posojila: prednosti in slabosti vsake vrste

Video: Anuitete in diferencirano plačilo posojila: prednosti in slabosti vsake vrste

Video: Anuitete in diferencirano plačilo posojila: prednosti in slabosti vsake vrste
Video: Удивительный дизельный экспресс Японии 🇯🇵 | Limited Express Hokuto 2024, Marec
Anonim

Na žalost vse stranke banke, ki uporabljajo različna posojila in obroke, ne razumejo razlike med rento in diferenciranimi plačili posojil. Zato, ko se osebi ponudi, da izbere shemo pri naslednji transakciji, se zanaša na mnenje bančnega uslužbenca ali (še huje) deluje naključno. Posledično posojilojemalec pogosto preprosto ne razume, kaj točno plača, zakaj tak znesek, od kod ima zapadli dolg.

Anuitetna plačilna shema

Če oseba sestavi obročni načrt za nakup blaga (potrošniški kredit) v nakupovalnem centru ali supermarketu, mu verjetno ne bodo ponudili diferenciranih plačil. Dejstvo je, da shema odplačevanja rente omogoča, da niti ne ustvarite urnika za pogodbo. Plačila za celotno obdobje posojila se izračunajo po posebni formuli, tako da so enaka. Razlikuje se lahko le zadnja vsota in podobnovečji ali manjši.

diferencirano plačilo posojila
diferencirano plačilo posojila

To shemo uporabljajo banke zaradi dejstva, da servisiranje anuitetnega posojila ne zahteva dodatnih sredstev, vse se zgodi samodejno. Stranka ve, kakšno je njeno plačilo in mesečno odplačuje. Če to shemo obravnavamo s položaja posojilojemalca, potem velja za manj donosno kot diferencirano plačilo posojila. Dejansko, če se obresti zaračunajo na preostali znesek dolga (in to je mogoče ne glede na izbrani urnik), potem ne moremo govoriti o finančni koristi ene ali druge možnosti. Gre le za to, da se z anuitetnim odplačilom dolga s strani stranke znesek posojila odplačuje počasneje, zato bo končno preplačilo večje. Po drugi strani pa je posojilojemalec veliko lažje poravnati račune pri banki, saj jasno pozna znesek mesečnega plačila. Še posebej, če pogodba predvideva predčasno izpolnitev obveznosti, ga nihče ne moti, da plača več, kot je navedeno v urniku.

Diferencirana shema

diferencirana plačila potrošniških kreditov
diferencirana plačila potrošniških kreditov

Imenuje se tudi klasična. Kreditni strokovnjaki praviloma priporočajo, da ga stranke izberejo. Dejstvo je, da se izračun diferenciranih plačil za posojilo izvaja bolj preprosto in pregledno. Vsak posojilojemalec lahko to stori sam z uporabo običajnega kalkulatorja. V tem primeru je telo posojila razdeljeno na enake zneske (glede na število mesecev posojanja), obresti pa se zaračunavajo napreostali dolg. Tako dobimo časovno upadajoči graf. Diferencialno plačilo posojila vsak naslednji mesec bo drugačno od prejšnjega. To je njegova glavna pomanjkljivost. To pomeni, da mora stranka, preden nakaže denar v blagajno ali terminal, preveriti svoj urnik ali znesek razjasniti s strokovnjakom.

Diferencirano plačilo pri posojilu ni zelo priročno, ker se prvi obroki bistveno razlikujejo navzgor. In to pomeni, da ta shema morda preprosto ni dostopna za posojilojemalca.

izračun diferenciranih plačil posojil
izračun diferenciranih plačil posojil

Kako izbrati

Ljudje, ki nimajo časa in možnosti, da bi šli vsakič na banko, da bi razjasnili svoje plačilo, bo najverjetneje dovolj renta. In če ga plačate pred rokom, potem preplačilo ne bo tako visoko. Za tiste posojilojemalce, ki so navajeni dosledno upoštevati urnik, je nedvomno primernejša klasična shema odplačevanja. Seveda, če se ne bojijo prvih izplačil. Torej imata tako diferenciran urnik kot renta svoje pozitivne in negativne točke.

Priporočena: