Hipotekarno zavarovanje: ocene. Kasko hipotekarno zavarovanje

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Pri nakupu nepremičnine na kredit je potrebno hipotekarno zavarovanje. Pri izdaji posojila posojilojemalcu banke postavljajo dodatno zahtevo - nakup hipotekarne police.

Zvezni zakon "O hipoteki (zastavi nepremičnin)" zahteva obvezno zavarovanje premoženja pred poškodbami in uničenjem. Številne banke pri izdaji posojila vztrajajo pri dodatnem ali kasko zavarovanju, da zmanjšajo lastna tveganja.

Zakaj potrebujem zavarovanje?

Hipoteka - posojilo za najdaljše obdobje z minimalnim odstotkom. Zato si banke prizadevajo zmanjšati tveganje neplačila in ponuditi celovito hipotekarna zavarovanja. Predmet premoženjskega zavarovanja je zastava, torej stanovanje. Za popolno zaščito pa banke raje zavarujejo svoje življenje in zdravje ter tveganje izgube lastninskih pravic.

Stranke, ki se odpovejo dodatnim policam, pogosto prejmejo višje obrestne mere. Najpogosteje pa posojilojemalci sami razumejo, da se v življenju lahko zgodi karkoli, in prostovoljno sklenejo dodatne zavarovalne pogodbeživljenje in zdravje.

Za zavarovanje lastnine ne velja le za stanovanja, kupljena na sekundarnem trgu, ampak tudi za novogradnje. V praksi se pojavljajo primeri težav s prejšnjimi lastniki stanovanj in dvojne prodaje stanovanj v gradnji. Novi lastnik potrebuje tovrstno zavarovanje le prva 3 leta, pred iztekom zastaralne dobe za izpodbijanje nepremičninskih poslov.

Posebnosti hipotekarnega zavarovanja

Zavarovanje hipotekarnega posojila ima nekaj funkcij. Pogodba z zavarovalnico je sklenjena v korist upnika, torej je upravičenec, ki bo prejel zavarovalno odškodnino, banka in ne posojilojemalec. Zato zavarovalna vsota praviloma ustreza velikosti posojila.

Znesek dolga se postopoma znižuje, s tem pa se znižajo tudi stroški police. V primeru zavarovalnega primera banka prejme odškodnino v višini danega posojila, lastnik stanovanja pa izgubi samostojno vložena sredstva, vključno z začetnim vplačilom. Da se to ne bi zgodilo, lahko sklenete zavarovalno pogodbo za celotno ceno stanovanja. Potem bo njen lastnik postal upravičenec svojega dela zavarovalne vsote.

Takšne pogoje ponujajo številna podjetja, vključno z VTB Insurance. Hipotekarno zavarovanje lahko zagotovi zaščito tako za banko kot za posojilojemalca.

Prednosti posojanja

Predvsem hipotekarno zavarovanje ščiti banko predizgube, ki lahko nastanejo zaradi neizpolnjevanja obveznosti posojilojemalca. To ima posebno vlogo v primerih, ko prodaja zavarovanja ni mogoča ali ne pokriva celotnega zneska dolga.

Zahvaljujoč obstoju zavarovanja postajajo hipoteke na voljo več ljudem po nižji stopnji.

Zavarovanje premoženja

Hipotekarno zavarovanje vključuje predvsem zaščito zavarovanja. Predmet zavarovanja so v tem primeru lahko konstrukcijski elementi in notranja dekoracija prostorov.

Eden glavnih igralcev na tem trgu je Rosgosstrakh. Hipotekarna zavarovanja v tej družbi vključujejo najširši seznam možnih zavarovalnih dogodkov. Običajno je to požar, eksplozija, poplava, udar strele, naravna nesreča, nezakonita dejanja tretjih oseb, napake v načrtovanju itd.

Življenjsko zavarovanje

Nekatere banke vztrajajo pri življenjskem in zdravstvenem zavarovanju posojilojemalca. Takšno zavarovanje vključuje naslednja tveganja:

• začasna invalidnost zavarovane osebe;
• trajna invalidnost in invalidnost;
• smrt.

