Postopek za pridobitev hipoteke: dokumenti, pogoji, stroški

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Dokaj pogosto, ko ni dovolj denarja za nakup lastnega doma, ga ljudje kupijo na kredit. Postopek za pridobitev hipoteke pomeni, da posojilojemalec izpolni in upošteva določene pogoje. Zato morate preden stopite v stik z banko, preučiti vse tankosti tega postopka. Tako se lahko izognete zapletom in hitro dobite hipotekarno posojilo.

Zahteve bančnih institucij do posojilojemalca

Preden stopite v stik s kreditno institucijo, morate najprej izvedeti postopek za pridobitev hipoteke. Poleg tega morate razumeti, da je posojilo mogoče zavrniti iz različnih razlogov. Zato je pomembno, da takoj ustvarite ugodno ozadje za sodelovanje z banko, po preučevanju standardnih pogojev za pridobitev hipoteke. Razmislite o nekaj izmed njih:

• Razpoložljivost nepremičnine. Posojilojemalec mora biti lastnik nepremičnine, da jo zagotovi kot zavarovanje.
• Možnost plačila akontacije, katere znesek je od 30%cena stanovanja in več.
• Znesek vračila mesečnega plačila ne sme presegati 1/2 dohodka osebe, ki je vzela posojilo.
• Obvezen pogoj za pridobitev takšnega posojila je zavarovanje ne samo za stanovanje, ampak tudi za življenje.

hipotekarni rok

Postopek za pridobitev hipoteke se po pogojih razlikuje od drugih posojil. Najnižje običajno ni več kot 3 leta, največ pa se izda za 30, v nekaterih primerih pa celo 50. Takšne zahteve marsikoga prestrašijo. Konec koncev, malo ljudi želi biti tako dolgo odvisen od bančne organizacije.

Prošnja za hipotekarno posojilo

Omeniti velja tudi, da finančne institucije postavljajo svoje zahteve in omejitve posojilojemalcem. Na primer, če želite prejeti denar na kredit za stanovanje, morate imeti dovoljenje za stalno prebivanje in delo. Poleg tega morajo biti skupne delovne izkušnje posojilojemalca najmanj 1 leto. Če je kreditna zgodovina stranke poškodovana, je malo verjetno, da bo mogoče dobiti hipoteko. Poleg tega ne bi smel imeti kazenske evidence in drugih vzporednih posojil. Najnižja starost za pridobitev posojila je od 21 let, najvišja starost pa ob odplačilu hipoteke ni večja od 65-75 let.

Pri izpolnjevanju prijave lahko navedete soposojilojemalce, ki so lahko bratje, zakonci, starši ali znanci. Moški, mlajši od 27 let, mora banki predložiti vojaško izkaznico. Brez njega bo posojilo zavrnjeno, tudi če ima zaradi študija zamudo. Ko je vloga vložena zahipoteke hkrati v več bančnih organizacijah, je treba poiskati podrobnejše zahteve za posojilojemalce in postopek za pridobitev nepremičnin v vsaki od njih. Ko je vaša prošnja za hipoteko odobrena, lahko začnete izbirati primeren dom. Banka za te dogodke nameni več mesecev.

Kako se obdeluje hipoteka?

Postopek za pridobitev posojila je naslednji: izpolnitev vloge, iskanje nepremičnine, odobritev stanovanja, sklenitev posla. Banka sprejme pozitivno odločitev od trenutka, ko so vsi dokumenti predloženi kreditni instituciji v 5-10 delovnih dneh. V tem času preveri točnost posredovanih informacij in določi najvišji znesek posojila, ki je na voljo prosilcem. Po odobritvi naročnik nadaljuje z izbiro nepremičnine. Čeprav nekateri vnaprej izberejo stanovanje. Bančne organizacije imajo tudi določene zahteve za stanovanja, ki jih je treba upoštevati.

Ko bo posojilojemalec našel primerno možnost, bo moral od prodajalca prejeti kopije vseh papirjev za banko in opraviti neodvisno cenitev nepremičnine. V tem primeru mora biti ocenjevalna družba akreditirana pri finančni instituciji. Po predložitvi dokumentov za stanovanje jih banka skrbno pregleda in preveri, da odpravi pravna in finančna tveganja. To traja od 3 do 7 dni. Po potrditvi vseh točk na določen dan se morajo stranke pojaviti v bančni organizaciji za dokončanje transakcije. Posojilojemalec bo moral samo podpisati pogodbo in prejeti znesek, potreben za nakup stanovanja.

Kreditinstitucije običajno nadzorujejo poravnavo, ki se izvede v gotovini prek sefa, med strankama. Kreditna sredstva in začetno plačilo so shranjeni v tem sefu. Ne morejo jih dobiti, dokler ni opravljen prenos lastništva stanovanja. Ko kupec postane novi lastnik stanovanja in zanj prejme potrdilo, bo prodajalec lahko dvignil svoj denar iz sefa.

