Pokvarjena kreditna zgodovina - kaj je to? Kje dobiti posojilo s slabo kreditno zgodovino

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Mnogi ljudje poznajo koncept "kredita". V večini družin si je vsaj ena oseba izposodila denar od finančnih institucij. Toda posojilojemalec ne oceni vedno ustrezno svojih zmožnosti, kar ima za posledico zamude in neporavnane račune. Neizpolnjevanje obveznosti vodi v poškodovano kreditno zgodovino, kar dodatno zmanjša verjetnost odobritve naslednjega posojila. Poleg tega ima banka pravico zaračunavati globe in kazni, plačati jih bo treba skupaj z odvzetim zneskom in obrestmi.

Izlet v zgodovino

Zgodovina posojanja se je začela v 3. stoletju pr. e., v starem Egiptu. Takrat so posojila jemali le v nujnih primerih in če ni bilo mogoče odplačati dolga, je posojilojemalec padel v suženjstvo.

V Rusiji so posojilodajalci sprva začeli posojati denar, za svoje storitve so se zelo obrestovali, nanje so se obračali tako kmetje kot obubožani plemiči. Neplačilo takega posojila bi lahko povzročilo dolg in kmetje so bili prisiljeni postati dosmrtni delavci.

V XVIII stoletju se je začelopojavile so se prve državne banke, njihove posojilne obresti so bile bistveno nižje kot pri odeterih, a tam niso mogli vsi dobiti potrebnega posojila. Prednost so imeli posestniki in trgovci. Hkrati je država prepovedala zasebna posojila z dobičkom. In šele stoletje pozneje se je odprla Kmečka zemljiška banka, kjer so navadni ljudje lahko najeli posojilo za nakup zemlje od posestnikov.

Kaj je kreditna zgodovina

Kreditna zgodovina je finančni zapis osebe. Vsak državljan, ki je vsaj enkrat vzel posojilo ali zaprosil zanj, vendar ni prejel denarja, ga ima. Kaj je slaba kreditna zgodovina?

Na začetku, če oseba ni imela posojila, je nič. Po prejemu prvega posojila in uspešno izpolnitvi obveznosti postane pozitiven. Če posojilojemalec redno odlaša s plačili ali sploh preneha plačevati, se njegova kartoteka poslabša.

1. Kreditna zgodovina hrani podatke o vseh odplačanih posojilih in tistih, ki so trenutno na voljo. Sistematično zbiranje teh podatkov v Rusiji se je začelo leta 2005.
2. Kreditni urad beleži vse vloge pri finančnih institucijah in odločitve o vlogah.
3. Dosje vsebuje tudi informacije o organizacijah, ki zahtevajo pregled kliničnega preskušanja.
4. Vsako posojilo vsebuje podrobne informacije o številu zahtevanih plačil, njihovem pravočasnem odplačilu in stanju dolga.
5. Poleg tega datoteka vsebuje polno ime državljana, naslov registracije in prebivališča, podatke o potnem listu in telefonske številke.
6. Včasih CI vključuje tudi neizpolnjene obveznosti za dolgove stanovanjskih in komunalnih storitev in preživnine.

Organizacija lahko dostopa do kreditne zgodovine samo s privolitvijo posojilojemalca. Privolitev je potrjena z običajnim ali elektronskim podpisom.

kreditni urad

Od julija 2018 državni register Centralne banke vključuje 13 organizacij, ki zbirajo informacije o ruskih posojilih. Največji in najbolj priljubljeni med njimi:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "ruski standard".

Biroji lahko vsebujejo nepopolne informacije o vseh posojilih osebe, ker vsaka bančna organizacija sodeluje z različnimi institucijami. Zaradi tega se lahko zgodi, da posojilodajalec ne vidi nobenega neporavnanega dolga posojilojemalca. Toda vse kreditne in mikrofinančne organizacije, ki imajo državno licenco, morajo vnesti spremenljive podatke v 10 dneh od določenega trenutka.

Kredit hrani 10 let po zadnji spremembi.

Kako vem, če je moja kreditna zgodovina slaba?

