Banka "DeltaCredit", hipoteka: ocene, pogoji, obrestna mera

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Po ocenah je hipoteka pri DeltaCredit eden najbolj donosnih in priročnih načinov za nakup lastnega doma ali izboljšanje življenjskih pogojev. To je velika finančna institucija, ki ponuja posojilo za nakup stanovanja ali njegovega deleža, zasebne hiše po znižanih stopnjah. V tem članku bomo poskušali razumeti zapletenost hipotekarnega posojila pri DeltaCredit Bank, se seznaniti z aktualnimi programi, zahtevami za posojilojemalce.

Med svetovanjem strankam DeltaCredita se bančni upravitelji osredotočajo na donosne hipotekarne produkte in na pravila za dokumentacijo. Vsaka oseba, ki namerava prevzeti dolgoročne pogodbene obveznosti, mora ustrezno razumeti in ovrednotiti svoje sposobnosti ne le v tem trenutku, ampak tudi v prihodnjih letih.

Hipotekarna posojila

To je edina finančna institucija v Rusiji, ki je specializirana izključno za hipotekarna posojila. Podjetje potencialnim posojilojemalcem ponuja najudobnejše pogoje za stanovanjeposojila in različni programi. Posojilodajalec ponuja:

• relativno nizke obrestne mere (od 8,25%);
• udobni pogoji za mlade družine in imetnike družinskega kapitala;
• bonus programi za stranke, ki prejemajo plače na bančno kartico;
• prednostne ponudbe za vojaško osebje;
• osebni račun, kjer si lahko uporabnik na spletu ogleda informacije o trenutnih plačilih, stanja, urniki itd.

To leto se je za to finančno institucijo začelo z velikimi spremembami. Ob znižanju nacionalne ključne obrestne mere je hipoteka DeltaCredit v letu 2018 doživela tudi številne spremembe. Do danes banka ponuja posojilo za 8,25% letno. Po ugodni obrestni meri lahko dobite posojilo za gradnjo zasebne hiše, nakup stanovanja na sekundarnem trgu ali v novogradnji, pa tudi nakup garaže, stanovanja, zemljišča itd.

V tej banki lahko sklenete pogodbo o refinanciranju hipoteke, plačane pod manj primernimi pogoji. Glede na ocene so hipoteke v DeltaCreditu najpogosteje izdane pod zavarovanje lastne, že obstoječe nepremičnine.

Kako se izračuna tečaj: popusti in doplačila

Za pridobitev posojila pod najugodnejšimi pogoji mora potrošnik izpolnjevati zahteve, ki jih banka postavlja posojilojemalcem. Kljub temu, da ta finančna institucija včasih daje hipoteke brez predplačila, DeltaCredit Bank daje prednost strankam,ki so sposobni takoj plačati vsaj 5 % telesa posojila. Hkrati je potreba po prvem plačilu in njegov znesek določena s številnimi dejavniki:

• vrsta kupljenega stanovanja;
• prisotnost nepremičnine v lasti posojilojemalca;
• izkušnje na zadnji službi;
• dohodek v zadnjih šestih mesecih itd.

Če posojilojemalec namerava vplačati sredstva materinskega kapitala kot predplačilo. V tem primeru plačilo ne sme presegati 15% skupnih stroškov predmeta posojila. Najdaljši rok hipoteke je lahko do 25 let.

Pod številnimi pogoji se lahko znesek mesečnega plačila znatno razlikuje od prvotno navedenega. Ni naključje, da stranke DeltaCredit Bank v svojih hipotekarnih pregledih priporočajo, da pozorno preberete besedilo pogodbe. Razlog za povečanje provizij in doplačil je lahko:

• nezmožnost potrditve uradnega dohodka, predložiti potrdilo delodajalca;
• posredovanje podatkov o zaslužku v bančni obliki;
• samostojni podjetnik;
• zavrnitev posojilojemalca življenjskega zavarovanja, zdravstvenega zavarovanja.

Številne stranke se v svojih ocenah pritožujejo, da donosna nizka stopnja na reklamnih panojih in na uradni spletni strani podjetja ne ustreza vedno številkam prave pogodbe.

