Kako in zakaj banka likvidira?

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

V Rusiji postopek likvidacije kreditne institucije ureja Zvezni zakon "O bankah in bančni dejavnosti", Zvezni zakon "O Centralni banki Ruske federacije". Lahko traja več let. Bistvo je naslednje: v banko se uvaja začasna uprava. Če ne more samostojno stabilizirati dejavnosti organizacije ali najti sponzorjev, bo Banka Rusije likvidirala institucijo, ki ji je predhodno odvzela licenco.

Ozadje

Likvidacija banke in odvzem licence lahko pride iz naslednjih razlogov:

• začetek delovanja je odložen več kot eno leto od datuma odobritve;
• reorganizacija;
• neveljavni podatki, na podlagi katerih je bila izdana licenca;
• podatki v poročanju niso resnični;
• transakcije brez dovoljenja;
• neizpolnjevanje zahtev zveznega zakona, ki ureja dejavnosti kreditnih institucij;
• Nezadovoljiv finančni položaj banke.

V primeru ene same kršitve zveznega zakona se najprej pošlje odredba za prekinitev določenih vrst dejavnosti določene organizacije. Isti podatki se pošljejo Službi za bančni nadzor. Če se posledice kršitev ne odpravijo v določenem roku, se za zavod uporabljajo strožji ukrepi vpliva - uvede se začasna uprava. Tudi v času veljavnosti lahko banka še naprej opravlja transakcije:

• za poravnavo terjatev;
• prejmite vračilo predhodno izdanih posojil, predplačil, zneskov za odplačilo centralne banke;
• prejmite sredstva iz predhodno zaključenih operacij in poslov;
• vrni napačno knjižen denar;
• vodenje operacij na izvršilnih dokumentih itd.

Provizija

Če gre za predkupno posojilo v stečaj, se likvidacija banke izvede v stečajnem postopku, upravitelja imenuje arbitražno sodišče. Organizacije, ki lahko pridobijo depozite fizičnih in pravnih oseb, gredo skozi ta postopek na Agenciji za socialno zavarovanje vlog (DZV). Banka Rusije analizira transakcije glede njihove skladnosti s standardi in pravnimi akti. Če se sprejme odločitev o likvidaciji, se v 30 dneh po odvzemu licence ustanovi posebna komisija, ki ureja ta postopek. Rezerve Banke Rusije se nakažejo na korespondenčni račun 10 dni po njegovem odprtju. Uporabljajo se za pokrivanje dolgov do vlagateljev.

Komisija izvaja naslednje postopke:

• prek medijev obvešča vlagatelje, da je komercialna banka v likvidaciji (obvestilo navaja tudi naslov provizije, podatke o računu, rok za oddajo terjatev);
• sestavi register upnikov;
• izvaja operacije ohranjanja lastnine;
• obnovi DZ;
• realizira zastavljeno premoženje;
• oceni lastnost;
• analizira predvidene kazni;
• da nepremičnino na dražbo v primeru nezadostnih sredstev banke;
• sestavlja poročila, vmesno stanje.

Likvidacija banke se šteje za končano po fiksiranju podatkov v registrski knjigi in objavi v Biltenu BR. Zavod lahko ponovno izda dovoljenje, če se stečaj ustavi s poplačilom obveznosti v 6 mesecih od dneva odvzema dovoljenja. Za pridobitev novega dovoljenja morate imeti sredstva za najmanj 180 milijonov rubljev.

Statistika

Likvidacija bank v letu 2014 je pokazala, da je ta sektor najbolj problematičen v gospodarstvu države. Še danes se lahko od petdesetih največjih institucij težave v naslednjih 5 letih pojavijo pri 8%. V obdobju od 2011 do 2014 je licenco izgubila vsaka četrta mala banka, 70 regionalnih in 30 srednjih. Več velikih organizacij je prišlo v reorganizacijo. Samo lani je bilo saniranih 50 ustanov.

V zadnjih 10 letih je likvidacija bank in njihova obnova stala DIA 1,18 bilijonarubljev, od tega je bila tretjina usmerjena v plačilo depozitov, preostanek pa v reorganizacijo. In to ne šteje plačil vlagateljem institucij, ki niso spadale v CER. Danes DIA s trga umika še 190 institucij.

Cost ROI

Likvidacija bank z izterjavo sredstev vam omogoča vrnitev četrtine porabljenega denarja. Čeprav je bila pred 10 leti ta številka 5%, današnjih 22% težko imenujemo visoka. Statistični podatki za 2014-2015 se ne bodo pojavili kmalu. A tudi glede na razpoložljive podatke je mogoče reči, da se številke ne bodo kaj dosti spremenile. Realna velikost sredstev bank brez licence je 63,3 milijarde rubljev, obveznosti - 100 milijard več. To pomeni, da lahko upniki računajo na vračilo največ 38 % terjatev.

Rehabilitacija je draga

Približno 37 % premoženja je razkuženih s strani države. To je zelo visoka številka, še posebej glede na to, da postopek poteka s kreditiranjem institucij pod zelo ugodnimi pogoji: 10 let po 0,51 % letno. To pomeni, da je tudi vračilo sredstev iz posojila mogoče pripisati stroškom reorganizacije. Zato Centralna banka ne sprejema vedno odločitev o sanaciji institucije. Pogosto je ceneje likvidirati banko.

Razmere v Ukrajini

Sosedi niso nič boljši. Samo v letu 2014 je NBU odvzela dovoljenje 49 organizacijam. Najslabši rezultat (10,1 milijarde izgube) je pokazala banka VAB (Ukrajina), katere likvidacija se je že začela. Dve državni instituciji - "Ukrexim" in "Oshchadbank" - sta prejeli tudi izgube v višini 9,8 milijarde in 8,6 milijarde evrov.milijard grivna oz. Poleg težkih gospodarskih in političnih razmer v državi so pri tem vprašanju pomembno vlogo odigrali devalvacija nacionalne valute, rast neplačil posojil in odliv vlog.