2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40
Ocena kreditne sposobnosti posojilojemalca je eden najpomembnejših vidikov kreditnega procesa. To je utemeljen ukrep finančnih institucij, saj pravilna ocena kreditojemalčeve sposobnosti za odplačilo posojila in obresti nanj neposredno vpliva na naslednje parametre banke - tveganje, kakovost kreditnega portfelja, potencial raven odplačila dolga, pojav zapadlih plačil in posledično končni dobiček kreditne institucije.
Ni presenetljivo, da vsaka banka namenja več pozornosti parametru, kot so metode za ocenjevanje kreditne sposobnosti posojilojemalca.
Praviloma ne obstaja enotna, univerzalna metodologija za vse finančne institucije. V vsaki banki kreditni strokovnjaki izdelajo individualno oceno kreditne sposobnosti posojilojemalca. Vendar pa so skupne točke še vedno prisotne v metodah bank, čeprav so jih sestavili popolnoma različni ljudje.
Začetna raven vrednotenja se seveda začne z opredelitvijo posojilojemalca kot fizične ali pravne osebe. Analiza kreditne sposobnosti kreditojemalca kot pravne osebe je zelo dolgotrajen proces, temelji narazlični modeli in metode za ocenjevanje finančnega stanja in plačilne sposobnosti. Najprej se upoštevajo začetni računovodski izkazi podjetja, zlasti struktura in dinamika finančnih tokov, obveznosti in sredstev organizacije, pa tudi koeficienti, ki označujejo finančno stanje podjetja.
Če lahko pravna oseba predloži ogromno dokumentov, na podlagi katerih je mogoče izvesti finančno analizo, potem se ocena kreditne sposobnosti posojilojemalca kot posameznika izvaja po povsem drugačnem shema.
Začetne informacije o plačilni sposobnosti zasebnega posojilojemalca vključujejo naslednje parametre - dinamiko prihodkov, trenutno raven odhodkov, prisotnost kreditnih, administrativnih in drugih obveznosti.
Omeniti velja, da je odnos do posameznikov bolj lojalen, saj številne kreditne organizacije upoštevajo ne le dokumentirane dohodke, temveč tudi subjektivna dejstva, ki jih stranka ne more potrditi. Po metodi enostavnih aritmetičnih operacij – prihodki minus odhodki in obveznosti – kreditni uradniki ugotavljajo zmožnost komitenta za odplačilo posojila. Povsem naravno je, da če posojilojemalčev čisti dohodek ni zadosten, vloga ne bo odobrena. Če bo mesečno plačilo posojila več kot 50% prihodka, bo najpogosteje tudi odgovor negativen.
Ocena kreditne sposobnosti kreditojemalca je odvisna tudi od vrste posojila. Na primer, nedavno tehnika točkovanja, ki temelji na analiziminimalno količino informacij o posojilojemalcu. Tu se upoštevajo predvsem parametri, kot so starost stranke, njegov delovni in socialni status ter seveda dohodek. Praviloma se odločitev o tovrstnih posojilih sprejme v najkrajšem možnem času, nekatere banke ponujajo obdelavo v samo eni uri.
Priporočena:
Delo v teku. Osnovni trenutki
Ta članek bo obravnaval, kaj pomeni delo v teku. Ta koncept se nanaša na podjetja, ki proizvajajo kateri koli izdelek
Dvig gotovine s kreditne kartice Tinkoff. Lastnosti kreditne kartice
Tinkoff je ruska banka, specializirana za zagotavljanje storitev na daljavo. Kreditna institucija ponuja debetne in kreditne plačilne instrumente. Težava je v tem, da jih je mogoče uporabiti predvsem pri brezgotovinskih plačilih. Gre za pomanjkanje mreže bankomatov in blagajnic v JSC Tinkoff Bank. Dvig gotovine s kreditne kartice povzroča številne nevšečnosti
Kako do kreditne kartice Sberbank: pogoji in zahteve za posojilojemalca
V našem času so kreditne kartice vse bolj integrirane v sodobni svet. Zdaj jih lahko uporabljate skoraj povsod - z njimi lahko plačate v supermarketu, spletni trgovini ali plačate račune za komunalne storitve. Skoraj vsa sodobna maloprodajna mesta zdaj ponujajo pogoje za udobje plačevanja blaga z bančno kartico. Ta članek bo obravnaval, kako pridobiti kreditno kartico Sberbank in kaj morate predložiti posojilojemalcu
Točkovni model za ocenjevanje kreditne sposobnosti posojilojemalca
Praktično vsi, ki jim je bilo posojilo kdaj zavrnjeno, so od menedžerja slišali naslednji stavek: »Odločitev je sprejel sistem točkovanja. Vaši kreditni rezultati kot posojilojemalca niso na ravni." Kaj je ta norma, kaj je točkovanje in kako prestati "kreditni detektor" z "odlično"? Poskusimo ugotoviti
Osnovni koncept kreditne institucije: znaki, vrste, cilji in pravice
Koncept kreditnih institucij je, da so njihove dejavnosti usmerjene v izvajanje funkcij, ki v končni fazi vodijo k razvoju in rasti gospodarskih odnosov v državi in tujini ter izboljšanju blaginje prebivalstva