Kdo lahko postane posojilojemalec?

Hipotekarne pogoje pri DeltaCreditu ne moremo imenovati neovirano, a kljub temu je ta banka zaradi svoje zvestobe in raznolikosti posojilnih programov zelo priljubljena med posojilojemalci. Za osebe, ki zaprosijo zaZa pridobitev hipotekarnega posojila obstajajo številne splošne zahteve:

• starostne omejitve (posojilojemalec mora biti star najmanj 21 let in ne starejši od 65 let);
• prisotnost uradnih izkušenj, potrjenih z delovno knjižico ali pogodbo;
• dejanska plačilna sposobnost;
• državljanstvo Ruske federacije.

Upoštevati je treba, da izraz "starostna meja" ne pomeni le starosti, pri kateri ima posojilojemalec pravico sodelovati v transakciji, temveč tudi dokončati plačilo posojila. Za poroke in soposojilojemalce, ki so pogosto sorodniki in ožji družinski člani stranke, veljajo podobne zahteve. Za pridobitev ugodnejše hipotekarne mere DeltaCredit vlagatelju dovoljuje, da pritegne največ tri poroke.

V večini primerov je potreben začetni vložek, katerega višina je določena glede na ocenjeno vrednost pridobljenega premoženja, vrsto financiranja in uporabljeno posojilno shemo. V skladu s pogoji banke ima pravico vsak državljan, ki je izrazil željo po sodelovanju pri plačilu hipotekarnih posojil. Včasih banka popusti in odobri vlogo za posojilo brez potrdila o zaposlitvi, prisotnost stalne registracije v regiji, kjer je bila nepremičnina kupljena.

Posebne ponudbe banke

Poleg splošnih pogojev "DeltaCredit" potencialnim posojilojemalcem ponuja sodelovanje v promocijskih programih in izkoriščanje posebnih ugodnosti. Ti vključujejo:

• Tako imenovane hipotekarne počitnice - obdobje, v katerem se lahko plačilo po pogodbi zmanjša za skoraj polovico. Glede na ocene DeltaCredita vam banka omogoča plačilo hipoteke po tej shemi v 1-3 letih.
• Obdelava posojila na potnem listu državljana Ruske federacije. Za obravnavo vloge mora stranka predložiti kopijo potnega lista in izpolniti poseben vprašalnik. Odločitev je sprejeta v treh delovnih dneh.
• Brez predplačila. Samo tisti posojilojemalci, ki že imajo nepremičnino in so jih pripravljeni dati kot zavarovanje, lahko kupijo stanovanje brez zagonskega kapitala. Letna obrestna mera bo določena glede na višino akontacije, znesek posojila pa ne sme presegati 80 % vrednosti zavarovanja.

Prednosti in slabosti hipotek pri DeltaCredit: mnenje ljudi

Stranke banke, ki so se neposredno srečale s postopkom za pridobitev stanovanjskega posojila, navajajo prednosti in slabosti prijave pri tej finančni instituciji. Posojilojemalci govorijo pozitivno o naslednjih točkah:

• različni hipotekarni programi;
• priložnost izkoristiti prednostne ponudbe;
• konkurenčne obrestne mere;
• predplačilo 4-15% cene kupljenega stanovanja;
• alternativne rešitve, če posojilojemalec nima sredstev za plačilo vstopne provizije (na primer izdaja potrošniškega posojila);
• najdaljše obdobje posojila nad 20 let.

Za posvetovanje z vprašanjiposojila za novogradnjo ali hipoteke za sekundarno stanovanje pri DeltaCredit Bank, ni treba priti v pisarno. Na spletnem mestu se lahko seznanite z vsako razpoložljivo ponudbo, tarifami zanjo, kreditnimi pogoji, vzorci sestave pogodbe. Hipoteko lahko predhodno izračunate tudi v DeltaCreditu na spletni strani.

