Pogoji posojilne pogodbe: bistveni in dodatni

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

V članku upoštevajte bistvene pogoje posojilne pogodbe. Vsebina tega dokumenta je skupek obveznosti in pravic strank. Za razliko od posojilne pogodbe, tukaj so obveznosti na obeh straneh.

To je dogovor med kreditno institucijo (banko) in fizično (pravno) osebo - posojilojemalcem o zagotavljanju sredstev v znesku, o katerem se predhodno dogovorita stranki. Vendar jih je treba vrniti do določenega datuma z obrestmi. Ta pogodba mora biti sklenjena samo v pisni obliki, sicer dokument ne bo imel pravne veljave. Spodaj bomo razumeli pogoje posojilne pogodbe, bistvene in dodatne.

Razlika med posojilom in posojilom

V prvem primeru lahko sredstva izdajo samo specializirane organizacije (banke), v drugem primeru pa vsak fizični ali pravni subjekt (na primer mikrofinančna organizacija). Zahtevan denar za posojilovrnjene z obrestmi, vendar jih posojilo morda ne zagotavlja. Prvega je mogoče izdati samo v valuti, drugega pa tako v denarju kot v realnem smislu. Preden se pogovorimo o bistvenih pogojih posojilne pogodbe, opišimo splošna pravila.

Za vse posojilojemalce

Informacije o splošnih pogojih pogodb kreditnih institucij morajo biti po zakonu javno dostopne. Ko ga banka razvije, se nato večkrat uporablja.

To vključuje:

• Valuta, s katero lahko kreditna institucija dela.
• Upravičeni posojilojemalci, da se kvalificirajo za program.
• Čas za obravnavo vloge.
• Vrste posojilnih programov, ki jih ponuja banka.
• Zneski, ki jih je mogoče prejeti, in ustrezne obresti.
• Možni načini zagotavljanja navedenih zneskov.
• Kazni, ki so predvidene za kršitev pogojev pogodbe.

Pripis k programu mora vsebovati seznam splošnih pogojev, ki je tudi zakonsko določen. Vsaka stranka se lahko s temi podatki seznani brez obiska banke.

Bistveni pogoji posojilne pogodbe

Čeprav zakon ureja svobodno voljo strank pri sklenitvi kakršne koli pogodbe, obstajajo določeni pogoji, brez katerih se šteje, da ni sklenjena. Imenujejo se bistvene in morajo biti vsebovane v katerem kolisporazum o posojilu. Preden podpiše dokument, mora posojilojemalec najprej biti pozoren nanje, saj to določa nadaljnjo usodo transakcije.

Z bistvenimi pogoji posojilne pogodbe se stranka za razliko od splošnih seznani že ob podpisu dokumentov. Za vsakega so razvite posebej, zato se imenujejo tudi individualne. Med splošnimi in bistvenimi pogoji ne sme biti nasprotij, sicer bodo slednji imeli prednost. Zakonsko se stranki dogovorita sami, v praksi pa banka zagotovi že pripravljen dogovor, vi pa je odvisno, ali se z njim strinjate ali ne. Bistveni pogoji pa so glavni in manjši.

Glavni bistveni pogoji

Imajo prednost pri podpisu posojilne pogodbe. Vedno postavljeno na naslovno stran, označeno s krepkim tiskom. Bistveni pogoji posojilne pogodbe so:

• Valuta, v kateri bo to posojilo izplačano.
• Celotni stroški kredita, vključno z vsemi plačili, ki jih mora stranka opraviti, njihovo velikostjo in pogoji odplačila.
• Letne obresti in, če obstajajo, pavšalna plačila banki.
• Obrestna mera. Pomembno: v nekaterih primerih se lahko njegova velikost spremeni zaradi povečanja ali znižanja stopnje refinanciranja.
• Rok veljavnosti in izpolnitev obveznosti strank (te vrednosti običajno sovpadajo).

Zneski so vpisaništevilčni in v veliki obliki. Kaj še pomenijo bistveni pogoji pogodbe o bančnem posojilu?

Skupni strošek posojila je sestavljen iz zneska, obrestne mere, pogojev in drugih bančnih storitev v agregatu. Če obresti niso fiksne za celoten rok posojila, so na naslovni strani obvezno napisani vsi možni kazalniki, ki bodo uporabljeni po izdaji posojila. Valuta posojila se v celotnem obdobju pogodbe ne spreminja.

Majši pogoji

Čeprav se imenujejo sekundarni, niso nič manj pomembni. Na drugem mestu pritegnejo pozornost posojilojemalcev.

