Kako preklicati kreditno zavarovanje: navodila, nianse, priporočila in ocene

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

V zadnjem času se bodoči posojilojemalci vse pogosteje soočajo s potrebo po nakupu zavarovalne police, včasih pa tudi več hkrati. Banka se tako skuša zavarovati pred nepovratnimi izposojenimi sredstvi in povečati svoje prihodke. Posojilojemalci pa nočejo preplačati za vsiljeno storitev in ne želijo biti prevarani. Zato morate preden zaprosite za posojilo, ugotoviti, ali je možno zavrniti zavarovanje kredita. Nianse pri obravnavi različnih možnosti se lahko razlikujejo. Poglejmo, kdaj ne bi smeli skleniti zavarovalne police in kdaj je bolje zavarovati sebe in svoje finance.

Kaj je kreditno zavarovanje?

Zavarovalna polica je jamstvo za vračilo sredstev, prevzetih od banke, ko ima posojilojemalec zavarovalni dogodek.

Prvi razlog, zakaj je banka donosno sodelovati z zavarovalnicami, je prodaja zavarovalnih polic in prejemanje agencijskih plačil odzavarovalnice pri prodaji svojih izdelkov posojilojemalcem.

Drugi razlog je, da zavarovalnica vlaga zavarovalne rezerve v bančne depozite. Financiranje finančnih institucij se izvaja v zameno za privabljanje določenega števila zavarovancev v zavarovalno organizacijo. Zamenjava poteka v razmerju 7:1, pri čemer banka za vsakih 7 rubljev prodanega zavarovanja prejme 1 rubelj od zavarovalnice v obliki depozitov.

Zakaj potrebujete zavarovanje?

Nihče ni skrivnost, da banke nimajo pravice izvajati obveznega zavarovanja strank. Ampak to je v teoriji. V praksi je treba, da ne bi zašli v težave, zelo natančno prebrati posojilno pogodbo, da se kasneje ne sprašujete, kako zavrniti kreditno zavarovanje in ne pisati terjatev. Sodišče v vsakem primeru ugotovi, ali je posojilojemalčev prejem posojila odvisen od nakupa zavarovalne police in ali je glavni dejavnik, ki vpliva na pozitivno odločitev banke, odsotnost ali, nasprotno, prisotnost zavarovalne pogodbe. Dejansko je v skladu z enim od členov zakona "O varstvu pravic potrošnikov" prepovedano, da je nakup določenih storitev odvisen od obveznega nakupa drugih.

Seveda pa potrebe po obveznem zavarovanju kot pogoju za pridobitev posojila v posojilni pogodbi ni. Ta fraza je zakamuflirana kot "zavarovanje za izpolnitev obveznosti posojilojemalca do banke."Izkazalo se je torej, da je banka čista pred zakonom.

Ali je možno odpovedati zavarovanje?

Pravzaprav, ko zaprosijo za posojilo, kreditni upravitelji naložijo zavarovanje. Kako pa prekličete kreditno zavarovanje? Navodilo je sestavljeno iz samo dveh korakov.

Korak 1. Odpoved zavarovanja se izvede takoj po sklenitvi posojilne pogodbe. Vendar morate zagotoviti, da prekinitev zavarovalne pogodbe ne bo povzročila povečanja letnih posojilnih obresti ali drugih "kaznovalnih" ukrepov s strani banke.

Korak 2. Po tem se na zavarovalnico napiše vloga, po določenem času pa se zavarovalna premija v celoti ali delno vrne (to je lahko predvideno v zavarovalni pogodbi ob prenehanju).

Nekateri kreditni uradniki svojim strankam povedo, kako naj prekličejo zavarovanje posojila. Za to je dovolj, da v roku 6 mesecev od dneva sklenitve posojilne pogodbe opravite mesečna plačila pravočasno in v celoti. Po preteku šestmesečnega roka morate pisno zaprositi za prekinitev zavarovalne pogodbe pri kreditni službi banke. Zakaj je treba čakati 6 mesecev? Zavarovalna pogodba je sklenjena za najmanj šest mesecev. Posojilojemalec naj se ne čudi, ko se bo po prenehanju zavarovalne pogodbe na preostanek glavnice obračunal povišan odstotek, mesečna odplačila pa se bodo povečala. Tako banka sama nadomesti izgubljena sredstva.

Še ena možnost, kako zavrnitikreditnega zavarovanja, je vložiti vlogo pri sodišču. Zahtevku je treba priložiti kreditne dokumente in, če je mogoče, pisno zavrnitev banke.

Sodna praksa

Na podlagi sodnih statistik se sodišče v 80% primerov postavi na stran posojilojemalca in prisili posojilodajalca, da prisilno odpove pogodbo, plača zavarovanje in preračuna glavnico.

Zavarovanje kredita: kako lahko zavrnem zavarovanje potrošniškega kredita?

Za potrošniško posojilo je praviloma značilna kratkoročnost, pomanjkanje zavarovanja in visoka obrestna mera. Privzeto že vključuje vsa tveganja, ki jih banka lahko prevzame.