Stranke ugotavljajo hitre povratne informacije, dobro usklajeno delo podporne službe in dostopnost informacij, ki jih posreduje. Po mnenju uporabnikov je zelo priročno zaprositi za posojilo na spletu. Hipoteka pri "DeltaCredit" se predhodno obravnava ne več kot 5-10 minut. Vse, kar je potrebno, je izpolniti obrazec na spletnem mestu in odgovoriti na vprašanja iz vprašalnika.

Hipoteke pri DeltaCreditu niso primerne za tiste, ki ne nameravajo plačati velikega zneska kot prvo plačilo. Za nakup določene vrste nepremičnine mora posojilojemalec položiti vsaj polovico njene vrednosti. Pomanjkljivost hipotekarnega posojila lahko imenujemo tudi velika preplačila, značilna za druge banke, še posebej, če je posojilo izdano za daljše obdobje. Najdete lahko veliko negativnih ocen o refinanciranju hipoteke. V DeltaCreditu, če posojilojemalec zavrne življenjsko zavarovanje, se obrestna mera samodejno poveča za 2%.

Posojila za nakup stanovanja na primarnem trgu

Za nakup stanovanja v novogradnji mora posojilojemalec plačati vsaj 15% njegove vrednosti kot polog. Hipotekarni program DeltaCredit predvideva nakup stanovanja vstavbe, ki so že v uporabi ali v gradnji.

Stanovanja v novogradnjah običajno prodajajo stanovanjsko gradbene zadruge, ko kupec plača začetno plačilo v višini 30-40% stroškov. Pred prodajo stanovanja na hipoteko mora razvijalec potrditi akreditacijo. Razvijalci, ki so partnerji banke, imajo dovoljenje za prodajo hipotekarnih produktov DeltaCredit.

Če izbrano stanovanje v novogradnji ne ustreza bančnim zahtevam, ima posojilojemalec pravico uporabiti drugo stanovanje kot zavarovanje. Pod bremenom banke bo do popolnega odplačila hipoteke. DeltaCredit si pridržuje pravico do znižanja zneska začetnega preplačila obresti v postopku odplačevanja dolga, obrestna mera pa je lahko tudi neposredno odvisna od višine prvega plačila.

Posebnosti sekundarnega stanovanjskega posojila

Ta kategorija vključuje nepremičnine, kupljene od posameznega prodajalca. Praviloma so to zasebne hiše, stanovanja, deleži v njih. Pri nakupu "sekundarne" nepremičnine v "DeltaCreditu" na hipoteko se dokumenti sestavljajo vzporedno s plačilom prvega obroka. Ta znesek gre vedno za plačilo telesa posojila.

V vsaki regiji je lahko velikost posojila različna. Pri banki si lahko izposodite vsaj 300 tisoč rubljev za nakup sekundarnega stanovanja, v Moskvi - 600 tisoč rubljev. Tisti kupci, ki ob prijavi plačajo polovico zneska stroškov, lahko uveljavljajo najnižjo obrestno merosekundarno stanovanje. Hipotekarna obrestna mera pri DeltaCreditu se lahko zniža glede na status stranke, stopnjo njegove izobrazbe itd. Če ima stranka slabo kreditno zgodovino ali je na črni listi drugih bank, ji bo posojilo zavrnjeno.

Stanovanje ni sprejeto kot zavarovanje:

• neopremljeno (najprej se upošteva prisotnost kopalnice in kuhinje v sobi);
• stanovanje v stanovanjski hiši, ki jo je občina odobrila za večjo obnovo ali rušenje.

Na ocenjeno ceno in velikost posojila vpliva tudi lokacija stanovanj pod hipoteko: bolj kot je razvita infrastruktura na območju in bližje je osrednjemu delu mesta, višja bo cena. Nepremičnine, uporabljene za pridobitev posojila, so lahko:

• stanovanjska stavba;
• mestna hiša;
• zemljišče, kot tudi zgradbe na njih.

