Posojila pravnim osebam: vrste in pogoji

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Razvoj gospodarstva je neposredno odvisen od razvoja poslovanja. In za njegov stalen razvoj mnoga podjetja nimajo dovolj lastnih sredstev. V ta namen bančne organizacije ponujajo uporabo storitev posojil pravnim osebam. In s pomočjo izposojenih sredstev bo mogoče urediti nakup opreme, nakup nepremičnin itd.

Pridobivanje funkcij

Jasno je, da so pogoji za posojila pravnim osebam obdarjeni s svojimi lastnostmi. In postopek za zagotavljanje te storitve je strogo urejen. Če torej podjetje potrebuje denar, bo za njegovo prejemanje treba izpolniti številne zahteve.

Vsaka finančna institucija ima svoja pravila kreditiranja, ki se lahko bistveno razlikujejo od značilnosti zagotavljanja podobne storitve v drugi banki. Zato je prvi korak izbrati banko za kreditiranje pravnih oseb z ustreznimi pogoji. Ko ste izbrali ugodne pogoje za vaše podjetje, lahko začnete zbiratizahtevani paket dokumentov.

Pomembni pogoji

Najprej bančna organizacija preveri kreditno zgodovino bodočega posojilojemalca, ki mora biti iz očitnih razlogov pozitivna. Jasno je, da nobena banka ne bo tvegala, da bo izdala veliko posojilo osebi, ki je po predhodnem dogovoru imela resne zamude pri plačilih ali pa sploh ni bila odplačana. V ta namen se izvede ocena finančnega stanja podjetja na podlagi predstavljenih računovodskih in računovodskih izkazov, bančnega izpiska, ki prikazuje vse vrste transakcij, ki so se na računu zgodile v določenem obdobju.

Velikokrat so primeri, ko bančna organizacija, da bi ponudila najustreznejšo možnost kreditiranja pravnim osebam, zahteva, da posojilojemalec prenese na svojo storitev. Zato je najpogosteje najboljša ponudba zaprositi vašo banko za kreditna sredstva.

Bančno posojanje pravnim osebam zahteva skladnost z naslednjimi standardnimi pogoji:

• Ponudba številnih bank za tiste, ki imajo odprt tekoči račun, je možnost uporabe kratkoročnega prekoračitvenega kredita. Takšna ponudba vključuje redno dopolnjevanje računa z izposojenimi sredstvi, ki jih posojilojemalec usmerja za različne namene. Plačilo tega posojila bo samodejno bremenjeno z računa podjetja po prejemu sredstev.
• Dokončanje kreditne linije velja za optimalen posojilni produkt. Za vsako podjetje izberiteposamezne pogoje, zato se o njih posebej pogovorite s strokovnjakom v kreditnem oddelku.

Bančne organizacije izražajo svojo zvestobo rednim strankam, saj se dobro zavedajo svojega finančnega ugleda in posebnosti svojega delovanja. Banke nekaterim podjetjem ponujajo, da izkoristijo ciljne programe, v okviru katerih se lahko izposojena sredstva porabijo za nakup opreme, nakup dragih elementov, ki najpogosteje delujejo kot zavarovanje.

Prav tako se v zadnjem času uspešno razvija program refinanciranja posojil, odprtih v drugih bankah. Odobritev bo zagotovljena, če bodo sredstva deponirana pravočasno za dolgo časa. Z drugimi besedami, z naborom vseh potrebnih pogojev, ki so primerni za uveljavljena bančna pravila, lahko greste skozi postopek za posojila fizičnim in pravnim osebam.

Prednosti in slabosti

Nesporna prednost kreditiranja pravnih oseb je:

• Zmožnost pravne osebe, da prejme res veliko denarja in ga usmeri v razvoj poslovanja.
• Ko ste stranka banke, kjer zaprosite za posojilo, lahko skrajšate čas za papirologijo.
• Naložbena posojila lahko uporabite za posodobitev lastne proizvodnje ali njeno razširitev.
• Nič manjša prednost ni ponudba bank fleksibilnih posojilnih pogojev in z individualno shemo odplačevanja.
• Kot zastava je lahko ne samolastnine podjetja, pa tudi lastnine lastnika podjetja, obstaja tudi možnost uporabe blaga v obtoku in celo terjatev.

Slabosti pridobivanja posojil s strani pravnih oseb vključujejo:

• Zbiranje velikega paketa dokumentov.
• V odsotnosti zavarovanja ali jamstva se bo obrestna mera znatno povečala.
• Dolga obdelava.
• Zavarovanje ima visoko vrednost.
• Večji kot je znesek posojila ali odplačilna doba, dražja bodo finančna sredstva.

Kje se prijaviti

Možnost, da greste skozi postopek kreditiranja pravnih oseb, je na voljo v številnih finančnih institucijah. In vsaka taka organizacija ima svoja edinstvena pravila in zahteve za posojilojemalca. Zato je že od prvih korakov priporočljivo zaprositi za več bank hkrati. Do danes so pri izdajanju posojil podjetjem zasluženo priljubljene naslednje finančne in kreditne organizacije:

• "Alfa-bank" - ponuja več programov za kreditiranje podjetij.
• "Moskovska banka" - možno je izdati kreditno linijo, prekoračitev, pa tudi ciljno posojanje. Na voljo so komercialni hipotekarni programi in programi refinanciranja.
• Sberbank - njene ponudbe vključujejo ekspresna posojila, prekoračitve na računu, ciljno posojanje. Prejeta sredstva se lahko porabijo za nakup vozil za podjetje ali nepremičnine. AvtorNekateri programi posojil morda zahtevajo zavarovanje, nekateri pa ne.
• Vostochny Express Bank - njeni predlogi so urediti prekoračitev. S pomočjo prejetih sredstev je mogoče napolniti obratna sredstva. Program poslovnih posojil ne zahteva zavarovanja.

