Hipoteka za samostojne podjetnike v Sberbank: pogoji, dokumenti, obrestna mera

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2024-01-17 19:07

Število samostojnih podjetnikov pri nas se vsako leto povečuje. Vlada razvija in izvaja spodbude in subvencije za podporo malim in srednje velikim podjetjem. Toda vsaka komercialna dejavnost zahteva vlaganje materialnih virov. Za njegovo širitev je najpogosteje potreben nakup nepremičnin. Podjetnik nima vedno v rokah tako velike količine denarja in je prisiljen zaprositi za posojilo pri bančni instituciji. V letu 2019 PJSC Sberbank ponuja več programov hipotekarnih posojil za poslovneže po zelo privlačnih obrestnih merah. Oglejmo si vse te ponudbe podrobneje, ugotovimo, kako je mogoče dobiti posojilo in kateri dokumenti bodo potrebni za to.

Hipoteka za samostojne podjetnike v Sberbank PJSC

Tako fizična kot pravna oseba lahko dobijo hipoteko v bankisamostojni podjetnik posameznik. Da bi se zaščitila pred nezanesljivo in insolventno stranko, Sberbank natančneje preuči vlogo in dokumente podjetnika, ki pa mora dokazati svojo plačilno sposobnost. Zato seznam dokumentov za pridobitev hipoteke za samostojnega podjetnika v Sberbank nujno vključuje dokumente za potrditev finančnega stanja.

Najprej se morate odločiti, za koga bo hipoteka izdana: za posameznika ali samostojnega podjetnika. Od tega bodo odvisni pogoji izdaje.

PJSC "Sberbank" od samostojnih podjetnikov zahteva, da je obdobje gospodarske dejavnosti šest mesecev in da je imel zadovoljivo kreditno zgodovino. V nekaterih primerih ima banka pravico zahtevati jamstvo od družinskega člana podjetnika ali tretje osebe.

Dejavniki, ki prispevajo k odobritvi hipoteke za samostojnega podjetnika v Sberbank

Ti dejavniki vključujejo:

• Če podjetnik dela na splošnem davčnem sistemu, je pod takimi pogoji stranka privlačnejša.
• Obstoječa pozitivna kreditna zgodovina v Sberbank in podatki se upoštevajo ne samo o hipotekarnem posojilu, ampak tudi o vseh posojilih.
• Posel potencialnega posojilojemalca ni odvisen od sezone.
• Podjetje deluje od trenutka registracije najmanj eno leto.
• Popolnoma pregleden dohodek podjetnika, potrjen z ustreznimi papirji.

Iz navedenega lahko sklepamo: za odobritev hipotekarnega posojila mora samostojni podjetnik potrditi svojo finančno stabilnost za pravočasno odplačilo hipotekarnega dolga in predložiti celoten paket dokumentov.

Pogoji hipotekarnih programov za samostojne podjetnike

Sberbank svojim strankam-samostojnim podjetnikom ponuja nakup stanovanj tako za lastne potrebe kot za širitev poslovanja. Toda hipotekarni pogoji za samostojne podjetnike v Sberbank so nekoliko strožji kot pri običajnih hipotekarnih programih. Običajno je razlika v obrestni meri, ki je 1-2% višja, pa tudi v roku posojila, ki je zmanjšan na 15-20 let. V nekaterih programih se znesek predplačila poveča do 25%.

Nakup stanovanjske nepremičnine

Stanovanjska nepremičnina, pridobljena na podlagi hipotekarnega kredita, obsega naslednje objekte: stanovanjska stavba, stanovanje (tako v novogradnji kot na sekundarnem trgu), stanovanjska gradnja, primestne nepremičnine, pa tudi garaža in parkirno mesto.

Splošne pogoje hipotekarnih programov Sberbank najdete v spodnji tabeli:

Hipotekarni program	Znesek posojila, rub.	Datum izdaje	Predplačilo, %
V izdelavi	od 300.000	pod 30	od 15
končana stanovanja
Podprto posojilo za družine z otroki	do 8000, 0 tisoč	do 30let	od 20
Gradnja hiše	od 300.000	od 25
Neciljno posojilo, zavarovano z nepremičninami	od 500.000 do 10.000, 0 tisoč	pod 20	-
Vojaška hipoteka	do 2398k	plačano z osebnega računa NIS
Garaža ali parkirno mesto	določeno posamično	pod 30	od 25
Refinanciranje	od 300.000 do 7.000, 0 tisoč		-

Ko zaprosite za hipotekarno posojilo pri Sberbank, lahko izkoristite ukrepe socialne podpore, kot sta materinski kapital ali program Mlada družina.

Nakup poslovne nepremičnine

Komercialna hipoteka Sberbank za samostojne podjetnike je predvidena za nakup nestanovanjskih objektov. PAO je razvil številne programe za takšen nakup.

• "Business Invest" - ta program omogoča podjetniku, da prejeti denar vloži v nepremičnino ali drugo nepremičnino v gradnji, lahko pa se uporabi tudi za refinanciranje podjetnikovega dolga do lizinške družbe ali druge banke.
• "Poslovne nepremičnine" vam omogoča nakup nepremičnine pod varščino za potrebe komercialnih dejavnosti.
• "Express Mortgage" odSberbank za IP je najbolj priljubljen program med podjetniki v Sberbank, saj je zasnovan za do 10 milijonov rubljev, ni provizije za posojilo. Omogoča vam nakup nepremičnine pod varščino.



• "Zaupanje" - v tem programu se posojilo izda poslovnežu, ne da bi bilo treba potrditi nameravano uporabo, kar omogoča ne le nakup nepremičnine, temveč tudi izvedbo popravil, nakup potrebnih oprema itd. V tem primeru se posojilojemalcu izda kreditna kartica za poslovanje.
• Business Trust je program, podoben Trustu, vendar ne izdaja kreditne kartice.
• »Express secured« je tipičen program za kreditiranje podjetnikov, zavarovanih z nepremičninami v lasti samostojnih podjetnikov.

