Državni hipotekarni programi v Rusiji: pogoji, paket dokumentov

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Vsak si želi urediti svoje življenje in to narediti čim prej. Država skuša državljanom pomagati pri reševanju tega problema s programi koncesijskih posojil. Danes lahko v Rusiji dobite socialno hipoteko, vzamete posojilo pri banki ali sodelujete v socialnem projektu.

Vrste hipotek

Odvisno od možnosti zbiranja sredstev so hipoteke razdeljene na dva modela:

• ameriški. To vključuje državni program hipotekarnih posojil.
• evropski. Posojilo financirajo hranilnice.

V okviru programa preferencialnih posojil lahko mlade družine kupujejo nepremičnine na kredit. Vendar do trenutka njenega odplačila ne morejo kupiti nobene druge vrste nepremičnin. Tudi če je posojilojemalec izdal posojilo pri banki, je lahko imetnik hipoteke Agencija za hipotekarno posojilo (AHML). Čeprav najpogosteje hipoteka ostane v finančni instituciji.

bančna hipoteka

Finančne institucije upoštevajo predvsem starost posojilojemalca. Hkrati pa vsaka določi svoj prag. Prednost tega pristopa je, da lahko starši nastopajo kot soposojilojemalci. Če dohodek mladega para, potrjen z potrdilom o dohodnini, ne zadostuje za plačilo minimalnega plačila, vam odstavek o posojilojemalcih omogoča rešitev te težave.

Banke, ki izdajajo hipoteke, lahko zagotovijo obdobje mirovanja, če se posojilojemalec strinja s podaljšanjem roka posojila, pod naslednjimi pogoji:

• če so sredstva namenjena za gradnjo hiše, se lahko plačilo odloži za največ dve leti;
• če je mlad par imel otroka v obdobju pogodbe, lahko finančna institucija zagotovi kreditne počitnice za največ tri leta.

Gre samo za poplačilo glavnega dolga. Če je družina pred podpisom pogodbe že imela mladoletnega otroka, potem lahko računate na znesek posojila v okviru 90 % prvotnih stroškov.

Ločena kategorija - "državni uslužbenci"

Državni uslužbenci so za banke privlačni posojilojemalci iz več razlogov:

1. Disciplina. Po statističnih podatkih je ta kategorija prebivalstva odgovorna za prevzete obveznosti. Ta kakovost poveča možnost pravočasnega vračila.
2. Možnost pritiska preko delodajalca. Na stranko lahko vplivate na več načinov, tudi prek sodišča. V najbolj skrajnem primeru se mesečna plačila posojila poberejo od plače stranke.
3. Stabilen dohodek. Državni uslužbenci prejemajomajhna plača, vendar ob strogo dogovorjenem času. Manj verjetno je, da bodo takšne strukture likvidirane, reorganizirane ali zmanjšane. Zato obstaja možnost, da bo stranka na svojem položaju delala celotno obdobje posojila.
4. Razvoj socialnih programov omogoča banki, da znatno poveča svojo bazo strank, saj bo v vsakem kraju dovolj mladih družin in zaposlenih v državnih institucijah.

Socialna hipoteka

To so posojilni programi, ki delujejo v nekaterih regijah Ruske federacije. Z njihovo pomočjo lahko:

• kupite stanovanje, hišo;
• znižajte nakupno ceno na popust;
• postani lastnik hipotekarne nepremičnine.

Sodelovanje v socialnem programu je dobra priložnost za mlado družino, da zniža stroške hipoteke.

Malo zgodovine

Leta 2010, na silvestrovo, je vlada odobrila stanovanjski program za 5 let naprej. Cilji njegove izvedbe:

• spodbujanje gradnje energetsko učinkovitih poceni stanovanj;
• zagotoviti prednostni nakup nepremičnine državljanom v stiski;
• razvijajte hipotekarne programe;
• prilagodite stroške standardnega stanovanja povprečnemu letnemu družinskemu dohodku za 4 leta;
• povečanje deleža posojilojemalcev na 30%.

Od tega trenutka so v Rusiji začeli delovati državni hipotekarni programi.

Funkcije

Zvezna prednostna hipotekarna stanovanja za mlade družine so najbolj priljubljen izdelek na trgu. Odstotek nadomestila dela stroškov je odvisen od sestavedružine. Če posojilo izdajo mladoporočenci z otrokom, bo država pokrila 35% stroškov, če brez otroka - 30%. Če se v družini med odplačevanjem posojila rodi dojenček, bo država nadomestila še 5 % stroškov. Glavna prednost takšnega programa je, da pridobljeno premoženje takoj postane last posojilojemalca, torej lahko vanj vpiše katerega koli družinskega člana.

Vladni hipotekarni programi imajo številne pomanjkljivosti. Pogodba je običajno sestavljena za 10 let, kar vodi v velika preplačila za koriščenje posojila tudi po nizki obrestni meri.

Za koga?

