Kje je bolj donosno dobiti gotovinsko posojilo? Vrste potrošniških kreditov

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Ko je nujna potreba po denarju, sorodniki in prijatelji pa ne morejo pomagati, se takoj pojavi vprašanje, kje je bolj donosno vzeti gotovinsko posojilo. Katero institucijo izbrati: banko ali CPC, zastavljalnico ali MFI? Bodoči posojilojemalec bi moral trezno oceniti svoje prednosti in prednosti, saj bodo na koncu prav ta merila pokazala, kje dobiti donosno gotovinsko posojilo.

Kaj je potrošniški kredit

Potrošniško posojilo je denar, ki ga banka ali druga kreditna institucija izda posojilojemalcu. Izdani znesek je treba vrniti v mesečnih obrokih, s plačilom obveznih obresti za uporabo tujih sredstev.

Potrošniška posojila so razdeljena v več kategorij. Zdaj si jih bomo ogledali.

Po vrsti posojilodajalca

Sprašujem se, kje je najboljše mesto za pridobitevgotovinsko posojilo - v banki ali v kreditni in potrošniški zadrugi, poskusimo najti odgovor. To pomeni, da posojilodajalec ni lahko samo banka.

Po vrsti ciljanja

Bančna posojila so razdeljena na prejemanje denarja za nakup določenega izdelka ali storitve. Gre za ciljno posojilo, za katerega so značilni ugodnejši pogoji: znižana letna obrestna mera, fleksibilni pogoji odplačevanja, pa tudi možnost prejema državne subvencije (izkoristite pridobitev ciljnega izobraževalnega posojila z državno podporo). Posojilojemalec ob vlogi za ciljno posojilo ne prejme denarja v gotovini, le-ta se nakaže neposredno dobavitelju blaga ali storitve v negotovinski obliki.

Nenamensko posojilo, nasprotno, vključuje prejem gotovine, ki jo lahko uporabite po lastni presoji, in ne za zagotavljanje kreditne institucije poročila o kreditnih sredstvih, izdanih posojilojemalcu.

Po vrsti zavarovanja

Izdana posojila so lahko zavarovana s zavarovanjem, kot je zavarovanje, ali poroštvena pogodba. Premoženje (premičnine in nepremičnine) je lahko zavarovanje. V primeru, da ima posojilojemalec finančne okoliščine, zaradi katerih ne bo mogel odplačati prejetega kredita, mu banka odvzame premoženje, ki je zastavljeno. Če obstaja garancijska pogodba, potem ko posojilojemalec ne more odplačati posojila, bo ta obveznost prenesena na njegovega poroka. Pri zavarovanju je letni odstotek nižji kot brez njega.

Nezavarovana posojila ali, z drugimi besedami, bianco posojila, banka izda samo kategoriji posojilojemalcev, kiimeti stalen dohodek in verodostojnost v kreditni zgodovini. Višina izplačanih sredstev je v tem primeru v mejah obstoječih lastnih sredstev banke, vendar z višjo letno stopnjo.

Po vrsti posojilojemalca

Ta kategorija pa je razdeljena v več skupin. Na primer, družinam mladih, mlajših od 30 let, je zagotovljeno potrošniško posojilo z državno podporo. Takšno posojilo je lahko ciljno (hipoteka, avto posojilo) ali univerzalno (neciljno).

Ob upoštevanju naslednje skupine prebivalstva dobimo odgovor na vprašanje, kje je bolj donosno vzeti gotovinsko posojilo za upokojence. Potrošniška posojila, ki jih banka izda upokojencem, temeljijo na stabilnem viru dohodka v obliki pokojnine. Za uporabo te vrste posojila je treba izpolnjevati pogoj - upokojenec-posojilojemalec mora delati. Prejemanje pokojnine in zaposlitev bosta upokojencu omogočila, da dobi denar pod privlačnejšimi kreditnimi pogoji.

Vrsta posojila z zaupanjem - velja za posojilojemalce s pozitivno kreditno zgodovino in se ponovno zaprosi pri banki posojilodajalki. Ob ponovni prijavi bo moral posojilojemalec opraviti le minimalni formalni postopek, po katerem mu bodo nemudoma zagotovljena izposojena sredstva.

Po vrsti odplačila

Prejeto posojilo lahko odplačate na dva načina.

Standard - plačilo na obroke. Predstavlja enake zneske plačila, kiplačati mesečno ali četrtletno. Znesek plačila je lahko fiksen ali spremenljiv.

Enkratno - sestoji iz pavšalnega zneska denarja na določen datum, določen v posojilni pogodbi.

