Slaba kreditna zgodovina: kako jo je mogoče popraviti, ko se ponastavi na nič? Mikroposojilo s slabo kreditno zgodovino

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Ko finančna institucija sprejme odločitev o izdaji posojila, se analizira paket dokumentov, ki jih predloži potencialni posojilojemalec. Toda v zadnjem času se vse pogosteje pojavljajo situacije, ko dohodek in finančno stanje posojilojemalca izpolnjujeta vse zahteve banke, stranka pa še vedno prejme zavrnitev vloge. Uslužbenec kreditne organizacije to odločitev motivira s slabo kreditno zgodovino posojilojemalca. V tem primeru ima stranka povsem logična vprašanja: kdaj se ponastavi in ali je to mogoče popraviti.

Zaradi nizke stopnje finančne pismenosti državljani pogosto ne vedo, kako dolgo traja slaba kreditna zgodovina in kakšni so načini za njeno izboljšanje. Takoj je treba omeniti, da ga je veliko lažje pokvariti kot obnoviti. Zato morate najprej narediti vse, da ohranite svoj ugled pri bančnih organizacijah.

Kaj je kreditna zgodovina?

To so podatki o posojilih, ki jih je posojilojemalec prej prejel, kot tudi o izpolnitvi prevzetih dolžniških obveznosti. Številne posojilojemalce, ki imajo težave z odobritvijo vloge na banki, zanima, kako dolgo se hrani slaba kreditna zgodovina. Te informacije so v BKI shranjene deset let. Dejavnosti urada so pod nadzorom Centralne banke.

V zvezi z vprašanjem, kaj je povzročilo slabo kreditno zgodovino in kdaj bo ponastavljena na nič, je treba opozoriti, da je nihče ne more odstraniti predčasno. Izboljšati ga je mogoče le za izboljšanje možnosti za pridobitev novih posojil v prihodnosti.

Kako izvedeti svojo zgodbo?

V primeru, da posojilojemalec izpolnjuje zahteve bank po vseh merilih, a še vedno prejema stalne zavrnitve, se je smiselno seznaniti z vašo zgodovino. To lahko storite takole:

1. Na uradni spletni strani Banke Rusije. Najprej morate izvedeti kodo svoje zgodovine (dobite jo pri kreditni instituciji) in v "Katalog kreditnih zgodovin" vnesite svojo kodo in preberite podatke.
2. Z neposrednim stikom z uradom. Če želite to narediti, mora posojilojemalec poslati zahtevo prek osrednjega imenika zgodb. Ko prejmete informacije o tem, kateri urad se nahajajo te informacije, se morate obrniti neposredno na njih.
3. Prek različnih spletnih virov, ki sodelujejo z uradom. Toda ta metoda ni zanesljiva. Včasih tisti, ki jih zanima vprašanje, zakaj slabokreditno zgodovino in ko se ponastavi na nič, so pripravljeni plačati za pridobivanje informacij in njihovo pozitivno spremembo. To uporabljajo prevaranti. Z zbiranjem denarja od uporabnikov ne stopijo več v stik, podatki o kreditni zgodovini pa ostajajo negativni.

Ali moram plačati za informacije?

Zakon določa, da obstaja možnost brezplačnega prejemanja informacij enkrat letno. Na ta način lahko ugotovite, zakaj je nastala slaba kreditna zgodovina in kdaj bo ponastavljena, glede na dejstvo, da so podatki shranjeni deset let.

Če morate pogosteje prejemati takšne informacije, se takšna storitev plača. Najbolje je, da se obrnete na uradne partnerje BKI in ne poskušate pridobivati informacij prek dvomljivih storitev na internetu.

Slaba kreditna zgodovina: vzroki za njen nastanek

Med glavnimi razlogi so:

1. Zamude pri plačilih predhodno prejetih posojil. Zamude nastanejo v primeru zamude pri plačilu posojila. Finančne institucije jemljejo vprašanje pravočasnega odplačila posojila zelo resno. Včasih lahko zamuda za en dan bistveno škodi ugledu stranke.

Kot kaže praksa, se zamuda do 5 dni šteje za neresno kršitev. Seveda se nujno odraža v kreditni zgodovini posojilojemalca. Toda takšna kršitev praviloma nima resnega vpliva na poznejšo izdajo posojil. Ponavljajoča zamuda pri plačilih za obdobje od 5 do 35 dnilahko zelo negativno vpliva na zgodovino. Prav tako morate skrbno spremljati znesek, ki ga položite. Včasih stranke pri odplačevanju posojila ne upoštevajo preostalih penijev. Toda banka jih lahko v celoti šteje za zapadle.

Poleg dejstva, da zamude pri plačilih negativno vplivajo na kreditno zgodovino, še vedno nabirajo višje obresti.

Če pride do nezmožnosti pravočasnega odplačila, o tem obvezno obvestite banko, da se spremeni urnik plačil. V nekaterih primerih lahko banke zadostijo potrebam stranke.

Tako da sčasoma vprašanje, zakaj se je pojavila slaba kreditna zgodovina in ko se ponastavi na nič, posojilojemalcu ne postane glavobol, je pomembno, da ste odgovorni pri izpolnjevanju svojih dolžniških obveznosti.

2. Prej neplačano posojilo. Popolna neplačila posojila ima izjemno negativen vpliv na zgodovino. Ob takem dejstvu velika večina kreditnih institucij preprosto zavrne posojanje.