Finančna pismenost v Rusiji je še vedno na nizki ravni in mnogi posojilojemalci ne vedo, da lahko tako kot posojilodajalci ugotovijo svoj kreditni ugled. Ta pravica je koristna za razumevanje, zakaj posojilodajalci zavračajo posojilo, ali za popravljanje napačnih podatkov.

Vsakdo ima pravico enkrat letno brezplačno prejeti svojo dokumentacijo. Za to onnajprej morate ugotoviti, v katerem biroju je shranjen. To lahko storite tako, da se obrnete na centralni imenik:

• Posameznik, ki je izvedel zahtevane podatke, lahko preko interneta pošlje zahtevo centralni banki s posebno kodo, ki deluje kot pin koda.
• Informacije je mogoče pridobiti prek kreditnih in mikrofinančnih organizacij, kreditnih zadrug in notarja. V tem primeru navedba kode predmeta ni obvezna.

Številne banke in MFI ponujajo plačljivo storitev za pridobitev svoje zgodovine. Ta postopek se lahko ponovi tolikokrat, kot je potrebno. V nekaterih kreditnih institucijah se to naredi prek osebnega računa.

Obstaja veliko spletnih posrednikov, ki bodo za določeno plačilo pomagali osebi ugotoviti, ali ima slabo kreditno zgodovino ali ne. Ta spletna mesta opravljajo enako funkcijo kot banke: pošiljajo zahtevo, vendar ne morejo na noben način vplivati na trenutno stanje.

Vzroki pokvarjenega CI

Finančni ugled se razlikuje glede na različne okoliščine in niso vse odvisne od dolžnika. Ni vam treba biti slab dolžnik, da imate slabo kreditno zgodovino. Če želite to popraviti, morate vedeti razlog za negativno stanje:

1. Neplačila finančnih obveznosti so stalne dolge zamude in dolgovi, za katere se sploh ne plača.
2. Pogoste napotitve in številne prošnje za posojila v kratkem času. Banke opažajo zaskrbljujoč trend, kostranka nenehno zaprosi za denar v dolgovih, sumi, da ima nestabilno finančno stanje in neodgovoren odnos do denarja.
3. Pogosto kreditne organizacije niti ne upoštevajo posojilojemalca, če ga je predhodno zavrnilo več institucij.
4. Prezgodnje odplačilo dolga. Bankirji prejmejo obresti na posojen denar, hitreje ko stranka odplača posojilo, manj koristi bo prejela druga pogodbena stranka. Včasih upniki menijo, da je ta razlog nezmožnost nasprotne stranke, da pravilno izračuna svoje finance.
5. Veliko kreditno breme. Za udobno odplačevanje posojil posameznik ne sme porabiti več kot 30-40% dohodka za plačilo. Banke in MFO preverjajo dejansko finančno stanje stranke, breme dolga negativno vpliva na kreditno zgodovino.
6. Pokvarjena kreditna zgodovina bank. Običajno tukaj igra vlogo človeški faktor - vodja finančne organizacije je pozabil prenesti podatke o odplačilu, stanje posojila ni bilo pravočasno odpisano itd. Obstajajo situacije, ko so bančni uslužbenci naredili napako v imenu ali podatkih iz potnega lista, po katerem je bil dolg evidentiran na tujca.

Možnosti popravka

V nekaterih primerih je možno popraviti poškodovano kreditno zgodovino. Kaj storiti, povejte razlog za zavrnitev. Toda v nobeni situaciji se ugled ne bo takoj povrnil.

• Če posojilodajalec zavrne zaradi stalnih zamud, morate pokazati svoj popravek. To zahteva vsajšest mesecev za pravočasno plačilo mesečnih plačil. Sprejemljivo je vzeti majhno posojilo in ga pravočasno odplačati, vendar ne predčasno. Nekaj teh posojil bo ustvarilo pozitiven trend v poškodovani kreditni zgodovini.
• Razlog za številne vloge je rešen preprosto - nekaj časa je bolje, da se vzdržite stikov z bančnimi institucijami.
• Odplačevanje dolgoročnih posojil ni priporočljivo prej kot šest mesecev po registraciji. Če potrebujete velik znesek dolga, je priporočljivo, da sprva vzamete majhno posojilo za daljše obdobje in ga odplačate po načrtu plačil.
• Za zmanjšanje finančnega bremena morate zaprositi za refinanciranje posojil pri organizaciji, ki nudi takšno storitev, pred zamudo.
• Če je napako naredila banka, morate sestaviti izpisek o težavi in ga poslati po pošti na kreditni urad. Ta organizacija bo terjatev prenesla na upnika, nato pa bo vprašanje rešeno v korist ene od pogodbenih strank.

