Pri kateri banki dobiti posojilo? Kateri dokumenti so potrebni za bančno posojilo? Pogoji za odobritev in odplačilo posojila

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

"Plačilni dolg je rdeč" - so rekli ljudje. Vendar je ta pregovor nekoliko popačil okoliščine, v katerih se je vse zgodilo. Po drugi legendi vse ni bilo tako žalostno: "Abraham si je sposodil denar od Moisheja, kupil kravo za posojilo, čez nekaj časa odplačal dolg in krava je ostala v korist."

Pri kateri banki lahko dobim posojilo?

Posojila so danes nujna storitev v življenju skoraj vsakega človeka. Tako je bilo, odkar so banke začele voditi bolj zvesto politiko do širokega kroga državljanov. Danes lahko za majhno posojilo greste z dvema dokumentoma in se vrnete z gotovino. Lahko pa zaprosite za posojilo, ne da bi zapustili svoj dom, in nato izplačate na najbližjem bankomatu.

Od začetka leta 2017 je več kot 600 bank v Rusiji obnovilo licence. Vsak od njih ponuja prebivalstvu široko paleto storitev. Poleg pridobitve posojila lahko državljani položijo brezplačna sredstva na depozite in prejemajo stabilne dividende. Ko državljan vpraša, pri kateri banki naj vzame posojilo, moranajprej se odločite za vrsto posojil.

Vrste posojil

Če vzamemo celotno panogo kot celoto, potem je financiranje razdeljeno na dve vrsti: ciljna posojila in neciljna posojila. V prvo skupino sodijo znatni zneski, potrebni za nakup nepremičnine, razvoj podjetja ali pridobitev drugega vrednega premoženja. Te zahteve za posojila so nekoliko precenjene.

Na splošno za Ruse vprašanje, pri kateri banki naj vzamejo posojilo, ni pereče. Razlog je v tem, da večina ljudi potrebuje drugo vrsto posojila – nenamenska posojila. Drugo ime za to skupino so potrošniška posojila. V okviru posameznih bančnih programov lahko vrste ciljnih kreditov imenujemo različno: za potovanja, za izobraževanje, za obnovo doma ali za nakup manj vredne nepremičnine.

Standardni pogoji

Upoštevati je treba, da vsaka finančna institucija, ki daje posojilo fizičnim ali pravnim osebam, želi zaslužiti na obrestnih merah. Se pravi, tudi v fazi razmišljanja o tem, pri kateri banki naj vzame posojilo, mora prosilec vedeti: znesek potrdila in znesek vračila se bosta bistveno razlikovala.

Posojila so na voljo samo solventnim državljanom. In to je treba dokumentirati. Na podlagi teh premislekov banka postavlja številne pogoje:

• Imeti stalen vir dohodka. Poleg tega bi moral biti skupni dohodek na družino višji od življenjskega minimuma za vsakega družinskega člana plus mesečni obroki prihodnjega posojila. V nasprotnem primeru bodo zavrnili.
• Zagotovitevzavarovanje premoženja. Za ciljna posojila je zavarovanje obvezno. Za nenamenska posojila lahko zagotovite garancijo poroka ali potrdilo o dohodku.
• Kreditna zgodovina. Če je vlagatelj prej prejel posojila in ni mogel plačati pravočasno, se ti podatki vnesejo v posebno bazo podatkov. Vendar pa so v ta register vključena tudi uspešno zaključena posojila. Toda to bo že pozitivna kreditna zgodovina.

To je samo standardni seznam referenc. O tem, kateri dokumenti so potrebni za posojilo v določenem primeru, se morate pozanimati pri virih potencialnega posojilodajalca.

Dodelitev kreditov

Ljudje potrebujejo denar za različne namene: za nakup, popravilo ali plačilo za izobraževanje. Bančne ponudbe običajno upoštevajo namen posojila in so pripravljene zagotoviti naslednje vrste financiranja:

• Hipoteka - izposojena sredstva za nakup nepremičnine. Predmet ostane zastavljen pri banki do popolnega poplačila kredita. Pravica do prenosa lastništva se izda takoj. V velikem povpraševanju.
• Za posel. Pogoji za odobritev posojila po tej vrstici predpostavljajo obstoj delujočega podjetja, ki je namenjeno in ima realne možnosti za razvoj. Prepričati banko v financiranje startupa je skoraj nemogoče, ker so tveganja previsoka. Kot tehten argument lahko služijo le likvidne nepremičnine kot zavarovanje in majhen znesek zahteve.
• Potrošniška posojila se lahko uporabljajo za različne namene. Potreba po zavarovanju je odvisna od višine posojila in osebnih pogojev.banka.
• Posojilo za avto - financiranje nakupa avtomobila. Pozornost je namenjena letu proizvodnje avtomobila in njegovim tehničnim značilnostim. Novejši kot je avto, več možnosti je.
• Blago na kredit. Izda se ob nakupu blaga v partnerskih trgovinah banke. Bistvo je, da se slednje odplača z izhodom, kupec pa v določenem času delno nakaže denar. Pogoji za odobritev posojila po tej vrstici so zelo preprosti.