Glavna stvar je, da mora potencialni posojilojemalec imeti lastninske dokumente, ki potrjujejo lastninsko pravico. V primeru odsotnosti predmeta, ki bi ga stranka lahko dala v zavarovanje, je kupljeno stanovanje prepuščeno DeltaCredit Bank. V vlogi za hipoteko mora biti navedeno, da so izpolnjene vse naslednje zahteve:

• stanovanje je vseljivo;
• vse komunikacije so priključene (ogrevanje, kanalizacija, vodovod, elektrika);
• postavitev je zakonita in registrirana pri ustreznih organih;
• stene stavbe so iz opeke,betonske plošče, kamen in stropi iz kovine ali lesa.

V tej banki lahko zastavite ne samo stanovanje, ampak tudi ločeno sobo, če je v bivalnem stanju in so vsi spremni dokumenti v skladu s črko zakona in standardi sanitarne in epidemiološke postaje. Mimogrede, DeltaCredit je ena redkih finančnih institucij, ki daje posojilo za nakup deleža v stanovanju.

Kateri so izzivi refinanciranja?

Prodaja hipotekarnih produktov za številne banke je glavni vir dohodka. Stranke, ki uporabljajo posojilne storitve, so prisiljene plačevati obresti finančnim institucijam. Tako posojilojemalci nagradijo banko za dano posojilo in dolgoletno službovanje. Hkrati lahko v nekaterih primerih stranke računajo na refinanciranje hipoteke.

»DeltaCredit« posojilojemalcem ponuja sklenitev novih pogodb pod bolj ugodnimi pogoji. Refinanciranje pomaga ne le pritegniti stranke v banko, ampak tudi narediti stanovanjska posojila bolj dostopna. Ta storitev vključuje poseben postopek ponovne izdaje hipoteke, pri katerem se ena obveznost nadomesti z drugo. Zahvaljujoč refinanciranju imajo stranke možnost zapreti dolg obstoječega posojila z novimi kreditnimi sredstvi, izdanimi pod ugodnejšimi pogoji.

Pri odločitvi za ponovno posojanje mora stranka upoštevati vse nianse in razumeti, kako smotrno je skleniti novo pogodbo. DeltaCredit se z odobritvijo vloge za refinanciranje obstoječega dolga strinja, da bo služil stranki in izvedel predčasno odplačilo njenega dolga drugi finančni instituciji. Na podlagi dogovora se praviloma določi bolj zvesta obrestna mera.

Za dokumentiranje pogodbe mora naročnik predložiti dokumente, ki potrjujejo lastništvo zastavljene nepremičnine. Banka obravnava vlogo za refinanciranje individualno, odločitev je odvisna od številnih dejavnikov:

• čistost kreditne zgodovine stranke;
• ocena posojenega predmeta;
• dohodek posojilojemalca;
• znesek dolga.

V skladu z novo pogodbo lahko DeltaCredit podaljša rok na 25 let po stopnji 8,25%. Stranka mora upoštevati, da je postopek ponovne registracije podvržen številnim preverjanjem, da se potrdi točnost podatkov, ki jih je zagotovil posojilojemalec, pristnost dokumentov. Pravica do obremenitve stanovanjskega lastništva se odvzame nekdanji bančni instituciji, ki je financirala hipoteko, in prenese na DeltaCredit.

Kaj je potrebno za refinanciranje

Najprej mora posojilojemalec zagotoviti:

• potni list;
• SNILS;
• izvirnik in kopija pogodbe o hipotekarnem posojilu;
• izjava brez dolga do prejšnje banke upnice;
• potrdilo o registraciji lastništva ali izpisek iz USRN;
• fotokopija delovnega zapisa ali pogodbe;
• 2-potrdilo o dohodnini.

Stranka, ki potrebuje novo posojilo za poplačilo starega dolga, mora izpolniti prijavnico. Posojilojemalec bo moral opraviti vse postopke preverjanja in registracije, ki jih je opravil ob prijavi za hipoteko. Bančni svetovalec bo pripravil seznam dokumentov, ki jih mora pripraviti prosilec. Ko stranka zbere potreben paket papirjev in ga prenese na DeltaCredit, bo v roku 5 dni sprejeta odločitev o odobritvi ali zavrnitvi izdaje posojila iz naslednjih razlogov:

• prosilčev nezadostni dohodek;
• nepošteno odplačilo prejšnjih posojil (zamude);
• nezakonita prenova nepremičnin;
• padajoče cene nepremičnin v regiji;
• poraba sredstev materinskega kapitala.