Določila in pogoji

Pavšalno plačilo - izda se vsakemu sposobnemu posojilojemalcu. Ta vrsta posojila je najbolj priljubljena. Banka obravnava vlogo vsakega posojilojemalca posebej, znesek izdanih sredstev pa se izračuna na podlagi plačilne sposobnosti.

Obnovljivo plačilo, ki je prav tako revolving, pomeni, da posojilojemalcu ne izda celotnega zneska posojila naenkrat, temveč s postopnim prenosom v določenem časovnem obdobju. Pozitiven vidik v tem primeru je, da je posojilojemalec lahko prepričan, da bo prejel znesek denarja, ki ga je navedel v vlogi.

Po časovnem razporedu

Kje je glede na gospodarsko nestabilne razmere bolj donosno vzeti gotovinsko posojilo v Rusiji? Danes ruske banke, ki dajejo posojila prebivalstvu, jih običajno delijo na kratkoročne, kjer je odplačilna doba krajša od enega leta, in dolgoročne nad to oznako. Kratkoročna posojila se izdajo za določen čas (običajno ne več kot 12 mesecev) ali na zahtevo. Potem ima banka zaradi odsotnosti določenega roka za odplačilo posojila pravico, da od posojilojemalca kadarkoli zahteva odplačilo dolga.

Pridobitev potrošniškega posojila pri banki

Za prejemanje kreditnih sredstev lahkoveljajo za osebe, ki so dopolnile 18 let (ali 21, ta prag določi bančna institucija) in ne presegajo praga 70 let.

Vsaka banka samostojno določi zahteve, ki veljajo za tiste, ki želijo prejeti kreditna sredstva. Toda za vse banke obstaja univerzalna zahteva - da ima posojilojemalec stabilen vir dohodka. Vir dohodka so plače. Posojilojemalec lahko banko obvesti tudi o razpoložljivosti alternativnih virov dohodka, na primer dohodka od najema nepremičnine (stanovanja, garaže ali druge površine) ali dividend iz vrednostnih papirjev. Takšne vire bo treba dokumentirati.

Priloženi dokumenti so civilni potni list in obvezna stalna registracija v regiji, kjer se nahaja banka. Potrdilo o višini plače posojilojemalca in kopija njegove delovne knjižice bosta tudi potrebni dokumenti za prejemanje denarja. Za pridobitev neciljnega posojila lahko banka od posojilojemalca zahteva dodatne dokumente: vojaško izkaznico, potrdilo o poroki/razvezi zakonske zveze, dokumente za zavarovanje.

Če posojilojemalec spada pod določene bančne dejavnike, lahko to znatno zmanjša letne obresti, ki jih ponuja banka, in pospeši postopek prijave:

1. Posojilojemalec je star med 25 in 45 let.
2. Mesečni prenos plače posojilojemalca se izvede na kartico banke upnice.
3. Posojilojemalec ima dolgo delovno zgodovino.
4. Posojilojemalec ima kristalno dobroimetjezgodovina.

Efektivna posojilna obrestna mera, ki jo ponuja banka

V skladu z veljavno zakonodajo je banka dolžna kreditojemalcu razkriti efektivno obrestno mero. Gre za kombinacijo letne obrestne mere in možnih provizij banke. Po tej stopnji bo banka obračunala obresti za porabo kreditnih sredstev, zato se morate pred podpisom pogodbe podrobneje seznaniti s tem odstavkom.

bančne provizije

Provizija se zaračuna za vsako posojilo, ki ga izda banka. Provizije so lahko enkratne, ki jih posojilojemalec plača le 1-krat, na primer za obravnavo vloge za posojilo, provizijo za izdajo posojila. Če posojilojemalec vrne posojilna sredstva pred rokom, se lahko za to zaračuna tudi provizija.

Redni odtegljaji so: letna storitev kreditne kartice, gotovinski predujem kreditne kartice. Ob upoštevanju vseh provizij se mora posojilojemalec sam odločiti, kje je bolj donosno vzeti gotovinsko posojilo.

Odplačilo potrošniškega posojila

Obstajata dve shemi, po katerih lahko odplačate prejeto posojilo: diferencirano in rentno. Številne banke privzeto uporabljajo anuitetno vrsto plačila, ki je sestavljena iz mesečnega plačila fiksnega zneska. Plačilo rente je sestavljeno iz dveh delov: glavnice in obresti. Vsak mesec se poveča znesek plačila, ki je namenjen poplačilu glavnega dolga, znesek obračunanih obresti pa se, nasprotno, zmanjša. S takšniminačin odplačevanja posojila, se obresti za njegovo vzdrževanje obračunajo na preostali znesek glavnice.