Socialna hipoteka zagotavlja celo vrsto vladnih programov. Banke same razvijajo kreditne produkte skupaj z državo. Pogoji storitve so različni za vsako regijo. Za najbolj zanesljive informacije se obrnite na lokalne oblasti. Prednostne hipoteke niso na voljo samo mladim družinam.

Udeleženci programa lahko postanejo:

• Družine, ki potrebujejo boljše življenjske razmere: živijo v neprimernih prostorih, so registrirane pri lokalnih oblasteh ali jim ni zagotovljena zahtevana količina stanovanja. Zadnja točka pomeni, da ima vsak družinski član manj kot 18 kvadratnih metrov. m skupne površine.
• Družine z otrokom, katerih starši so mlajši od 35 let. Če je otrok več, takšne omejitve niso določene. Udeleženci programa lahko postanejo ne le imetnice potrdila za materinski kapital.
• Vojaški inbojni veterani ponujajo najugodnejše pogoje programa. Veljajo, če je oseba vsaj tri leta članica akumulacijskega stanovanjskega sistema (NIS).
• Uslužbenci organov, znanstvenih, državnih inštitucij, kulturnih objektov, mestnih podjetij so prav tako oskrbovani pod edinstvenimi pogoji.

Kateri predmeti so primerni

Stanovanjski program predvideva nakup objekta v kateri koli fazi gradnje ali na sekundarnem trgu. Po zveznih programih lahko kupite stanovanje v kateri koli regiji, po regionalnih programih pa samo v določenem okrožju. Še posebej, če je posojilojemalec subvencioniran.

Razvijalcu je vseeno, kdo plača nakup. Izjema so programi, po katerih se stanovanja kupujejo po nižjih tržnih cenah. Običajno se ta stanovanja prodajajo v hišah ekonomskega razreda in jih oblasti v dogovoru z razvijalci "zamrznejo". Vsi razvijalci prejmejo takšno socialno breme v obliki stanovanjskih števcev.

Statistika

Obrestne mere poslovnih bank nihajo med 11-15%. Če govorimo o vladnih programih, potem tukaj stopnje ne presegajo 13%. Glede na to, da stopnja inflacije v državi ne presega 13%, je lahko pridobitev hipoteke po preferencialnem programu dobra alternativa naložbam. Poleg tega država razmišlja o podaljšanju državnih programov. Številne finančne institucije zvišajo stopnje za 2-3 % za nepremičnine, ki se nahajajo na sekundarnem trgu. Na primer, v VTB lahko dobite hipoteko pri 14%, pod pogojem, da plačate 30%predplačilo do največ 2,8 milijona rubljev. Enake omejitve so določene v Sberbank, vendar so pogoji storitve različni: 20% predujem in stopnja 13,5%.

V letu 2014 je bilo izvedenih 7,5 tisoč socialnih posojil v vrednosti več kot 15 milijard rubljev. Večino jih je izdalo vojaško osebje. Še 25 % pogodb je za mlade učitelje. Za primerjavo, v istem letu je bilo izdanih 445.000 hipotek v višini približno 769,5 milijarde rubljev.

Statistika bi bila lahko boljša, če bi potencialni posojilojemalci vedeli za socialni program. Vsi ne izpolnjujejo minimalnih zahtev. Posojilojemalec mora plačati 20% stroškov stanovanja, izbrati stanovanje med več možnostmi, ki jih ponuja država. Vsi ti dejavniki vplivajo na povpraševanje.

Kako priti do državne hipoteke?

Posojilo je mogoče dobiti na tri načine:

• Najprej - pridobite posojilo pod ugodnimi pogoji po znižani obrestni meri. Pri programih z AHML se stopnje gibljejo od 10,5 (z akontacijo nad 30 %) do 11,1 %. Razlika se nakaže banki iz proračunskih sredstev. Minimalno predplačilo je 10%, najdaljši rok posojila je 30 let. Daljši kot je rok, nižje je plačilo in večje je preplačilo. Za sodelovanje v programu je dovolj, da oddate prijavo v poslovalnici banke.
• Drugi - zagotavljanje sredstev za nakup stanovanja. Uporabljajo se lahko za plačilo predujma ali dela dolga.
• Tretji - nakup javnih stanovanj na kredit. Stanovanja za takšne programe se dodeljujejo po kvotah, pogodba pa je sestavljenabanka.

Posojilojemalec lahko samostojno izbere kreditno institucijo. Državno hipoteko za mlado družino je mogoče dobiti pri več kot 15 bankah.

Dokumenti

Če želite sodelovati v programu, morate zagotoviti:

• izjava;
• kopije potnih listov družinskih članov;
• dokument, ki potrjuje status tistih, ki potrebujejo boljše stanovanjske razmere;
• 2 – potrdila o dohodnini vsakega družinskega člana, kopije delovnih knjižic ali bančni izpisek, ki potrjuje razpoložljivost sredstev za plačilo akontacije.

Odvisno od namena pridobitve hipoteke, regije, stroškov stanovanja se lahko ta seznam dopolni.

Če je hipoteka že izdana, bodo potrebne kopije potrdila o lastništvu, posojilne pogodbe in potrdila finančne institucije o stanju dolga.