V letu 2019 PJSC Sberbank ponuja naslednje pogoje:

Hipotekarni program	Znesek, rub.	rok	% stopnja	Posebni pogoji
Express Mortgage	od 300.000 do 10.000, 0 tisoč	pod 15	13, 9	Posojilo se izda samo za nakup nekomercialnih nepremičnin.
"Business Trust"	od 500.000	do 36 mesecev	od 12, 0	Kot zavarovanje banka vzame: nepremičnine, vrednostne papirje, komercialne in industrijskeopremo. Obvezna garancija tretje osebe.
"hitra varščina"	do 5000, 0 tisoč	do 4 leta	od 15,5 do 17,5	Dokazilo o nameravani uporabi ni potrebno. Za zavarovanje lahko pustite premičnine in nepremičnine, opremo.
"Zaupanje"	do 3.000, 0 tisoč	do 3 leta	od 15, 5	Polog ni potreben, potrebna je garancija tretje osebe.
"Business Invest"	od 150.000 za kmetijske pridelovalce; od 500.000 za druge	do 120 mesecev	od 11, 0	Jamstvo fizičnih ali pravnih oseb, zastava obstoječega premoženja.
poslovne nepremičnine	od 500.000	do 120 mesecev	od 11, 0	Pridobljeno premoženje mora biti zavarovano.

individualni izbor programa

Izbor programa za kreditiranje se obravnava individualno. Višina posojila je lahko odvisna od dejavnosti podjetnika in predmeta lokacije.

Vredno je biti pozoren na dejstvo, da se hipotekarne stopnje za samostojne podjetnike v Sberbank začnejo pri 11% na leto, za posameznike pa so nižje. Obrestna mera posojila se lahko poveča še za 1 %, če podjetnik zavrnezavarujte svoje življenje za obdobje registracije hipotekarne transakcije.

Kako izračunati vračilo?

Za predizračun hipotekarnega posojila lahko uporabite spletni kalkulator, s katerim lahko dobite naslednje informacije:

• kakšen bo znesek končnega preplačila za posojilo;
• kakšna naj bo minimalna raven dohodka;
• koliko bo mesečno plačilo.

Za pridobitev takšnih informacij morate navesti znesek, rok, obrestno mero posojila, datum izdaje posojila in vrsto plačil. Kot rezultat, uporabnik prejme informacije, ki jih lahko preuči, oceni svojo plačilno sposobnost.

Zahtevani dokumenti za hipoteko

Ko se odločite za program posojila v Sberbank, morate zbrati potrdila. Seznam dokumentov samostojnega podjetnika za hipoteko pri Sberbank je naslednji:

• Potni list državljana Ruske federacije s stalno registracijo. Če obstaja začasno potrdilo, ki to potrjuje.
• Izvleček o državni registraciji IP-ja.
• Dokumenti, ki potrjujejo uvedbo določenih dejavnosti.
• Davčno poročanje: za ONS je potrebno predložiti izjavo za zadnje leto, za DOS - podatke za 2 leti, za dohodnino za preteklo obdobje poročanja.
• Dokumentacija o nepremičnini, ki je zavarovana s strani banke: lastništvo, prodajna pogodba.

Več informacij

Po obravnavi predloženih dokumentov ima bančna institucija pravicood vas zahtevajo dodatne informacije o finančni zanesljivosti stranke. Zato morate biti pripravljeni na dejstvo, da vas bodo vprašali o vašem zakonskem stanju, prisotnosti otrok, zahtevali bodo podatke o dohodkih vašega zakonca itd. Svoj dodatni zaslužek lahko navedete v vlogi za hipotekarno posojilo brez preverjanje dohodka.

Če se pred vložitvijo hipoteke za samostojnega podjetnika v Sberbank niste odločili za končno različico nepremičnine, ki jo želite pridobiti, ste po prejemu soglasja dolžni banki posredovati celoten paket dokumentacije.

Nalog za prejem

Postopek pridobitve posojila za samostojnega podjetnika je podan spodaj:

• Obvezen študij vseh pogojev po trenutnem programu; če želite dobiti hipoteko pri Sberbank, vam bo kalkulator pomagal izbrati najugodnejše pogoje.
• Priprava ustreznih dokumentov in potrdil, z rokom veljavnosti največ 30 dni od dneva podpisa.
• Izpolnite vprašalnik in oddajte vlogo za posojilo.
• Sberbank analizira posojilojemalca in sprejme končno odločitev.
• Iskanje prostorov za nakup.
• S prodajalcem se sklene predhodna kupoprodajna pogodba, kjer je navedeno mesto nakupa s pomočjo izposojenih sredstev ter postopek in pogoji poravnave med udeleženci posla.
• Sklenjena je pogodba o premoženjskem zavarovanju in po želji zdravstveno zavarovanje.
• Podpisana sta posojilna in hipotekarna pogodba.
• Avto se plača, četo je predvideno z izbranim programom banke.
• Posel je v postopku državne registracije pri Rosreestru in izveden v korist Sberbank.
• Preostala sredstva se nakažejo na račun prodajalca.

Po zaključku posla mora posojilojemalec izpolniti formalizirane obveznosti po mesečnem načrtu vplačil hipoteke za samostojne podjetnike v banki.

Sklepi

Iz navedenega lahko sklepamo: vsak sposoben samostojni podjetnik lahko dobi hipotekarno posojilo pri Sberbank PJSC za nakup katere koli vrste nepremičnin. In to pod precej ugodnimi pogoji.