Različen način odplačevanja dolga je izvedba različnih mesečnih plačil, začenši z največjim in postopoma padajočim.

Nobena bančna institucija ni zainteresirana za hitro odplačilo najetega posojila, zato banke določijo določen začasni moratorij, v katerem posojilojemalec nima pravice do predčasno odplačevanja posojila. Običajno se giblje od 1 do 6 mesecev. Ali pa nekatere banke dovoljujejo, da posojilo odplačate pred rokom, vendar hkrati plačate provizijo v višini 1-12% zneska, ki je plačan pred rokom. Ko se torej sprašujete, kje dobiti najbolj donosno gotovinsko posojilo, se pripravite na različne vrste provizij in obrestnih mer.

Credit and Consumer Cooperative (CPC)

Če se posojilojemalec iz nekega razloga ne želi prijaviti na banko, se lahko prijavite na CPC. Poskusimo odgovoriti na vprašanje, kje je v Jekaterinburgu bolj donosno vzeti gotovinsko posojilo. KPK ima v mestu več kot 20 organizacij. To so Soyuz, Golden Fund, Asistenca in drugi.

Kreditno-potrošniška zadruga je zavezništvo, ki vključuje fizične in pravne osebe, združene na določeni podlagi.

Za pridobitev gotovine morate:

1. Postani član in plačaj članarino.
2. Bodi odrasel.
3. Imejoregistracija v Rusiji.

Priloženi dokumenti za posojilo vključujejo:

1. Civilni potni list.
2. SNILS.
3. Potrdilo, ki navaja višino plačila posojilojemalčevega dela (če delničar prvič ne zaprosi za posojilo ali se mu plača ali pokojnina dalj časa nakaže na njegov račun v zadrugi, potrdilo ni potrebno).

Največji možni znesek denarja, ki ga lahko izda CPC, ne sme presegati 10% vseh izdanih posojil na dan odločitve o izdaji.

Pogoji odplačevanja se izračunajo posebej za vsakega delničarja in so prikazani v razporedu plačil, ki je priložen posojilni pogodbi.

Po upoštevanju zahtev CCP do posojilojemalca se vsak sam odloči, kje je bolj donosno vzeti gotovinsko posojilo.

IFI

Če se posojilojemalec ne more pohvaliti z normalno kreditno zgodovino in obstaja bojazen, da mu niti banka niti CCP ne bosta dala denarja, se obrnite na mikrofinančno organizacijo (MFI). Kje je bolj donosno dobiti gotovinsko posojilo v Omsku? Na katero MFI se je bolje obrniti? Danes je v mestu Omsk več kot 30 MFI, ki so pripravljene sodelovati s tistimi, ki želijo vzeti gotovinsko posojilo.

Zaprositi za posojilo je preprosto: doseči morate polnoletnost in predložiti civilni dokument (potni list). Vsaka MFI ima svoj minimalni in največji znesek dviga gotovine. Časi vračila so tudi različni. Na primer, Express Credit je pripravljen izdati do 100.000 rubljev pri 0,4%dan in z rokom vračila do 24 mesecev. In "pred plačilom", nasprotno, dajo največ 10.000 rubljev, s plačilom 1% na dan in z rokom vračila 20 dni.

Tukaj je izbira na posojilojemalcu, kje dobiti donosno gotovinsko posojilo.

Zastavljalnica

Če posojilojemalec ne želi čakati na odločitev kreditne institucije in izpolniti potrebne vloge in vprašalnike, se lahko obrne na zastavljalnico. Kje je v Moskvi donosno dobiti gotovinsko posojilo? V zastavljalnici.

Tam lahko podarite nakit iz zlata in jedilni pribor iz srebra, dragih kamnov, ure. Obstaja kategorija zastavljalnic, ki kot zavarovanje sprejemajo gospodinjske aparate, mobilne telefone in krznene plašče.

Po obravnavi predlaganih kreditnih organizacij vsak posojilojemalec izbere kraj, kjer je bolj donosno vzeti potrošniško posojilo v gotovini.

Danes je v Rusiji veliko ponudb za posojila za katero koli kategorijo posojilojemalcev. Če berete, kje je donosno vzeti gotovinsko posojilo (pregledi na internetu), ni jasnega odgovora, pri kateri kreditni instituciji je bolje zaprositi. Vsak primer je drugačen in vsak naj izbere najboljšo možnost zase.