Načini distribucije

Brezgotovinska plačilna sredstva postajajo priljubljena. Zahvaljujoč zmožnosti avtonomnega upravljanja sredstev vse več ljudi dobi bančne kartice in elektronske denarnice. Z njihovo pomočjo lahko v celoti rešite in kreditne težave. Če je vprašanje, pri kateri banki dobiti posojilo na negotovinski način, pomembno, se lahko obrnete na katero koli finančno institucijo.

Obstaja več načinov za izdajo denarja:

• Gotovina - na blagajni v poslovalnici izbrane banke.
• Brezgotovinsko - z nakazilom na osebni račun ali stanje na kartici.

Obstaja veliko vrst kartic. Najbolj priljubljeni so "plastika" v plačilnih sistemih Visa in Master Card. Poleg tega vsaka banka izdaja svoje personalizirane kartice. Finančne institucije spodbujajo uporabo plastičnih kreditnih kartic. Za poslovanje z njihovo pomočjo je na voljo cela vrsta bonusov in promocijskih programov.

Ali ga lahko vsi dobijo?

Državljan, ki ima stalne solidne prihodke in likvidne nepremičnine, lahko zlahka postane častna stranka banke. Ampakkaj pa druga kategorija oseb, ki prav tako potrebujejo sredstva, so precej plačilno sposobne, a tega ne morejo potrditi z dokumenti? Tu se porajajo številna vprašanja, katera banka daje posojilo brez porokov, zavarovanj in potrdil iz kraja dela. Do nedavnega so bila za to kategorijo državljanov zaprta vrata finančnih institucij. Sodobne banke močno tekmujejo v poenostavljanju pogojev, in to je samo v prid prebivalstva.

Govorimo o študentih, upokojencih in ljudeh, zaposlenih v sivi ekonomiji. Skupaj predstavljajo približno 30 % prebivalstva. V takih primerih postane aktualno vprašanje, katere banke dajejo posojila upokojencem ali študentom. Če natančno pogledate ponudbe bank, potem so med njimi tiste, ki upoštevajo značilnosti vseh družbenih kategorij. Poleg tega so takšni predlogi pomembni ne le za velika mesta, ampak tudi v drugih regijah države. Nato podrobno preučite njihove pogoje.

Sovcombank

Starostna kategorija strank te banke zajema vse, mlajše od 85 let. Glede na dejstvo, da večina upokojencev raje preneha delati, dodatni dokumenti, kot je potrdilo 2-NDFL, ne bodo potrebni. Zadostujejo trije dokumenti: potni list upokojenca, pokojninsko potrdilo in SNILS.

Ko najdemo odgovor na vprašanje, katere banke posojajo upokojencem, je pomembno ugotoviti, na koliko lahko računajo. V Sovcombank lahko zahtevate vsa posojila do 100.000 rubljev. vsotadonos se bo razlikoval za 12-17% na leto. Prosilec lahko odplača posojilo v roku enega leta.

SKB Bank

Ta finančna institucija je pripravljena vložiti denar v višini od 51.000 do 1,3 milijona rubljev za kakršne koli načrte. Za zavarovanje se sprejmejo nepremičnine ali drugo likvidno premoženje, ki je enakovredno prejetim denarjem. Ponudba SKB-Bank je odlična rešitev za tiste, ki jih zanima, kje je donosno najeti posojilo. To dokazujejo letne stopnje, ki se bodo za upokojence gibale od 14,5 do 16,7%.

Paket zahtevanih dokumentov je minimalen: obiščite poslovalnico banke s potnim listom, upokojenskim potrdilom in SNILS. Vloga se obravnava v 5-7 dneh. S pozitivno odločitvijo se denar lahko izda že naslednji dan.

Interprombank

Upokojenci, mlajši od 75 let, lahko tukaj najdejo odlične finančne ponudbe. Pogoji odplačevanja posojila omogočajo obdobje, ki ne presega 36 mesecev, vendar ne prej kot 6 mesecev. Ena od pomembnih zahtev je razpoložljivost financiranja samo za Moskvo in moskovsko regijo. Hkrati so drugi parametri zelo privlačni.