Pri prijavi za polico bo morda potreben zdravniški pregled. Če se hkrati odkrijejo dejavniki, ki ogrožajo življenje in zdravje stranke, se lahko stroški zavarovanja zvišajo.

Zavarovanje lastninske pravice

Ta vrsta zavarovanja za nevarnost izgube lastninske pravice je vključena tudi v program kasko zavarovanja. Posojilojemalec zavarujetveganje izgube lastninske pravice, če jo izpodbijajo tretje osebe. V sodobnih razmerah je takšna storitev zelo pomembna in lahko zaščiti pred goljufijami domačega prodajalca. V nekaterih primerih je lahko težko preveriti pravno čistost doma.

Cena in pogoji

Številne zavarovalnice nudijo hipotekarna zavarovanja. Ocene kažejo, da se končni stroški razlikujejo glede na podjetje. Ne bi smeli skleniti pogodbe s prvo predlagano zavarovalnico, bolje je, da se o pogojih in ceni pozanimate vsaj v več predstavništvih. Banka posojilojemalcu zagotovi seznam zaupanja vrednih zavarovalnic, ki vključuje največje tržne akterje, na primer VTB Insurance.

Zavarovanje hipoteke je zagotovljeno ves čas trajanja hipotekarne pogodbe. Zavarovalna vsota je enaka znesku prejetega posojila, povečani še za 10%. Na željo posojilojemalca se nepremičnina lahko zavaruje za celotno vrednost.

Premije morate plačevati vsako leto. Njihova velikost se bo z odplačevanjem posojila zmanjšala. Prav tako je višina zavarovalne premije neposredno odvisna od zavarovalne vsote, starosti zavarovanca, vrste posojilne pogodbe in pridobljenega premoženja, pomembno je število kreditojemalcev.

Strošek zavarovalne police se določi individualno, odvisno od zgoraj navedenih dejavnikov. Za posojilojemalca bo hipotekarno zavarovanje stalo približno 1,5–2 % zavarovalne vsote. To je skoraj cena kritja kasko zavarovanjavsa možna tveganja.

Zavarovalna pogodba se lahko sklene naslednji dan po oddaji dokumentov in vloge.

Dejanja v primeru zavarovalnega dogodka

Če nastopi zavarovalni dogodek, je prva dolžnost posojilojemalca, da obvesti zavarovalnico in banko. Tako se bo zagnal zavarovalni mehanizem. Ker je upravičenec, torej tisti, ki prejme denar, banka upnica, se bodo vsa vprašanja reševala na ravni finančnih institucij. Vendar bi moral posojilojemalca zanimati potek postopka. Mnogi posojilojemalci se bojijo, da denar, ki ga plača zavarovalnica, ne bo dovolj za popolno pokritje dolga. Bančni in zavarovalniški uradniki trdijo, da je do takšne situacije nemogoče. Ko bo zavarovalna pogodba podaljšana, se bodo družbe dogovorile o višini dolga, tako da bo njegov celoten znesek vključen v polico.

Ali lahko zavrnem zavarovanje

Zavarovanje hipoteke je legitimna zahteva. Vendar pa mnogi posojilojemalci želijo prihraniti denar in se izogniti sklenitvi zavarovalne pogodbe. Če prvotna zavrnitev grozi zvišanjem obrestne mere za posojilo, ima lahko zavrnitev plačila naslednje zavarovalne premije resnejše posledice.

Banke v posojilni pogodbi predvidevajo možnost nenadne zavrnitve zavarovanja. Za takšne primere so predvidene sankcije, in to precej stroge. Banka lahko preprosto zahteva enkratno vračilo celotnega preostalega zneska dolga.

Po želji lahko posojilojemalec spremeni zavarovanjepodjetje. Za novega kandidata se je treba dogovoriti z banko. Kreditne institucije ne sodelujejo z vsemi zavarovalnicami, ampak le z največjimi. Zato mora biti tudi nova zavarovalnica na odobrenem seznamu.

Tako banka kot posojilojemalec potrebujeta zaščito, ne pa nepredvidenega dogodka. Lahko se zagotovi s hipotekarnim zavarovanjem. Povratne informacije posojilojemalcev kažejo, da izbira zavarovalnice ni nič manj pomembna od izbire banke in pogojev posojila.