Ali je potrebno hipotekarno zavarovanje (Sberbank)?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Veliko ljudi v naši državi si želi stanovanja kupiti s pomočjo posojil. Seveda jih zanima, ali je za hipoteko pri Sberbank potrebno zavarovanje? Več o tej storitvi preberite v članku.

Vrste zavarovanja

V Sberbank sta dve vrsti hipotekarnega zavarovanja:

• življenje in zdravje;
• lastnina.

Prva vrsta storitve ni obvezna, če pa zavrnete, se stopnja posojila poveča. Hipotekarno zavarovanje pri Sberbank je obvezno. Naročnik z nakupom nepremičnine le-te prenese v zastavo za čas veljavnosti pogodbe. Zato zavrnitev hipotekarnega zavarovanja pri Sberbank ne bo delovala. Za kupljeni predmet je izdano zavarovanje.

Oblikovanje

Zavarovanje se izda ob sklenitvi posojilne pogodbe. Če morate politiko podaljšati, lahko to storite na spletnem mestu Sberbank. Stranke lahko uporabljajo 2 izdelka:

1. "Zaščiteni posojilojemalec na spletu".
2. "Spletno hipotekarno zavarovanje".

Prva polica služi kot zaščita pred tveganjem izgube zdravja ali oskrbeiz življenja. In drugi je zasnovan za zaščito pred izgubo, poškodbo nepremičnine, ki je zastava.

Spletni program zaščitenega posojilojemalca

Če želite naročiti to storitev:

1. Pojdite na spletno mesto Sberbank;
2. Obiščite razdelek "Zavarujte sebe in premoženje";
3. Poiskati morate storitev in jo povezati.

Ta program pokriva tveganja invalidnosti in smrti skupine 1 in 2. Znesek odškodnine je enak znesku posojila, ki ga je treba odplačati. Politika velja 1 leto.

Spletni program hipotekarnega zavarovanja

Politika v okviru tega programa je obnovljena na spletni strani. Če želite to narediti, morate najti ustrezen razdelek in aktivirati storitev. Pokriva tveganja zavarovanja:

• stene;
• particije;
• windows;
• vrata;
• streha.

Zavarovalna polica povrne, ko:

• ogenj;
• eksplozija plina;
• udar strele;
• naravne nesreče;
• nezakonita dejanja tretjih oseb.

Polica velja 1 leto.

Zavarovalnice

Če je hipotekarno zavarovanje sklenjeno pri Sberbank, je ob nastanku zavarovalnega primera zagotovljena popolna odškodnina za škodo. Dejavnost zavarovalnice izvaja Sberbank Insurance.

Stranke lahko izbirajo med 17 podjetji:

1. "VTB Zavarovanje";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Absolutno zavarovanje";
5. Rosgosstrakh.

Vsak program ponuja svoje pogoje, postavlja zahteve za stranke. Pogodba je sestavljena v Sberbank, po kateri storitev začne delovati. V primeru zavarovalnega primera vsako podjetje jamči odškodnino za škodo.

Obračun tveganj

Zavarovani dogodki vključujejo:

• poškodovanje predmeta;
• kradi;
• požar, poplava;
• eksplozija plina;
• naravna katastrofa.

Če je nepremičnina popolnoma uničena, pride do popolnega odplačila posojila. Delna škoda je tudi povrnjena. Višina kritja se določi individualno.

pogoji

Zavarovalni pogoji se razlikujejo glede na podjetje. Banka ne sprejema vseh polic. Pomembno je, da ustreza vsem zahtevam posojilodajalca. Sberbank sodeluje s podjetji, ki pokrivajo skupna tveganja. To vam omogoča, da ste prepričani o vračilu.

Na spletni strani Sberbank najdete seznam zavarovalnic. Hkrati upnik ne bi smel nalagati zavarovalnicam, s katerimi je pogodba sklenjena. Stranka lahko sama izbere podjetje.

Posebnosti izdaje police

Pred izdajo hipotekarnega zavarovanja v Sberbank, morate biti pozorni na pomembne vidike:

• znesek kritja – v skladu s standardno pogodbo se predvideva znesek, ki je enak posojilu s preplačilom;
• velikost premije podjetja do posojilojemalcev Sberbankna voljo je enotna stopnja - 0,15% cene stanovanja;
• trajanje politike - običajno enako veljavnosti pogodbe;
• pogoji za podaljšanje - nekatera podjetja zvišajo obrestne mere po 1 dnevu;
• predčasno odplačilo – običajno se zavarovalne premije vrnejo, ko je posojilo predčasno poplačano. Če teh podatkov ni v pogodbi, lahko pride do težav pri vračilu.