Upokojenci z dovoljenjem za prebivanje v Moskvi, za katere je pomembno vprašanje, pri kateri banki dobiti gotovinsko posojilo pod sprejemljivimi pogoji, se lahko prijavijo na Interprombank. Znesek posojila se lahko giblje od 45.000 do 1 milijon rubljev. Potrditev osebnih podatkov in družbenega statusa se izvaja na podlagi dveh dokumentov: tapotrdilo o višini pokojnine, civilni potni list in kopijo potrdila o registraciji v Moskvi.

Kako biti brezposeln?

Brezposelne lahko pogojno razdelimo na dve vrsti: dejansko brezposelne in uradno brezposelne. Za razliko od prve skupine ima druga kategorija določeno zaposlitev, lahko je delne ali epizodne narave. V prvem primeru obstaja tudi možnost pridobitve manjšega financiranja pri bankah. Toda takšne stranke skrbi drugo vprašanje: kateri dokumenti so potrebni za bančno posojilo, če ne delate nikjer?

Najprej se prijavite na teritorialnem uradu zavoda za zaposlovanje. Po zakonu so brezposelni državljani upravičeni do majhnega nadomestila. Poleg tega, če banka zahteva, lahko predložite potrdilo, da je državljan uradno brezposeln. Financiranje brezposelnih državljanov vključuje višje obrestne mere. Nadalje bomo takšne predloge podrobno obravnavali.

Leto Bank

Kdor potrebuje denar do 100.000 rubljev brez potrdil o zaposlitvi, lahko tukaj prejme finančna sredstva. Kadar obstaja potencialna stranka, so banke vedno pripravljene individualno preučiti njene pogoje. Tisti državljani, ki že dolgo iščejo, kje je donosno dobiti posojilo, se lahko prijavijo v eno od 200 poslovalnic Leto Bank. Poleg posojil s preprostimi pogoji lahko tukaj dobite tudi dolgoročne brezplačne kreditne kartice.

Res je, za brezposelne so stopnje nekoliko višje od ostalih - 29,9%. Toda prednosti kreditaostanejo pri posojilojemalcu: načrti se bodo uresničili, dolg pa bo mogoče počasi zapreti.

Renaissance Credit

Ena najboljših bank v državi "Renaissance Credit" je pripravljena vstopiti v položaj brezposelnih in upokojencev in jim dati posojilo od 30.000 do 200.000 rubljev za do 5 let. Znesek vračila se bo od prvotnega razlikoval za 13-14% na leto.

Kreditna linija ima več programov: za nakup blaga, za nujne potrebe, za upokojence in redne stranke. Ne glede na to, za katero vrsto financiranja je zaprošena, bo obravnavana najkasneje naslednji dan.

»Renaissance Credit« pomaga tudi tistim, ki se sprašujejo, katera banka daje posojilo brez porokov. Široka kreditna linija strankam omogoča izbiro. Zahvaljujoč mobilnemu sistemu preverjanja in politiki, ki je osredotočena na posojilojemalca, je banka pripravljena sodelovati pod alternativnimi pogoji: namesto porokov je mogoče zagotoviti dokumente o dohodku ali zavarovanje.

Nianse

Kljub preprostosti pogojev je vsako posojilo odgovoren korak za posojilojemalca. Pri obravnavi predlogov je treba upoštevati naslednje točke:

• Vrsta plačila. Obstaja renta ali diferencirana, vsaka od njih ima svoje prednosti in slabosti.
• Bančne obrestne mere za posojila za fizične osebe. Zahvaljujoč zdravi konkurenci lahko potrošnik izbere posojilo med ogromno ponudbo.
• Če je najem posojila eden od dolgoročnih načrtov, potembi morali biti na to pripravljeni vnaprej. Na primer, skoraj vse banke zagotavljajo nižje obrestne mere tistim, ki odprejo depozit.
• Drug način za znižanje obrestne mere je uporaba bančne kreditne kartice.
• Naslednji način je biti pravna oseba finančne institucije. Če organizacija prijavitelja sodeluje z banko, lahko zaposleni računa na posebne pogoje.
• Korisno je biti tudi imetnik plačne kartice, kjer nameravate vzeti posojilo. V tem primeru dohodka ni treba potrditi, saj so podatki banki že jasni.

Glede na zgoraj navedeno lahko povzamemo, da ima skoraj vsak državljan možnost prejemati donosno financiranje od bank.