Vrste posojil

Banke ponujajo različne vrste posojil pravnim osebam. Vsaka vrsta ima svojo obliko, lastnost odkupa in uporabe. Pri izbiri ene ali druge vrste posojilnega produkta je vredno razumeti, za kakšne namene so potrebna izposojena sredstva. Katere možnosti izdelkov lahko ponudijo banke:

• Kreditna linija - s pomočjo takšnega posojanja se izvaja redno dopolnjevanje obratnega kapitala. Ta sredstva se lahko uporabijo v obračunih z dobavitelji za plačilo blaga (storitev) ali za financiranje tekočih stroškov. Ta vrsta posojanja je lahko revolving ali nerevolving. Obrestna mera je lahko fiksna ali spremenljiva. Izvedba takšne vrstice ne zahteva zagotovitve zavarovanja, kljub temu pa posojilojemalec ob predložitvi kakršne koli vrednosti prejme od banke možnost, da pridobi posojilo pod ugodnejšimi in optimalnimi pogoji.
• Proračunska posojila - izvrševanje takšnih posojil vključuje podporo države. Ponujeno tistim podjetjem, ki imajo podpisane državne pogodbe (garancije).
• Nujna posojila - za hiter prejem zahtevanega zneska sredstev.
• Ekspresna posojila - glejdraga posojila, saj so obresti zanje res visoke. Njihova prednost je visoka hitrost izdajanja sredstev za plačilo katerega koli blaga, komponent ali surovin.
• Presežni računi - to vrsto posojil daje prednost večini velikih podjetij. Priročnost takšnega posojanja je redno dopolnjevanje računa z izposojenimi sredstvi v zahtevanem znesku. Plačilo takega posojila se izvede na stroške podjetja tako, da se sredstva samodejno bremenijo z računa.

Obrestna mera

Preplačilo posojila je neposredno odvisno od obrestne mere. In danes je povprečna obrestna mera, ponujena pravni osebi, približno 18 %, dejstvo zavarovanja pa ni pomembno. Ta obrestna mera se lahko zniža v naslednjih primerih:

• posojilojemalec je redna stranka.
• Zagotavljanje zavarovanja.
• Dolgo vzpostavljen poslovni odnos.

Zahteve za posojilojemalce

Ko zaprosi za posojilo, vsaka banka predlaga svoje pogoje za posojilo pravnim osebam, vendar so glede glavnih točk enaki:

• Prijavi se lahko samo lastnik podjetja ali podjetnik. Možno je pritegniti poroke.
• Prosilec mora biti star najmanj 18 let.
• Analiza finančne dejavnosti podjetja mora pokazati prelomno poslovanje vsaj eno leto.
• Ozemeljska bližina med podjetjem in banko ne bi smelapresega 150 km.
• Predpogoj je pozitivna kreditna zgodovina. Ta artikel je skrbno pregledan s strani varnostne službe banke.
• Tudi če podjetje ne izpolnjuje vseh zahtev banke, mu je še vedno mogoče odobriti sredstva. Toda hkrati bo v skladu s pogoji pogodbe obrestna mera precenjena, rok posojila pa kratek.

Dokumenti za registracijo

Kot že omenjeno, bo posojilojemalec zahteval veliko moči in potrpljenja za posojanje pravnim osebam v Rusiji. Priprava paketa dokumentov, potrebnih za predložitev banki, vzame veliko časa. Na tej stopnji potrebujete:

• Izpolnite vlogo za sredstva v obliki bančne organizacije.
• Pripravite kopije potnih listov glavnega računovodje in lastnika podjetja.
• Potrdilo o registraciji pri Zvezni davčni službi.
• Zakonski paket dokumentov.
• Izpisek iz enotnega državnega registra pravnih oseb.
• Pri dajanju premoženja v zastavo - predložite tudi dokumente zanj.
• Paket finančnih dokumentov za potrditev učinkovitosti podjetja in njegovega stabilnega stanja.
• Pogodbe z različnimi nasprotnimi strankami.

najvišji in minimalni znesek posojila

Vsaka banka predstavlja lastne omejitve za navedene zneske. Najnižji znesek za izdajo posojila je najpogosteje 300.000 rubljev, najvišji znesek terjatve pa je lahko celo 150 milijonov rubljev. Najem posojila za velik znesekpomeni prenos vrednega zavarovanja na banko s pogojem pritegnitve porokov.

Pogoji odplačila

Izračunani vrstni red plačil je lahko diferenciran ali renten. V vsakem primeru se o obliki tega ali onega izračuna razpravlja s samim posojilojemalcem med sklenitvijo posojilne pogodbe. Banke pri kreditiranju pravnih oseb praviloma pripravijo individualni plačilni načrt.

V pogojih pogodbe in v samem urniku je predpisan datum vračila naslednjega plačila posojila. Obstaja možnost predčasnega odplačila, medtem ko bančna organizacija ni upravičena do dodatnega pobiranja provizij ali kazni. Postopek odobritve kreditnih sredstev podjetjem ureja davčni zakonik Ruske federacije, pa tudi zakoni: zvezni zakon št. 86, zvezni zakon št. 218.

Sklep

Ta članek je pokazal, da lahko katero koli podjetje uporablja storitve bančnih organizacij. Posojilo pravnim osebam ima svoje značilnosti. Najprej morate določiti namen prejema in pravilno izbrati ne le kreditno institucijo, temveč tudi bančni produkt, katerega pogoji bodo še posebej priročni in udobni. Prejeta sredstva se lahko porabijo za različne namene ali namensko. Zato je pomembno, da pri vlogi upoštevate ta trenutek in izberete univerzalno posojilo ali pa ciljno.