Kako znižati obrestno mero za posojilo? Zakonsko znižanje obresti na posojilo

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Danes je skoraj nemogoče najti osebo, ki ne bi zaprosila za posojilo pri banki ali kateri drugi finančni instituciji. Ne glede na znesek izposojenega denarja, marsikdo sanja o čim hitrejšem poplačilu zavoda ali vsaj o znižanju obrestne mere za obstoječe hipotekarno posojilo ali posojilo za nakup avtomobilov, opreme in drugih stvari. Ali je to mogoče uradno narediti? Podrobneje razmislite o vseh obstoječih možnostih.

Dejavniki, ki vplivajo na preplačilo

Preden ugotovite, kako znižati obrestno mero za posojilo, morate razumeti načelo preplačil. To bo pomagalo odgovoriti na številna vprašanja.

Na primer, takoj je treba povedati, da bo precej težko bistveno zmanjšati stopnjo preplačila. Dejstvo je, da v vsaki banki obstaja minimalna lestvica, do katere je možno takšno zmanjšanje. Zato je treba racionalno razumeti, da pri izdaji kreditnih sredstev finančna institucija pričakuje dobiček. Na podlagi tega nobena finančna institucija ne bo delovala z izgubo.

Vendar pa obstajajo številne določene izjeme. Eden izmed njih je hipotekarna posojila s podporo vladnih programov. To so najpomembnejši razlogi za znižanje obrestne mere za posojilo. V tem primeru preplačilo nadomesti država. V skladu s tem lahko banka občutno zniža obrestno mero, ne da bi pri tem škodovala.

Prav tako vsi ne vedo, da odstotek preplačila ureja Centralna banka. Zato obstaja določen minimalni prag. Vendar pa se resnični podatki, ki jih prejme od finančne institucije, le redko razkrijejo posojilojemalcem in strankam banke.

Med drugim, ko govorimo o tem, kako znižati obrestno mero za posojilo, morate razumeti, da banka pri vlogi za posojilo upošteva tudi denar, ki ga bo treba plačati zaposlenim v oddelki za servisiranje opreme v pisarnah finančne institucije in tako naprej.

Upoštevajo se tudi dejavniki tveganja in želeni dobiček. Zadnji element se imenuje tudi faktor pohlepa. Izkazalo se je, da je možnost znižanja obrestne mere odvisna od tega, kako zvesta je banka svojim strankam. Po statističnih podatkih lahko sklepamo, da je tudi z najresnejšim pristopom k temu vprašanju mogoče znižati obrestno mero posojila za največ 3-4 točke. Vse je odvisno od konkretne situacije.

Vsaka banka se osredotoča na gospodarske razmere v državi, pa tudi na lastno blaginjo. Sklepamo lahko, da je v stabilni finančni instituciji veliko lažje zmanjšati preplačilo. govorGre za velike organizacije, ki v državi delujejo že dlje časa. Obstajajo tudi drugi načini za znižanje obrestne mere za obstoječe posojilo.

Predčasno odplačilo posojila

To je najlažji način za zmanjšanje preplačila. Vendar je to metodo smiselno poskusiti izvajati le, če ima posojilojemalec plačilo rente in še ni dosegel sredine plačilnega obdobja. Za poplačilo se lahko uporabijo ne le osebna, temveč tudi akumulirana sredstva strank, pa tudi drugi možni instrumenti. Ti vključujejo nadrejeni kapital. V tem primeru ni treba čakati do starosti otroka 3 let, saj lahko sredstva prispevate v hipoteko.

Refinanciranje

V tem primeru govorimo o drugem posojilu (v isti ali tretji banki) po nižji obrestni meri. To še posebej velja za tiste, ki so pogodbo podpisali v času, ko so bile stopnje še posebej visoke. Na primer, v letu 2017 so obrestne mere za potrošniška posojila precej nižje. V skladu s tem je v tej situaciji refinanciranje dokaj učinkovit način za zmanjšanje preplačil. Z drugimi besedami, posojilojemalec preprosto izda novo posojilo v višini trenutnega dolga. Znesek ostane enak, vendar se preplačilo zmanjša.

Novo posojilo z drugačnimi pogoji

Pravzaprav je to še ena vrsta refinanciranja. V tem primeru se ne spremeni le obrestna mera, temveč tudi drugi pogoji iz posojilne pogodbe. Na primer, stranka lahko zavrneobvezno zavarovanje ali spremenite valuto plačil. Vendar je treba upoštevati, da se ob zavrnitvi zavarovanja obrestne mere praviloma, nasprotno, povečajo.