Toda nekatere finančne institucije si močno prizadevajo zavarovati življenje in zdravje svojih posojilojemalcev. Zavarovanje izgube zaposlitve se pogosto uporablja. In če se prva vrsta zavarovanja nekoliko upraviči, potem ima posojilojemalec neposredne izgube od druge. In vse zato, ker se kot zavarovani primer izguba dela ne šteje po lastni volji, ampak v zvezi z likvidacijo podjetja ali zmanjšanjem zaposlenega. Toda, kot kaže praksa v Rusiji, ko pride do enega od teh trenutkov, bo delodajalec svojega zaposlenega prisilil, da po lastni volji napiše izjavo, da mu ne bi izplačal zapadle odškodnine. Prav tako banka pri vlogi za posojilo privzeto všteje zavarovalnino v glavnico, od tega zneska pa se izračunajo letne obresti.

Omeniti velja, da je pojem zavarovanega dogodka v pogodbi zelo zmedeno oblikovan. Zelo pogosto, ko nastopi zavarovani trenutek, je zavarovancu praktično nemogoče prejeti odškodnino. In primer tega je klavzula zavarovalne pogodbe, ki pravi, da je »ob najmanjši spremembi zdravstvenega stanja zavarovanec dolžan o tem obvestiti zavarovalnico«. Toda v resnici večina preprosto pretrese pogodbo, ne da bi se spuščala v podrobnosti in s tem ne upoštevala tega pogoja. Kaj zavarovalnica uporablja, da se izogne plačilu. V tem primeru, ko razmišljate o tem, kako se odjaviti od kreditnega zavarovanja, je odgovor natančno preučiti posojilno pogodbo.

avtoposojilo

Ob prijavi za avto posojilo mora posojilojemalec kupiti dve zavarovalni polici: življenje + zdravje in KASCO. Toda hkrati ena od klavzul zavarovalne pogodbe pravi, da zavarovanja ni treba zavarovati. Primer: Banka VTB svojim posojilojemalcem ponuja avtomobilsko posojilo brez police CASCO. Toda hkrati se letni odstotek, za katerega se izda posojilo, poveča za 5-7,5 točke. Zato bi bilo v tem primeru pravilneje izdati to politiko.

Ali potrebujem življenjsko zavarovanje?

Vendar je bolje, da se vsak posojilojemalec sam odloči: zavrniti zavarovanje posojila VTB in prejemati povečan letni odstotek ali poiskati banko z boljšo ponudbo. Toda življenjsko in zdravstveno zavarovanje je vredno razmisliti: doba avtomobilskega posojila je od 2 do 5 let, in če posojilojemalec prejme posojilo za avto v mladosti inne ljubi hitre vožnje, potem je verjetnost zavarovalnega dogodka majhna.

Zavarovanje bančnega posojila - kako zavrniti hipoteko?

Tukaj se ne morete izogniti zavarovanju. Zakon zavezuje sklenitev zavarovalne pogodbe "Izgube in poškodbe zavarovanja" (31. člen zakona "O hipoteki"). Še dva programa zavarovanja, ki ju lahko posojilojemalec uporablja po želji, sta odpoved in omejitev lastninske pravice (lastninsko zavarovanje) ter izguba življenja in invalidnost. Če pa zavrne, ima banka pravico do popravka obrestne mere navzgor. Na splošno je izjemno redko najti banke, katerih povišanje obrestnih mer ni odvisno od sklenitve zavarovalne police.

In če se letna stopnja poveča za 1,5 točke, ko zavrnete lastninsko zavarovanje, potem bo zavrnitev izdaje dveh polic (lastninskega in življenjskega zavarovanja) povzročila povečanje odstotka takoj za 10 točk..

Izračun obresti za zavarovanje je naslednji

• Zastavljeno premoženje je ocenjeno na 0,5% zavarovalne vsote.
• Zavarovanje lastnine se giblje od 0,1 do 0,4%.

Vendar življenjsko zavarovanje že vleče 1,5 % zneska zavarovanja. Toda ob upoštevanju pogojev, pod katerimi je hipoteka izdana v Rusiji, je potreba po lastninskem zavarovanju in zavarovanju življenja + zdravje za tiste, ki želijo vzeti hipoteko, neizogibna.

Obstajajo hipotekarni programi, ki zavarujejo samo zavarovanje. Te programe uporablja Sberbank-credit. Ali se lahko odjavim od zavarovanja v okviru drugih zavarovalnih programov? Da, toda z odpovedjo lastninskega zavarovanja se bo letni odstotek povečal za 1 točko.

Prednost za banko, kot je navedeno zgoraj, je zastopniška provizija, ki jo finančna institucija prejme od zavarovalnice ob izdaji polic. Zato je za kreditno institucijo izjemno nedonosno, da posojilojemalca opozori na informacije o tem, kako zavrniti bančno zavarovanje za posojilo.

Zelo pogosto je tudi, da sta banka in zavarovalnica povezani. Iz tega razloga banka vztraja, da posojilojemalec kupi zavarovalne police pri določenih zavarovalnicah.

Upamo, da zdaj vsak od bralcev ve, kako zavrniti kreditno zavarovanje. Glavna stvar je, da natančno preberete pogodbo!