Zavarovanje sklenite le, če vam zanj ustrezajo vsi pogoji. Priporočljivo je, da se seznanite s pravili več podjetij, da izberete pravo.

Kaj potrebuješ?

Kaj je potrebno za zavarovanje stanovanja za Sberbank? Hipoteka s to storitvijo se izda skupaj. Za pridobitev police potrebujete potni list, posojilno pogodbo, potrdilo z oceno vrednosti predmeta. Glede na zadnja 2 dokumenta je določena cena police. Na zavarovalno premijo vpliva:

• stanje lastnine;
• trajanje zavarovalne pogodbe;
• število tveganj.

Cena

Koliko stane hipotekarno zavarovanje pri Sberbank? Cena je določena glede na stanje nepremičnine in vrednost stanovanja. Podjetje izvaja individualne izračune za vse stranke.

Na izbiro sta 2 možnosti:

• polica se kupi za celotno ceno stanovanja;
• polica je kupljena za znesek, ki ga je treba plačati banki.

Povprečna obrestna mera je 0,225 % zneska posojila. Na primer, nepremičnine stanejo 3 milijone rubljev,prvo plačilo je bilo 1 milijon rubljev, polica pa je kupljena za znesek dolga, nato bo hipotekarno zavarovanje pri Sberbank stalo 4.500 rubljev. Cena dokumenta je v drugih institucijah približno enaka.

Polica velja 1 leto. Ko poteče, je možno uporabiti podaljšanje ali izdati nov dokument v drugem podjetju. Pridobiva se z letno pristojbino. V zavarovanju ni ugodnosti.

Vračilo

Posojilojemalec ima pravico do vračila plačil, opravljenih po preteku hipoteke. V tej številki je nekaj posebnosti:

• če je polica veljavna 11 mesecev ali več, se vrne celoten znesek;
• če je posojilo odplačano in polica velja še polovico obdobja, prejme stranka polovico zavarovalne premije;
• če je potekla večina veljavnosti police, potem nima smisla vračati sredstev.

Kako vrniti hipotekarno zavarovanje Sberbank? Oddati morate vlogo in priložiti bančni izpisek, ki potrjuje odsotnost dolga. Vračilo se lahko izda tudi z življenjskim in zdravstvenim zavarovanjem.

Življenjsko in zdravstveno zavarovanje

Življenjsko zavarovanje s hipoteko pri Sberbank ni obvezna zahteva. A običajno zaposleni vztrajajo pri registraciji storitve, da zmanjšajo tveganja neplačila dolga. Če zavarovanje ni sklenjeno, se obrestna mera dvigne za 1%.

Življenjsko zavarovanje s hipoteko pri Sberbank pomeni dodatno finančno breme in več kot obvezno zavarovanje premoženja. Ampakzaradi svojih prednosti storitev velja za povpraševanje.

Zakaj potrebujete življenjsko in zdravstveno zavarovanje?

Polica zagotavlja povračilo sredstev banki v primeru izgube zdravja in smrti. Ker je hipoteka izdana za daljše obdobje, se Sberbank ščiti pred takšnimi tveganji. Za stranko velja polica kot jamstvo, da v primeru nezgode njegove kreditne obveznosti ne bodo prenesene na poroke in sorodnike, saj dolg odplačuje zavarovalnica.

Če posojilojemalec začasno ni sposoben za delo, njegovo posojilo prav tako plača podjetje. Če zavrnete izdajo takšne storitve, se stopnja poveča. Seznam tveganj lahko vključuje:

• smrt;
• invalidnost;
• izguba službe.

Sberbank-Insurance deluje po naslednjih programih:

• standardni program - 1,99%;
• zdravje in izguba službe - 2,9%;
• samoizbor parametrov - 2,5%.

Zavarovanje lastništva

Sberbank ponuja lastninsko zavarovanje, ki vključuje zavarovanje lastninskih pravic. Če je stranka, ki plačuje hipoteko za stanovanje, prikrajšana za pravice do nje, potem zavarovalnica prevzame vse materialne obveznosti za plačilo dolga.

