Ali bodo dali posojilo za avto s slabo kreditno zgodovino: pogoji za pridobitev, postopek, potrebni dokumenti, nasveti in ocene

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Pri nakupu avtomobila z izposojenimi sredstvi stranke raje izdajo ciljno posojilo v bankah. To vam omogoča znižanje obrestne mere, kar na koncu zmanjša preplačila in omogoči hitrejše odplačevanje dolga. Ker bo večina porabljena za odplačilo glavnice in ne za plačilo obračunanih obresti. Med potencialnimi strankami so tudi tisti, ki se sprašujejo, ali bodo dali avto posojilo s slabo kreditno zgodovino.

mnenja

Mnogi so pripravljeni deliti svoje izkušnje. Med njimi so stranke, ki so dobile odobritev tudi ob zamudah pri prejšnjih posojilih. Vendar to ni povzročilo zavrnitve pri vlogi za avto posojilo. Pomembno je, da potrdite svojo plačilno sposobnost. Poleg tega pogostotakim posojilojemalcem ponujajo manj ugodne pogoje.

Povsem drugačna je situacija s tistimi državljani, ki imajo pri banki zaprosilo za avto posojilo, neporavnane dolgove. Prisotnost trenutnih zamud pri drugih posojilih je lahko dober razlog, da bančna organizacija zavrne potencialnega posojilojemalca.

Funkcije

Vprašanje, ali bo posojilo za avto s slabo kreditno kreditno sposobnostjo dano, se običajno zastavijo tisti, ki imajo zamude, neporavnana posojila ali so že naleteli na zavrnitev več bank. V slednjem primeru je lahko razlog v tem, da potencialni posojilojemalec vloži vlogo pri več finančnih institucijah hkrati in izda denar z obrestmi.

Torej, nihče ne more nedvoumno odgovoriti, ali bo dal avto posojilo s slabo kreditno zgodovino. Razlog je v tem, da se pogoji bančnih posojil nenehno spreminjajo. Razmere na finančnem trgu so odvisne tudi od sprememb v gospodarstvu države. Zato lahko tudi strankam z brezhibno zgodovino zavrnemo izdajo sredstev. Vsak primer je drugačen.

Če ste dobili posojilo za avto s slabo kreditno zgodovino, natančno preberite pogodbo. V tem primeru banka, ki sodeluje s problematičnim posojilojemalcem, prevzema povečana tveganja. Da bi jih nadomestila, lahko kreditna institucija za stranko določi zvišano obrestno mero. Če je za vas več kot dvajset odstotkov, ne pozabite, da je to neugodna ponudba. Možno je, da boste lahko našli bolj zveste pogoje. Vendar za tozahteva čas in potrpežljivost. Ponovno se boste morali skoraj retorično vprašati, ali bo dano posojilo za avto s slabo kreditno zgodovino.

Razlog za zavrnitev

Če ste imeli v preteklosti težave z odplačevanjem posojila, se zdi, da je to edini razlog, zakaj banke zavračajo. V resnici pa imajo finančne institucije širši nabor razlogov, da ne odobrijo vloge za avto posojilo. S slabo kreditno zgodovino so možnosti potencialnega posojilojemalca še manjše. Razmislite o najpogostejših razlogih za neuspehe:

• Nizka plača. V skladu s pravili znesek plačil posojila ne sme presegati določenega dela prihodka. Zato lahko potencialnim posojilojemalcem z nizkimi plačami zavrnejo posojilo za avto. Ne glede na to, ali se prijavijo s slabo kreditno sposobnostjo ali ne, ni pomembno.
• Neuradno delo. Takšni posojilojemalci težko potrdijo svojo raven dohodka. V skladu s tem banke do njih obravnavajo veliko nezaupanje in pogosto zavrnejo izdajo posojila, vključno z avtomobilskim posojilom. S slabo kreditno zgodovino in zamudami so možnosti za pridobitev posojila še manjše. Vendar je že samo neformalna zaposlitev dovolj za zavrnitev.
• Razpoložljivost drugih posojil. Nesprejemljivo je, da mora posojilojemalec večino svojih prihodkov plačati za plačilo bančnih dolgov. Če je kreditna obremenitev potencialne stranke previsoka, se tveganje neplačila poveča in ni vsaka banka pripravljena skleniti pogodbe s takšnim posojilojemalcem.
• Brez državljanstva ozregistracija. To je še en dejavnik, ki vpliva na zavrnitev posojila.
• Prisotnost stečaja. Če je potencialni posojilojemalec že izvedel podoben postopek, je velika verjetnost, da mu banka ne bo izdala kredita za avto. S slabo kreditno zgodovino in zamudami so tudi možnosti za odobritev majhne.

Nasveti

Takšnih bančnih organizacij, ki bi stoodstotno odobrile prošnje za različna posojila, ni. Najprej si prizadevajo pridobiti čim več informacij o potencialnem dolžniku. Že na njeni podlagi je mogoče sklepati kakršne koli nadaljnje ugotovitve. Običajno redko kdo sodeluje z nezanesljivimi strankami. Zato je nemogoče vnaprej povedati, kako verjetno je, da boste dobili posojilo za avto s slabo kreditno kreditno sposobnostjo.

Torej, kakšne možnosti imajo posojilojemalci? Najprej morate ugotoviti, katere banke so najbolj zveste temnim točkam v vaši kreditni zgodovini. Praviloma gre za majhne ali malo znane ustanove, ki razvijajo bazo strank in so zaradi tega pripravljene na srečanje z nekaterimi težavnimi posojilojemalci.

Zelo pomembna lastnost je tudi, ali je težavno posojilo zaprto v času vloge za novo ali ne. Če se vam zdi, da v tem ni razlike, se hudo motite. Če prejšnji dolg ni v celoti poplačan, se verjetnost, da boste pri banki dobili posojilo za avto s slabo kreditno zgodovino, zmanjšala na nič.

Pogoji prejema

Če ste že imeli težave pri odplačevanju posojil, bodite pripravljeni, da bo ponudbane bo najboljše za vas. Razlog je v tem, da so banke do takšnih strank previdne. Navsezadnje vedno obstaja možnost, da se zamude ponovijo.

Ko se sprašujete, kako dobiti posojilo za avto s slabo kreditno zgodovino, bodite pripravljeni na težje pogoje kot običajni posojilojemalci. Ti lahko vključujejo:

• Višja obrestna mera. Na ta način poskuša banka kompenzirati lastna tveganja in morebitne stroške, povezane z vračilom dolga. Na primer, v primeru zamud operaterji začnejo klicati dolžnike, katerih delo je treba tudi plačati.
• Nižji znesek posojila. Če ste v salonu poskrbeli za drag avto, bodite pripravljeni na dejstvo, da vam bo banka odobrila posojilo za manjši znesek. Zato je bolje, da vnaprej pogledate več možnosti, da v primeru zavrnitve ne boste vznemirjeni, ampak imate dodatne možnosti, ki vam ustrezajo.
• Krajša doba posojila. Možno je, da se bo moral posojilojemalec pri prijavi za avtomobilsko posojilo s slabo kreditno zgodovino v Moskvi (ali katerem koli drugem mestu) strinjati s skrajšano dobo odplačevanja. Vnaprej izračunajte, ali bodo plačila za vas izvedljiva ali se zamudam ne bo mogoče več izogniti.
• Višje polog. Za bančne organizacije je to še en način za zmanjšanje lastnih tveganj. Toda za potencialnega posojilojemalca - dodatni stroški. Dejansko, namesto standardnih deset do dvajset odstotkov stroškov avtomobila, boste morda morali plačatiskoraj polovica zneska.

Postopek dejanj

Kot razumete, je možno dobiti posojilo. Vendar se boste morali strinjati z neugodnimi pogoji. Možno je, da se banka odloči za izdajo avtomobilskega posojila z zavarovanjem. S slabo kreditno zgodovino je to precej dobra možnost in vsaj nekaj priložnosti za pridobitev sredstev. Novo kupljeno vozilo ali druga lastnina se lahko zagotovi kot zavarovanje.

