Hipotekarni soposojilojemalec je Posojilojemalec in soposojilojemalec

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Najpogosteje pri vlogi za hipoteko znesek, ki ga izda banka, ne zadostuje za nakup stanovanja. V takih situacijah se posojilojemalec zateče k pomoči soposojilojemalca. O tem, kdo je soposojilojemalec in kako lahko pomaga, bomo razpravljali v tem članku.

Kdo je soposojilojemalec

Hipotekarni soposojilojemalec je oseba, ki je skupaj z glavnim posojilojemalcem zavezana za hipotekarno posojilo posojilodajalcu. Z drugimi besedami, moral bo odplačati hipotekarno posojilo, če glavni posojilojemalec tega ne bo mogel storiti.

Običajno se k pomoči soposojilojemalca zateče, če banka meni, da so dohodki stranke za hipotekarna plačila nezadostni. Izhoda sta lahko dva: strinjate se s cenejšim stanovanjem ali drugo možnost - hipoteko za dva.

Kdo lahko postane soposojilojemalec

Odvisno od pogojev in zahtev banke lahko posojilo odplačuje več ljudi, vendar ne več kot štiri ali pet. Soposojilojemalec na hipoteki ni samo zakonec, pa tudi sorodniki, ampak tudi katera koli druga oseba. Vendar ima lahko vsaka banka različne pogoje, zato pred vamiče želite zaprositi za posojilo, morate pojasniti vse podrobnosti.

V skladu z zakonodajo Ruske federacije je zakoniti zakonec samodejno priznan kot partner v hipotekarnem posojilu. V primeru, da zakonca ne želita biti solidarno odgovorna za plačilo hipoteke ali pa bo delež pridobljene stanovanjske nepremičnine drugačen, je treba skleniti predporočno pogodbo.

Če je soposojilojemalec prijatelj ali znanec glavnega plačnika, potem mora vedeti in razumeti, da postane do upnika popolnoma enaka odgovorna oseba, v primeru nepredvidenih okoliščin pa bo moral odplačati hipoteko plačila s pravico do nadaljnjega lastništva stanovanja.

Zahtevani dokumenti

Nabor dokumentov, ki jih bo moral predložiti hipotekarni soposojilojemalec, so isti dokumenti kot za glavnega posojilojemalca, in sicer:

• potni list.
• Potrdilo o pokojninskem zavarovanju.
• Dokument, ki potrjuje registracijo v kraju dejanskega prebivališča.
• Osebni dokumenti vseh, ki živijo z njim (mladoletni otroci, zakonec, starši).
• Zaposlitvena knjiga.
• Potrdilo o dohodku.
• Dokument o izobraževanju.
• Drugi dokumenti, kot jih zahteva banka.

Dohodek soposojilojemalca

Različne banke različno obravnavajo dohodke soposojilojemalca. Nekaterim njihova plača ni tako pomembna, drugi menijokandidat za skupno hipotekarno posojilo ni nič lažji kot glavni posojilojemalec. Na primer, soposojilojemalec na hipoteki pri Sberbank mora potrditi svojo plačilno sposobnost, znesek njegove plače pa mora ustrezati zahtevanemu odstotku plačanih plačil. To pomeni, da so zanj naložene skoraj enake zahteve kot za posojilojemalca.

Hipotekarni soposojilojemalec: pravice in obveznosti

Posojilojemalec v kateri koli situaciji odgovarja na enak način kot soposojilojemalec na hipoteki. Lastninske pravice se lahko določijo v pogodbi o hipotekarnem posojilu, torej so lahko enake ali ločene na določene dele.

V hipotekarni pogodbi je treba navesti, v kolikšni meri se bodo plačila posojila solidarno odplačevala. Tako lahko na primer soposojilojemalec na hipoteki pri Sberbank skupaj s posojilojemalcem odplača dolg v enakih deležih. Obstaja tudi druga možnost, pri kateri bo soposojilojemalec odplačal plačila le, če posojilojemalec tega ne more storiti.

Vsekakor sta odgovornost in pravice enakomerno razdeljeni med hipotekarne dolžnike. Zato morajo biti vsa finančna razmerja med posojilojemalcem in hipotekarnim partnerjem dokumentirana, še posebej, če nista sorodnika.

Soposojilojemalec in kreditna zgodovina

Banke so zelo pozorne na kreditno zgodovino strank, torej na to, kako so v preteklosti odplačevale posojila. Petnajst let so kreditna poročila vseh državljanov shranjena v kreditnih uradih. Rusija. In ni pomembno, v kateri banki je bilo izdano prejšnje denarno posojilo, glavna stvar je, da je kreditna zgodovina pozitivna. To velja tako za posojilojemalca kot za soposojilojemalca. V primeru, da ima eden od njih negativno zgodovino odplačevanja kreditnih posojil, ima banka pravico zavrniti izdajo hipoteke obema.

Tu je še ena subtilnost. V primeru, da posojilojemalec iz nekega razloga postane insolventen in soposojilojemalec ne more sam odplačati hipotekarnega posojila, bo kreditna zgodovina obeh postala negativna. Tako se lahko oseba, ki želi pomagati, skupaj z glavnim dolžnikom uvrsti na seznam nezanesljivih in brezvestnih strank. In to lahko v prihodnosti zelo negativno vpliva, če želite dobiti novo posojilo.

Soposojilojemalec in porok

Mnogi ljudje mislijo, da je hipotekarni soposojilojemalec enak porok. Vendar temu ni tako, čeprav so njihove funkcije podobne.