Kako in kje dobiti posojilo s slabo kreditno sposobnostjo?

Obstaja veliko finančnih institucij, vse se borijo za stranke, zato so včasih pripravljene olajšati tudi posojilojemalcem z negativno kreditno zgodovino. Seveda imajo razlogi za ta status odločilno vlogo. Toda skoraj vedno lahko najdete možnost.

Kje torej lahko dobim posojilo s slabo kreditno zgodovino za osebo, ki ima težave z odgovornostjo glede svojih obveznosti?

1. Majhna in mlada banka. Takšnim organizacijam je težko tekmovati z morskimi psi.finančno industrijo, so bolj zvesti svojim strankam.
2. Izdaja kreditne kartice. Malo verjetno je, da bo velika meja odobrena, a ko ste pokazali svojo zanesljivost, lahko sčasoma računate na njeno povečanje. Banke imajo minimalne zahteve za prijavo za ta izdelek.
3. Brovinski kredit. Za prijavo je potreben samo potni list, kreditna zgodovina pa se preverja z točkovanjem, ne bo podrobno preučena.
4. Mikrofinančna podjetja izdajajo tudi nujna posojila strankam s poškodovano kreditno zgodovino. Tveganje neplačila je vgrajeno v njihove visoke obrestne mere.
5. Posredniki posojil imajo na zalogi široko paleto finančnih institucij in produktov, pogosto tudi pri zasebnih posojilodajalcih.

Kaj je slabost slabega CI

Najpogosteje se negativna kreditna evidenca zaradi zamud in neplačil oblikuje med mladimi, ki morebitnih posledic ne jemljejo resno.

Včasih lahko napake mladosti škodijo prihodnosti. Verjetno bosta, ko sta dozorela in se poročila, novopečeni mož in žena želela kupiti stanovanje. Ne računajte na hipotekarno posojilo s poškodovano kreditno zgodovino, saj se podatki o takšnih vlogah zelo strogo preverjajo.

Enako se bo zgodilo v vsaki nepredvideni težki situaciji, ki zahteva denar - velika organizacija ne bo odobrila posojila.

Obstaja možnost, da ob prijavi na delovno mesto varnostna služba dolžnika ne bo spustila, še posebej, če se prijavlja na vodstveno mesto ali delovno mesto, ki omogoča dostop do finančnih sredstev.

Velik je tudi odstotek neuspeha v polici zavarovalnic. Nezanesljiva stranka lahko pretvarja nesrečo ali nesrečo.

Pazite na prevarante

V situaciji, ko je dolžnik poskusil vse, potreben je denar in pridobitev posojila s slabo kreditno zgodovino ne deluje, obstaja veliko tveganje, da boste naleteli na prevarante, ki izkoriščajo človekovo nepismenost in težko situacija.

Prevaranti bodo trdili, da lahko spremenijo CI, ali pa bodo ponudili pomoč pri odobritvi posojila z argumentom, da imajo svoje ljudi v bankah. Dejansko lahko v nekaterih situacijah, ki ne tečejo, nekdo vpliva na varnostno službo kreditne institucije, da si zatiska oči in spusti dolžnika skozi. Toda to pomeni, da lahko posojilojemalec poskusi tudi sam, ne da bi plačal čudovite povračila.

V vseh drugih primerih, ko se od njih zahteva, da pošljejo dokumente ali plačajo denar vnaprej, morate nemudoma prekiniti dialog, še bolje pa prijaviti policiji.

Možno je dobiti posojilo s poškodovanim CI, vendar se boste morali za to usmeriti v popravilo in počakati. Medtem je najbolje zaprositi za posojilo pri sorodnikih, ki zagotovo ne bodo zahtevali obresti.