Možno je, da bo potreben porok. Zato bi bilo dobro, da se preudarni posojilojemalec pogaja z nekom, ki ga pozna, ki ima uradne prihodke in lahko zagotovi brezhibno kreditno zgodovino.

Poleg tega mora biti posojilojemalec tudi sam uradno zaposlen in imeti impresivno delovno dobo. To bo potencialnemu posojilodajalcu omogočilo, da preveri vašo plačilno sposobnost in zanesljivost. V nekaterih primerih se lahko obrnete na sorodnike, da vam v primeru nepredvidene situacije priskočijo na pomoč.

Avtoposojilo s slabo kreditno zgodovino se lahko zavrne, vendar je priporočljivo, da poskušate banki dokazati, da prejšnje zamude niso bile vaša krivda.

Ko prejmete posojilo, morate avtohišo odplačati v dveh fazah. Najprej stranka opravi začetni depozit, nato pa bančna organizacija nakaže preostala sredstva trgovcu.

Možne možnosti

Torej ima vsak potencialni posojilojemalec možnost, da ga odobrijo. Vendar pa prisotnost revnihkreditna zgodovina jih bistveno zmanjša, ne pa jih popolnoma odpravi. Tudi nepopolne stranke imajo možnost izbire med več možnostmi:

• Prva. Če želite dobiti posojilo za avto brez zavrnitve s slabo kreditno zgodovino, se morate strinjati s pogoji, tudi če so neugodni. Najverjetneje bo banka zvišala polog in povečala obresti. Na voljo je tudi možnost zavarovanja. Za nekatere posojilojemalce se ta scenarij morda zdi preveč zapleten. Obstajajo alternative.
• Druga. Glede na ocene je mogoče pridobiti posojilo za avto s slabo kreditno zgodovino, če se ne obrnete neposredno na banko, ampak se prijavite prek trgovca. V tem primeru organizacija morda sploh ne bo preverjala kreditne zgodovine, ker je to plačana storitev. Vendar v tem primeru nihče ne daje jamstev za odobritev posojila. Konec koncev posojilo še vedno izda banka in ne trgovska organizacija.
• Tretji. Posojilo uredite tako, da zagotovite nepremičnino kot zavarovanje. Ta možnost je pomembna za tiste, ki so na primer lastniki nepremičnin. V tem primeru lahko dobite ne avtomobilsko posojilo, ampak preprosto potrošniško posojilo. Izdana sredstva lahko porabite za kakršne koli namene, vključno z nakupom novega vozila.

Oblikovanje

Postopek pridobivanja avtomobilskega posojila za dolžnika z zamudami se ne razlikuje od izdaje podobnega posojila kateri koli drugi stranki. Vaša naloga je prenesti celoten sklop dokumentov upravitelju, pri čemer bodite posebno pozornipotrdila, ki potrjujejo višino dohodka. Bodite pripravljeni na potrebo po poroku. Za banko je to dodatno jamstvo za odplačilo kredita, za potencialno stranko pa dodatne težave. Navsezadnje se vsi ne bodo strinjali, da bi prevzeli vlogo poroka, kar vključuje nekaj odgovornosti.

Običajno obravnava predloženih dokumentov poteka v dveh dneh. Po tem bančna organizacija obvesti potencialnega posojilojemalca o svoji odločitvi. Če prejmete zavrnitev, se lahko znova prijavite, vendar ne takoj, ampak šele po šestdesetih dneh. Rezultat obravnave prejšnje prijave se ne upošteva pri ponovni zahtevi.

Zahtevani dokumenti

Pri vlogi za posojilo mora potencialni posojilojemalec zbrati in banki predložiti precejšnje število dokumentov. Njihov seznam vključuje naslednje.