Porok je porok za vračilo sredstev, ki jih izda posojilodajalec, hkrati pa nima lastninske pravice na stanovanju ali nepremičnini, kupljeni na hipoteko. Poleg tega porok pri vlogi za gotovinsko posojilo banki ne bo predložil potrdila o dohodku.

Razlika med soposojilojemalko in porokom je tudi ta, da se pri izračunu najvišjega zneska posojila ne upoštevajo dohodki poroka in ne morejo vplivati na dohodke posojilojemalca. Toda dohodek soposojilojemalca, nasprotno, se pritegne, če posojilojemalec nima dovolj visoke ravni plačepristojbina.

V vrstnem redu odplačevanja posojil je porok na zadnjem mestu, to pomeni, da sprva dolg plača posojilojemalec, nato v primeru insolventnosti začne plačevati soposojilojemalec in šele nato poroka, če posojilojemalec in soposojilojemalec ne moreta odplačati posojila.

Bančni pogoji za soposojilojemalca

Ker imata posojilojemalec in soposojilojemalec v hipoteki enake pravice in obveznosti do banke, jima postavlja enake zahteve. Tako lahko postane hipotekarni partner državljan Ruske federacije, star vsaj osemnajst let, ki je tako v razmerju z glavnim posojilojemalcem kot ne. Eden od glavnih pogojev banke, ki jamči vračilo izdanega hipotekarnega posojila, je prisotnost neprekinjenih delovnih izkušenj najmanj šest mesecev ob prijavi.

Po zakonu je zakonec posojilojemalca samodejno priznan kot soposojilojemalec in vam ni treba niti zaprositi. Če zakonec nima dovolj visokih dohodkov, lahko banka postavi pogoj za izdajo hipotekarnega posojila - pritegne še enega ali dva soposojilojemalca. Najverjetneje mladi zakonci ne bodo želeli deliti stanovanja s prijatelji ali znanci, zato si lahko za "pomočnike" izberejo starše ali ožje sorodnike.

Tveganja

Najprej, tveganje je seveda več soposojilojemalcev kot hipotekarnih posojilojemalcev. V želji po pomoči mnogi ne razmišljajo o možnih posledicah in možnih težavah. Hipotekarni kredit se ne odplačuje več mesecev, ampak se vzame več let. Zato takšnatežave, kot so bolezen, invalidnost in druga presenečenja, lahko prizadenejo soposojilojemalčev žep. To še posebej velja v primerih, ko je v pogodbi navedeno, da so vse obveznosti v celoti prenesene nanj v primeru insolventnosti glavnega dolžnika.

Zgodi se tudi, da starši postanejo soposojilojemalci mladih zakoncev, zastavijo lastno nepremičnino, in ko se njihovi otroci nenadoma ločijo, se znajdejo v izjemno neprijetni situaciji - dolgovi in hipoteka.

Če se prijatelji odločijo pomagati in prevzeti takšno odgovornost, in čez nekaj časa posojilojemalec postane insolventen in noče plačati posojila, jim banka zadrži plačila posojila. In dobro je, če bo posojilojemalec v prihodnosti lahko vrnil porabljena sredstva soposojilojemalcem.

Obstaja še ena značilnost, ko je hipoteka sestavljena med več osebami. Sberbank, pa tudi številne banke, lahko soposojilojemalca zavrnejo, ko se odloči za nakup stanovanja na kredit zase zaradi nezadostnih prostih sredstev v skupnem znesku dohodka.

Kot vidite, obstaja veliko tveganj za soposojilojemalca in preden postanete pomočnik v tako odgovornem dogodku, kot je nakup stanovanja, morate večkrat premisliti, da ne izgubite prijateljev in sorodniki kasneje.

Zavarovanje kredita

Da ne bi prišli v težko situacijo, mora vsaka stranka poznati svoje pravice pri vlogi za posojilo, vključno s soposojilojemalko. Pravice pri vlogi za hipotekarni kredit, kot je navedeno zgoraj, so med dolžniki zelo podobnekredit. Toda glavna stvar, ki jo mora soposojilojemalec narediti, je, da se zavaruje.

Kot porok za odplačilo kredita morate zavarovati svojo poslovno sposobnost, v primeru insolventnosti pa obvezna plačila prevzame zavarovalnica. Tako zavarovalna polica zagotavlja pravočasno zajamčeno plačilo hipotekarnega dolga v primeru nepredvidenih okoliščin.

Včasih sodelavci, ki so kupili nepremičnine za podjetja, postanejo soposojilojemalci. V skladu s tem morajo pri skupnem plačilu hipotekarnega posojila zavarovati tako premoženje kot svojo poslovno sposobnost.

Zavarovalna pogodba je sklenjena v skoraj vseh bankah, še posebej, če je storitev hipotekarnega posojila. Sberbank, na primer, ko zaprosi za zavarovalno polico, v nekaterih primerih prekliče provizije, tako da stranke najbolj zanimajo storitve te banke.

Zavarovanje ni koristno samo za soposojilojemalce, ampak tudi za banko samo. Zagotavlja zajamčena plačila in ščiti pred številnimi težavami, kot so izterjava dolgov, finančna izguba.

Pridobitev hipotekarnega posojila skupaj s soposojilojemalci je zelo resna zadeva, zato ga je treba pri sklenitvi pogodbe natančno preučiti in razjasniti vsa sporna vprašanja.