Harčevalni depozit: banke, pogoji, obrestna mera

2024 Avtor: Howard Calhoun | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-17 10:40

Mnogi ljudje bi radi imeli čarobno palico, ki jim pomaga povečati svoje prihranke. Ampak, žal, to je iz fantazijskega oddelka. Preden se naučite zaslužiti bogastvo, morate biti sposobni rešiti vsaj tisto, kar že imate. In govorili bomo o enem od pristopov v tej smeri, in sicer o hranilnih vlogah v bankah.

Splošne informacije

Vsak polnoletni državljan lahko odpre depozit v specializirani finančni in kreditni instituciji. Tudi mlajši od 18 let lahko s pomočjo staršev pridobijo svoj račun. To vam omogoča, da prihranite in včasih celo povečate razpoložljiva sredstva. Obrestna mera praviloma ni zelo visoka, a bolj ali manj ščiti pred inflacijo. Obstaja veliko različnih vlog, vendar bomo govorili o enem najstarejših predstavnikov te družine - o varčevalni vlogi.

Kaj je?

Varčevanje je priljubljen način za varčevanje denarja. Praviloma so to predstavniki tegadružine lahko ponudijo najvišje odstotke. Toda, žal, v skladu s pogoji pogodbe bo vse obračunane obresti mogoče prejeti šele po izteku roka depozita. Prav tako jih ni mogoče napolniti. Obrestne mere zanje nihajo v precejšnjem razponu. Povsem mogoče je naleteti na situacijo, ko bo ena banka ponudila 6%, institucija poleg nje pa 12%. Toda ne hitite z izbiro v korist drugega. Lahko se zgodi tudi, da ima težave z likvidnostjo. In če banka poči, je največji znesek, ki ga je mogoče vrniti, glavnica depozita. Ta vrsta naložbe privabi veliko ljudi zaradi svoje dostopnosti in preprostosti. Če vas zanima možnost dviga v vsakem primernem trenutku, potem ne potrebujete varčevanja, temveč oročene depozite.

O uporabi velikih začetnic

Finančni instrumenti imajo veliko privlačnih lastnosti. Varčevalni vlog v tem primeru ni izjema. Zato je treba pozornost nameniti tako privlačnemu trenutku, kot je kapitalizacija. Kaj ona predstavlja? Bistvo kapitalizacije je v tem, da se po obračunavanju obresti enkrat na mesec začnejo obračunavati ne le na glavnico, temveč tudi na že zasluženi denar. Poglejmo si majhen primer. Recimo, da imamo deset tisoč rubljev. Gremo na banko in jih položimo za eno leto pod 12%. Izkazalo se je, da bomo v enem mesecu prišteli en odstotek zneska. V tem primeru je 100 rubljev. Na koncu bo oseba vzela 11,2 tisoč rubljev. Kaj se bo zgodilo z uporabo velikih začetnic? Torej, pod enakimi pogoji, miprvi mesec zaslužimo 100 rubljev. Dodamo prvotno količino. In že imamo 10, 1 tisoč. In zdaj jim že zaračunavajo 12% letno. V prvem primeru bi v drugem mesecu prejeli 100 rubljev. In s kapitalizacijo bo že 101. In postopoma bo znesek obresti rasel, dlje - tem več. Ali je tu kakšna zamka ali je treba brez zadržkov izbrati možnost z velikimi črkami? Žal, obstaja slaba stran. Torej v primerih s kapitalizacijo banke ponujajo nižje obrestne mere. Recimo ne 12, ampak 11 ali celo 10. Zato je treba izračunati koristi vsake posamezne možnosti in se odločati le ob točnih in zanesljivih podatkih. V nasprotnem primeru, če lovite navidezni dobiček, lahko v resnici izgubite.