• Prijavnica. V njem posojilojemalec navede osebne podatke o sebi. Morate biti pošteni in ne zavajati banke.
• Potni list državljana Ruske federacije. Vedeti morate, da banke tujim državljanom ne dajejo posojil. Avtomobilska posojila niso izjema.
• Potrdilo, ki potrjuje dohodek za zadnjih šest mesecev. V kakšni obliki naj bo naveden, se odloči kreditna institucija, pri kateri se potencialni posojilojemalec zaprosi.
• Zaposlena knjiga ali pogodba. Ta dokument potrjuje uradno delo. Poleg tega, daljša kot je izkušnja, bolj zanesljiv se zdi posojilojemalec. V skladu s tem se povečajo možnosti za pridobitev avtomobilskega posojila.
• Zavarovalna pogodba. V skladu s pogoji mora biti banka določena,kot upravičenec.

Prav tako morate banki predložiti dokumente za avto, in sicer:

• Pogodba o prodaji in nakupu vozila;
• PTS;
• račun za nakup avtomobila.

Poleg tega lahko zastopnik finančne institucije zahteva potrdilo o dohodkih družinskih članov, dodatnem zaslužku ipd. slaba kreditna zgodovina.

Odstavki pogodbe

Tudi s slabo kreditno zgodovino se ne bi smeli strinjati z nobenimi pogoji. Pred podpisom strokovnjaki priporočajo, da natančno preberete posojilno pogodbo med potencialnim posojilojemalcem in bančno organizacijo. Poleg tega bo ta pristop pomagal preprečiti neprijetna presenečenja v prihodnosti.

• Najprej se morate seznaniti z obrestno mero. Od tega je odvisna višina preplačila.
• Razpored odplačevanja ne sme vključevati dodatnih provizij in drugih provizij, ki dodatno povečajo stroške servisiranja avtomobilskega posojila, zaradi česar je za potencialnega posojilojemalca manj donosno.
• Prepričajte se, da ni dodatnih stroškov za obdelavo vloge, odprtje ali vzdrževanje računa, izdajo kartice itd.
• Vnaprej se pozanimajte, ali lahko banka enostransko spremeni obrestno mero v času veljavnosti pogodbe, ki ste jo podpisali.
• Vnaprej se pozanimajte o kaznih, ki jih banka uporablja za zamude pri plačilih. Na primer, kdajrednih zamud, lahko finančna institucija zviša obrestno mero za stranko. Prisotnost dolga je lahko razlog za zavarovanje
• Ugotovite, ali obstaja dodatna provizija, če se nenadoma odločite zapreti posojilo za avto pred rokom. Razumeti morate, da je to za banko nedonosno, saj izgubi določen del svojega prihodka v obliki obresti. Zato nekatere kreditne institucije poskušajo zmanjšati lastne izgube tako, da zagotovijo kazni za stranke za predčasno odplačilo dolga.
• Bodite pozorni na možnost prestrukturiranja ali refinanciranja avtomobilskega posojila. Takšna potreba se lahko pojavi, če posojilojemalec meni, da so mesečna plačila neznosna. Poleg tega nihče ni imun na nenadno odpuščanje. V taki situaciji bo prestrukturiranje podaljšalo dobo odplačevanja, hkrati pa vam bo omogočilo, da zmanjšate mesečno plačilo in ne pokvarite lastne kreditne zgodovine, kar morda ni idealno, ko prejmete posojilo.

Pogosto pogodba o posojilu za avto vključuje klavzulo o zavarovanju KASCO za vozilo. Nekatere banke vam dovolijo, da tega ne storite, a kot odgovor dvignejo obrestno mero. Posledično so lahko preplačila pri posojilu enaka ali celo presegajo stroške zavarovanja CASCO. Zato morate vse izračunati in ne hiteti, da bi zavrnili tak pogoj. Ker v prvem primeru lahko sklenete zavarovanje KASCO za svoj avto, v drugem primeru pa lahko plačate povečane obresti, ne da bi prejeli ničesar.namesto tega.