Pridobitev posojila za nakup sekundarne nepremičnine

Postopek za pridobitev hipoteke na rabljeno stanovanje ima svoje prednosti:

1. Po sklenitvi posla se stanovanje lahko takoj uporablja za bivanje.
2. Sekundarne nepremičnine je veliko lažje kupiti, saj so bančne organizacije bolj pripravljene posojati ta tržni segment.
3. Stanovanje lahko izberete na katerem koli primernem mestu in območju.
4. Te nepremičnine so najpogosteje zgrajene z bolj trpežnimi gradbenimi materiali, zato so trpežne in ustrezajo računu.

Postopek za pridobitev hipoteke za sekundarno stanovanje danes zanima številne državljane. Banke strankam pogosto ponujajo ugodne pogoje za pridobitev posojila za nakup takšnega stanovanja. Glavna stvar je, da znesek posojila ne presega vrednosti izbrane nepremičnine. Z drugimi besedami, posojilojemalec bi moral imeti možnost takoj plačati od 15 do 35 % svojih stroškov.

Med drugim ne morete vzeti hipoteke na nepremičnino, ki ne ustreza zahtevam banke. Na primer, sekundarno stanovanje mora biti v dobrem stanju. Nastanovanje v stavbi, ki se ruši, ne bo dobila hipoteke. Zato bo moral posojilojemalec veliko časa posvetiti iskanju primernega stanovanja.

Kateri dokumenti so potrebni za hipoteko pri Sberbank?

Če želite dobiti posojilo za nakup stanovanja v Sberbank, morate pripraviti paket dokumentov, ki je sestavljen iz naslednjih papirjev:

• potni listi;
• potrdila o dohodku v obliki 2-dohodnine;
• dodatna potrdila: potni list, pokojnina, vojaška izkaznica, vozniško dovoljenje;
• delovna knjižica.

Namesto dohodnine ima posojilojemalec pravico predložiti bančni vzorec potrdila. Delodajalec ga izpolni in vnese podatke o dohodkih, izkušnjah zaposlenih v zadnjih šestih mesecih in odbitkih. V bistvu se ta možnost zateče, če organizacija ne more zagotoviti standardnih podatkov o 2 dohodnini. Kateri drugi dokumenti so poleg naštetih potrebni za hipoteko pri Sberbank? Finančna institucija lahko od stranke zahteva dodatno dokumentacijo za potrditev informacij.

Kako dobim hipoteko, ki jo podpira država?

Hipoteka z državno podporo je namenjena pomoči ranljivim kategorijam prebivalstva in državljanom z nizkimi dohodki. Cilji programa so povečati kupno moč ljudi in spodbuditi gradnjo novih nepremičnin za prebivalstvo. Res je, hipoteka z državno podporo vam ne omogoča nakupa sekundarnega stanovanja. Kreditna sredstva bo mogoče pridobiti le za nepremičnine v hišah v gradnji innove zgradbe.

V tem projektu sodelujejo številne velike banke - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank in druge. Vendar je treba razumeti, da bodo to hipotekarno posojilo lahko dobili samo razvijalci, ki imajo partnerstva s finančnimi organizacijami ali vladnimi agencijami.

stroški hipotekarnega posojila

Večina ljudi ne ve, kakšne stroške hipoteke bodo imeli, če jim odobrijo posojilo. Pogosto takšno vedenje vodi v dejstvo, da posojilojemalci napačno izračunajo skupne stroške stanovanja. Posledično imajo dodatne težave z odplačilom posojila.

Pri nakupu stanovanja na kredit morate plačati različne storitve, ki se lahko gibljejo od 3-10% vrednosti nepremičnine. Nekatere banke na primer zaračunavajo določeno provizijo za obdelavo hipotekarne vloge. Poleg tega, če finančna institucija noče prejeti posojila, posojilojemalec ne bo mogel vrniti plačanega denarja.

Glavni pogoj za pridobitev hipotekarnega posojila je neodvisna ocena kupljenega stanovanja. Sledi postopek za določitev zneska posojila. Najpogosteje banke že sodelujejo z nekaterimi cenilci. Zato naročniku ni treba sami iskati strokovnjakov. Res je, za takšno storitev boste morali plačati približno 5-20 tisoč rubljev.

Še vedno boste morali plačati za zavarovanje. Po veljavni zakonodaji se je treba pri nakupu stanovanja zaščititi pred izgubo stanovanja innjegovo škodo. Poleg tega lahko banke zavrnejo pridobitev posojila, če posojilojemalec ne zavaruje lastništva stanovanja in življenja. Zato morajo zavarovalnice še vedno plačati nekaj odstotkov stroškov stanovanja.

Ne pozabite tudi na dodatne provizije finančnih institucij: za najem celice, bančno nakazilo ali dvig sredstev. Če pride do težav s plačilom dolga, bo banka zaračunala globe in kazni. Takšnim situacijam se je priporočljivo izogibati, da se izognete težavam.

Sklep

Preden vzamete posojilo, dobro pretehtajte vse posledice te odločitve. Morda bo zdaj takšno finančno breme neznosno, zato je bolje počakati na ugodnejši trenutek. Seveda je preprosto nerealno izračunati vse stroške pridobitve hipotekarnega posojila. Ko pa zaprosite za takšno posojilo, morate vsekakor upoštevati družinski proračun in nepredvidene stroške.