DeltaCredit, tako kot katera koli druga banka, ne bo želela prispevati k izgubi lastnega dobička. Če stranka ne dokaže svoje plačilne sposobnosti v celoti ali lahko moti rok odplačevanja dolga, banka vloge ne odobri. Glavna pomanjkljivost refinanciranja je, da zmanjšanje zneska mesečnega plačila samodejno povzroči podaljšanje roka posojila. Po drugi strani pa je v težkih situacijah takšna odločitev lahko edina pravilna kljub znatnim preplačilom.

Predčasno odplačilo hipoteke

»DeltaCredit« ne postavlja nikakršnih omejitev za stranke, ki želijo predčasno odplačati dolg. Po izdaji stanovanjskega posojila in podpisu vseh papirjev bo posojilojemalec prejel plačilni načrt, ki ga bo po dogovoru dolžanopazovati. "DeltaCredit" uporablja samo anuitetno shemo, ki vključuje mesečna plačila enake velikosti. Hkrati pa bodo sprva v razmerju obresti in telesa posojila prevladujoče obresti.

Naročnik ima kadarkoli pravico, da v celoti ali delno poplača dolg upniku. V ta namen mora posojilojemalec pravočasno (vsaj en dan pred načrtovanim plačilom) napisati vlogo za to operacijo.

Za takojšnje zaprtje posojila mora stranka ves manjkajoči znesek nakazati na bančni račun. Po oddaji vloge bo upravitelj preračunal dolg in navedel njegov točen znesek. Na določen dan se znesek bremeni z računa posojilojemalca. Če želi stranka hipoteko le delno odplačati, torej plačati znesek, ki je višji od mesečnega plačila, banka prav tako ne bo posegala. V skladu s pogoji pogodbe je dovoljeno večkratno obrniti se na banko z zahtevo, da znesek, naveden v vlogi, pripiše dolgu. Ko denar prispe, bo bančni uslužbenec ustvaril posodobljen razpored plačil, ki lahko zmanjša bodisi trajanje hipoteke bodisi velikost rednega plačila.

Če se prvič prijavljate na finančno institucijo, je treba k izpolnjevanju svojih pogodbenih obveznosti pristopiti z vso resnostjo, kar pomeni, da morate pred podpisom pogodbe natančno preučiti celoten izračun plačil, posojila pogoje in višino provizij. Ne bo odveč pozorno prebrati napisano besedilo sporazumadroben tisk.

Ali lahko pride do zavrnitve, iz katerih razlogov?

"DeltaCredit" si pridržuje pravico, da vlogo zavrne in stranki ne da nikakršnih pojasnil o odločitvi. Da bi zmanjšali verjetnost zavrnitve, mora posojilojemalec vnaprej vedeti o svojih glavnih razlogih:

• nizek dohodek,
• nestabilen dobiček (velja za samostojne podjetnike);
• poškodovana kreditna zgodovina;
• prisotnost neporavnanih posojil;
• dolg za stanovanjske in komunalne storitve;
• Neizbrisana obsodba.

Pri izračunu parametrov kredita banka določi optimalno višino rednega plačila. Če njegova velikost presega 40 % mesečnega dohodka posojilojemalca, bo banka najverjetneje zavrnila zaradi velike verjetnosti neplačila posojila. Običajno se zaradi povečanja možnosti odobritve hipoteke vloga odda skupaj s soposojilojemalci.

Zamude pri preteklih posojilih tudi bistveno poslabšajo položaj prosilca. Če je dolg neporavnan, bo stranka dodatno kreditno obremenjena, kar bo slabo vplivalo na njegovo plačilno sposobnost.

Danes je DeltaCredit edina banka v Rusiji, ki je specializirana izključno za izvajanje programov hipotekarnih posojil. Njegovi pogoji bodo ugodni za tiste, ki bodo sposobni objektivno oceniti svoje zmožnosti.