Sodelovanje v posebnih programih

Da bi dobili relativno poceni posojilo, lahko upoštevate trenutne socialne predloge države. Številne banke imajo na primer kampanjo Mlada družina. V tem primeru se obrestne mere lahko znižajo za pare, pri katerih starost zakoncev še ni dosegla 35 let. V primeru, da ima potrošnik že obstoječe posojilo, lahko zaprosi za znižanje obrestne mere za posojilo v zvezi z vključitvijo v ta program.

Tudi danes obstaja vojaška hipoteka. Ta kategorija posojil je bila posebej zasnovana za vojaško osebje. Če želite postati član tega programa, morate delati po pogodbi najmanj 3 leta. Potem je ministrstvo za obrambo države pripravljeno kompenzirati obrestne mere v višini od 8 do 10%.

Poleg tega obstajajo programi za mlade zaposlene, ki živijo na podeželju. V tem primeru stranke finančnih institucij čakajo tudi na precej ugodne pogoje za znižanje obrestne mere za posojila. Na primer, Rosselkhozbank ima posebne programe, po katerih lahko stranke kupujejo hiše zunaj mesta, pod pogojem, da se bo delovna dejavnost izvajala na podeželju.

S kreditno kartico

Vsemznano je, da kreditne kartice običajno zaračunavajo najvišje obresti, ki lahko dosežejo tudi do 59 % letno. V tem primeru za zmanjšanje preplačila pritožba na banko ni zagotovljena. Prav tako bo nemogoče refinancirati posojilo. To je zato, ker so kreditne kartice tipičen personaliziran produkt finančne institucije. Na splošno ni učinkovitih metod, kako znižati obrestno mero za posojilo v tem primeru. Edini način, da vsaj malo zmanjšate preplačilo, je vnaprejšnja ureditev kreditnih ugodnosti. Lahko pa poskusite dobiti drugo kreditno kartico z nižjimi obrestmi v isti ali drugi banki.

Kako znižati obrestno mero za posojilo pri Sberbank

Večina strank ima več zaupanja v to kreditno institucijo. Danes lahko v tej banki dobite posojilo po dokaj nizki obrestni meri, kar lahko naredite še manj.

Najprej se morate obrniti na uslužbenca bančne poslovalnice in izjaviti svoje namere. Če želite biti upravičeni do znižanja preplačila, morate zagotoviti idealno kreditno zgodovino. Če so bila prejšnja plačila izvedena brez odlašanja in v celotni zgodovini kreditiranja stranka ni imela težav s finančnimi institucijami, potem lahko banka doseže polovico.

Prav tako Sberbank znižuje obrestne mere za tiste, ki sodelujejo pri plačnih projektih. Strankam ni treba predložiti potrdil, ki potrjujejo dohodek, in drugih dokumentov osolventnost. Če stranka sodeluje v tem programu, je banka zagotovo prepričana, da mu bodo vsa sredstva vrnjena.

Poleg tega lahko poskusite pritegniti poroke ali dati premoženje kot zavarovanje.

Kako ponovno izdati posojilo v Sberbank z nižjim odstotkom

V tem primeru je edina možna možnost sklenitev nove pogodbe o refinanciranju. Opozoriti je treba, da Sberbank od letošnjega leta zagotavlja ugodnejše pogoje za ta postopek. Zato je možno zapreti posojila drugih kreditnih institucij in skleniti novo pogodbo. To bo še posebej koristno za tiste, ki so pridobili posojilne obveznosti z visokimi obrestmi.

Kaj potrebujete za podaljšanje posojila

Če želite to narediti, se obrnite na katero koli razpoložljivo poslovalnico Sberbank in izpolnite ustrezno prijavo. Poleg vprašalnika morate s seboj vzeti tudi potni list državljana Ruske federacije, pogodbe prejšnjih kreditnih organizacij, potrdila, ki potrjujejo odplačilo in odsotnost zamud pri plačilih, ter delovno knjižico. Če je stranka članica socialnega programa, je potrebno predložiti potrdilo o poroki in rojstvu otrok. Če je posojilojemalec moški, mlajši od 27 let, morate prinesti vojaško izkaznico.

Ko govorimo o tem, kako znižati obrestno mero za posojilo, morate upoštevati, da bolj ko lahko posojilojemalec zagotovi pozitivne informacije o sebi, večje so njegove možnosti za zmanjšanje kreditastopnje in pridobivanje boljših kreditnih pogojev.

Na koncu

Pravzaprav je znižanje obrestne mere v banki precej problematično. Zato je bolje razmisliti o donosnosti posla vnaprej, še pred podpisom pogodbe. Pred podpisom papirjev je treba pretehtati vse možnosti hipotekarnih ali potrošniških posojil, obrestne mere v letu 2017 in kakšne napovedi strokovnjakov za naslednje obdobje. Vsaka informacija bi bila v pomoč.