3. Napake. Človeškega faktorja nikoli ni mogoče izključiti. Včasih se lahko bančni uslužbenec zmoti pri vnosu podatkov v bazo podatkov (napačno vpisan znesek ali datum). Ali pa so težave lahko povezane z zamudami pri plačilih. V takšni situaciji se obrnite na banko, da uslužbenec vse natančno preveri in se prepriča, ali je posojilojemalec pošten.

4. Goljufije. Včasih kriminalci uporabljajo dokumente drugih ljudi za izdajo posojil in posojil, zlasti za mikrofinančne organizacije. Oseba izve za poškodovano kreditno zgodovino, ko prejme klice iz banke.

5. Pravda proti posojilojemalcu. V primeru, da se proti stranki začne kazenski postopek, na primer v primeru neplačila preživnine ali komunalnih storitev, se bo to dejstvo zagotovo odrazilo v kreditni zgodovini.

Posojilo pri MFC

Vprašanje, kako popraviti slabo kreditno zgodovino, postaja vse bolj aktualno za sodobne bančne stranke. Za možnost pridobivanja kreditov pri bankah v prihodnosti je treba rešiti vprašanje popravljanja ugleda.

Najpogostejši način je pridobiti veliko majhnih posojil in jih pravočasno odplačati. Če kreditna zgodovina še ni popolnoma uničena, je v nekaterih primerih mogoče dobiti posojilo pri banki. Toda, kot kaže praksa, bo finančna institucija brezvestnega posojilojemalca zagotovo zavrnila. Zato v tem primeru postanejo posojila MFC prava rešitev. Mikroposojilo s slabo kreditno zgodovino je včasih edina možnost za popravo trenutne situacije.

Danes obstaja veliko število mikrofinančnih institucij, ki preteklosti posojilojemalca ne pripisujejo velikega pomena. Storitve takšnih podjetij najbolje uporabljajo brezvestne stranke.

Če posojilojemalec vzame posojila pri mikrofinančnih organizacijah in pravočasno odplača dolg, se ta informacija odraža v zgodovini. Tako se postopoma izboljšuje. Nekajs takšnimi pogodbami lahko posojilojemalec dobi možnost odobritve vloge že na banki. Vendar ima vloga za mikroposojilo s slabo kreditno zgodovino z namenom izboljšanja le-te pomembno pomanjkljivost: kljub preprostosti in hitrosti pridobitve je stranka prisiljena plačati velik odstotek.

Najem posojila v nakupovalnem centru

Poleg tega je mogoče dobiti posojilo, na primer v nakupovalnem centru. Takšne točke za izdajo posojil praviloma ne zanimajo zgodovine posojilojemalca in hitro obdelajo posojilo. Izposodite si lahko poceni gospodinjsko ali digitalno opremo. Tako boste lahko popravili svojo kreditno zgodovino in zamenjali stari hladilnik ali ljubljeni osebi podarili nov pametni telefon.

Storitve posredovanja

Zdaj je na kreditnem trgu veliko posrednikov, ki lahko pomagajo v tej situaciji. V primeru, da mikroposojila ni mogoče dobiti, lahko res pomagajo posredniki, tudi če slaba kreditna zgodovina pred enim letom ni imela možnosti za popravo. Njihove storitve so seveda plačane (določen odstotek zneska dolga). Vendar ta metoda ne more biti zanesljiva: številni posredniki uporabljajo nezakonite sheme in metode za popravljanje informacij.

A vseeno je bolje, da popravite svojo zgodbo vnaprej. Navsezadnje veliko strank, ki so prejele zavrnitev, že vedo, kaj za banko pomeni slaba kreditna zgodovina. Zato, ko posojilojemalec razume, da dolga ne more plačati pravočasno, se je treba obrniti na finančno institucijo z vlogo zaprestrukturiranje dolga. Banka se lahko sreča na pol poti, saj je zainteresirana za vrnitev zneska, ki ji je zagotovljen, vključno z obrestmi.

Toda glavni način za popravljanje zgodovine je pravočasno plačilo trenutnega dolga.

Nasvet posojilojemalcem

Da bi se izognili poslabšanju kreditne zgodovine, je priporočljivo:

1. Med odplačilom posojila preberite vsa potrdila in čeke.
2. Ugotovite točen znesek, ki ostane do popolnega odplačila posojila.
3. Ko je dolg v celoti poplačan, vzemite potrdilo banke, ki to potrjuje.
4. Če izgubite potni list, se obvezno prijavite organom pregona.
5. Če ni mogoče plačati pravočasno, obvestite banko. Za to bodo morda potrebni podatki, na primer bolniški dopust.
6. Vsa plačila opravite pravočasno.
7. Ne najemajte posojil, kjer je preplačilo previsoko in lahko pomembno vpliva na finančno stanje posojilojemalca.
8. Preverite svojo zgodovino vsaj enkrat letno.

Sklep

Tako težave slabe kreditne sposobnosti ni mogoče prezreti. V prihodnosti lahko povzroči resne težave. Zastaralni rok za slabo kreditno zgodovino je 10 let. Toda, kot kaže praksa, je to mogoče popraviti. Najbolj priljubljen način je najem posojil pri mikrofinančnih organizacijah. Vendar to ni hiter postopek, lahko traja več kot enleto. Zato se splača biti potrpežljiv. Toda glavna stvar je, da uporabite samo zakonite metode. Vse nezakonite poskuse je mogoče odkriti, kar bo dodatno pripeljalo do popolne nemogoče izposojanja sredstev pri bankah.