Tveganja

Da ne bi izgubili sredstev, je potrebno ustrezno oceniti situacijo. Torej, če je banka na robu bankrota, vanjo ni priporočljivo vlagati denarja. Prav tako bodite pozorni le na tiste institucije, ki imajo bančno licenco in so članice sklada za jamstvo vlog. Poleg tega je zaželeno, da velikost depozita ne presega zneska 1,4 milijona rubljev. Zakaj? Dejstvo je, da je to meja zajamčenega zneska odškodnine. Vse, kar je nad tem zneskom, ni zajamčeno, zato v primeru stečaja ne boste mogli prejeti denarja. Ne smete izključiti goljufij s strani bančnih uslužbencev, zato morate vedno zahtevati pogodbo, ki jo morate natančno preučiti.

Kaj zdaj ponujajo finančne institucije?

Obstajajo različne možnosti, za katere je na voljo varčevalni depozit. Sberbank na primer nanj ponuja 2,3 odstotka letno. Strinjam se, ne veliko. zakaj je tako? To kaže na nepomembna inflacijska pričakovanja in nizko raven povpraševanja po kreditnem denarju. Zato je ta možnost primerna za tiste, ki jih zanima ohranjanje. V tem primeru je primeren varčevalni račun. Sberbank je, mimogrede, pred približno enim letom svojim strankam ponudila približno 6% letno. Kot lahko vidite, obrestna mera nenehno pada. Ampak naredimo primerjavo. In razmislite o depozitih v Belarusbank. Tukaj je situacija veliko boljša. Tako je na primer najvišja obrestna mera 10,2 letno, kar je skoraj dvakrat več od povprečne višine pasivnih časovnih razmejitev na druge depozite. Vloge v Belarusbank vam omogočajo, da razmislite o klasični shemi varčevalnih naložb. Res je, treba je opozoriti, da je rok, za katerega je sklenjen depozit, zelo pomemben. Torej je minimalna stava trikrat manjša od največje.

Destinacija

Kdaj so potrebni varčevalni depoziti? Njihove storitve se pogosto uporabljajo za prihranek denarja za velik nakup. Pridobivanje priljubljenosti in varčevalni depozit do polnoletnosti. Velja za orodje pomoči in podpore na začetku samostojnega življenja. Na splošno je kar nekaj različnih specifičnih prispevkov. Obstajajo posebne ponudbe za upokojence in za številne druge kategorije. Reci, da soso radikalno različni, to je nemogoče. Lahko pa se zagotovijo nekateri bonusi, ki so prijetni za te kategorije prebivalstva.

Spremembe in izboljšave

Na začetku so varčevalni vlogi pomenili le polaganje denarja in njegovo prejemanje ob koncu obdobja. Toda postopoma so se predlogi širili in izboljševali. Tako se pogosto vezane in hranilne vloge v nekaterih bankah sploh ne razlikujejo. Finančne institucije nudijo sprostitev pri dopolnjevanju in dvigu. Ampak, žal, cena tega je postopno znižanje stopnje. Tako na primer znana Sberbank ponuja depozite v tej smeri na zelo ugoden način v smislu opravljanja storitev. Toda, kot je navedeno zgoraj, je največji znesek sredstev, prejetih od tega, majhnih 2,3%. In če bi morali izbirati med recimo 6 % in 2,3 %, a s storitvijo, bi se marsikdo odločil za prvo možnost. Čeprav se inflacija umirja, tako majhen odstotek še vedno ni dovolj, da bi jo pokrili.

Sklep

Na splošno je varčevalni vlog, obrestna mera nanj pušča veliko želenega. Čeprav obstaja veliko različnih individualnih vidikov. Tako je v svetu precej popularno obdavčiti dobiček depozita. Da ne bi dražili strank, banke formalno ponujajo višjo obrestno mero, govorijo pa o nižji, ki že upošteva provizijo v korist države. Pristop postaja vse bolj priljubljen, ko obrestna mera raste skupaj z zneskom, ki je bil položen na račun. Torej, Sberbank o hranilnih vlogah najprejponuja le 1,5 %. In šele, ko se znesek pologa poveča, se bo stopnja dvignila na 2,3%. Zato je treba zelo pozorno prebrati pogodbo, ki se sklepa, predvsem tisto, kar je napisano z drobnim tiskom. Tudi če se jim mudi, ni treba nikamor hiteti, saj je pravica vsakega, da se seznani z vso dokumentacijo.