Obresti za posojilo: kako se ne pustiti v gotovini?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Mnogi se bojijo vzeti posojilo zaradi visokih obrestnih mer. Vendar je treba upoštevati, da brez zalog znanja na tem področju lahko celo nizke obresti na posojilo povzročijo resne izgube.

Najprej poglejmo, kakšne sheme obračunavanja obresti obstajajo. Običajno je razlikovati dve glavni: standardno (klasično) in rento. Oba vključujeta telo posojila in same obresti.

Po standardni shemi se obresti nenehno obračunavajo na stanje posojila. Pravzaprav se hkrati zmanjšata tako obresti na posojilo kot njegovo telo.

Anuitetna shema je nekoliko bolj zapletena kot običajno. V tem primeru posojilojemalec vsak mesec plača fiksni znesek. In bistvo je, da so v prvi polovici obdobja večina tega zneska obresti, na koncu pa telo posojila.

Katera od teh shem je bolj donosna? Upoštevajmo jih v praksi. In prvo merilo, na katerega morate biti pozorni, je možnost predčasnega odplačila. Na primer, ta mesec morate plačati 800 $ (500 $ - telo in 300 $ -posojilne obresti). Če govorimo o standardni shemi, potem boste z vplačilom ne 800 $, ampak 900 $ lahko naslednji mesec plačali 100 $ manj. Z željo in možnostjo lahko kredit odplačate veliko prej.

Če ste izbrali rento, je prisotna tudi možnost predčasnega odplačila posojila. Vendar se vam to ne bo pomagalo znebiti potrebe po plačilu obresti. Konec koncev jih boste morali plačati v prvih mesecih. Poleg tega se lahko pojavijo težave, povezane z dejstvom, da se banke niso posebej pripravljene ukvarjati s ponovnim izračunom sheme.

Naslednja postavka, na katero morate biti pozorni, ko preučujete obresti posojila in njihovo donosnost, so provizije. Ne računajte na dejstvo, da banke, ki ponujajo višje obrestne mere, praktično ne zaračunavajo denarja za storitev. Zelo pogosto bo po sklenitvi pogodbe znana prisotnost različnih provizij. Seveda, če že pred registracijo zaposlenim postavite neposredno vprašanje o tem, boste prejeli iskren odgovor. Vendar se ponavadi osredotočajo na prednosti predloga in odvračajo pozornost od njegovih slabosti. Vključno s provizijami. S tega vidika je bolj donosno takoj plačati veliko enkratno provizijo, kot pa dovoliti banki, da od vas črpa obresti več let.

Prav tako preverite, koliko časa potrebujete za mesečna plačila. Na primer, če je obdobje mirovanja po pogojih banke 45 dni, to ne pomeni vedno, da lahko izvedete naslednje plačilov 45 dneh po prejšnjem. Verjetno bo plačilo zapadlo do 15. v mesecu. Potem bo vseeno, ali ste posojilo najeli 1. ali 31. - plačilo morate opraviti pred 15.

Pozor! Obračun obresti na posojilo prinaša dobiček banki. Zato mu je odplačevanje obresti na prvem mestu. To pomeni, da če nimate dovolj denarja za polno mesečno plačilo, bodo najprej plačane obresti za posojila, preostanek denarja pa bo šel za zmanjšanje telesa. To pomeni, da bo telo ostalo "viselo" v istem stanju, banka pa mu bo še naprej zaračunavala kazni in globe.

Pozorno preberite pogoje posojilne pogodbe in se tako lahko izognete nepotrebnim stroškom in skrbem!