Posojilojemalec, ki je kupil stanovanje na hipoteko, je v več primerih prikrajšan za lastninsko pravico:

• v dokumentih so napake, zaradi katerih je transakcija razglašena za neveljavno;
• odkriti so bili novi imetniki avtorskih pravic, katerih interesi niso bili upoštevani pri sestavi pogodbe;
• oseba, v imenu katere je bila transakcija izvedena, je bila priznana kot pravno nesposobna;
• uporabljena je bila goljufija.

Zavarovanje lastninske pravice je bolj primerno za nadaljnjo prodajo, saj so z novogradnjo posojilojemalci prvi lastniki. Cena za storitev je 0,3-0,5%.

Dokumenti

Zavarovanje hipoteke pri Sberbank v Moskvi in katerem koli drugem mestu je izdano z naslednjim seznamom dokumentov:

• izjava;
• potni list;
• posojilna pogodba.

Včasih je potrebna prodajna pogodba.

Prednosti in slabosti

Zavarovanje ima naslednje ugodnosti:

• obnova prek spletnega mesta;
• ni treba obiskati banke in zavarovalnice, saj vsa dejanja zavarovalnica opravi sama;
• politika je izdana elektronsko;
• cena police je odvisna od zneska dolga;
• ugodne cene;
• zanesljiv prenos informacij;
• možnost vračila zavarovalne premije.

Od minusov se razlikujejo naslednji vidiki:

• s hipoteko je treba izdati storitev;
• čeprav življenjsko in zdravstveno zavarovanje ne velja za obvezno, se obrestna mera posojila poveča za 1 %, če ga zavrnete;
• politika velja 1 leto, nato pa jo je treba obnoviti;
• obnova dokumenta z zneskom povračila 1,5 milijona rubljev na spletu ne bo delovala;
• dodatni stroški.

Stanovanjska posojila

Hipotekarno zavarovanje krije vseprogrami, ki jih ponuja Sberbank:

1. Hipoteka z državno podporo. Prvo plačilo je najmanj 20%. Najdaljši rok je 30 let. Preplačilo se dodeli posamično, vendar od 11,4%. Za izdajo posojila ni provizije, so pa stroški cenitve nepremičnin.
2. Nakup dokončanega stanovanja. Takšno posojilo se izda ob nakupu nepremičnine na sekundarnem trgu. Znesek se izda od 300 tisoč rubljev po stopnji 12,5% in za obdobje največ 30 let. Znesek prvega plačila je določen z več dejavniki, vendar ne manj kot 15% stroškov stanovanja. Prvi obrok plača materinski kapital.
3. Nakup stanovanja v gradnji. Pogoji posojila v okviru tega programa vključujejo zagotavljanje sredstev za nakup stanovanj v novih stavbah. Njen znesek, tako kot pri nakupu končnega predmeta, je enak 300 tisoč rubljev. Najnižja stopnja je 13 %. Hipoteke se izdajajo do 30 let. Prvo plačilo se lahko izvede na stroške materinskega kapitala.
4. Individualna gradnja hiše. Posojilo se izda od 300 tisoč rubljev na 13,5%. Prvo plačilo je enako 30% stroškov stanovanja. Posojilo se izda do 30 let.
5. Hipoteka za gradnjo ali nakup podeželske hiše. Polog je 30 %, rok posojila pa 30 let. Znesek - od 300 tisoč rubljev.
6. Vojaška hipoteka. Izdano vojaškemu osebju. Znesek ne presega 1 milijon 900 tisoč rubljev. Stopnja je 12,5%.

Zahteve vključujejo 21 let vračila, v času vrnitve pa mora biti največ 75 let. Imeti mora vsaj 6 mesecev delovnih izkušenj. Povabiti je treba soposojilojemalce - do 3 posameznike.

Za prijavo za hipoteko potrebujete potni list, prijavnico, lastništvo, potrdilo o registraciji pravic. Potrebujete tudi strokovno mnenje o oceni in vrednosti objekta, katastrski in tehnični potni list objekta. Skupaj z vpisom hipoteke se sestavi zavarovalna pogodba. Če pa je zavarovanje stanovanja obvezno, se na zahtevo posojilojemalca izbere življenje in zdravje. S temi storitvami se povečajo materialni stroški. Zato je treba skrbno pretehtati, ali bodo obstajale materialne možnosti za plačilo takšnih storitev.