Potencialnim posojilojemalcem je na voljo izbira med zveznimi in regionalnimi programi. Član katerega od njih lahko postaneš samo enkrat.

Vojaška hipoteka

Za udeležence vojaške hipoteke veljajo najstrožji pogoji. Toda takšen program ima več prednosti. Ob vstopu v NIS vojak prejme subvencijo Ministrstva za obrambo. Ti prispevki se indeksirajo letno. Po treh letih se ta sredstva lahko uporabijo za odplačilo dela posojila. Vojak dejansko prejme brezplačno hipoteko. Dolg boste morali sami odplačati šele ob odpustu iz vojske. Za koriščenje posojila boste morali plačati 9,4-11,5%. Najnižja stopnja velja za objekte sekundarnega trga, najvišja pa za objekte v gradnji.

Omejen znesek posojila je omejen na 2,4 milijona rubljev. Tisti, ki želijo kupiti dražja stanovanja, lahko preostanek zneska plačajo sami ali vzamejo potrošniško posojilo. Po statističnih podatkih so povprečni stroški stanovanja, kupljenega v okviru takega programa, 4,2 milijona rubljev. Zahteve za vse udeležence v transakciji (posojilojemalce, banke, razvijalce) določa Rosvoenipoteka.

Mlade družine

Stanovanjsko vprašanje je še posebej pereče za mlade družine z otroki, ki nimajo dovolj denarja za nakup stanovanja. Za to kategorijo prebivalstva so bili razviti državni programi za pomoč hipotekarnim posojilojemalcem.

Mladi, mlajši od 35 let, lahko sodelujejo v projektu Ugodno stanovanje. Imeti morajo status tistih, ki potrebujejo boljše stanovanjske razmere in stalni dohodek, potrjen z 2-dohodninskim potrdilom.

Banke, ki sodelujejo v programu »Mlada družina«, razvijajo lastne predloge z istimi imeni projektov. Da se ne boste zamenjali med javnimi in zasebnimi programi, morate podrobno preučiti pogoje posojila.

V okviru projekta država daje vsakomur možnost, da izboljša svoje življenjske razmere, tako da nadomesti del stroškov nakupa stanovanja. Vlada ne daje premoženja zastonj, ampak plača ⅓ njegove vrednosti.

postopek

Državni hipotekarni programi za mlade se izdajajo v obliki potrdil. toledokument je treba predložiti pooblaščenemu organu banke v dveh mesecih od dneva prejema. V nasprotnem primeru banka dokumenta ne bo mogla sprejeti. Potrdila izdajajo lokalne oblasti. Njegova veljavnost je 9 mesecev. V tem času bi morala biti hipoteka v celoti izdana.

Ta sredstva je mogoče uporabiti za nakup nepremičnine, gradnjo doma, odplačilo hipoteke ali plačilo pologa. V okviru regionalnih programov je možno s certifikatom odplačati obstoječo hipoteko. Hkrati mora kvadratura zavarovanja izpolnjevati minimalne zahteve.

Odločitev o priznanju družine kot revne sprejme lokalni upravni center po naslednjih merilih:

• dvečlanska družina živi v stanovanju manjšem od 42 kvadratnih metrov. m;
• v tričlanski družini ima vsak član manj kot 18 kvadratnih metrov. m.

Izračun upošteva površino vseh stanovanjskih prostorov v lasti. Če sta žena in otrok registrirana v stanovanju velikosti 36 kvadratnih metrov. m, mož pa je prijavljen v starševskem stanovanju in obsega več kot 18 kvadratnih metrov. m, potem ne bo šlo za sodelovanje v nobenem državnem hipotekarnem programu. Razlog za zavrnitev je lahko tudi posredovanje lažnih podatkov, odsotnost kakršnih koli dokumentov ali prejšnja udeležba enega od družinskih članov v preferencialnem programu.

Pogoji za leto 2017

V okviru programa socialnih hipotek lahko kupite stanovanja samo na primarnem trgu. Izjema je vojaški program.

• Predplačiloza vse kategorije državljanov, razen za mlade strokovnjake - 20%.
• Minimalna letna stopnja je 12%.
• Posojilo se izda samo v ruskih rubljih za največ 30 let.
• Predpogoj je zavarovanje premoženja.
• Izračun površine bodočega stanovanja se izvede po naslednji formuli: 32 kvadratnih metrov. m - na osebo; 48 kvadratnih metrov m - za dva; 18 kvadratnih metrov m - za vsakega naslednjega družinskega člana.

Sklep

Vladni hipotekarni programi so na voljo mladim družinam, katerih člani so mlajši od 35 let. Z njihovo pomočjo lahko znatno znižate stroške hipoteke do 30-35%. Žal le 1,7% prebivalstva Ruske federacije uporablja takšne programe. Ta vrsta hipoteke ni rešitev. Vsakdo si ne bo mogel privoščiti nakupa novega stanovanja, čeprav je veliko Rusov po zaslugi tega programa že prejelo svoje kvadratne metre.