Sekundarni bistveni pogoji posojilne pogodbe vključujejo:

• Razpored plačil (označuje natančno število plačil za celotno obdobje, pogostost, velikost).
• Kazni (njihova stopnja je navedena).
• Načini, na katere je mogoče izpolniti obveznosti. Najprej so predpisani brezplačni (brez provizije) in nato plačljivi načini (naveden mora biti celoten znesek plačil).
• Dodatni dogovori, ki so sklenjeni skupaj z glavno pogodbo.
• Shema porabe sredstev (v primeru, ko je potrošniško posojilo izdano kot cilj, torej gre za dodelitev sredstev za določene namene).
• Pravila in postopek obveščanja posojilojemalca kreditne institucije o spremembi kontaktnih podatkov.
• Postopek za prenos pravice terjatve po pogodbi (upnik navede, da ima pravico do prenosatretjim osebam pravice do terjatve izterjave zapadlih terjatev, kreditojemalec pa s tem prostovoljno soglaša).
• Če posojilodajalec nudi dodatne plačane storitve, z imenom in navedbo natančne cene.

Izraz ne velja za bistvene pogoje tega dokumenta. Če v pogodbi ni bilo določeno, mora stranka posojilo vrniti v tridesetih dneh od dneva, ko je upnik vložil zahtevo za to, razen če dokument določa drugače.

Enostranska sprememba

Prav tako mora banka navesti možnost enostranske spremembe bistvenih pogojev posojilne pogodbe. Na primer, brez soglasja stranke ima pravico sprejeti kakršna koli dejanja, ki izboljšajo finančno stanje posojilojemalca (na primer znižati obrestno mero, zmanjšati kazni itd.). Takšne spremembe niso možne brez uvedbe ustrezne klavzule v besedilo pogodbe.

Pogodba lahko vsebuje druge bistvene pogoje, o katerih se dogovorita stranki. Po potrebi je posojilodajalec dolžan posojilojemalcu pojasniti vsako klavzulo pogodbe. Število in pogostost tovrstnih posvetovanj po podpisu dokumenta nista na noben način omejena. Še naprej upoštevamo bistvene pogoje in vsebino posojilne pogodbe.

Drugi artikli

Pogoji, katerih vključitev v pogodbo ni dovoljena, so predpisani z zakonom, njihova prisotnost pa vodi v neveljavnost celotnega dokumenta:

• Prepovedano je zaračunavanje dodatnega zneska za zagotovitev izpolnitve obveznosti. Kot jamstvo se lahko sprejmejo samo premični in nepremični predmeti.
• Za izdajo posojilnih sredstev ne morete vzeti provizije.
• Prav tako je v pogodbi prepovedano določiti tak pogoj, po katerem bo banka zagotovila novo posojilo za poplačilo morebitnih zapadlih dolgov, ne da bi sklenila novo pogodbo..
• Banka ni upravičena zavezati posojilojemalca, da uporablja plačljive storitve tretjih oseb za izpolnjevanje svojih obveznosti iz dokumenta. Na primer, posojilodajalec ne more zahtevati od stranke, da izvede plačila prek drugega podjetja, če je ta storitev plačana.

Dodatni pogoji

Dodatni pogoji posojilne pogodbe so:

• Pravice in obveznosti strank.
• Zavarovanje posojila.
• Premoženjska odgovornost strank, ki izhaja iz kršitve obveznosti.
• Razlogi in postopek za odpoved in spremembo posojilne pogodbe.
• Način reševanja sporov.

Pogovorimo se o nekaterih niansah sklenitve posojilne pogodbe.

Pasti posojanja

Posojilojemalec se mora vedno zavedati, da morajo biti plačila izvedena strogo pravočasno. Poleg tega je v pogodbi običajno naveden priporočen datum plačila pri prenosu denarja prek banke tretje osebe. V primeru zamude pri plačilu se podjetju obračunajo obresti, ki jih je treba tudi plačati. Sprva bo znesek majhen in stranka zanj morda ne ve. Ampaknato začne hitro rasti in nastane spodoben dolg. Banka bo najverjetneje obvestila stranko, ko bo preplačilo postalo pomembno. Zato se lahko izkaže, da je oseba redno plačevala posojilo in ima ob koncu odplačila posojila določen dolg do organizacije.

V pogodbi je navedeno, da je treba finančno institucijo obvestiti o spremembi prebivališča, podatkov o potnem listu itd. Če ta pogoj ni izpolnjen, bo morda stranka morala vrniti celoten znesek posojila. Seveda le malo bank to počne, a vseeno ni vredno tvegati. Pogodba je pogodba.

Navedbo lažnih podatkov o porokih banka lahko šteje za goljufijo in je že kaznivo na sodišču. Tudi tega si je treba zapomniti. Zato je koristno, da naročnik čim bolj natančno prebere pogoje, ki so predpisani v dokumentu, še preden ga podpiše. Preučili smo bistvene pogoje posojilne pogodbe po Civilnem zakoniku Ruske federacije. Vedno se osredotočite nanje.